Предположения о том, что можно прийти в банк с паспортом, и выйти оттуда через 10 минут с открытым счетом верны частично. Банковские служащие обязательно спросят его назначение, попросят написать заявление, предоставить ИНН, иногда СНИЛС, подготовят договор. 

 

А если это будет счет за рубежом — процесс открытия для физического лица еще более усложнится. Хотя сложностей можно избежать. Обо всем по порядку.

 

Открываем счет в Украине

Это можно сделать в одном, или нескольких финансовых учреждениях следующим способом:

  1. Выбираем банковское учреждение.
  2. Определяем подходящий тариф.
  3. Подаем заявку либо анкету и пакет документов, описанный выше.

 

Это можно сделать двумя способами:

  • очно, явившись в отделение банка с документами;
  • дистанционно, через личный кабинет, мобильное приложение, вебсайт банка, либо отправив заявку с электронного адреса. Верификация личности происходит упрощенно, если вы являетесь клиентом учреждения.

 

Нужна авторизация на странице услуги с помощью номера мобильного телефона и ИНН.

  1. Определяемся с назначением счета:
  • текущий — позволяет хранить сбережения, рассчитываться за оказанные услуги, переводить деньги на другие счета, покупать валюту, оплачивать товары, в том числе в интернет-магазинах, пользоваться электронным банкингом. Тот же расчетный для юридического лица.

 

Нужен для осуществления покупок стоимостью свыше 150 тыс.грн. 

 

Во всех украинских банках текущий счет функционирует стабильно, одинаково, и тарифы на открытие и обслуживание тоже схожи;

  • карточный — тот же текущий, но с предоставлением платежного средства — пластиковой карты. Предоставляет круглосуточную возможность проводить операции;
  • накопительный позволяет хранить деньги на счету и получать за это проценты;
  • депозитный хранит деньги, ценные предметы, бумаги до указанного времени. Возможность использования ограничена. При закрытии депозита досрочно начисленные проценты сгорают.

 

На два последних при открытии нужно внести средства.

  1. Ждем проверки сведений банковскими представителями с одобрением открытия. Подписываем документы и становимся собственником счета. При онлайн-обращении для получения банковской карты и подписания документов можно заказать курьерскую доставку.

 

Открываем счет за рубежом

Мечтаете иметь счет в швейцарском банке? Действуйте.

 

Зачем счет за рубежом в 2022 году физическому лицу?

Можно обойтись. Если на 100% доверяете украинским банкам, не боитесь потерять деньги и нет иной необходимости в открытии у вас лично. 

 

Например, отказ украинского банка открыть счет, офшорная/оншорная компания в собственности, блокировка или отмена банком тразакций, потребность в мультивалютном счете.

 

Даже если такой потребности не возникает, эксперты советуют иметь больше, чем 1 банковский счет, а лучше — несколько. Ведь экономический кризис, вызванный пандемией, чрезмерной закредитованностью бизнеса, торговой войной между США и Китаем, подорожанием ресурсов настиг человечество всерьез и надолго.

 

Тем, кто хочет сохранить и приумножить капитал, важно иметь несколько счетов в разных валютах в разных странах. Причем открыть их нужно было еще вчера. Ведь цены на организацию процесса постоянно растут.

  

Какие документы нужны для открытия счета за границей физическому лицу?

Статус “нерезидент” автоматически относит вас к списку неблагонадежных клиентов. В этом пункте важно все: от наличия необходимого перечня документов в пакете, до их идеального оформления и перевода. И вдвойне важнее, если счет открывается удаленно, без визита физлица лично.

 

Пакет документов включает в себя:

  • личные документы: заграничный паспорт (копия, оригинал);
  • доказательство адреса проживания: счет за коммунальные услуги, прописка во внутреннем паспорте (копия, оригинал);
  • доказательства легальности средств: налоговая декларация, договор о купле-продаже недвижимости и т.п.;
  • рекомендации специалистов банка, юристов, бухгалтеров;
  • резюме.

 

В любой момент банк может истребовать другие доказательства, необходимые для вынесения предварительного согласия.

