Щоб повноцінно розвивати бізнес у Гонконгу (Сянгані), не обійтися без корпоративного рахунку в банку або як мінімум у платіжній системі. При цьому місто давно славиться фінансовими установами, що поєднують високий рівень сервісу з надійними гарантіями захисту активів клієнтів. У Гонконгу концентрація банків у співвідношенні з площею і душу населення одна з найвищих планети.

 

Однак при всій кількості банківських установ у Сянгані відкрити рахунок стає непросто. Вирішити завдання допомагає досвід і знання нюансів, зокрема особливостей менталітету китайців. Якщо вам необхідно відкрити рахунок у Гонконгу, то вам будуть корисні послуги адвокатського об’єднання Lawrange. Однак спочатку ми хочемо розповісти про особливості гонконгських банків у нашому огляді.

 

 

Особливості банківської системи

 

У Гонконгу працюють понад двісті банків, серед яких понад сімдесят із сотні найбільших банківських мереж. Представництва у місті мають усі банки зі світового ТОП-20. Для підприємців місцеві банки привабливі тим, що забезпечують перспективи проведення операцій із контрагентами по всій Південно-Східній Азії, зокрема – в Китаї. Гонконгська компанія + корпоративний рахунок у банку Гонконгу – це чудовий фундамент для співпраці з китайськими партнерами чи клієнтами.

 

До відома! Декілька останніх років клієнти-іноземці почали відчувати труднощі з відкриттям рахунків у гонконгських банках. Це пов’язано з входженням Сянгана в загальносвітове русло деофшоризації, де у якості орієнтиру використовуються рекомендації FATF. Щоб оформити рахунок, необхідно: а) пройти перевірку у межах «належної обачності» банку; б) зробити особистий візит до банківської установи; в) запастися терпінням, щоб дочекатися ухвалення представниками банку рішення (а на це можуть піти тижні).

 

 

Відкриття рахунку у Гонконгу: переваги

 

Для іноземців Гонконг зрозуміліший порівняно з Китаєм. Спілкування з місцевими банкірами часто можливе англійською мовою. Зокрема, англомовний персонал майже зі стовідсотковою гарантією є у міжнародних банках.

 

Серед плюсів Гонконгу як місця відкриття банківського рахунку на компанію:

  • Вигідний відокремлений статус як спеціальний адміністративний район Китаю (раніше – міста-держави).
  • Можливість створення зручної платформи для виходу на неосяжний ринок Китаю.
  • Поєднання сучасних стандартів обслуговування із відносно невисокою вартістю послуг.
  • Розвинений інтернет-банкінг, впровадження інших технологічних інновацій, що дає змогу керувати рахунками у дистанційному режимі з-за кордону.
  • Престиж банківської юрисдикції – перспективи для зміцнення та підвищення свого статусу в очах контрагентів.

 

 

Які рахунки відкривають банки Гонконгу?

 

У банківських установах Сянгана клієнтам пропонуються можливості відкривати ощадні, поточні та термінові депозитні рахунки, рахунки в іноземній валюті тощо. Видача ліцензій банкам провадиться на підставі спеціальних законів та інших нормативно-правових актів з урахуванням окремих правових режимів.

 

До відома! Система депозитних установ складається із трьох рівнів. Класифікація враховує розмір і терміни вкладів, що приймаються, а також інші фактори. При цьому регулятором для всіх типів установ виступає Валютне управління Гонконгу (Hong Kong Monetary Authority).

 

 

Банки з обмеженим доступом (Restricted Licence Banks)

Фактично йдеться про інвестиційні та комерційні банки. У Сянгані функціонує 17 таких установ, серед яких 12 із місцевою реєстрацією. Їх особливості: 1) відносно вузький спектр операцій, що проводяться; 2) прийом вкладів у розмірі не менше 500 000 HKD (гонконгських доларів) – в еквіваленті близько 65 000 євро; 3) наявність обмежень щодо термінів прийому депозитів – допускаються вклади на короткі терміни, із заздалегідь встановленим терміном погашення через 3 місяці тощо.

 

 

Ліцензовані банки (Licensed Banks)

Тип банківських установ з найширшим переліком послуг, включаючи прийом депозитів та надання кредитів, відкриття ощадних, поточних та інших рахунків. Таких банків у Гонконгу працює 132, серед них 31 – за місцевою ліцензією. Головна їх особливість – прийом депозитів без обмежень за розміром та строками погашення. Однак при оформленні корпоративного рахунку в ліцензованому банку виставляється вимога щодо капіталу компанії – щонайменше 300 млн HKD (близько 380 000 євро), у тому числі – сплаченого статутного капіталу та залишку на рахунку.

