Як відкрити рахунок у Сербії

На карті перспективних фінансових юрисдикцій наразі дуже активно відбуваються зміни. З шелл-компаніями та іншими офшорними бізнесами готові співпрацювати дедалі менше банків. Нерезидентний (іноземний) бізнес розглядається як ризикований.

 

На тлі таких тенденцій відкрити рахунок у Сербії – дуже актуальне на сьогоднішній день рішення, оскільки з місцевими банкірами можна порозумітися, знаючи певні нюанси та застосовуючи перевірені алгоритми досягнення результату.

 

Прийти на допомогу з відкриттям рахунку в банку Сербії готові експерти команди адвокатського об’єднання Lawrange. Понад 10 років досвіду супроводу міжнародного бізнесу та міцні партнерські взаємини з представниками іноземних банків створюють необхідні передумови для успішного вирішення завдання з оформленням корпоративних рахунків.

 

Особливості Сербії як фінансової юрисдикції

Останні роки уряд Сербії активно займається реформуванням економіки країни загалом та фінансового сектора зокрема. Країна співпрацює з Міжнародним Валютним Фондом та Світовим банком. Парламент Сербії ухвалив кілька законів, які стимулюють іноземні інвестиції. Міжнародною фінансовою спільнотою відзначається стабілізація національної валюти, зокрема – відсутність стрибків інфляції.

 

Важливо! Фінансовий сектор Сербії наближається до прийнятих у Європейському Союзі стандартів, як щодо застосування сучасних технологій захисту персональних даних, так і щодо якості надання сервісу.

 

2025-го Сербія планує вступити до ЄС. І це вносить свої корективи до сфери обслуговування банками клієнтів-нерезидентів. Влітку 2019 було заявлено про приєднання країни до Стандарту CRS та обміну банківською інформацією. Нерезидентний банкінг поступово посилює вимоги до клієнтів. Ця тенденція зберігатиметься надалі. Але при цьому відкрити рахунок іноземцю цілком реально. Головне – передати до банку необхідні документи та відомості про легальність коштів, а також правильно вести комунікацію з банкірами.

 

Умови успішного відкриття та збереження рахунку в Сербії

В обставинах, коли європейські банки геть-чисто відмовляються відкривати рахунки для представників іноземного бізнесу, більш того – масово закривають вже відкриті рахунки, незважаючи на репутацію компаній, дуже важливо не впадати в розгубленість. Підґрунтя усьому – бажання урядів впливових країн зробити міжнародний бізнес прозорим. І якщо підприємець готовий повністю відкрити карти, знайдуться банки, готові з ним співпрацювати. Приклад цього – банки Сербії.

 

До уваги! Враховувати слід такі нюанси:

  1. Приймаючи рішення щодо відкриття рахунку для нерезидента (фізичної особи або компанії), банківський службовець відділу комплаєнсу (bank officer) бере на себе величезну відповідальність. Ухвалене ним рішення може не тільки зруйнувати його власну кар’єру, але й завдати непоправної шкоди репутації банківської установи. Тому він перевіряє кожного потенційного клієнта максимально ретельно. Такий підхід – зовсім не причіпки, а реальна потреба.
  2. Для сербських банкірів вкрай важливе постійне перебування клієнта на зв’язку, моментальні відповіді на запитання, що виникають, і надсилання додаткової інформації за запитами. На зв’язку необхідно перебувати буквально 24 години на добу.
  3. Після відкриття рахунку банк буквально під мікроскопом аналізує перші транзакції нового клієнта. За ними будь-якої миті може бути запитана додаткова інформація. Це свого роду перевірка, пройшовши яку можна буде працювати у більш спокійному режимі. Якщо своєчасно і правильно не відреагувати на запити банку за транзакціями, можна запросто потрапити до списку підозрілих клієнтів. А це прямий шлях до закриття рахунку.

 

Варіанти відкриття рахунку в Сербії

Варіант 1.
Відкрити рахунок на іноземну компанію.
Це найскладніший у реалізації варіант, але можливий за нашої підтримки. Залишається доступною можливість відкрити банківський рахунок на шотландське, ірландське чи канадське партнерство. Інші офшорні та оншорні юрисдикції слід розглядати в індивідуальному порядку. Якщо у вас виникне така потреба, ми готові проконсультувати вас із цього питання.

 

Варіант 2.

Відкрити рахунок для філії.
Йдеться створення реальної присутності країни. Тим більше, якщо в Сербії є ділові зв’язки та контрагенти, зареєструвати філія – це вигідний крок у розвитку бізнесу загалом. Наша компанія допоможе вам вирішити обидва питання: і з реєстрацією філії, і з оформленням рахунку.

 

Обійдеться створення та подальша підтримка філії щодо недорого. При цьому філія – складова частина материнської компанії, але в нього – власна юридична адреса та реєстраційний номер, а також окрема бухгалтерія. Оформити рахунок під філію можна практично у будь-якому сербському банку.

