Європейські банкіри виявляють дедалі більше настороженості до потенційних клієнтів-нерезидентів. “Острівці гостинності” вже можна на пальцях перерахувати. Належить до них і Португалія, де іноземці все ще можуть відкривати рахунки, як для особистих потреб, так і для бізнесу, за умови дотримання низки умов.

 

Якщо у вас виникла потреба відкрити рахунок у Португалії, звертайтесь до адвокатського об’єднання Lawrange – ми допоможемо вирішити це завдання. І щоб ви краще розуміли особливості цієї процедури, нами підготовлено цей огляд. Читайте та ставте запитання!

 

 

Банківський рахунок у Португалії – затребуване рішення

 

Без оформлення банківського рахунку не обійтися за певних обставин:

  1. У випадку реєстрації компанії для внесення статутного капіталу. Спочатку рахунок буде тимчасовим, потім перетвориться на постійний. Це станеться після того, як бізнес буде зареєстрований в португальських держ. органах, на нього будуть видані ліцензії та дозволи.
  2. Для участі у програмі «Золота віза» – рахунок знадобиться для інвестування коштів. Нагадуємо: щоб подати заявку на участь у програмі, слід інвестувати у відкриття бізнесу чи купівлю нерухомості від 500 000 євро, за що можна отримати ВНП.

 

До відома! Програма «Золота віза» надає іноземним інвесторам низку переваг, таких як пільги та низькі податки, але за певних умов, яких необхідно дотримуватись.

 

***Примітка: З 27 лютого 2022 року Португалія більше не видає «золоті візи» громадянам РФ через повномасштабне вторгнення Росії в Україну. Станом на 12 вересня 2022 року десять російських громадян намагалися подати заявки, але всі запити були відхилені.

 

 

Які банки існують у Португалії?

 

У країні функціонує понад 150 банківських установ, серед яких – міжнародні та місцеві, державні та приватні. Законодавство Португалії, яке регулює роботу банківської системи, цілком узгоджується з європейськими та міжнародними правовими нормами у цій сфері. Роль регулятора фінансових послуг виконує Центральний банк Португалії – він встановлює «правила гри» та контролює роботу банків, фінансових компаній та кредитних установ. Водночас функціонування банківської системи в країні займається Європейським центральним банком.

 

На відміну від фінустанов більшості країн Євросоюзу, португальські банки все ще залишили можливість відкриття рахунків для бізнесу нерезидентами без підтвердження економічних зв’язків з країною. Однак це не стосується вихідців із країн СНД. Якщо до складу засновників юридичної особи включено громадян будь-якої держави СНД, доводити наявність економічних зв’язків з Португалією неминуче доведеться. А це означає, швидше за все, не обійтися без реєстрації бізнесу, що тягне за собою ділові стосунки з місцевими контрагентами.

 

 

Які види рахунків відкривають банки Португалії?

 

Більшість банківських установ країни пропонують послуги як для приватних осіб, так і для корпоративних клієнтів (представників бізнесу). При цьому адміністративні збори за обслуговування корпоративних рахунків загалом вищі, ніж витрати на підтримку активності рахунку фізичної особи. Натомість банкіри готові адаптувати послуги до специфіки та масштабів бізнесу. Наприклад, на спеціальні пропозиції в деяких банках можуть розраховувати власники стартапів та малого бізнесу.

Тим, хто обмірковує ідею, як відкрити банківський рахунок у Португалії, корисно знати про особливості рахунків різних типів:

  • поточний – підійде для здійснення повсякденних банківських операцій, обслуговування рахунків даного типу нерідко безкоштовне, тільки деякі банки можуть стягувати комісію близько 5 євро на місяць, а також просять внести мінімальний депозит;
  • строковий депозитний – є ощадним рахунком, на якому кошти повинні залишатися певний час, за що пропонується підвищена процентна ставка;
  • стандартний ощадний – забезпечує миттєвий доступ до коштів, але відсоткові ставки нижчі, ніж терміново.

 

До відома! У деяких банках клієнт може скористатися опцією поєднання поточного рахунку з ощадним. У разі перевищення певного встановленого балансу кошти з поточного автоматично переказуються на ощадний рахунок.

 

 

Переваги банків Португалії: SEPA та Multibanco

 

Португалія входить до єдиної платіжної єврозони SEPA (Single Euro Payment Area), що забезпечує для підприємців зручність роботи з постачальниками, партнерами та клієнтами з ЄС. Переказ коштів у євро між країнами ЄС переважно не потребує витрат і здійснюється зі швидкістю транзакцій місцевого значення. Із цього випливає, що наявність рахунку в Португалії – це наявність рахунку в Євросоюзі з усіма вигодами.