 

 

Депозитні компанії (Deposit-taking companies)

Здебільшого дані фінансові установи належать банкам чи іншим чином пов’язані із нею. Таких компаній у Гонконгу працює 31. Вони займаються рядом спеціалізованих видів діяльності, включаючи споживче кредитування, комерційне кредитування та операції з цінними паперами. Їхня особливість – прийом депозитів у розмірі від 100 000 HKD (близько 13 000 євро) та вище з початковим терміном погашення не менше трьох місяців.

 

 

Які послуги можна отримати у банках Гонконгу?

 

Сервіси гонконгських банків можна порівняти з тими, що надаються банківськими установами Європи та США. Поряд із відкриттям рахунків клієнтам доступні кредити, грошові перекази, інвестиційні консультації, обмін валюти (іноді для власників рахунків без комісії), прямий дебет, страхові послуги тощо.

 

До відома! Умови обслуговування та тарифи значною мірою відрізняються. З огляду на велику кількість банківських установ зробити правильний вибір без належного досвіду непросто. Крім інших факторів, такий вибір слід порівнювати з потребами та масштабами бізнесу. Хтось головним критерієм при виборі виставляє низькі вимоги до мінімального балансу, а комусь не обійтись без професійних банківських послуг.

 

Більшість банків стягують плату обслуговування рахунку. Без комісії рахунки не поширені. Ціна може змінюватись від 50 до 150 HKD (від 6,5 до 20 євро) на місяць, і залежить від типу рахунку, а також від регулярного доходу або середнього залишку. Іноді можна уникнути сплати комісії, зберігаючи певну суму грошей на рахунку.

 

До відома! Для деяких типів рахунків може знадобитися мінімальний депозит. Це також може залежати від обраного банку. Для деяких ощадних рахунків запитують всього 10 HKD (трохи більше 1 євро) як початковий депозит, тоді як для інших можуть вимагати 200 000 HKD (близько 25 000 євро). Більшість банків також стягують плату за інші послуги, наприклад за закриття рахунку або збереження неактивного рахунку.

 

 

Які документи необхідні для відкриття рахунку?

 

Банкіри вимагають сертифікат про інкорпорацію (установчий договір материнської компанії для філій). Крім цього, перелік документації включає:

  1. форми заявки (заява за запропонованим банком зразком);
  2. мінімальні документи на учасників (паспорти, резюме, відомості про доходи, підтвердження місця проживання);
  3. виписки з інших банків про наявність відкритих рахунків (найкраще, якщо вже відкрито рахунок у якомусь азіатському банку);
  4. опціонально – рекомендаційний лист із банку;
  5. інформація про бізнес:

– Опис структури бізнесу;

– Certificate of Good Standing (CGS), якщо компанія веде діяльність менш ніж один рік;

– бізнес план;

– підтвердження реальності підприємства – контракти, сайт компанії, рахунки-фактури постачальників та платежі клієнтів);

– Річний фінансовий звіт;

– Відомості про контрагентів на території регіону;

– Кредитна історія компанії;

– Мета відкриття корпоративного рахунку.

 

До відома! Документацію необхідно перекласти англійською або китайською мовою, а також завірити у нотаріуса. При відкритті рахунку здебільшого не обійтися без особистого візиту бенефіціара до банку для спілкування зі співробітниками.

 

 

Найкращі банки Гонконгу для відкриття рахунків

 

Навіть розібравшись у банківській системі Гонконгу, вибрати відповідну установу для подання заявки на відкриття рахунку складно. А далі ще складніше отримати у вибраному банку позитивне рішення щодо заявки. Забезпечити максимально високі шанси успіху дає можливість підтримка представників АО Lawrange. По-перше, ми рекомендуємо банки, які йдуть на співпрацю. По-друге, допомагаємо оформити документацію без помилок та вміємо вести діалог із гонконгськими банкірами у правильному тоні.

 

Для початку пропонуємо ТОП найкращих, на нашу думку, банків для відкриття бізнес-рахунків у 2022-му.

 

 

HSBC

Належить до найбільш значних у регіоні і найбільших банківських мереж на планеті – обслуговує понад сорок п’ять мільйонів клієнтів у 70 країнах. Головний офіс розташований у Лондоні. Цей банк входить у трійку тих, хто має право емісії гонконгського долара (HKD). Ця фінансова установа пропонує найбільший у Гонконгу перелік послуг для юридичних осіб.

 

Мінімальний розмір депозиту має становити 10 000 HKD. Комісія за обслуговування корпоративного рахунку становить 150 HKD на місяць за середнього балансу до 1 млн HKD. Якщо баланс перевищує 1 млн. HKD, комісія не стягується. Безкоштовно можна проводити до шести платежів щомісяця. Якщо цей ліміт перевищується, то комісія за вхідні платежі в Гонконзі – 15 HKD, з-за кордону – 65 HKD.

