Значительное число украинских бизнесменов, достигнув успеха на родине, стремится расширить свою деятельность на международном уровне, создавая фирмы в Великобритании и странах Европейского Союза. Разумеется, для ведения дел за границей необходимо там же иметь банковский счет. Без него невозможны ни уплата налогов, ни расчеты с партнерами, ни другие финансовые операции.

 

Можно ли открыть счет в европейском банке онлайн или же владельцу компании обязательно нужно лично присутствовать? Ответы на эти и другие важные вопросы об обслуживании нерезидентов вы найдете в этой статье.

 

Основные преимущества открытия счета в европейском банке онлайн

Открыть корпоративный счет в европейском банке – это значит получить ряд преимуществ для своего дела:

 

  • Надежность валюты. Евро входит в пятерку самых стабильных по данным биржевого рейтинга FXSSI. Британский фунт стерлингов также отличается устойчивостью, занимая девятую позицию. Ведение бизнеса в этих валютах дает уверенность и защищает от резких колебаний курса, которые могут навредить компании.
  • Удобство для международной торговли. Счет в европейском банке открывает свободный доступ к работе с партнерами, клиентами и поставщиками из двадцати стран еврозоны.
  • Гарантия сохранности средств. Вклады в ЕС застрахованы: в случае банкротства банка вы сможете вернуть до €100 000. В Великобритании действует аналогичная программа FSCS, где сумма компенсации достигает £85 000.

 

Важно: Некоторые британские банки открывают счета для нерезидентов через свои офшорные подразделения. В этом случае условия компенсации могут отличаться. Например, HSBC Expat возместит только до £50 000.

 

  • Доступ к современным банковским сервисам. Помимо стандартных операций клиенты европейских банков могут пользоваться дополнительными возможностями: интеграцией с платежными системами, мультивалютными счетами, электронным выставлением счетов и другими полезными функциями.
  • Укрепление имиджа компании. Счет в надежном европейском банке повышает авторитет вашей фирмы. Это может стать решающим фактором для партнеров, которые ценят безопасность и стабильность финансовых операций.
  • Открытие счета без личного присутствия. Вы можете открыть счет дистанционно, сэкономив время и деньги на поездке за границу.

 

Конечно, есть и минусы: процедура может занять достаточно долгий промежуток времени, обслуживание стоит дороже, а транзакции нерезидентов проверяют более тщательно. Но эти небольшие неудобства с лихвой окупаются теми выгодами, которые дает европейский корпоративный счет.

 

Кто может стать владельцем банковского счета в ЕС

Банковский счет в Евросоюзе может иметь и частное лицо, и компания. Может ли гражданин Украины открыть счет в зарубежном банке? Да. Гражданство или страна регистрации не являются препятствием, но влияют на условия. Для граждан и резидентов ЕС процедура, как правило, проще. Иностранцам (нерезидентам) потребуется подготовить больше документов. Обычно банки запрашивают удостоверение личности, подтверждение легальности доходов, а также могут попросить регистрацию или присутствовать в стране.

 

Основные условия для открытия счета онлайн

Перед тем как открыть банковский счет за границей, нужно выполнить ряд условий. Главное из них – наличие компании, зарегистрированной в Евросоюзе или Великобритании. Если фирма уже создана, то чтобы открыть счет в европейском банке украинцу онлайн, важно учесть следующие требования.

 

Юридический адрес в стране открытия счета

В некоторых странах для открытия счета требуется зарегистрированный адрес в той же юрисдикции.

 

Назначение директора-резидента

Возможно, вам понадобится нанять директора или управляющего, который является резидентом или гражданином страны, где вы открываете счет. Это условие зависит от законодательства конкретного государства.

 

Учредительные документы компании

Онлайн-банки Европы для украинцев требуют уставные документы, которые зависят от организационно-правовой формы вашей компании. Например, для корпорации нужны Устав и Свидетельство о регистрации, а для общества с ограниченной ответственностью – Свидетельство о создании. 

 

Учтите, что требования к документам могут отличаться: так, в Германии дополнительно запрашивают соглашение акционеров (Shareholder Agreement) и бизнес-план.

 

Уставный капитал предприятия

Требования к его размеру варьируются в зависимости от страны и вида деятельности.

 

Дополнительная информация о бизнесе

Будьте готовы доказать банку, что вам действительно нужен счет именно в этой стране. Поэтому могут понадобиться контракты с партнерами, кредитная история или рекомендации.

 

Подтверждение легальности бизнеса

Вы должны обосновать, что ваша деятельность ведется законно и предоставить информацию об источниках дохода. Важно, чтобы компания и вы сами не числились в санкционных списках.

