Отримати криптоліцензію на Багамах

В умовах стрімкого розвитку криптовалютного ринку у світі Багамські острови зуміли зберегти статус одного з провідних фінтех-хабів із прогресивним законодавством. З ухваленням Закону про цифрові активи та зареєстровані біржі 2024 року (DARE Act 2024) процес отримання криптоліцензії став ще більш прозорим і структурованим. Встановлено чіткі правила для компаній, що працюють із криптовалютами, забезпечуючи баланс між інноваціями та захистом інтересів інвесторів.

Крипто ліцензія на Багамах сьогодні – це шлях до легалізації широкого спектру видів діяльності, пов’язаних з цифровими активами, включаючи не тільки торгівлю, зберігання та управління, а й стейкінг, операції з деривативами, випуск стейблкоїнів. За підтримки фахівців адвокатського об’єднання Lawrange процес ліцензування відбувається в оптимальних умовах та з прогнозованим результатом.

Переваги отримання криптоліцензії на Багамських островах

Юрисдикція зарекомендувала себе як привабливий майданчик для старту нових та для розвитку/масштабування вже існуючих проєктів, забезпечуючи стабільність та перспективи зростання. Розглянемо докладніше стратегічні переваги, які відкриває багамська криптолицензія перед бізнесом.

Надійне та прозоре юридичне середовище

Як суверенна держава у складі Співдружності націй Багами мають стале і стабільне законодавство. Правова система базується на англійському загальному праві. Протягом останніх десятиліть країна активно залучає представників міжнародного бізнесу та виправдовує їхні очікування.

Важливо! На відміну від багатьох юрисдикцій з неоднозначним законодавством, Багамські острови пропонують детально напрацьовану нормативну базу, яка визначає правила роботи з цифровими активами, права та обов’язки учасників ринку.

Доступ до сучасної банківської інфраструктури

Іноземні інвестори отримують доступ до розвиненої банківської системи Багамських островів, яка інтегрована з глобальними фінансовими ринками. Місцеві банки готові співпрацювати із ліцензованими криптокомпаніями, надаючи їм рахунки та фінансові послуги.

Вигідні податкові умови

Багамські острови зберігають статус юрисдикції з нульовою ставкою корпоративного податку, податку на приріст капіталу та дивіденди. Ці податкові вигоди поширюються на компанії, що працюють у сфері криптовалют та блокчейн-технологій. Бізнеси платять фіксований ліцензійний збір, що знижує податковий тягар та дозволяє компаніям спрямовувати більше коштів на розвиток.

Активна державна підтримка

Уряд Багамських островів стратегічно розвиває фінтех-сектор як один із ключових елементів економіки. Багамські Острови були першою країною у світі, центробанк якої випустив свою цифрову валюту Sand Dollar («піщаний долар»). На Багамах відбуваються міжнародні заходи, такі як Crypto Bahamas, де збираються ентузіасти криптовалюти, DeFi, NFT та web3 з усього світу.

Високий рівень захисту інвестицій

Ліцензія на криптовалюту на Багамах не тільки забезпечує певні права власнику, а й накладає на нього зобов’язання щодо захисту коштів клієнтів та інвесторів. Ліцензовані компанії зобов’язані підтримувати мінімальні резерви та регулярно проходити незалежний аудит. Це у свою чергу знижує ризики для інвесторів та підвищує їхню довіру.

До відома! Згідно із законодавством, регулятором для бізнесів, пов’язаних з криптовалютою, є Комісія з цінних паперів Багамських островів (Securities Commission of The Bahamas, SCB), яка видає ліцензії та здійснює нагляд за виконання умов ліцензування.

Репутаційні вигоди

Ліцензування в юрисдикції, визнаної міжнародною фінансовою спільнотою, значно підвищує статус компанії в очах партнерів, інвесторів та клієнтів. В умовах зростаючої глобальної тенденції до регулювання криптоіндустрії наявність багамської ліцензії демонструє відданість підприємства принципам прозорості, відповідальності та дотримання нормативних вимог.

