Как открыть счет в банке Португалии
Европейские банкиры проявляют все больше настороженности к потенциальным клиентам-нерезидентам. «Островки гостеприимства» уже можно на пальцах пересчитать. Относится к ним и Португалия, где иностранцы все еще могут открывать счета, как для личных нужд, так и для бизнеса, при соблюдении ряда условий.
Если у вас возникла необходимость открыть счет в Португалии, обращайтесь в адвокатское объединение Lawrange – мы поможем решить эту задачу. И чтобы вы лучше понимали особенности данной процедуры, нами подготовлен этот обзор. Читайте и задавайте вопросы!
Банковский счет в Португалии – востребованное решение
Без оформления банковского счета не обойтись при определенных обстоятельствах:
- В случае регистрации компании для внесения уставного капитала. Вначале счет будет временным, затем превратится в постоянный. Это произойдет после того как бизнес будет зарегистрирован в португальских гос. органах, на него будут выданы лицензии и разрешения.
- Для участия в программе «Золотая виза» – счет понадобится для инвестирования средств. Напоминаем: чтобы подать заявку на участие в программе, следует инвестировать в открытие бизнеса или покупку недвижимости от 500 000 евро, за что можно получить ВНЖ.
К сведению! Программа «Золотая виза» предоставляет иностранным инвесторам ряд преимуществ, таких как льготы и низкие налоги, но при определенных условиях, которые необходимо соблюдать.
***Примечание: С 27 февраля 2022 года Португалия больше не выдает «золотые визы» гражданам РФ из-за полномасштабного вторжения России в Украину. По состоянию на 12 сентября 2022 десять российских граждан пытались подать заявки, но все запросы были отклонены.
Какие банки существуют в Португалии?
В стране функционирует более 150 банковских учреждений, среди которых – международные и местные, государственных и частных. Законодательство Португалии, которое регулирует работу банковской системы, целиком согласовывается с европейскими и международными правовыми нормами в данной сфере. Роль регулятора финансовых услуг выполняет Центральный банк Португалии – он устанавливает «правила игры» и контролирует работу банков, финансовых компаний и кредитных учреждений. Вместе с тем, функционирование банковской системы в стране курирует Европейский центральный банк.
В отличие от финучреждений большинства стран Евросоюза португальские банки все еще оставили возможность открытия счетов для бизнеса нерезидентами без подтверждения экономических связей со страной. Однако это не касается выходцев из стран СНГ. Если в состав учредителей юридического лица включены граждане какого-либо государства СНГ, доказывать наличие экономических связей с Португалией неминуемо придется. А это значит, скорее всего, не обойтись без регистрации бизнеса, который влечет за собой деловые взаимоотношения с местными контрагентами.
Какие типы счетов открывают банки Португалии?
Большинство банковских учреждений страны предлагают услуги, как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов (представителей бизнеса). При этом административные сборы за обслуживание корпоративных счетов в целом выше, чем затраты на поддержку активности счета физического лица. Зато банкиры готовы адаптировать услуги к специфике и масштабам бизнеса. Примером, на специальные предложения в некоторых банках могут рассчитывать владельцы стартапов и малого бизнеса.
Тем, кто обдумывает идею, как открыть банковский счет в Португалии, полезно знать об особенностях счетов разных типов:
- текущий – подойдет для совершения повседневных банковских операций, обслуживание счетов данного типа нередко бесплатное, только некоторые банк могут взимать комиссию около 5 евро в месяц, а также просят внести минимальный депозит;
- срочный депозитный – представляет собой сберегательный счет, на котором средства должны оставаться определенное время, за что предлагается повышенная процентная ставка;
- стандартный сберегательный – обеспечивает мгновенный доступ к средствам, но процентные ставки ниже, чем по срочному.
К сведению! В некоторых банках клиент может воспользоваться опцией объединения текущего счета со сберегательным. В случае превышения определенного установленного баланса средства из текущего автоматически переводятся на сберегательный счет.
Преимущества банков Португалии: SEPA и Multibanco
Португалия входит в единую платежную еврозону SEPA (Single Euro Payment Area), что обеспечивает для предпринимателей удобство работы с поставщиками, партнерами и клиентами из ЕС. Перевод средств в евро между странами ЕС преимущественно не требует затрат и осуществляется со скоростью транзакций местного значения. Из этого выплывает, что наличие счета в Португалии – это наличие счета в Евросоюзе со всеми выгодами.
