Припущення про те, що можна прийти до банку з паспортом, і вийти звідти через 10 хвилин з відкритим рахунком вірні частково. Банківські службовці обов’язково запитають його призначення, попросять написати заяву, надати ІПН, іноді СНІЛЗ, підготують договір.

 

А якщо це буде рахунок за кордоном – процес відкриття для фізичної особи ще більше ускладниться. Хоча складнощів можна уникнути. Про все по порядку.

 

Відкриваємо рахунок в Україні

Це можна зробити в одному або кількох фінансових установах у такий спосіб:

  1. Вибираємо банківську установу.
  2. Визначаємо відповідний тариф.
  3. Подаємо заявку або анкету та пакет документів, описаний вище.

 

Це можна зробити двома способами:

  • очевидно, з’явившись у відділення банку з документами;
  • дистанційно, через особистий кабінет, мобільний додаток, вебсайт банку, або надіславши заявку з електронної адреси. Верифікація особи відбувається спрощено, якщо ви є клієнтом установи.

 

Потрібна авторизація на сторінці послуги за допомогою номера мобільного телефону та ІПН.

  1. Визначаємося з призначенням рахунку:
  • поточний – дозволяє зберігати заощадження, розраховуватися за надані послуги, переказувати гроші на інші рахунки, купувати валюту, оплачувати товари, в тому числі в інтернет- магазини, користуватися електронним банкінгом. Той самий розрахунковий для юридичної особи.

 

Потрібен для здійснення покупок вартістю понад 150 тис.грн.

 

У всіх українських банках поточний рахунок функціонує стабільно, однаково, і тарифи на відкриття та обслуговування теж схожі;

  • картковий – той же поточний, але з наданням платіжного засобу – пластикової картки. Надає цілодобову можливість проводити операції;
  • накопичувальний дозволяє зберігати гроші на рахунку та отримувати за це відсотки;
  • депозитний зберігає гроші, цінні предмети, папери до вказаного часу. Можливість використання обмежена. При закритті депозиту достроково нараховані відсотки згоряються.

 

На два останніх при відкритті потрібно внести кошти.

  1. Чекаємо на перевірку відомостей банківськими представниками зі схваленням відкриття. Підписуємо документи та стаємо власником рахунку. Під час онлайн-звернення для отримання банківської картки та підписання документів можна замовити кур’єрську доставку.

 

Відкриваємо рахунок за кордоном

Мрієте мати рахунок у швейцарському банку? Дійте.

 

Навіщо рахунок за кордоном у 2022 році фізичній особі?

Можна обійтися. Якщо на 100% довіряєте українським банкам, не боїтеся втратити гроші і немає іншої потреби у відкритті у вас особисто.

 

Наприклад, відмова українського банку відкрити рахунок, офшорна/оншорна компанія у власності, блокування або скасування банком тразакцій, потреба у мультивалютному рахунку.

 

Навіть якщо такої потреби не виникає, експерти радять мати більше, ніж 1 банківський рахунок, а краще – кілька. Адже економічна криза, спричинена пандемією, надмірною закредитованістю бізнесу, торговельною війною між США та Китаєм, подорожчанням ресурсів спіткало людство всерйоз і надовго.

 

Тим, хто хоче зберегти і примножити капітал, важливо мати кілька рахунків у різних валютах у різних країнах. До того ж відкрити їх потрібно було ще вчора. Адже ціни на організацію процесу постійно зростають.

  

Які документи потрібні для відкриття рахунку за кордоном фізичній особі?

Статус “нерезидент” автоматично відносить вас до списку неблагонадійних клієнтів. У цьому пункті важливо все: від наявності необхідного переліку документів у пакеті, до їхнього ідеального оформлення та перекладу. І подвійно важливіше, якщо рахунок відкривається віддалено, без візиту фізособи особисто.

 

Пакет документів включає:

  • особисті документи: закордонний паспорт (копія, оригінал);
  • доказ адреси проживання: рахунок за комунальні послуги, прописка у внутрішньому паспорті (копія, оригінал);
  • докази легальності коштів: податкова декларація, договір про купівлю-продаж нерухомості тощо;
  • рекомендації фахівців банку, юристів, бухгалтерів;
  • резюме.