Регламентація криптовалют на Багамах

Формування законодавчої бази для регулювання криптовалютного бізнесу на Багамах почалося з ухвалення Закону про цифрові активи та зареєстровані біржі (Digital Assets and Registered Exchanges , DARE) у 2020 році.

У 2022 році уряд випустив програму «Майбутнє цифрових активів на Багамських островах», в якій викладено бачення політики країни щодо цифрових активів до 2026 року. Це призвело до визнання Багамських Островів як однієї з провідних юрисдикцій для фінтех-бізнесу, особливо орієнтованого на цифрові активи. У юрисдикції зареєструвалося багато відомих брендів із цієї сфери.

Важливо! 29 липня 2024 року набув чинності новий Закон про цифрові активи та зареєстровані біржі (DARE Act 2024), який став новаторським кроком у галузі регулювання криптовалютної діяльності. Цей нормативний акт визначає процес реєстрації будь-якої особи чи організації, що беруть участь у бізнесі цифрових активів (Digital Asset Businesses, DAB) або є постачальниками послуг цифрових активів (Digital Asset Service Provider, DASP).

Новий закон охоплює ширший спектр діяльності в галузі цифрових активів, включаючи консультаційні або управлінські послуги, а також послуги зі стейкінгу* та біржі деривативів цифрових активів**. Разом з тим, DARE Act 2024 обмежує майнінг криптовалюти.

*Примітка: DARE 2024 визначає стейкінг як «процес блокування цифрових активів на певний період часу в обмін на винагороду або відсотки». Криптокомпанії, які надають послуги стейкінгу цифрових активів, що належать третім особам, або керують пулами стейкінгу, вважаються DAB та потрапляють у сферу дії нового закону.

**Примітка: DARE 2024 визначає дериватив як контракт або інструмент, вартість якого залежить від ціни одного або кількох цифрових активів, та класифікує біржі деривативів цифрових активів як DAB.

Ліцензовані криптоактивності на Багамах

Закон DARE 2024 значно розширює сферу регульованих видів діяльності в секторі цифрових активів та вводить диференційований підхід до ліцензування залежно від обсягу та ризиків, що дозволяє як великим інституційним гравцям, так і інноваційним стартапам. отримати криптоліцензію на Багамах за дотримання відповідних регуляторних вимог.

Серед видів криптовалютної діяльності, що ліцензуються відповідно до Закону DARE 2024:

• Емісія токенів – випуск та розповсюдження нових цифрових активів через первинне розміщення токенів (ICO) або інші форми токенізації.
• Біржова діяльність – управління цифровою торговою платформою, яка забезпечує можливість купівлі та продажу криптовалют між користувачами, обмін цифрових активів.
• Кастодіальні послуги – зберігання, контроль над цифровими активами від імені клієнтів із використанням криптографічних ключів, надання інфраструктури для управління портфелями цифрових активів.
• Брокерсько-дилерські послуги – купівля, продаж, обмін або інша взаємодія з цифровими активами в ролі агента для клієнтів або від власного імені.
• Управління цифровими активами – інвестування, керування або адміністрування цифровими активами від імені інших осіб, включаючи управління портфелями або фондами, що складаються з цифрових активів.
• Платіжні послуги – прийом цифрових активів як засобу оплати за товари чи послуги.
• Супутні послуги – діяльність аудиторів, юристів, консультантів з інвестування у цифрові активи або операції з ними, які надають послуги зареєстрованим підприємствам, які займаються цифровими активами.
• Операції з деривативами – ф’ючерси, опціони та інші аналогічні інструменти, що базуються на криптовалютах або інших цифрових активах.
• Стейкінг цифрових активів – діяльність зі стейкінгу цифрових активів від імені клієнтів або управління пулом для стейкінгу як бізнес.
• Випуск стейблкоїнів – випуск цифрових активів, призначених для підтримки стабільної вартості по відношенню до фіатної валюти або іншого базового активу. При цьому випуск алгоритмічних стейблкоінов Законом DARE 2024 року прямо заборонений.