 

Варіант 3.

Відкрити рахунок на компанію, зареєстровану в Сербії.
Рішення “реєстрація фірми + оформлення рахунку в одній країні” – це універсальний варіант для міжнародного бізнесу в умовах тотальної деофшоризації. Такий алгоритм дій працює також у Прибалтійських державах та низці інших юрисдикцій.

 

Переваги банківського рахунку в Сербії

Банківський сектор країни інтегрований у міжнародну фінансову систему. Дві третини комерційних банків Сербії мають закордонні власники. Відкриваючи рахунок у сербському банку, фірма отримує хорошу платформу для ведення міжнародного бізнесу завдяки розгалуженій системі кореспондентських рахунків по всьому світу. У країні можна підібрати банк, як великих підприємств, так малого чи середнього бізнесу. Провідні банківські установи характеризуються стійким зростанням, високою диверсифікацією інвестиційних портфелів та пріоритетом довгострокового співробітництва з клієнтами.

 

Незважаючи на посилення перевірок для нових клієнтів, банки Сербії продовжують залишатися привабливим та зручним варіантом відкриття рахунку для нерезидентів. Сербські банки активно переманюють клієнтів із фінансових установ Швейцарії, Австрії, Латвії, Люксембургу, Кіпру.

 

До уваги! Серед головних аргументів на користь Сербії:

  • відкрити рахунок можна як у національній валюті – сербських динарах (RSD), так і в інших популярних світових валютах;
  • країна не входить до «чорних списків» і не сприймається як офшор;
  • банківський сервіс надається у більшості банків сербською, англійською та російською мовами;
  • комплаєнс у банках цілком зрозумілий і лояльний;
  • тарифи встановлюються невисокі порівняно з іншими європейськими країнами, комісія за транзакції – 0,25-0,4% від угоди, але не більше ніж 420 євро;
  • мінімальний баланс на рахунку – не більше 500 євро;
  • доступні SWIFT-платежі;
  • використовуючи рахунок у сербському банку, можна працювати з юрисдикціями по всьому світу;
  • під час переговорів із банківськими представниками можна отримати ексклюзивну пропозицію щодо оформлення рахунку під специфіку бізнесу.

 

Список документів для відкриття рахунку в Сербії

Важливо! На вимоги банківських установ щодо необхідного пакета документації для оформлення рахунку впливає: а) юрисдикція реєстрації бізнесу; б) структура компанії; в) напрями діяльності. Після консультації та погодження послуг з відкриття рахунку, фахівці АТ Lawrange підготують для вас індивідуальний список документів, які будуть потрібні.

 

Орієнтовно в цьому переліку є:

  1. заповнена форма заяви на відкриття банківського рахунку (ми готові допомогти із заповненням);
  2. виписка з торгового реєстру/ Certificate of Incumbency/ Share Certificate/ Certificate of Good standing – документ із зазначенням бенефіціарів, директорів та засновників з апостилем, не старше 3 місяців;***Примітка: Якщо до структури компанії входить кілька відокремлених суб’єктів, то аналогічні документи не старші 6 місяців слід подавати на кожну фірму.

     

  3. копії закордонних паспортів бенефіціарів, засновників та директорів – з нотаріальною завіркою не старше 3 місяців;
  4. дипломи, резюме, utility bill зазначених осіб;
  5. опціонально – виписка з попереднього банківського рахунку + чинні контракти, якщо компанія з історією;
  6. опціонально – довіреність на розпорядника рахунку, якщо він не є засновником чи директором фірми;
  7. опціонально – довіреність на нашого представника для посвідчення права відкриття рахунку, а також картка із зразками підписів;
  8. договір із банком – підписується представником нашої компанії або клієнтом (при особистому візиті до Сербії).

***Примітка: Документація перекладається банком на сербську мову, що вимагає додаткової оплати.

 

До уваги! Для успішного вирішення питання з рахунком у банк варто підготувати опис діяльності компанії. Наприклад, це може бути презентація у форматі PDF, Power Point англійською мовою. У подібній презентації відображаються відомості про контрагенти, обороти, товари та послуги, дається пояснення необхідності відкриття рахунку в Сербії. У ході комплаєнсу банківські представники уважно вивчають сайт компанії, достовірність та релевантність представленої там інформації про фірму.

 

Процедура оформлення

Для досягнення результату максимально швидко і успішно всі деталі роботи узгоджуються нами на першій консультації з клієнтом. Потім готується пакет документації для банку та заповнюється форма заяви. Якщо ви плануєте відкриття рахунку в дистанційному режимі, слід оформити довіреність на представника нашої компанії, який займеться вирішенням цього завдання.

 

Процедура оформлення рахунку складається з таких етапів:

Етап 1.

