Відкрити рахунок у Сербії

Ще кілька років тому багато закордонних банків безперешкодно приймали клієнтів із різних країн. Зараз правила суттєво змінилися: фінансові установи значно уважніше вивчають походження капіталу, структуру компанії та цілі співпраці. Через посилений контроль нерезиденти та іноземці проходять ретельнішу перевірку, а процедури AML і KYC стали обов’язковою частиною розгляду кожної заявки.

Саме тому відкрити банківський рахунок у Сербії сьогодні прагнуть підприємці, яким потрібен надійний корпоративний або особистий рахунок для міжнародних розрахунків. Підсумок значною мірою залежить від того, наскільки грамотно підготовлені документи, дотримані банківські вимоги та організований увесь процес взаємодії.

Юристи адвокатського об’єднання Lawrange супроводжують міжнародний бізнес, допомагають уникнути поширених помилок і завчасно підготуватися до аудиту. Накопичений досвід і міцні ділові зв’язки із сербськими кредитними установами значно підвищують шанси на успішне відкриття рахунку.

Переваги банківського рахунку в Сербії

Під час вибору іноземного банку наші клієнти звертають увагу не лише на тарифи. Набагато важливіше, наскільки передбачувано проходить розгляд заявки, які валюти доступні для розрахунків і чи готова фінансова установа працювати з міжнародною діяльністю. Саме з цих причин Сербія залишається однією з європейських держав, яка й надалі приваблює іноземних підприємців.

За умови дотримання внутрішніх правил і належної підготовки документи розглядаються у штатному порядку, а в окремих випадках деякі банки дозволяють відкрити рахунок у Сербії дистанційно або через представника.

Для більшості нерезидентів головною перевагою є широкий вибір банків із різною спеціалізацією. Одні орієнтовані на експортно-імпортні операції, інші активно співпрацюють з IT-компаніями, виробничими підприємствами, консалтинговими фірмами та компаніями міжнародної торгівлі. Незалежно від напряму діяльності, кожна заявка проходить перевірку за стандартами AML і KYC, тому відомості про компанію та її власників мають повністю відповідати дійсності.

Чим же привабливий цей регіон:

• можна відкрити особистий або корпоративний рахунок залежно від поставлених завдань;
• доступні розрахунки в динарах, євро, доларах США та інших популярних валютах – перелік визначає обраний банк;
• міжнародні платежі через систему SWIFT і надалі використовуються для переказів практично по всьому світу;
• більшість установ пропонують інтернет-банкінг, мобільні застосунки та дистанційне керування коштами;
• Сербія не належить до офшорних територій, тому співпраця з місцевими організаціями зазвичай не викликає додаткових запитань у закордонних партнерів;
• вимоги до мінімального залишку відрізняються, а деякі програми обслуговування взагалі не передбачають обов’язкового депозиту;
• англійська мова доступна практично в усіх великих відділеннях, що значно спрощує спілкування для іноземців;
• умови обслуговування нерідко підбираються після вивчення специфіки бізнес-діяльності клієнта та передбачуваних фінансових операцій.

Умови успішного відкриття та збереження рахунку в Сербії

В обставинах, коли європейські банки геть-чисто відмовляються відкривати рахунки для представників іноземного бізнесу, більш того – масово закривають вже відкриті рахунки, незважаючи на репутацію компаній, дуже важливо не впадати в розгубленість. Підґрунтя усьому – бажання урядів впливових країн зробити міжнародний бізнес прозорим. І якщо підприємець готовий повністю відкрити карти, знайдуться банки, готові з ним співпрацювати. Приклад цього – банки Сербії.

Перед зверненням рекомендується заздалегідь визначити майбутні обсяги оборотів, країни, з якими плануються розрахунки, та перелік основних контрагентів. Така підготовка дає змогу швидше пройти внутрішні процедури та знижує ймовірність отримання додаткових запитів після подання заяви.

Хто може відкрити рахунок у банку Сербії

Сербські фінансові установи обслуговують як резидентів, так і іноземних громадян. Подати заяву можуть фізичні особи, фізичні особи-підприємці, корпорації, представництва, а також структури, зареєстровані за кордоном.