До відома! Комісія з цінних паперів Багамських Островів (SCB) зберігає за собою право адаптувати правила та включати додаткові види діяльності у рамки ліцензування в міру подальшого розвитку ландшафту цифрових активів.

Критерії для отримання криптоліцензії на Багамах

Юридична особа, яка бажає вести бізнес з цифровими активами на Багамських островах або з території юрисдикції, має бути зареєстрована відповідно до положень Закону DARE 2024. Ліцензія на обмін криптовалют на Багамах передусім передбачає розробку надійних протоколів «Знай свого клієнта» (KYC) та по боротьбі з відмиванням грошей(AML). SCB вимагає детальну інформацію про власників, директорів та управлінський персонал, оцінює технологічну інфраструктуру та операційну готовність компанії, включаючи структури управління, оцінки ризиків та механізми комплаєнсу.

Вимоги до місцевого персоналу

Заявники повинні мати в штаті на керівних посадах щонайменше двох резидентів Багамських островів. Ці співробітники повинні мати достатню кваліфікацію та досвід. SCB проводить оцінку відповідності «fit and proper» ключового персоналу.

Зокрема, йдеться про призначення директора (CEO), який має демонструвати глибоке розуміння бізнесу у сфері цифрових активів, його операційних ризиків та структури управління, а також співробітника з комплаєнсу (Complіance Officer), який повинен мати сертифікацію в галузі AML/CFT та досвід роботи не менш як 3 роки у відповідній сфері.

Структура акціонерів та бенефіціарів

Для отримання ліцензії важливою є повна прозорість структури власності заявника. З заявкою до SCB через спеціальні форми надається докладна інформація про засновників, директорів, старших посадових осіб, бенефіціарних власників та інших осіб, які мають відношення до діяльності підприємства.

Комісія з цінних паперів Багамських Островів оцінює такі фактори, як фінансовий стан, походження капіталу, рівень освіти, професійний досвід та благонадійність акціонерів та бенефіціарних власників. SCB прагне запобігти використанню багамського криптосектора у незаконних цілях.

Ролі та обов’язки директора

Директор несе загальну відповідальність щодо нагляду за дотриманням компанією різних нормативних вимог, включаючи стандарти фінансової звітності, протоколи AML/CFT, цілісність та безпеку технологічної інфраструктури, а також запровадження ефективних систем управління ризиками та захист активів клієнтів.

Зважаючи на можливі спори з регулятором та судові розгляди, рекомендується придбати поліс страхування професійної відповідальності – Directors and Officers (D&O) Insurance.

Мінімальний статутний капітал

Мінімальний статутний капітал варіюється в залежності від виду діяльності, що ліцензується, і орієнтовно становить 50 000 USD. Регулятор встановлює порогові значення капіталу на основі багатьох факторів, включаючи притаманні бізнес-моделі ризики та передбачуваний масштаб діяльності. Перед отриманням ліцензії заявник повинен підтвердити наявність та походження коштів.

Вимоги до регуляторного капіталу

Щоб оформити криптоліцензію на Багамах, заявник повинен довести здатність підтримувати резервний фонд, щоб забезпечити управління ризиками, пов’язаними з волатильністю цифрових активів, постійну фінансову та операційну стійкість криптовалютного проєкту протягом усього строку дії ліцензії.

Для кастодіальних сервісів це щонайменше 5% вартості цифрових активів клієнтів, що зберігаються, для бірж – 0,5% від річного обсягу транзакцій. Регуляторний капітал повинен покривати операційні витрати за 6 місяців, зберігатись у ліквідній формі та бути легко доступним.

