До АО Lawrange звернувся власник компанії, який хотів налагодити механізм P2P-транзакцій через українське товариство з обмеженою відповідальністю. Що ж, ідея досить цікава. Це надало б йому можливість напряму взаємодіяти з користувачами. Жодних банків-посередників, автоматизовані перекази й ефективність на максимумі.
Запит клієнта полягав у наступному: чи можливо легально реалізувати таку модель в Україні? І якщо ні, то які існують альтернативи, що дозволять успішно здійснювати фінансові операції в рамках закону?
Ми взялися за проєкт і почали розбиратися.
Хочете дізнатися більше? Подробиці далі у матеріалі…
P2P через ТОВ в Україні. Чому це не працює?
Клієнт, чию назву ми не можемо озвучити через підписаний NDA, звернувся до нас з чіткою бізнес-ідеєю. Побудувати платформу для P2P-транзакцій на базі українського ТОВ. На перший погляд, просто, зручно і сучасно. Але фактично така модель вже на старті суперечить законодавству.
Адже у чинній правовій системі України юридична особа не може бути посередником у P2P-операціях без порушення фінансового регулювання. Жодні дозволи не змінять суті: ТОВ в Україні не має права приймати, передавати або акумулювати кошти користувачів. Це дозволено тільки банкам та іншим ліцензованим фінансовим установам.
Що зробила команда Lawrange? Глибоко, чітко й по суті
Для підтвердження своїх слів ми детально проаналізували ситуацію та надали клієнту аргументовану відповідь. Ось як ми працювали:
- Вивчили бізнес-модель клієнта. Спочатку ми вирішили розібратися, як саме клієнт бачить процес. Хто надсилає гроші? Хто отримує? Яку роль у цьому відіграє компанія? Як здійснюються взаєморозрахунки? Це допомогло нам віднайти ту тонку межу між простою платформою та діяльністю, що потребує фінансової ліцензії.
- Перевірили актуальне законодавство у сфері P2P. Ми підняли нормативну базу, роз’яснення НБУ та закони, що регулюють фінансові послуги та електронні гроші. У підсумку з’ясувалося: у запропонованому клієнтом форматі реалізація P2P-платформи через українське ТОВ наразі неможлива. Такий сценарій суперечить чинним правовим нормам.
- Пояснили причини заборони. Ми надали клієнту детальні роз’яснення за його питанням. Пояснили, що ТОВ не може бути провайдером платіжних послуг без відповідної ліцензії. До того ж обіг електронних коштів суворо регулюється НБУ, а створення і використання віртуального гаманця в обхід банків не відповідає закону.
- Запропонували альтернативи. Юристи Lawrange не просто сказали «Ні». Вони надали клієнту конкретні варіанти досягнення його фінансових цілей легальними шляхами. У цьому переліку було використання банківських інструментів (зокрема з API для автоматизації платежів), моделі на базі криптовалют та партнерство з ліцензованими фінансовими установами.
Варто зазначити, що запит був доволі складний. Тому комунікація відбувалася у декілька етапів. Ми провели серію консультацій, під час яких уточнювали деталі, відповідали на додаткові запитання та адаптували рішення під реальні бізнес-задачі.
Результат: чесно, законно і з вигодою для бізнесу
Під час роботи над цим проєктом ми (як і завжди) не шукали обхідних шляхів чи «сірих зон» у законодавстві. Тільки легальні рішення, чіткі відповіді та реалістичні альтернативи. Тож за результатами співпраці наш клієнт отримав:
- Розгорнуте юридичне бачення щодо своєї бізнес-ідеї.
- Чітке розуміння не тільки того, що заборонено, а й чому саме цього робити не можна.
- Перелік реальних альтернатив, що дозволяють рухатися далі у легальному правовому полі.
Клієнт оцінив нашу гнучкість, глибину та орієнтованість на результат. Адже ми не просто «відбулися консультацією». Ми – реально допомогли!
Також маєте ідею, яку хочете втілити, але сумніваєтеся в її законності? АО Lawrange допоможе побачити цілісну картину та побудувати легальний шлях з урахуванням ваших цілей та можливостей. Звертайтеся – розберемося разом!
