Рахунок на класичні офшори

 

Зареєструвати компанію в офшорі – це лише півсправи. Для повноцінного функціонування компанії знадобиться банківський рахунок, а відкрити його складно.

 

Щоб відкрити рахунок у європейському банку або в платіжній системі для офшорної компанії, необхідно знайти досвідченого помічника. І такими помічниками для представників бізнесу готова стати адвокатська компанія Lawrange.

 

Серед наших переваг – 10-річний досвід на ринку юридичних послуг для міжнародного бізнесу, співпраця з багатьма авторитетними фінустановами Європи, постійний моніторинг правил та вимог до клієнтів банків у різних юрисдикціях.

 

Відкриття рахунку для офшорної компанії – головні відомості

 

Наша компанія працює з класичним офшорним бізнесом, зареєстрованим в острівних юрисдикціях, а також зонах з нульовим податковим навантаженням. Це Сейшель, BVI (British Virgin Islands, Британські Віргінські Острови), Беліз, Панама і так далі.

 

До уваги! В останні роки відкривати корпоративні рахунки в європейських банках для класичних офшорів стало в рази важче. Причина – запровадження низки правил, обмежень та вимог. Однак відкрити, а також зберегти в цілості та безпеці, нерезидентний рахунок у країнах Європи для офшора можливо. Деякі банки не втрачають зацікавленості у надходженні фінансових коштів, нехай навіть із високоризикованих джерел. Головне – виділити банківські установи, які готові до діалогу, а потім грамотно провести такий діалог. Представники АК Lawrange забезпечать все це своїм клієнтам.

 

Які терміни оформлення рахунку в Європі? Від 2 тижнів до кількох місяців.

Процедуру отримання рахунку та IBAN можна пройти в дистанційному режимі? Так.

Чи потрібно підтвердження substance для відкриття рахунку? Найчастіше так.

 

Де можна відкрити рахунок для офшорної компанії?

 

Варіанти з відкриття рахунку постійно змінюються. Ми займаємося безперервним моніторингом умов банків та платіжних систем, щоб пропонувати клієнтам найкращі рішення. При виборі банку-партнера враховуються такі фактори:

  • юрисдикція офшорної компанії, 
  • види діяльності, 
  • відомості про бенефіціара,
  • історія компанії з моменту створення.

 

Серед актуальних на сьогодні юрисдикцій для відкриття рахунку – Швейцарія, Португалія, Чехія, Чорногорія, Казахстан, Македонія. Як альтернативний варіант можна використовувати платіжні системи. За більш детальною інформацією звертайтесь до нашого менеджера, який охоче відповість на запитання та дасть роз’яснення.

 

***Примітка: Якщо ви плануєте відкрити рахунок у Швейцарії, будьте готові до внесення значного початкового депозиту та зберігання незнижуваного залишку, який становить у деяких банках 1-3 000 000 USD. А ось прикладом у Казахстані ризики відкриття рахунку для офшору банкіри покривають шляхом встановлення підвищених тарифів на банківські послуги.

 

Критерії перевірки банками офшорних клієнтів

 

Банківські установи змушені сьогодні дотримуватися двох тенденцій:

  1. комплексу заходів Anti Money Laundering (AML) – протидії відмиванню грошей;
  2. правило Know Your Customer (KYC) – «Знай свого клієнта».

 

Комплаєнс-відділи банків суворо перевіряють клієнтів та окремі операції на предмет відповідності національному та міжнародному банківському законодавству. У зв’язку з широким обміном інформацією на міжнародному рівні сховати гроші від оподаткування стає менш реально. Хоча законних інструментів оптимізації податкового навантаження залишається достатня кількість.

 

До уваги! Процес прийому та подальшої адаптації нових клієнтів банками жорстко контролюється. У майбутньому також не можна на 100% виключити ймовірність закриття або тимчасового блокування рахунку у зв’язку з виявленням підозрілої операції.

 

При аналізі претендента на відкриття рахунку береться до уваги:

  1. Форма заяви на відкриття рахунку : коректність та повнота заповнення, достовірність наданих відомостей.
  2. Походження коштів для початкового депозиту і, загалом, походження капіталу бенефіціарів компанії.
  3. Мета оформлення рахунку у банку : звідки надходитимуть, і куди йтимуть платежі, хто контрагенти компанії, які країни залучені до бізнесу.
  4. Наявність або відсутність серед бенефіціарів політично значимих осіб (PEP): якщо такі особи присутні серед власників або акціонерів, банк більш ретельно перевіряє інформацію про походження капіталу та цілі відкриття рахунку.
  5. Ризики для банку: репутаційні , з боку регулятора тощо.

 

До уваги! Серед причин відмови претенденту:

  • недоведеність походження активів бенефіціарів;
  • наявність негативної інформації або відсутність відомостей про компанію в Google та інших пошукових системах;
  • збіг ПІБ здобувача з ПІБ відомого політика або громадського діяча, включення особи до санкційних та інших «чорних» списків;
  • повна відсутність будь-якої історії компанії.