Вимоги до наявності офісу

Необхідність мати фізичну адресу на Багамах – це одна з вимог уряду не тільки для криптовалютних, але і для багатьох інших проєктів. Йдеться про те, що компанія має місцеву присутність у країні, а отже, може бути притягнута до відповідальності згідно з місцевим законодавством.

Процес отримання ліцензії на криптовалюту на Багамах

Поетапно цей процес виглядає так:

1. Розробка бізнес-плану.
2. Підготовка установчих документів, внутрішніх правил, політик тощо.
3. Реєстрація юридичної особи.
4. Подання заявки на криптоліцензію до Комісії з цінних паперів (SCB).
5. Опціонально – відповіді на уточнюючі питання регулятора.
6. Комплаєнс SCB – перевірка компанії, її власників та посадових осіб.
7. Виконання вимог регулятора, зокрема щодо капіталу, оплата мит.
8. Отримання ліцензії.
9. Відкриття корпоративного рахунку та запуск бізнесу.

Розглянемо деякі етапи докладніше.

Збір та підготовка документації

Для початку процесу ліцензування необхідно підготувати наступний пакет документів:

• корпоративну документацію, що включає Установчий договір і Статут компанії, Свідоцтво про реєстрацію та підтвердження належного правового статусу відповідно до Закону про компанії 1992 року;
• бізнес-план з детальним описом передбачуваної діяльності, цільової аудиторії, технологічної інфраструктури та фінансових прогнозів на 3-5 років;
• політики та процедури, що стосуються KYC/AML, управління ризиками, кібербезпеки, захисту даних та внутрішнього контролю;
• фінансову документацію, що включає аудовану фінансову звітність за останні два роки (або з моменту створення), аудиторські висновки, проміжну фінансову звітність та підтвердження наявності достатніх резервів капіталу та страхування;
• технічну документацію, що включає докладну інформацію про операційні можливості заявника, протоколи кібербезпеки, системи управління даними та механізми зберігання цифрових активів.

Важливо! SCB вимагає, щоб усі документи були представлені англійською мовою або супроводжувалися засвідченим перекладом.

Процедури реєстрації компанії та подання заявки

Заявники повинні спочатку створити юридичну особу в юрисдикції, перш ніж розглядати питання про отримання ліцензії на криптовалюту на Багамах. Процес реєстрації компанії включає резервування бажаної назви компанії в Департаменті Генерального реєстратора, подання Установчого договору та Статуту, в яких викладається структура та цілі компанії, надання інформації про засновників, директорів, акціонерів та статутний капітал компанії. У результаті видається Свідоцтво про реєстрацію.

Подання заявки на отримання ліцензії до Комісії з цінних паперів включає заповнення форми, що підкріплюється супровідною документацією, сплату неповоротного реєстраційного збору та подальшого ліцензійного збору після затвердження. Розмір зборів залежить від типу бізнесу у сфері цифрових активів та від того, чи це є початковою заявкою чи на додаткові види діяльності.

Дотримання нормативів SCB

Комісія з цінних паперів зобов’язує кожну компанію дотримуватись вимог щодо підтримки адекватних резервів капіталу, подання фінансової звітності, постійного дотримання процедур KYC/AML, включаючи моніторинг транзакцій та повідомлення про підозрілу діяльність, підтримання надійних заходів кібербезпеки. Необхідно своєчасно повідомляти Комісію про будь-які суттєві зміни у бізнесі.

Загалом ліцензіати мають дотримуватися сумлінної ділової практики, уникати маніпулювання ринком та ефективно керувати конфліктами інтересів. Комісія активно контролює ліцензовані підприємства, щоб забезпечити їх роботу в рамках правової бази, що передбачає: ліцензіатам слід виділяти достатні ресурси для комплаєнсу.

Важливо! Якщо ліцензіат не дотримується нормативних вимог SCB або займається забороненою діяльністю, до нього можуть бути застосовані санкції, ба більше – ліцензія може бути припинена або відкликана.