 

Безліч плюсів Португалії як фінансової юрисдикції додає наявність Multibanco – міжбанківської системи, що пов’язує всі банківські установи країни до мережі. Без додаткових комісій можна знімати гроші, сплачувати рахунки чи податки, робити грошові перекази. Загалом система охоплює понад 12 тисячі банкоматів. Маючи карту португальського банку, для зняття готівки в країні підходить практично будь-який банкомат. 

 

До відома! Multibanco – далеко не єдина технологічна перевага банків країни. Ряд зручностей забезпечує використання смарт-системи MBWay, за допомогою якої можна миттєво переказувати кошти іншим користувачам, використовуючи лише їхній номер мобільного телефону.

 

 

Переваги відкриття рахунків для нерезидентів

 

Іноземні підприємці розглядають Португалію як «золоту середину» серед держав Європейського Союзу. Хоча країна не входить до лідерів економічного розвитку, це компенсується сприятливим інвестиційним кліматом, а також стабільністю фінансової системи. Навіть за нинішніх непростих умов міжнародних відносин Португалія максимально намагається зберегти лояльність до нерезидентів.

 

На тлі того, що європейські банки виставляють завищені або навіть нездійсненні вимоги для відкриття рахунку нерезидентом, ця процедура в Португалії зазвичай відбувається без ускладнень. Потрібен стандартний пакет документів та відповіді на стандартні запитання.

 

Важливо! Єдина серйозна умова, яку слід виконати, щоб мати корпоративний рахунок – це нанести особистий візит у відділення банку для підписання документів. Процедура дистанційного відкриття рахунків наразі не практикується. Хіба що виняток є онлайн банками. Це хороша альтернатива традиційним фінансовим установам, яка забезпечує необхідну бізнесу можливість здійснювати грошові перекази.

 

 

Найкращі банки Португалії

 

Словосполучення «найкращий банк» найчастіше використовується у контексті суб’єктивних оцінок. Якщо установа зібрала безліч хороших відгуків, не можна вважати її відповідним для всіх підприємців. Роздумуючи, як відкрити рахунок у банку Португалії, необхідно спочатку чітко сформулювати свої вимоги до цього рахунку. Потім уже можна порівнювати пропозиції різних установ, а також брати до уваги рекомендації експертів.

 

Команда АО Lawrange пропонує ТОП-3 банки Португалії для представників міжнародного бізнесу. Заклади потрапили до цього переліку на підставі наших експертних висновків та досвіду юридичного супроводу бізнесменів у Португалії.

 

 

Caixa Geral de Depósitos

Провідна державна банківська установа Португалії з філією у 23 країнах світу, включаючи держави Латинської Америки, Китай та Індію. У самій Португалії працює близько п’яти із половиною сотень відділень. Особливість – універсальне банківське обслуговування. Серед послуг – комерційний та інвестиційний банкінг, кредитування, венчурний та брокерський капітал, управління активами.

 

Умови обслуговування:

  • для відкриття рахунку потрібно зробити мінімальний депозит 500 євро;
  • вартість обслуговування – 10 євро на місяць.

 

***Примітка: Якщо середньомісячний залишок становить понад 7 500 євро, вартість обслуговування знижується до 5 євро на місяць. Якщо середньомісячний оборот перевищує 250 тисяч, рахунок обслуговується безкоштовно.

 

Для оптимізації витрат на обслуговування рахунку банк пропонує пакетні послуги. Наприклад, у річному пакеті обслуговування за 84 євро: розрахунковий рахунок, по 50 безкоштовних SEPA-переказів на місяць, випуск однієї дебетової картки, онлайн-банкінг. У річному пакеті за 150 євро: крім того, що зазначено вище, – випуск ще однієї дебетової картки, а також двох кредитних карток.

 

 

Banco Comercial Portugues

Великий та дуже популярний комерційний банк, акції якого внесені до біржового індексу Euronext 100. Вийшов на ринок фінансових послуг у 1985 році, а з 2004-го після ребрендингу називається Millennium BCP. Умови оформлення рахунку для підприємств передбачають: а) обов’язкову реєстрацію фірми в одній із країн ЄС; б) наявність юридичної адреси у Португалії.

 

До відома! Для юридичних осіб Millennium BCP надає послуги факторингу, інтернет-банкінгу, видає гарантії. Компанії, які реалізують товари та надають послуги з відстроченням платежів, можуть поступитися банку дебіторською заборгованістю. Мінімальна ставка факторингу становить 5,7%.

 

Умови обслуговування:

  • вартість обслуговування – 18 євро на квартал;
  • перші 50 000 євро за переказами SEPA включені у вартість, понад це – комісія від 1 до 19,5 євро (виходячи із суми);
  • терміновий платіж SEPA – 19 євро;
  • комісії з SWIFT – 0,2%, але не менше 19,23 євро та не більше 105,77 євро;
  • терміновий платіж SWIFT – 25 євро.

