Чтобы полноценно развивать бизнес в Гонконге (Сянгане), не обойтись без корпоративного счета в банке или, как минимум, в платежной системе. При этом мегаполис издавна славится финансовыми учреждениями, сочетающими высокий уровень сервиса с надежными гарантиями защиты активов клиентов. В Гонконге концентрация банков в соотношении с площадью и на душу населения одна из самых высоких на планете.

 

Однако при всем обилии банковских учреждений в Сянгане открыть счет становится непросто. Решить задачу помогает опыт и знание нюансов, в том числе – особенностей менталитета китайцев. Если вам необходимо открыть счет в Гонконге, то вам будут полезны услуги адвокатского объединения Lawrange. Однако вначале мы хотим рассказать об особенностях гонконгских банков в нашем обзоре. 

 

 

Особенности банковской системы

 

В Гонконге работают более двухсот банков, среди которых более семидесяти из сотни крупнейших банковских сетей. Представительства в городе имеют все банки из мирового ТОП-20. Для предпринимателей местные банки привлекательны тем, что обеспечивают перспективы проведения операций с контрагентами по всей с Юго-Восточной Азии, в частности – в Китае. Гонконгская компания + корпоративный счет в банке Гонконга – это отличный фундамент для сотрудничества с китайскими партнерами или клиентами.

 

К сведению! Несколько последних лет клиенты-иностранцы начали испытывать трудности с открытием счетов в гонконгских банках. Это связано с вхождением Сянгана в общемировое русло деофшоризации, где в качестве ориентира используются рекомендации FATF. Чтобы оформить счет, необходимо: а) пройти проверку в рамках «должной осмотрительности» банка; б) нанести личный визит в банковское учреждение; в) запастись терпением, чтобы дождаться принятия представителями банка решения (а на это могут уйти недели).

 

 

Открытие счета в Гонконге: преимущества

 

Для иностранцев Гонконг более понятен в сравнение с Китаем. Общение с местными банкирами зачастую возможно на английском языке. В частности, англоязычный персонал почти со стопроцентной гарантией присутствует в международных банках.

 

Среди плюсов Гонконга как места открытия банковского счета на компанию:

  • Выгодный обособленный статус в качестве специального административного района Китая (ранее – города-государства).
  • Возможность создания удобной платформы для выхода на необъятный рынок Китая.
  • Сочетание современных стандартов обслуживания с относительно невысокой стоимостью услуг.
  • Развитый интернет-банкинг, внедрение других технологических инноваций, что позволяет управлять счетами в дистанционном режиме из-за границы.
  • Престиж банковской юрисдикции – перспективы для укрепления и повышения своего статуса в глазах контрагентов.

 

 

Какие счета открывают банки Гонконга?

 

В банковских учреждениях Сянгана клиентам предлагаются возможности открывать сберегательные, текущие и срочные депозитные счета, счета в иностранной валюте и так далее. Выдача лицензий банкам производится на основании специальных законов и других нормативно-правовых актов с учетом отдельных правовых режимов.

 

К сведению! Система депозитных учреждений состоит из трех уровней. Классификация учитывает размер и сроки принимаемых вкладов, а также другие факторы. При этом регулятором для учреждений всех типов выступает Валютное управление Гонконга (Hong Kong Monetary Authority).

 

 

Банки с ограниченным доступом (Restricted Licence Banks)

По существу речь идет об инвестиционных и коммерческих банках. В Сянгане функционирует 17 таких учреждений, среди которых 12 с местной регистрацией. Их особенности: 1) относительно узкий спектр проводимых операций; 2) прием вкладов в размере не менее 500 000 HKD (гонконгских долларов) – в эквиваленте это около 65 000 евро; 3) наличие ограничений по срокам приема депозитов – допускаются вклады на короткие сроки, с заранее установленным сроком погашения через 3 месяца и так далее.

 

 

Лицензированные банки (Licensed Banks)

Тип банковских учреждений с наиболее широким перечнем услуг, включая прием депозитов и предоставление кредитов, открытие сберегательных, текущих и прочих счетов. Таких банков в Гонконге работает 132, среди них 31 – по местной лицензии. Главная их особенность – прием депозитов без ограничений по размеру и срокам погашения. Однако при оформлении корпоративного счета в лицензированном банке выставляется требование относительно капитала компании – минимум 300 млн HKD (около 380 000 евро), в том числе – оплаченного уставного капитала и остатка на счете.