 

Перед подачей заявки обязательно уточните все условия в выбранном банке. Некоторые финансовые учреждения могут выдвигать дополнительные требования, например:

 

  • поддерживать определенный остаток на балансе;
  • совершать минимальное количество операций, чтобы избежать блокировки;
  • регулярно оплачивать комиссии за обслуживание.

 

Итак, открыть корпоративный счет в европейском банке – задача, требующая тщательной подготовки. Поэтому перед тем как открыть счет в европейском банке онлайн, стоит внимательно изучить все предписания выбранного банка, чтобы избежать неожиданностей.

 

Что необходимо для открытия счета в Европе онлайн

Вам потребуется подготовить расширенный пакет документов и предоставить подробную информацию.

 

Название и юридический адрес компании

Необходимо указать официальное наименование вашей фирмы, а также ее зарегистрированный юридический адрес. В некоторых случаях банки могут запросить подтверждение физического присутствия компании по указанному адресу, например, копию договора аренды офиса.

 

Учредительные документы

Вам понадобится полный комплект документов, подтверждающих создание и правовую форму вашей компании. К ним относятся:

 

  • устав (статут);
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол о назначении директора;
  • другие официальные бумаги, предусмотренные законодательством страны регистрации. 

 

Все документы должны быть актуальны и, если необходимо, апостилированы.

 

Информация о бенефициарах и адресах проживания

Банк обязательно запросит сведения о конечных владельцах компании. Вам нужно будет указать:

 

  • их полные имена;
  • даты рождения;
  • гражданство;
  • адреса фактического проживания, которые могут отличаться от адресов, указанных в паспорте.

 

Это требование обусловлено международными стандартами по борьбе с отмыванием денег. 

 

Документы, удостоверяющие личность владельцев

Для верификации личности всех владельцев и управляющих счетом потребуются копии их паспортов или других документов, удостоверяющих личность. Иногда может понадобиться нотариально заверенный перевод, если документы выданы не на английском языке.

Заказать консультацию

 

Доли собственности учредителей/акционеров

Банк должен понимать структуру владения компанией. Вы предоставляете информацию о том, какая доля принадлежит каждому учредителю или акционеру. На этом основании банк определяет, кто имеет существенное влияние на управление.

 

Прочие детали бизнеса

Чтобы доказать банку необходимость открытия счета и подтвердить законность деятельности, вам нужно предоставить дополнительную информацию. Это могут быть бизнес-план, контракты с поставщиками, счета-фактуры, выписки из банков других стран, а также сведения об ожидаемом обороте средств и странах, с которыми вы планируете вести финансовые операции. 

 

Чем более полными и прозрачными будут эти данные, тем выше шанс на успешное открытие счета.

 

Этапы открытия счета для бизнеса в европейском банке онлайн

Процесс открытия банковского счета для бизнеса может сильно отличаться в зависимости от страны. Лучше остановить свой выбор на юрисдикции, которая обладает такими преимуществами:

 

  • Конфиденциальность.
  • Стабильная валюта. 
  • Быстрота. 
  • Лояльность к нерезидентам.

 

Далее мы подробнее разберем, как открыть счет в европейском банке не выезжая из Украины.

 

Определение подходящего банка или финучреждения

Сначала убедитесь, что выбранный вами банк предоставляет услугу удаленного открытия счета. Уточните список доступных услуг (кредиты, депозиты, мультивалютные карты) и тарифы на обслуживание: комиссии за открытие счета, его ведение и проведение транзакций.

 

Формирование пакета необходимых документов

Список документов зависит от конкретного банка, но обычно требуется:

 

  • удостоверение личности владельца и управляющего счетом;
  • подтверждение адреса проживания (например, квитанции за коммунальные услуги);
  • учредительные документы компании;
  • подробная информация о бизнесе (обороты, партнеры, страны операций);
  • подтверждение источника дохода;
  • выписка из вашего текущего банка, если есть.

 

Сбор документов для открытия счета – это ключевой этап. Их тщательная подготовка – залог быстрого прохождения процедуры.

 

Прохождение проверки KYC и соответствия AML

Все банки тщательно проверяют клиентов. KYC (Know Your Customer) – это верификация личности и места проживания. AML (Anti-Money Laundering) – проверка происхождения средств для борьбы с незаконными финансовыми операциями.