 

Banco Santander Totta SA

Один із п’ятірки найбільших банків країни. Ця установа здійснює діяльність через такі бізнес-сегменти, як роздрібний бізнес, глобальна банківська справа та комерційний банкінг. Банківська мережа включає 600 філій по країні, у тому числі – на території автономного регіону Мадейра (International Business Center of Madeira – IBCM). Умови оформлення рахунку для підприємств аналогічні тим, що вказані для банку Millennium BCP.

 

Умови обслуговування:

  • корпоративний рахунок можна відкрити безкоштовно;
  • вартість обслуговування – 14,5 євро на місяць;
  • комісія за вихідні платежі – 1,2 євро;
  • комісія з переказів SEPA – 25 євро.

 

***Примітка: Тарифи банків змінюються. Щоб отримати точну інформацію про вартість обслуговування рахунку та комісії, необхідно зайти на сторінку обраного банку.

 

 

Як відкрити банківський рахунок у Португалії з Lawrange?

 

У зв’язку із загальносвітовою тенденцією деофшоризації та останніми змінами в законодавстві Португалії відкриття рахунку для нерезидента перетворюється на трудомісткий процес. Оскільки банки готові працювати лише з зареєстрованими в країні чи ЄС компаніями, то цей процес включає реєстрацію бізнесу.

 

Однак залучення до вирішення завдання професіоналів дає можливість підприємцю брати участь у всьому цьому мінімально. За потреби на представника АТ Lawrange оформляється довіреність. У результаті клієнт отримує комплект документів для повноцінного ведення бізнесу, а також відкритий банківський рахунок.

 

 

Які послуги можна отримати у банках Португалії?

 

Набір послуг португальських банків можна порівняти з тими послугами, які пропонуються банкірами інших країн ЄС. Крім різних типів рахунків, доступні:

  • кредит (споживчий, корпоративний) та овердрафт;
  • інвестиції (включаючи акції);
  • кредитні та дебетові картки;
  • послуга страхування;
  • факторинг;
  • довірче управління цінними паперами;
  • брокерські послуги.

 

У країні добре розвинений онлайн-банкінг – більшість фінансових операцій можна здійснити без відвідування відділення (включаючи грошові перекази, обмін валюти, перевірку балансу, платежі). При цьому банки гарантують повну безпеку транзакцій. Клієнти можуть запросити спеціальні банківські послуги, такі як встановлення ліміту на зняття коштів або певний тип картки.

 

 

Які документи необхідні для відкриття рахунку?

 

Вимоги банків до документів залежатимуть від юридичного статусу бізнесу. Наприклад, компанії з обмеженою відповідальністю мають надати офіційні реєстраційні, а також документи власників та директорів. Ще до комплекту слід додати документ, що підтверджує іноземну адресу.

 

Важливо! Для відкриття рахунку обов’язково знадобиться фіскальний ідентифікаційний номер (Número de Identificação Fiscal, NIF) для кожного власника та директора компанії. Отримувати такі номери можуть лише резиденти Португалії. Тому фахівці Lawrange забезпечують клієнту податкового представника (representante fiscal), який є громадянином Португалії чи легальним резидентом.

 

 

Чи можна відкрити рахунок у банку Португалії віддалено за довіреністю?

Так, звернувшись до наших спеціалістів, ми допоможемо Вам відкрити рахунок на компанію у банку Португалії віддалено, без особистого візиту за дорученням.

 

 

Яка процедура відкриття рахунку у Португалії на юридичну особу нерезидента?

Процедура відкриття рахунку в Португалії на юридичну особу-нерезидента має такий вигляд:

 

1-етап: підписання доручення від директора та всіх акціонерів компанії на отримання NIF.

Довіреність необхідно підписати у нотаріуса за місцем реєстрації директора та акціонерів, поставити апостиль.

Разом із довіреністю необхідно нотаріально запевнити паспорт директора та акціонерів і поставити на них також апостиль.

Оригінали цих документів вирушають нам до Португалії.

 

2-етап:підписання банківських форм та внесення інформації по компанії до реєстру бенефіціарів у Португалії (RCBE).

 

3-етап: отримання доступів до клієнт-банкінгу та реквізитів рахунку клієнтом.

 

 

Висновки

 

Якщо ви зацікавилися питаннями, як вести бізнес у Португалії, та як відкрити рахунок у банку, то в даному огляді ви напевно отримали багато відповідей. Більше інформації, а також відповіді на особисті запитання, ви можете отримати на консультації в адвокатському об’єднанні Lawrange. Як завжди, ми робимо посильний внесок у підвищення правової грамотності підприємців. Разом з тим, ефективне ведення бізнесу потребує унікальних і лише суто індивідуальних рішень.

 

 

 

Замовити консультацію

Читайте також