 

У будь-який момент банк може вимагати інші докази, необхідні для винесення попередньої згоди.

 

Всі вони повинні бути перекладені англійською або іншою державною, завірені та апостильовані. З моменту видачі документа не повинно пройти більше 3-6 місяців залежно від умов кожного.

 

Що потрібно зробити, щоб відкрити рахунок за кордоном для фізичної особи?

Приготуйтеся до тривалої та об’ємної процедури, оскільки вимоги до компаній, юрисдикцій, бенефіціарів, вкладів посилилися. Потрібний досвід спілкування з банківськими службами, дотримання формальностей, увага до деталей.

 

Для відкриття рахунку за кордоном самостійно потрібно:

  1. Визначитись з цільовим призначенням рахунку.

 

Він може бути необхідний для отримання прибутку з іноземних джерел, зберігання коштів, інвестицій, життя за кордоном, придбання нерухомості або інших цілей.

  1. Вибрати закордонний банк.

 

Для цього у профілі фінансової установи потрібно знайти інформацію про:

  • спеціалізації. Так, швейцарські банки спеціалізуються на обслуговуванні ощадних та інвестиційних рахунків. Поточний рахунок – рідкісна послуга;
  • наявність представництв, російськомовного персоналу;
  • порозі входу;
  • рекомендаціям щодо розміру незнижуваного залишку;
  • вимоги до клієнтів;
  • можливості дистанційного відкриття рахунку, або співпраці в режимі онлайн;
  • часу проходження процедури.

 

Дослідження копітке і витратне за часом. Полегшить пошук допомогу родича, друга, але надто покладатися на неї не варто, оскільки ваші вхідні дані та бажання можуть не співпадати.

  1. Підготувати пакет документів.
  2. Подати заявку з копіями документів. Чекати на попередню згоду. Вкрай важливо постійно перебувати на зв’язку, давати відповіді на запитання і надсилати додаткову інформацію за запитами. Враховуючи різницю у часі.
  3. При готовності банку розглядати заявку далі туди надсилаються оригінали документів для аналізу. Або їде клієнт особисто.
  4. Після вивчення банківськими фахівцями походження коштів, схвалення клієнта банком – підписати документи, отримати IBAN, внести активаційний депозит.

 

До кого звернутися для відкриття рахунку фізичній особі?

У зв’язку з повсюдними відмовими європейських банків працювати з нерезидентами, особливо з вихідцями з пострадянського простору, стає очевидною вигода співпраці з фахівцями.

 

Зверніться до АК “Lawrange”, якщо відзначили як потрібний хоч один із пунктів нижче:

  • потрібна консультація щодо вибору банку за кордоном;
  • цікавить можливість відкриття рахунку в онлайн-режимі або дистанційно;
  • потрібна допомога у підготовці документів, у тому числі перекладі, апостилі;
  • цікавлять послуги подачі заявки;
  • потрібний комплексний підхід до вирішення питання.

 

Фахівці “Lawrange” готові проконсультувати щодо умов відкриття та утримання рахунку в закордонному банку, а також підібрати найкраще рішення під індивідуальний запит клієнта. Від вас потрібні:

  1. запит на консультацію;
  2. інформація для підбору банку;
  3. необхідні та додаткові документи, у разі запиту;
  4. активаційний депозит.

 

Висновки

Після скандалу з латвійськими банками у 2017–2018 роках ряд європейських банків було ліквідовано, тисячі рахунків нерезидентів – закрито. Як це позначилося на співпраці зарубіжних банків із нерезидентами? Правильно вони дуже обережні.

 

Кожен банк розробляє регламенти і положення, що сприяють повній реалізації загальних тенденцій до боротьби з відмиванням грошей. Ділові відносини встановлюються лише після всебічних перевірок, які ми допоможемо пройти.

 

Зв’яжіться з АК “Lawrange”, щоб дізнатися докладно, з якими банками ми працюємо, а також про вартість відкриття рахунку, умови, тарифи.

 

FAQ

Чим відрізняється відкриття рахунку онлайн від дистанційного?

Дистанційно рахунок відкривається без вашої особистої участі через представника.

 

Приблизний термін відкриття рахунку за кордоном?

Близько 1-2 тижнів до декількох місяців з моменту подання документів.

 

 

Замовити консультацію

Читайте також