 

Для этих проверок вам могут понадобиться следующие документы и информация:

 

  • подтверждение статуса нерезидента;
  • сведения об источнике дохода;
  • данные о партнерах, клиентах и поставщиках;
  • информация об активах компании;
  • юридический и фактический адрес;
  • информация о связях с политическими деятелями;
  • данные о сотрудничестве с подсанкционными лицами или компаниями;
  • сведения о ведении бизнеса в странах повышенного риска.

 

Комплаенс контроль в зарубежном банке – это важный этап на пути к успешному прохождению процедуры.

 

Отправка заявки на открытие счета

На этом этапе вы заполняете заявление на открытие счета, которое предоставляется банком. В нем нужно будет указать информацию о компании, ее владельцах, паспортные данные, а также ответить на вопросы, необходимые для прохождения проверок KYC и AML.

 

Обратившись к экспертам АО Lawrange, вы получите полное юридическое и информационное сопровождение на каждом этапе этого процесса.

 

Сложности и риски при удаленном открытии счета в европейском банке

Открыть счет в европейском банке не выезжая из Украины может быть непросто, поскольку многие банки ЕС и Великобритании не предоставляют такую услугу онлайн. Таким образом создается ряд проблем:

 

  • Необходимость личного присутствия. Некоторые учреждения требуют, чтобы клиент пришел в отделение для подписания документов или по другой причине. Если это невозможно, воспользуйтесь услугами уполномоченного представителя (например, директора компании или человека с нотариально заверенной доверенностью). Если требуется только предоставить оригиналы документов, их можно отправить по международной почте.
  • Отсутствие местного номера телефона. Для верификации и использования онлайн-банкинга вам понадобится местный номер. В этом случае можно попросить доверенное лицо в стране банка помочь с активацией, а затем настроить переадресацию на ваш украинский контакт.
  • Низкое качество документов. При отправке сканированных копий оригиналов по электронной почте важно, чтобы все было четко видно: печати, подписи, даты и так далее. Плохое качество может стать причиной отказа.
  • Несоответствие документов требованиям. Проблемы часто возникают с дополнительными документами, например, с подтверждением адреса проживания. Важно заранее узнать, какие именно из них (квитанция за коммунальные услуги, договор аренды и т.д.) принимает конкретный банк.
  • Ошибки в заявлении. Неточности в адресе, номере налогоплательщика в банковской форме могут привести к немедленному отказу в открытии счета.

 

Обратившись к АО Lawrange, вы сможете избежать этих трудностей. Наши специалисты знают, как открыть счет в нужном вам банке. Мы поможем подготовить все необходимые документы, заполнить бланки и будем сопровождать вас на всех этапах процесса. АО Lawrange предоставляет полный комплекс услуг по открытию счетов в иностранных банках и платежных системах.

 

Платежные сервисы как альтернатива банковскому обслуживанию онлайн

Будьте готовы к тому, что процесс может оказаться долгим и сложным, ведь требования к компаниям, странам регистрации, владельцам и вкладам стали строже. Вам потребуется опыт общения с банковскими службами, умение соблюдать все формальности и внимание к каждой детали.

 

Не все европейские банки позволяют открыть счет удаленно. Поэтому перед тем как открыть счет в банке физическому лицу, стоит поискать альтернативу классическому банковскому обслуживанию. Одним из таких решений являются международные платежные системы. Они предлагают быстрые, безопасные и недорогие операции.

 

Ниже представлен список популярных сервисов, которые могут заменить традиционный банковский счет.

 

Revolut

Это современный онлайн-банк, основанный в Великобритании и Литве. Он предоставляет полный комплекс услуг, включая сберегательные счета с процентами, международные переводы, торговлю акциями и драгоценными металлами, а также выпуск дебетовой карты.

 

Payoneer

Эта американская система из Нью-Йорка идеально подходит для международного бизнеса. Она позволяет отправлять и получать платежи, конвертировать валюту, интегрироваться с крупными маркетплейсами, выводить деньги на банковский счет и использовать карту MasterCard.

 

Wise

Британский сервис, специализирующийся на международных денежных переводах. Его главные преимущества – скорость, безопасность и прозрачность: здесь нет скрытых комиссий, а обменный курс всегда честный.

 

Paysera

Литовская система, которая предлагает широкий спектр услуг для бизнеса. Помимо денежных переводов, она позволяет продавать билеты, принимать платежи в интернет-магазинах и даже через мобильных операторов. Дополнительные плюсы – удобное приложение на телефон и возможность оформить карту Visa.

 

Основное преимущество всех этих систем – возможность работать удаленно не выезжая за границу. Это позволяет существенно сэкономить время и деньги.

Заказать консультацию

 

Юридическая помощь от Lawrange

АО Lawrange специализируется на предоставлении профессиональных услуг и консультаций в сфере финансового права и комплаенса.