 

Все они должны быть переведены на английский или другой государственный, заверены и апостилированы. С момента выдачи документа не должно пройти более 3-6 месяцев, в зависимости от условий каждого.

 

Что нужно сделать, чтобы открыть счет за рубежом для физического лица?

Приготовьтесь к длительной и объемной процедуре, поскольку требования к компаниям, юрисдикциям, бенефициарам, вкладам ужесточились. Нужен опыт общения с банковскими службами, соблюдение формальностей, внимание к деталям.

 

Для открытия счета за рубежом самостоятельно нужно:

  1. Определиться с целевым назначением счета.

 

Он может быть нужен для получения прибыли из иностранных источников, хранения средств, инвестиций, жизни за рубежом, приобретения недвижимости либо иных целей.

  1. Выбрать зарубежный банк.

 

Для этого в профиле финансового учреждения нужно найти информацию о:

  • специализации. Так, швейцарские банки специализируются на обслуживании сберегательных и инвестиционных счетов. Текущий счет — редкая услуга; 
  • наличии представительств, русскоговорящего персонала;
  • пороге входа;
  • рекомендациям по размеру неснижаемого остатка;
  • требованиям к клиентам;
  • возможности дистанционного открытия счета, либо сотрудничества в режиме онлайн;
  • времени прохождения процедуры.

 

Исследование кропотливое и затратное по времени. Облегчит поиск помощь родственника, друга, но слишком полагаться на нее не стоит, поскольку ваши входящие данные и желания могут не совпадать. 

  1. Подготовить пакет документов. 
  2. Подать заявку с копиями документов. Ожидать предварительного согласия. Крайне важно постоянно пребывать на связи, давать ответы на возникающие вопросы и отправлять дополнительную информацию по запросам. Учитывая разницу во времени.
  3. При готовности банка рассматривать заявку дальше туда направляются оригиналы документов для анализа. Либо едет клиент лично. 
  4. После изучения банковскими специалистами происхождения средств, одобрения клиента банком — подписать документы, получить IBAN, внести активационный депозит.

 

К кому обратиться для открытия счета физическому лицу?

В связи с повсеместными отказами европейских банков работать с нерезидентами, особенно с выходцами из постсоветского пространства, становится очевидной выгода сотрудничества со специалистами.

 

Обратитесь в АК “Lawrange”, если отметили как нужный хоть один из пунктов ниже:

  • нужна консультация по выбору банка за рубежом;
  • интересует возможность открытия счета в онлайн-режиме либо дистанционно;
  • нужна помощь в подготовке документов, в том числе переводе, апостиле;
  • интересуют услуги подачи заявки;
  • требуется комплексный подход к решению вопроса.

 

Специалисты “Lawrange” готовы проконсультировать относительно условий открытия и содержания счета в зарубежном банке, а также подобрать лучшее решение под индивидуальный запрос клиента. От вас требуется:

  1. запрос на консультацию;
  2. информация для подбора банка;
  3. необходимые и дополнительные документы, в случае запроса;
  4. активационный депозит.

 

Выводы

После скандала с латвийскими банками в 2017–2018 годах ряд европейских банков были ликвидированы, тысячи счетов нерезидентов — закрыты. Как это сказалось на сотрудничестве зарубежных банков с нерезидентами? Правильно, они очень осторожны. 

 

Каждым банком разрабатываются регламенты и положения, способствующие полной реализации общих тенденций к борьбе с отмыванием денег. Деловые отношения устанавливаются только после всесторонних проверок, которые мы поможем пройти.

 

Свяжитесь с АК “Lawrange”, чтобы узнать подробно, с какими банками мы работаем, а также о стоимости открытия счета, условиях, тарифах.

 

FAQ

Чем отличается открытие счета онлайн от дистанционного?

Дистанционно счет открывается без вашего личного участия, через представителя.

 

Приблизительные сроки открытия счета за рубежом? 

Около 1-2 недель до несколько месяцев с момента подачи документов.

 

 

Заказать консультацию

Читайте также