Успішне отримання ліцензії

Коли Комісія з цінних паперів повністю переконається, що заявник відповідає всім вимогам, викладеним у Законі DARE 2024, йому буде видано ліцензію на криптовалюту на Багамських островах. Строк її дії становить один рік із можливістю продовження. SCB веде реєстр ліцензованих юридичних осіб у сфері цифрових активів, який можна використовувати для перевірки легітимності ліцензованих організацій.

Запуск операцій

Для початку операційної діяльності необхідно завершити налаштування операційної інфраструктури, включаючи технологічні платформи, системи безпеки та механізми підтримки клієнтів, а також впровадити всі політики та процедури, які докладно описані в заявці на отримання ліцензії. Слід встановити відносини з банком на Багамах. Весь персонал має пройти навчання щодо дотримання нормативних вимог та внутрішніх процедур.

Строк оформлення криптоліцензії на Багамах

Орієнтовний час обробки заявки на отримання ліцензії зазвичай становить від 3-4 до 18 місяців. Це може змінюватись в залежності від складності та повноти заявки. Кейси з тривалим часом обробки підкреслюють важливість подання вичерпної та точної інформації в заявці з самого початку, щоб мінімізувати затримки. Неповні або погано підготовлені заявки вимагають багаторазових доопрацювань та відповідей на запити, що значно збільшує час, необхідний для отримання ліцензії.

Часті причини відмов у ліцензуванні криптовалют на Багамах

До відхилення заявки на ліцензію можуть призвести такі причини:

• недотримання стандартів захисту інвесторів та споживачів, включаючи відсутність надійних систем контролю для забезпечення безпеки транзакцій;
• проблеми зі створенням адекватної структури зберігання цифрових активів, що гарантуватиме їх доступність для клієнтів;
• у разі роботи зі стейблкоінами – недотримання вимог до реєстрації та забезпечення резервними активами;
• для емітентів цифрових активів – невідповідність критеріям благонадійності та невиконання вимог щодо розкриття інформації, фінансової звітності;
• недостатнє впровадження заходів щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML/CFT).

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Отримання ліцензії на торгівлю криптовалютою на Багамах вимагає глибокого розуміння законодавства та правозастосовної практики в юрисдикції, зокрема Закону про цифрові активи та зареєстровані біржі (DARE) 2024 року. І команда фахівців АО Lawrange повністю готова забезпечити виконання цієї умови.

Ми пропонуємо комплексний підхід до підготовки документації з урахуванням вимог регулятора, займемося реєстрацією юридичної особи, супроводжуватимемо від подання заявки до отримання ліцензії, а також за потреби надамо постліцензійну підтримку. Загалом, наша команда вже протягом більш ніж десяти років відмінно себе проявляє у сфері правових послуг для міжнародних інноваційних проєктів, стартапів, криптовалютних бірж, фінтех-компаній. З нами клієнти незмінно досягають своїх цілей та фінансового благополуччя.

Висновки

Ліцензування криптовалютного проєкту на Багамах у 2025 році є структурованим, але цілком можливим для реалізації процесом при правильному підході. Оновлений DARE Act 2024 створив чітку та прозору нормативну базу. Попри посилення вимог до капіталу, комплаєнсу та кібербезпеки, Багами залишаються привабливою юрисдикцією для криптобізнесу завдяки податковій ефективності та прогресивному регулюванню.

Ключовими факторами успіху є ретельна підготовка документації, прозора корпоративна структура та надійні технологічні рішення. Особливу увагу слід приділити системам AML/KYC, захисту клієнтських активів та політикам управління ризиками. В умовах зростання конкуренції на криптовалютному ринку, багамська криптоліцензія відкриває підприємствам доступ до міжнародних фінансових ринків за збереження репутаційної надійності.

FAQ

ЗАМОВИТИ КРИПТОЛІЦЕНЗІЮ НА БАГАМАХ Telegram bot для швидкого зв'язку з нами