 

 

Депозитные компании (Deposit-taking companies)

В основном данные финансовые учреждения принадлежат банкам или иным образом связаны с ними. Таких компаний в Гонконге работает 31. Занимаются они рядом специализированных видов деятельности, включая потребительское кредитование, коммерческое кредитование и операции с ценными бумагами. Их особенность – прием депозитов в размере от 100 000 HKD (около 13 000 евро) и выше с первоначальным сроком погашения не менее трех месяцев.

 

 

Какие услуги можно получить в банках Гонконга?

 

Сервисы гонконгских банков сопоставимы теми, которые предоставляются банковскими учреждениями Европы и США. Наряду с открытием счетов клиентам доступны кредиты, денежные переводы, инвестиционные консультации, обмен валюты (иногда для владельцев счетов без комиссии), прямой дебет, страховые услуги и так далее.

 

К сведению! Условия обслуживания и тарифы в существенной мере отличаются. Учитывая большое количество банковских учреждений, сделать правильный выбор без надлежащего опыта непросто. Помимо прочих факторов такой выбор следует соизмерять с потребностями и масштабами бизнеса. Кто-то главным критерием при выборе выставляет низкие требования к минимальному балансу, а кому-то не обойтись без профессиональных банковских услуг.

 

Большинство банков взимают плату за обслуживание счета. Без комиссии счета не распространены. Цена может варьироваться от 50 до 150 HKD (от 6,5 до 20 евро) в месяц, и зависит от типа счета, а также от регулярного дохода или среднего остатка. Иногда можно избежать уплаты комиссии, сохраняя определенную сумму денег на счете.

 

К сведению! Для некоторых типов счетов может потребоваться минимальный депозит. Это также может зависеть от выбранного банка. Для некоторых сберегательных счетов запрашивают всего 10 HKD (немногим более 1 евро) в качестве первоначального депозита, в то время как для других могут потребовать 200 000 HKD (около 25 000 евро). Большинство банков также взимают плату за другие услуги, например, за закрытие счета или сохранение неактивного счета.

 

 

Какие документы нужны для открытия счета?

 

Банкиры запрашивают сертификат об инкорпорации (учредительный договор материнской компании для филиалов). Помимо этого перечень документации включает:

  1. формы заявки (заявление по предложенному банком образцу);
  2. минимальные документы на участников (паспорта, резюме, сведения о доходах, подтверждение места жительства);
  3. выписки из других банков о наличии открытых счетов (лучше всего, если уже открыт счет в каком-то азиатском банке);
  4. опционально – рекомендательное письмо из банка;
  5. информация о бизнесе:

— описание структуры бизнеса;

— Certificate of Good Standing (CGS), если компания ведет деятельность менее чем один год;

— бизнес-план;

— подтверждения реальности предприятия – контракты, сайт компании, счета-фактуры поставщиков и платежи клиентов);

— годовой финансовый отчет;

— сведения о контрагентах на территории региона;

— кредитная история компании;

— цель открытия корпоративного счета.

 

К сведению! Документацию необходимо перевести на английский или китайский язык, а также заверить у нотариуса. При открытии счета в большинстве случаев не обойтись без личного визита бенефициара в банк для общения с сотрудниками.

 

 

Лучшие банки Гонконга для открытия счетов

 

Даже разобравшись в банковской системе Гонконга, выбрать подходящее учреждение для подачи заявки на открытие счета сложно. А далее еще более сложно получить в выбранном банке положительное решение по заявке. Обеспечить максимально высокие шансы на успех дает возможность поддержка представителей АО Lawrange. Во-первых, мы рекомендуем банки, которые идут на сотрудничество. Во-вторых, помогаем оформить документацию без ошибок и умеем вести диалог с гонконгскими банкирами в правильном тоне.

 

Для начала предлагаем ТОП лучших, по нашему мнению, банков для открытия бизнес-счетов в 2023-м.

 

 

HSBC

Относится к числу самых значимых в регионе и самых крупных банковских сетей на планете – обслуживает более сорока пяти миллионов клиентов в 70 странах. Главный офис расположен в Лондоне. Этот банк входит в тройку тех, кто располагает правом эмиссии гонконгского доллара (HKD). Данное финансовое учреждение предлагает самый большой в Гонконге перечень услуг для юридических лиц.

 

Минимальный размер депозита должен составлять 10000 HKD. Комиссия за обслуживание корпоративного счета составляет 150 HKD в месяц при среднем балансе до 1 млн HKD. Если баланс превышает 1 млн HKD, комиссия не взымается. Бесплатно можно проводить до шести платежей ежемесячно. Если данный лимит превышается, то комиссия за входящие платежи в Гонконге – 15 HKD, из-за границы – 65 HKD.