 

Підготовка документів та опис бізнес-моделі компанії для відкриття рахунку

 

Для відкриття корпоративного рахунку спочатку банк запитує стандартний перелік документів (його можна побачити на сайті банківської установи). До пакету включаються:

  • статут та установчий договір компанії, протокол про призначення посадових осіб;
  • Сертифікат інкорпорації;
  • Сертифікат акцій;
  • Сертифікат хорошого стану;
  • офіційні відомості про керівників та власників (паспорти, докази адрес проживання).

 

Потім можуть додатково запитуватися:

  • відомості про повсякденні фінансові операції компанії;
  • довідки з банку, в якому вже є рахунок;
  • інформація про інвестиції, угоди з нерухомістю, які є джерелом доходу.

 

***Примітка: Деякі банки запустили програми для перевірки паспортів. Перевірка проводиться за фото, що робиться на смартфоні. Для ідентифікації особи використовується також комунікація з відеозв’язку з представниками банку у месенджері. Поруч із актуальним варіантом підтвердження справжності документів залишається нотаріальна завірка.

 

У ряді випадків разом з пакетом документації подається опис бізнес-моделі компанії, що включає такі дані:

  1. назва компанії, відомості про юрисдикцію реєстрації;
  2. відомості про материнську компанію, якщо вона є;
  3. цільовий сектор ринку, напрямки діяльності;
  4. опис товарів, сервісів або послуг компанії, комерційних операцій, які планується здійснювати;
  5. дані про осіб, яким буде переказуватися прибуток, дивіденди;
  6. джерела надходження коштів на рахунок;
  7. список клієнтів, постачальників, партнерів (з назвами компаній, веб-адресами, коротким описом діяльності);
  8. резюм власників компанії, включаючи відомості про досвід управління бізнесом.

 

Важливо! Поки остаточне рішення щодо відкриття рахунку банком не прийнято, дуже важливо перебувати постійно на зв’язку з банківськими представниками, відповідати на будь-які питання, демонструвати відкритість і готовність до діалогу. Необхідно спокійно сприйняти той факт, що процес оформлення рахунку для офшора може тривати кілька місяців.

 

Способи страховки при відкритті рахунку на офшор

 

Виходячи з досвіду, адвокати та юристи АК Lawrange пропонують два універсальні способи скорочення ризиків при відкритті рахунку на офшорну компанію

 

  • Відкриття двох або декількох рахунків.

Це ефективний інструмент диверсифікації. Навіть якщо через будь-які зміни політики обслуговування клієнтів-нерезидентів один рахунок буде заблоковано, шкода для бізнесу мінімізується за наявності інших рахунків.

 

  • Процедура pre-approval – отримання попереднього схвалення.

Заявки можна надіслати відразу до декількох банківських установ, які відповідають критеріям відбору. Хоча попередня згода не гарантує на 100% схвалення банком претендента за більш глибокої перевірки, але ймовірність такого схвалення підвищується у багато разів.

 

Відкриття рахунку на офшорну компанію у платіжній системі

 

В якості запасного варіанту завжди залишається можливість відкриття рахунку в одній з платіжних систем, що працюють, у тому числі, з High-Risk видами діяльності.

 

До уваги! Платіжні системи або Electronic Money Institution (EMI) мають ряд відмінностей від традиційних банків. Найчастіше вимоги щодо ідентифікації клієнтів лояльніші. Платіжними системами не надаються такі послуги як акредитиви, кредити, депозити, що мінімізує собівартість обслуговування клієнтів. Більше того, EMI не містять великих офісів із численним персоналом, що теж позитивно відбивається на вартості послуг. Вартість платежу через EMI завжди нижча, ніж у традиційному банку.

 

За запитом в АК Lawrange ви можете отримати інформацію про те, яка саме платіжна система найкраще підійде для вашого бізнесу. Ми постійно актуалізуємо відомості про пропозиції платіжних систем, успішно працюємо зі старими та підбираємо нових партнерів.

 

Серед особливостей та переваг оформлення рахунку в платіжній системі:

  • можливість обійтися без особистої присутності при відкритті;
  • широка мережа банків-кореспондентів, що дозволяє швидко проводити міжнародні платежі;
  • управління рахунком особисто директором або за довіреністю;
  • зручний інтернет-банкінг 24/7;
  • двофакторна ідентифікація через SMS та мобільний додаток – найвищий рівень захисту, але без апаратних засобів паролів;
  • надання IBAN-номера мультивалютного рахунку;
  • перевірена численними користувачами зручність.

 

Адвокатська компанія Lawrange – незмінно надійний помічник з вирішення реєстраційних та банківських питань для міжнародного бізнесу. Допоможемо і вам!

 

Замовити відкриття рахунку для офшорної компанії