 

Наши юристы обладают глубоким знанием и богатым опытом работы с зарубежными банками и их системами контроля. Они прекрасно разбираются в правилах и стандартах, регулирующих процедуры соответствия в разных странах. 

 

Обратившись в АО Lawrange, вы можете получить следующую помощь:

 

  • Подготовка и анализ документов. Специалисты правильно оформят все необходимые бумаги.
  • Заполнение анкет и форм. Юристы проследят, чтобы ваши данные были внесены без ошибок.
  • Консультации и советы. Вам предоставят полную информацию по всем интересующим вопросам.
  • Представление интересов. Адвокатское объединение выступит личным представителем в общении с банками.

 

Закажите консультацию и уточните любые детали, исходя из вашей ситуации.

 

Выводы

Банковское обслуживание в Европе дает бизнесу множество преимуществ: от удобного взаимодействия с партнерами по всему миру и расчетов в стабильной валюте до надежной защиты средств и укрепления деловой репутации.

 

Ключевой трудностью для нерезидентов при открытии счета может стать требование личного присутствия. Однако эту проблему можно решить, поскольку некоторые банки предлагают услугу удаленного открытия счета. Для этого нужно:

 

  • Выбрать надежный банк, который соответствует вашим потребностям.
  • Собрать полный пакет документов.
  • Подать заявление на открытие счета дистанционно.
  • Пройти проверку (KYC и AML).

 

Если банковское обслуживание вам не подходит, отличной альтернативой станут международные платежные системы, такие как Payoneer, Wise, Paysera или Revolut.

 

Какой бы вариант вы ни выбрали, важно заручиться поддержкой надежных специалистов. Юристы АО Lawrange готовы помочь в любых вопросах: они предоставят подробную консультацию и сопроводят для удаленного открытия счета как в европейском банке, так и в международной платежной системе.

 

FAQ

Сколько времени занимает процесс открытия счета в Европе онлайн?

Время, необходимое для открытия банковского счета в Европе, может сильно варьироваться – от нескольких минут до недель. Это зависит от следующих факторов:

 

  • Тип финансовой организации. Финтех-сервисы, как правило, оформляют счета намного быстрее, иногда всего за 10–15 минут. Традиционным банкам требуется больше времени на проверку документов, одобрение заявки и отправку карты.
  • Страна. В каждой из них действуют свои правила и процедуры.
  • Статус клиента. Процесс для граждан и резидентов обычно занимает меньше времени, чем для нерезидентов.

 

С нашей помощью вы сможете значительно сэкономить время при открытии счета в зарубежном банке.

 

Чем отличаются банковские счета в Европе от платежных систем?

Банки и платежные системы (необанки) – это разные типы финансовых учреждений, несмотря на схожие функции. Их ключевые отличия:

 

  • Традиционный банк – это полноценное финансовое учреждение с офисами и широким спектром услуг. Он имеет банковскую лицензию, что позволяет ему не только проводить платежи, но и заниматься кредитованием, принимать депозиты под проценты, работать с ценными бумагами и драгоценными металлами. Часто для открытия счета требуется личное присутствие.
  • Платежная система (необанк) – это компания с лицензией EMI (Electronic Money Institution), которая специализируется на проведении электронных платежей и валютных операциях. Такие сервисы существуют только онлайн, без физических отделений. Их главные задачи – быстрые и удобные переводы, а также обмен валют. Они не выдают кредиты и редко предлагают накопительные счета. Открыть счет в платежной системе можно полностью онлайн, без визита в офис.

 

Таким образом, главное отличие между традиционными банками и платежными системами заключается в их функциональности и структуре.

 

Какие сложности чаще всего возникают у нерезидентов при открытии счета?

Основные препятствия включают:

 

  • Жесткий комплаенс. Банки проводят тщательные проверки происхождения средств и личности клиента (процедура KYC), что может занять много времени.
  • Требование местного статуса. В ряде случаев необходимо иметь вид на жительство или местный адрес.
  • Сложности с документами. Подготовка и подача их в соответствии со строгими банковскими требованиями может быть непростой задачей.
  • Проблемы с верификацией. Часто требуется местный номер телефона для активации счета или использования онлайн-банкинга.
  • Большие тарифы. Нерезиденты могут столкнуться с более высокими комиссиями за обслуживание, чем граждане страны.

 

Кроме того, некоторые банки могут отказывать в открытии счета из-за санкций или внутренней политики в отношении определенных категорий клиентов.

 

Заказать консультацию

Популярные услуги