 

 

OCBC Wing Hang Bank

Входит в ТОП-50 лучших банковских учреждений мира по версии Global Finance. Ведет деятельность, начиная с 1937-го. В Гонконге лицензирован в 1960-м. Располагает представительствами в восемнадцати государствах.

 

Юридическим лицам предлагаются универсальные бизнес-счета, которые включают в себя ряд депозитных услуг, платежных решений, инструментов управления капиталом, а также коммерческих и инвестиционных услуг. Операции можно проводить в валютах стран G10 и Азии (в частности, в китайских юанях). Клиенты получают бесплатно доступ к интернет-банкингу и мобильному банкингу, а также к корпоративному электронному оповещение по SMS или электронной почте, которое помогает оставаться в курсе финансового состояния компании.

 

 

Standard Chartered Bank

Находится на этапе развития, распространяя присутствие в шестидесяти странах мира. А корнями история данного банковского учреждения уходит в середину XIX века. Главный офис расположен в самом Сянгане. Функционируют также два центра бизнес-банкинга, где осуществляется оформление корпоративных счетов. Как и HSBC, этот банк располагает правом эмиссии гонконгского доллара (HKD).

 

Для открытия счета следует внести сумму в эквиваленте 1000 евро. Затем на балансе должно сохраняться не менее суммы, эквивалентной 10 000 евро. Обязательное требования для сохранения счета – активность. Банк оставляет за собой право закрывать неактивные счета. Комиссия за входящий денежный перевод составляет 6 евро, за исходящий – 22 евро.

 

 

DBS Bank

Входит в ТОП банков Юго-Восточной Азии. Главный офис в Сингапуре, представительства – в восемнадцати государствах. Подать заявку на открытие счета в данном банковском учреждении предприниматели могут в онлайн-режиме. Однако для непосредственного оформления документации понадобится личное посещение банковского отделения в Гонконге.

 

На встрече с банкирами должны присутствовать все учредители и директора. Далее важно учитывать наличие финмониторинга: для операций, которые проходят через банк, должно быть документальное подтверждение. За совершение транзакции на сумму, эквивалентную 50 000, без документального обоснования, может последовать блокировка счета и отправка соответствующего уведомления в контролирующие органы.

 

Изначальный взнос на открытие счета составляет сумму в эквиваленте 2300 евро. Далее следует сохранять остаток 1000 евро. За внесение наличных в иностранной валюте оплачивается комиссия 1,5%. Обслуживание счета ежемесячно обходится в 40 евро плюс 9 евро составляет абонентская плата за программу банк-клиент. Комиссия за переводы до 5000 евро составляет 25 евро, от 5000 до 25 000 евро – 30 евро.

 

Важно! Тарифы банка могут поменяться на момент прочтения статьи. Чтобы получить точные сведения, следует непосредственно зайти на сайт банка.

 

 

Citibank

Еще один престижный и надежный банк, который мы рекомендуем. Данное учреждение предоставляет широкий спектр банковских продуктов и сервисов, включая инвестиционный и корпоративный банкинг, управление капиталом и транзакционные услуги. Комиссия за обслуживание корпоративного счета зависит от размера месячного баланса.

 

 

Платежные системы – альтернатива банкам

 

Если вдруг с открытием счета в банке Гонконга возникают трудности, в запасе остается альтернативный путь – открытие счета в платежной системе. В Сянгане работает большое количество подобных высокотехнологичных платформ. Для стартаперов это хороший вариант решения вопроса с приемом и отправкой платежей в процессе бизнес-деятельности.

 

Среди платежных систем Гонконга, в которых может открыть счет иностранный предприниматель, – NEAT, STATRYS, Wise, Currenxie и так далее. Главное преимущество открытия счета в данных учреждениях – это отсутствие потребности в личном визите. Документацию можно оформить онлайн. Как правило, процедура открытия банковского счета для бизнеса на финтех-платформах занимает не более 2 недель.

 

 

Выводы

 

Поскольку гонконгские банки строго придерживаются регламентов проверки клиентов, открыть счет в Гонконге сейчас – задача высокого уровня сложности. Однако при наличии знаний о тонкостях данной процедуры можно достигнуть необходимого результата.

 

Эксперты адвокатского объединения Lawrange рекомендуют для этого следующие шаги: 1) проконсультироваться с нами и выбрать банк или банки, куда будут подаваться документы; 2) лично поехать в Гонконг и при поддержке нашего представителя провести переговоры с банкирами. В случае нескольких отказов можно воспользоваться альтернативным вариантом – открыть счет в платежной системе.

 

 

 

 

Заказать консультацию

Читайте также