Як відкрити рахунок у Латвії
Близько трьох років тому Латвія пережила нищівну банківську кризу, після якої підходи до обслуговування нерезидентів змінилися. При цьому ситуація поступово стабілізується, і відкрити рахунок у Латвії закордонний клієнт цілком може. Країна продовжує залишатися привабливою фінансовою юрисдикцією, оскільки входить до єврозони, а також характеризується економічною та політичною стабільністю.
Адвокатське об’єднання Lawrange не припинило співпрацювати з латвійськими банками через кризу 2018 року. Сьогодні ми добре орієнтуємося в аспектах латвійського банкінгу і особливостях роботи місцевих банкірів з іноземцями. Вигоди від цього можуть отримати наші клієнти.
Особливості розвитку банківського сектору Латвії
До уваги! Починаючи з 1990-х, ліберальне банківське законодавство країни залучило іноземних підприємців із пострадянського простору. Але у 2018-му Управління Мінфіну США з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) випустило доповідь, у якій латвійський банк ABLV звинувачувався у зв’язку з відмиванням грошей, угодами корупціонерів із Росії та України, торгівлею зброєю із Північною Кореєю.
9 травня 2018 року було прийнято «закон про фіктивні компанії», після чого було запущено ланцюгову реакцію щодо закриття та блокування рахунків нерезидентів. Деякі банки не змогли втриматися на плаву в умовах кризи. Банківська система Латвії, та був та інших прибалтійських країн зазнала змін.
При цьому латвійські банки не відмовилися від обслуговування іноземного капіталу, але переорієнтувалися на роботу з тими компаніями, пов’язаними з місцевими діловими колами, а також можуть довести бездоганну репутацію. Щоб відкрити рахунок у банку Латвії нерезиденту, необхідно відповідати жорстким вимогам банкірів та пройти комплаєнс.
***Примітка: Бізнес-зв’язки нерезидента з країною доводяться наявністю офісу, складів, договорів із контрагентами тощо.
Чому вигідно відкрити рахунок у банку Латвії нерезиденту?
Попри посилення правил роботи з іноземними клієнтами, банківський рахунок у Латвії залишається вигідним варіантом для підприємців із пострадянського простору. Переваги виходять далеко за межі наявності у фінансових установах російськомовного персоналу та розуміння менталітету прибалтійців.
Важливо! Серед аргументів «за» оформлення корпоративного рахунку в цій країні:
- Латвія входить до Європейського Союзу;
- наявність не тільки SWIFT, а й SEPA платежів;
- присвоєння номера IBAN, що ідентифікує платежі на території Європи;
- зручний клієнт-банкінг;
- доступність мультивалютних рахунків;
- зберігання коштів на рахунку без конвертації у місцеву чи іншу валюту;
- транзакції в режимі експрес – день у день;
- доступні тарифи порівняно з вартістю обслуговування рахунків у банках інших країн ЄС.
До уваги! Будь-який клієнт може замовити пакетну послугу – реєстрація бізнесу + оформлення рахунку в латвійському банку. Подібним шляхом знімається питання із доведенням наявності бізнес-інтересів у країні.
Необхідні документи для відкриття рахунку в Латвії
Латвійські банківські установи дотримуються спільних політик щодо ідентифікації та перевірки благонадійності клієнтів. Поряд із цим у нюансах вимоги можуть відрізнятися. Щоб відкрити рахунок у Латвії фізичній особі або компанії, спочатку слід вивчити інформацію, представлену на сайті банківської установи. При цьому ви можете передати виконання цього завдання експертам АТ Lawrange і не хвилюватися про результат.
Перелік документації для оформлення корпоративного рахунку включає:
- корпоративні документи, зокрема підтвердження реєстрації юридичної особи в Латвії;
- документ, що засвідчує особу заявника, підтвердження його адреси проживання;
- Certificate of Good Standing під апостилем, якщо з дати реєстрації минуло більше року;
- протокол про призначення посадових осіб;
- свідчення того, що обличчя має право (уповноважено) керувати засобами підприємства.
***Примітка: У процесі розгляду заявки банком можуть запитуватись додаткові документи та відомості, які бажано надавати оперативно.
Важливо! Найчастіше процедура оформлення рахунку здійснюється за особистої присутності клієнта. При цьому можливі варіанти відкриття латвійського рахунку дистанційно (зокрема, можна звернути увагу на рахунок у платіжній системі).
Вартість послуги відкриття рахунку в Латвії
Фахівці АТ Lawrange рекомендують клієнтам як доступну і вигідну можливість вирішення питання з рахунком у Латвії. Вартість відкриття рахунку в цьому банку становить від 500 євро.
Банківська установа Latvijas Pasta Banka має такі особливості:
- старт діяльності – 2008 рік, зараз – це одна з фінансових структур країни, що найбільш успішно розвивається;
- робить ставку на відкриття рахунків для IT та маркетингових компаній;
- оптимальний варіант для розрахунків у євро;
- терміни відкриття складають два-чотири тижні;
- може запропонувати клієнтам обслуговування російськомовним персоналом.
Допомогти з відкриттям рахунків ми також можемо у таких банках як AO Rietumu Banka, Industra Bank (раніше AS Meridian Trade Bank), Baltic International Bank, Signet Bank (раніше M2M Europe AS), AS Expobank. Перелік банків, які працюють із нерезидентами, постійно оновлюється. Для отримання актуальної інформації щодо вартості відкриття рахунку в конкретному банку ви можете надіслати нам запит.
Увага! На сторінках деяких ресурсів все ще можна побачити інформацію про банки, які ліквідовані або їхню діяльність призупинено. Наприклад, зверніть увагу: ABLV Bank ліквідовано, PNB Banka (колишній Norvik Bank) закрито.
Якщо важливим є питання відкриття рахунку онлайн (без візиту), то можна розглянути варіант роботи з платіжною системою. Наша компанія рекомендує латвійську платіжну систему PayPugs як перевірений та надійний варіант. Вартість відкриття становить 900 євро, терміни – від п’яти днів.
Висновки
Латвія продовжує залишатись перспективною юрисдикцією. Фінансовий сектор стабілізувався після кризи. Зараз рахунок у Латвії для нерезидента може є чудовою платформою для взаєморозрахунків з європейськими контрагентами.
FAQ
Як відкрити рахунок у Латвії онлайн?
Насамперед, звернутися до АТ Lawrange, щоб обрати банк, де доступна така послуга, або платіжну систему.
Який найнадійніший банк у Латвії?
Рівень стабільності та надійності кожного чинного банку відповідає європейським стандартам.
Які терміни відкриття рахунку в Латвії?
Від двох тижнів у банку та від п’яти днів – у платіжній системі.