Множество плюсов Португалии как финансовой юрисдикции добавляет наличие Multibanco – межбанковской системы, связывающей все банковские учреждения страны в сеть. Без дополнительных комиссий можно снимать деньги, оплачивать счета или налоги, делать денежные переводы. Всего система охватывает более 12 тысяч банкоматов. Имея карту португальского банка, для снятия наличных денег в стране подходит практически любой банкомат.
К сведению! Multibanco – далеко не единственное технологическое преимущество банков страны. Ряд удобств обеспечивает использование смарт-системы MBWay, с помощью которой можно мгновенно переводить средства другим пользователям, используя только их номер мобильного телефона.
Преимущества открытия счетов для нерезидентов
Иностранные предприниматели рассматривают Португалию в качестве «золотой середины» среди государств Европейского Союза. Хотя страна не входит в число лидеров по экономическому развитию, это компенсируется благоприятным инвестиционным климатом, а также стабильностью финансовой системы. Даже в теперешних непростых условиях международных отношений Португалия максимально старается сохранить лояльность к нерезидентам.
На фоне того, что европейские банки выставляют завышенные или даже невыполнимые требования для открытия счета нерезидентом, данная процедура в Португалии обычно проходит без осложнений. Требуется стандартный пакет документов и ответы на стандартные вопросы.
Важно! Единственное серьезное условие, которое следует выполнить, чтобы обзавестись корпоративным счетом – это нанести личный визит в отделение банка для подписания документов. Процедура дистанционного открытия счетов сейчас не практикуется. Разве что исключение представляют собой онлайн банки. Это хорошая альтернатива традиционным финансовым учреждениям, которая обеспечивает необходимую для бизнеса возможность совершать денежные переводы.
Лучшие банки Португалии
Словосочетание «лучший банк» зачастую используется в контексте субъективных оценок. Если учреждение собрало множество хороших отзывов, нельзя считать его подходящим абсолютно для всех предпринимателей. Обдумывая, как открыть счет в банке Португалии, необходимо вначале четко сформулировать свои требования к этому счету. Затем уже можно сравнивать предложения разных учреждений, а также принимать во внимание рекомендации экспертов.
Команда АО Lawrange предлагает ТОП-3 банков Португалии для представителей международного бизнеса. Учреждения попали в этот перечень на основании наших экспертных выводов и опыта юридического сопровождения бизнесменов в Португалии.
Caixa Geral de Depósitos
Ведущее государственное банковское учреждение Португалии с филиалами в 23 странах мира, включая государства Латинской Америки, Китай и Индию. В самой Португалии работает около пяти с половиной сотен отделений. Особенность – универсальное банковское обслуживание. Среди услуг – коммерческий и инвестиционный банкинг, кредитование, венчурный и брокерский капитал, управление активами.
Условия обслуживания:
- для открытия счета требуется внести минимальный депозит 500 евро;
- стоимость обслуживания – 10 евро в месяц.
***Примечание: Если среднемесячный остаток составляет более 7 500 евро, то стоимость обслуживания снижается до 5 евро в месяц. Если среднемесячный оборот превышает 250 000, счет обслуживается бесплатно.
Для оптимизации расходов на обслуживание счета банк предлагает пакетные услуги. Например, в годовом пакете обслуживания за 84 евро: расчетный счет, по 50 бесплатных SEPA-переводов в месяц, выпуск одной дебетовой карты, онлайн-банкинг. В годовом пакете за 150 евро: помимо того, что указано выше, – выпуск ещё одной дебетовой карты, а также двух кредитных карт.
Banco Comercial Portugues
Крупный и очень популярный коммерческий банк, акции которого внесены в биржевой индекс Euronext 100. Вышел на рынок финансовых услуг в 1985 году, а с 2004-го после ребрендинга называется Millennium BCP. Условия оформления счета для предприятий предусматривают: а) обязательную регистрацию фирмы в одной из стран ЕС; б) наличие юридического адреса в Португалии.
К сведению! Для юридических лиц, Millennium BCP оказывает услуги факторинга, интернет-банкинга, выдает гарантии. Компании, которые реализуют товары и оказывают услуги с отсрочкой платежей, могут переуступить банку дебиторскую задолженность. Минимальная ставка по факторингу составляет 5,7%.
Условия обслуживания:
- стоимость обслуживания – 18 евро в квартал;
- первые 50 000 евро по переводам SEPA включены в стоимость, сверх этого – комиссия от 1 до 19,5 евро (исходя из суммы);
- срочный платеж SEPA – 19 евро;
- комиссии по SWIFT – 0,2%, но не менее 19,23 евро и не более 105,77 евро;
- срочный платеж SWIFT – 25 евро.