Попереднє узгодження (pre-approval) кандидатури клієнта банківською установою займає близько тижня.

 

Етап 2.

Надсилання оригіналів документів під апостилем до Сербії нашому представнику (або візит клієнта з документами до Сербії) – якщо кандидатура клієнта схвалена в ході pre-approval.

 

Етап 3.

Подання документів до банку, ідентифікація, підписання банківських форм та укладання договору на відкриття рахунку (якщо ви особисто відвідуєте банк, то спілкування з банкіром ведеться англійською або російською мовою).

 

Етап 4.

Отримання особисто в руки або поштою всього необхідного для керування рахунком. Це: а) договір із банком; б) корпоративна картка; в) місцева сім-карта для отримання доступу до клієнт-банкінгу.

 

Терміни відкриття банківського рахунку

Для іноземних компаній (партнерств або інших фірм) терміни оформлення рахунку складають від двох до чотирьох тижнів. Відлік ведеться з моменту надання оригіналів документів та перекладу сербською мовою.

 

Увага! Оскільки банк залишає за собою право вимагати додаткові відомості та документи, терміни оформлення можуть збільшитися. АТ Lawrange не несе відповідальності за зміни або недотримання заявлених термінів відкриття рахунку, якщо мають місце дані обставини.

 

Відкриття мерчант-акаунта

У банку Сербії можна відкрити merchant account (торговий рахунок). Для цього необхідно дотриматись двох умов:

  1. отримати в Сербії податковий ідентифікатор (Tax ID);
  2. рахунок відкривається у національній валюті – сербських динарах (RSD).

 

Вартість послуги відкриття рахунку в Сербії

Витрати відкриття рахунку варіюють залежно від обраного банку, юрисдикції реєстрації фірми, специфіки бізнесу. При цьому АТ Lawrange за замовчуванням працює лише з перевіреними та надійними банками. Серед таких банківських установ:

  • Raiffeisen Bank;
  • API Bank Ad Beograd;
  • Unicredit Bank;
  • Banca Intesa;
  • Postal Saving Bank (Banka Poštanska štedionica A.D.);
  • Direktna Bank;
  • Societe Generalе Srbija;
  • Komercijalna banka.

 

***Примітка: Цей перелік не є остаточним, нами постійно оновлюються та актуалізуються пропозиції для клієнтів.

 

Важливо! У першочерговому порядку ми рекомендуємо розглядаємо для клієнтів API Bank. Ця фінансова установа має гарну репутацію та великий досвід співпраці із середнім та малим бізнесом. Це також банк, де будуть надійно зберігатися, і примножуватися гроші фізичної особи. Тут можна отримувати персональне обслуговування першокласного рівня.

 

Головні відомості щодо API Bank:

  • вартість відкриття рахунку за підтримки АТ Lawrange – 1750 EUR;
  • рахунок можна відкрити як за довіреністю на представника, так і за допомогою особистого візиту;
  • в окремих випадках допускається дистанційне відкриття або відвідування відділень банку в Сербії, Києві чи Латвії;
  • до списку документації для оформлення рахунку слід включити сертифікат хорошого стану, а також інші корпоративні документи компанії під апостилем не старше 3 місяців;
  • комісія за вихідний платіж мінімум 0,25%, максимум – 576 USD;
  • вхідні платежі – безкоштовно;
  • мінімальний депозит на рахунку не потрібний
  • з 15.12.2020 банк перестав працювати з доларовими платежами;
  • розглядається можливість обслуговування IT-бізнесу, але банк відмовляє клієнтам, чия діяльність пов’язана з інтернет-торгівлею або інтернет-рекламою;
  • Substance не потрібна, але банком запитується управлінська або аудована звітність.

 

Висновки

У зв’язку з повсюдними відмовими європейських банків працювати з нерезидентами, особливо з вихідцями з пострадянського простору, стає очевидною вигода співпраці з тими фінансовими юрисдикціями, де вимоги до клієнтів ще не підскочили до небес.

 

Сербія – європейська країна з добрими перспективами розвитку економіки та достатнім авторитетом на міжнародній арені. Ця держава не асоціюється з офшорами і не фігурує у «чорних» чи «сірих» списках. Відкриваючи рахунок у місцевому банку, можна впевнено і спокійно працювати з контрагентами з різних куточків планети.

 

FAQ

Як відкрити рахунок у Сербії онлайн?

У режимі онлайн рахунок у Сербії не оформляється. Але можливий варіант дистанційного відкриття (без особистого візиту клієнта до Сербії) через представника Lawrange.

 

Який найнадійніший банк у Сербії?

Місцеві банківські установи інтегровані у міжнародну фінансову систему, показники їхньої стабільності відповідають високим європейським стандартам.

 

Які терміни відкриття рахунку в Сербії?

Близько 2-4 тижнів з подання оригіналів документів.

 

Замовити відкриття рахунку