 

 

OCBC Wing Hang Bank

Входить до ТОП-50 найкращих банківських установ світу за версією Global Finance. Веде діяльність, починаючи з 1937-го. У Гонконгу ліцензовано 1960-го. Має в своєму розпорядженні представництва у вісімнадцяти державах.

 

Юридичним особам пропонуються універсальні бізнес-рахунки, які включають ряд депозитних послуг, платіжних рішень, інструментів управління капіталом, а також комерційних та інвестиційних послуг. Операції можна проводити у валютах країн G10 та Азії (зокрема, у китайських юанях). Клієнти отримують безкоштовно доступ до інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу, а також до корпоративного електронного сповіщення SMS або електронної пошти, яке допомагає залишатися в курсі фінансового стану компанії.

 

 

Standard Chartered Bank

Знаходиться на етапі розвитку, розповсюджуючи присутність у шістдесяти країнах світу. А корінням історія цієї банківської установи сягає середини XIX століття. Головний офіс розташований у самому Сянгані. Функціонують також два центри бізнес-банкінгу, де здійснюється оформлення корпоративних рахунків. Як і HSBC, цей банк має право емісії гонконгського долара (HKD).

 

Для відкриття рахунку слід внести суму в еквіваленті 1000 євро. Потім на балансі має зберігатися щонайменше сума, еквівалентна 10 000 євро. Обов’язкова вимога для збереження рахунку – активність. Банк залишає за собою право закривати неактивні рахунки. Комісія за вхідний грошовий переказ становить 6 євро, вихідний – 22 євро.

 

 

DBS Bank

Входить до ТОП банків Південно-Східної Азії. Головний офіс у Сінгапурі, представництва – у вісімнадцяти державах. Подати заявку на відкриття рахунку у даній банківській установі підприємці можуть в онлайн-режимі. Однак, для безпосереднього оформлення документації знадобиться особисте відвідування банківського відділення в Гонконгу.

 

На зустрічі з банкірами мають бути присутніми всі засновники та директори. Далі важливо зважати на наявність фінмоніторингу: для операцій, що проходять через банк, має бути документальне підтвердження. За здійснення транзакції на суму, еквівалентну 50 000, без документального обґрунтування, може бути блокування рахунку та відправлення відповідного повідомлення до контролюючих органів.

 

Початковий внесок на відкриття рахунку становить суму в еквіваленті 2300 євро. Далі слід зберігати залишок 1000 євро. За внесення готівки в іноземній валюті оплачується комісія 1,5%. Обслуговування рахунку щомісяця коштує 40 євро плюс 9 євро становить абонентська плата за програму банк-клієнт. Комісія за перекази до 5000 євро складає 25 євро, від 5000 до 25 000 євро – 30 євро.

 

Важливо! Тарифи банку можуть змінитися на момент прочитання статті. Щоб отримати точні відомості, слід зайти безпосередньо на сайт банку.

 

 

Citibank

Ще один престижний та надійний банк, який ми рекомендуємо. Дана установа надає широкий спектр банківських продуктів та сервісів, включаючи інвестиційний та корпоративний банкінг, управління капіталом та транзакційні послуги. Комісія за обслуговування корпоративного рахунку залежить від розміру місячного балансу.

 

 

Платіжні системи – альтернатива банкам

 

Якщо раптом із відкриттям рахунку у банку Гонконгу виникають труднощі, у запасі залишається альтернативний шлях – відкриття рахунку у платіжній системі. У Сянгані працює велика кількість таких високотехнологічних платформ. Для стартаперів це хороший варіант вирішення питання з прийомом та відправкою платежів у процесі бізнес-діяльності.

 

Серед платіжних систем Гонконгу, в яких може відкрити рахунок іноземний підприємець – NEAT, STATRYS, Wise, Currenxie тощо. Головна перевага відкриття рахунку в цих установах – відсутність потреби в особистому візиті. Документацію можна оформити онлайн. Як правило, процедура відкриття банківського рахунку для бізнесу на фінтех-платформах займає трохи більше 2 тижнів.

 

 

Висновки

 

Оскільки гонконгські банки суворо дотримуються регламентів перевірки клієнтів, відкрити рахунок у Гонконгу зараз завдання високого рівня складності. Однак за наявності знань про тонкощі цієї процедури можна досягти необхідного результату.

 

Експерти адвокатського об’єднання Lawrange рекомендують для цього такі кроки: 1) проконсультуватися з нами та обрати банк чи банки, куди подаватимуться документи; 2) особисто поїхати до Гонконгу та за підтримки нашого представника провести переговори з банкірами. У разі кількох відмов можна скористатися альтернативним варіантом – відкрити рахунок у платіжній системі.

 

 

 

Замовити консультацію