Banco Santander Totta SA
Один из пятерки самых крупных банков страны. Данное учреждение осуществляет деятельность через такие бизнес-сегменты, как розничный бизнес, глобальное банковское дело и коммерческий банкинг. Банковская сеть включает 600 филиалов по стране, в том числе – на территории автономного региона Мадейра (International Business Center of Madeira – IBCM). Условия оформления счета для предприятий аналогичны тем, которые указаны для банка Millennium BCP.
Условия обслуживания:
- корпоративный счет можно открыть бесплатно;
- стоимость обслуживания – 14,5 евро в месяц;
- комиссия за исходящие платежи – 1,2 евро;
- комиссия по переводам SEPA – 25 евро.
***Примечание: Тарифы банков меняются. Чтобы получить точную информацию о стоимости обслуживания счета и комиссиях, необходимо зайти на страницу выбранного банка.
Как открыть банковский счет в Португалии с Lawrange?
В связи с общемировой тенденцией деофшоризации и последними изменениями в законодательстве Португалии открытие счета для нерезидента превращается в трудоемкий процесс. Поскольку банки готовы работать только с зарегистрированными в стране или в ЕС компаниями, то данный процесс включает регистрацию бизнеса.
Однако привлечение к решению задачи профессионалов дает возможность предпринимателю участвовать во всем этом минимально. При необходимости на представителя АО Lawrange оформляется доверенность. В результате клиент получает комплект документов для полноценного ведения бизнеса, а также на открытый банковский счет.
Какие услуги можно получить в банках Португалии?
Набор сервисов португальских банков сопоставим с теми услугами, которые предлагаются банкирами других государств ЕС. Помимо разных типов счетов доступны:
- кредит (потребительский, корпоративный) и овердрафт;
- инвестиции (включая акции);
- кредитные и дебетовые карты;
- услуга страхования;
- факторинг;
- доверительное управление ценными бумагами;
- брокерские услуги.
В стране хорошо развит онлайн-банкинг – большинство финансовых операций можно совершить, не посещая отделение (включая денежные переводы, обмен валюты, проверку баланса, платежи). При этом банками гарантируется полная безопасность транзакций. Клиенты могут запросить специальные банковские услуги, такие как установка лимита на снятие средств или определенный тип карты.
Какие документы нужны для открытия счета?
Требования банков к документам будут зависеть от юридического статуса бизнеса. Например, компании с ограниченной ответственностью должны представить официальные регистрационные, а также документы владельцев и директоров. Еще в комплект следует добавить документ, подтверждающий иностранный адрес.
Важно! Для открытия счета обязательно понадобится фискальный идентификационный номер (Número de Identificação Fiscal, NIF) для каждого владельца и директора компании. Получать такие номера могут только резиденты Португалии. Поэтому специалисты Lawrange обеспечивают клиенту налогового представителя (representante fiscal), который является гражданином Португалии или легальный резидентом.
Можно ли открыть счет в банке Португалии удаленно по доверенности ?
Да, обратившись к нашим специалистам, мы поможем Вам открыть счет на компанию в банке Португалии удаленно, без личного визита по доверенности.
Какая процедура открытия счета в Португалии на юридическое лицо нерезидента?
Процедура открытия счета в Португалии на юридическое лицо-нерезидента выглядит следующим образом:
1-этап: подписание доверенности от директора и всех акционеров компании на получение NIF.
Доверенность необходимо подписать у нотариуса по месту регистрации директора и акционеров, поставить апостиль.
Вместе с доверенностью необходимо нотариально заверить паспорт директора и акционеров и поставить на них тоже апостиль.
Оригиналы этих документов отправляются нам в Португалию.
2-этап: подписание банковских форм и внесении информации по компании в реестр бенефициаров в Португалии (RCBE).
3-этап: получение доступов к клиент-банкингу и реквизитов счета клиентом.
Выводы
Если вы заинтересовались вопросами, как вести бизнес в Португалии, и как открыть счет в банке, то в данном обзоре вы наверняка получили много необходимых ответов. Больше информации, а также ответы на персональные вопросы, вы можете получить на консультации в адвокатском объединении Lawrange. Как обычно, мы делаем посильный вклад в повышение правовой грамотности предпринимателей. Вместе с тем, эффективное ведение бизнеса требует уникальных и только сугубо индивидуальных решений.