Кожна заявка оцінюється з урахуванням легальності капіталу, сфери діяльності та внутрішнього регламенту кредитної установи. Іноземці проходять обов’язкову перевірку за стандартами AML і KYC, тому перелік необхідних документів затверджується індивідуально.

Найчастіше клієнтами стають:

• фізичні особи;
• власники міжнародного бізнесу;
• іноземні компанії;
• філії іноземних організацій;
• стартапи;
• IT-компанії;
• торговельні підприємства;
• інвестори.

Перед візитом до офісу рекомендується заздалегідь узгодити актуальні умови обслуговування. Підготовлений комплект документів і підтверджені доходи дають змогу відкрити рахунок у банку Сербії без зайвих затримок. Результат залежить від точності наданих відомостей і готовності підтвердити законність походження капіталу.

Види банківських рахунків у Сербії

Банки Сербії пропонують кілька форматів обслуговування, розрахованих на різні категорії клієнтів. Вибір залежить від майбутніх транзакцій, валюти розрахунків і статусу власника. Одні продукти призначені для щоденних платежів, інші – для комерційної діяльності, отримання переказів або роботи з іноземними структурами. Додатково кредитні установи враховують масштаби оборотів і цілі використання капіталу.

Найбільш затребуваними є такі категорії:

• особистий рахунок для фізичних осіб і корпоративний – для юридичних осіб;
• рахунок філії іноземної організації;
• рахунок представництва;
• merchant account для інтернет-платежів;
• мультивалютний інструмент для глобальних розрахунків.

Фінансова установа оцінює передбачувані операції, надані документи та відомості про бенефіціара. Деякі установи допускають на початковому етапі відкрити банківський рахунок у Сербії через представника, якщо така схема передбачена внутрішнім регламентом.

Банки Сербії для відкриття рахунків іноземцями

Після масштабних змін на європейському банківському ринку Сербія зберегла кілька великих фінансових установ, які продовжують працювати з іноземними клієнтами. Кожна з них самостійно визначає умови обслуговування, перелік необхідних відомостей і категорії заявників, яких приймає.

Перед поданням анкети бажано заздалегідь перевірити, чи відповідає профіль компанії внутрішній політиці обраного банку.

Навіть якщо банк працює з іноземцями, остаточне рішення завжди ухвалюється після внутрішньої перевірки. Саме з цієї причини відкрити рахунок у Сербії дистанційно вдається не в усіх випадках: формат оформлення залежить від обраної установи, структури компанії та характеру майбутніх операцій.

Відкрити особистий рахунок у Сербії

Особистий банківський рахунок у Сербії користується попитом серед іноземців, які переїжджають до країни, отримують дохід з-за кордону, купують нерухомість або регулярно здійснюють міжнародні перекази. Умови обслуговування відрізняються залежно від обраного банку, однак у всіх випадках клієнт проходить ідентифікацію особи та підтверджує законність походження грошових коштів.

Для подання заяви знадобляться:

• закордонний паспорт;
• підтвердження адреси проживання;
• податковий номер, якщо він запитується;
• відомості про джерело доходу;
• додаткові документи на запит служби комплаєнсу.

Перед зверненням варто заздалегідь уточнити перелік вимог. Це дасть змогу уникнути повторного подання документів і скоротить строк розгляду заявки.

Відкрити корпоративний рахунок у Сербії

Такі рахунки використовуються компаніями для проведення розрахунків із закордонними партнерами, отримання виручки, погашення зобов’язань перед постачальниками та повноцінного ведення зовнішньоекономічної діяльності. Процедура розгляду заявок передбачає детальний аналіз установчих документів, структури власності, географії запланованих поставок і специфіки діяльності підприємства.

Перед візитом до офісу необхідно підготувати такі документи:

• свідоцтва про реєстрацію компанії;
• відомості про кінцевих бенефіціарних власників;
• детальний опис бізнес-процесів;
• прогнозні розрахунки щодо руху коштів;
• контакти ключових контрагентів.

Основним фактором для схвалення є бездоганна репутація засновників і легальне походження активів. Чим якісніше підготовлений пакет документів, тим швидше буде ухвалено позитивне рішення.

Рахунок для іноземної компанії

Це найскладніший у реалізації варіант, але можливий за нашої підтримки. Залишається доступною можливість відкрити банківський рахунок для шотландського, ірландського або канадського партнерства. Інші офшорні та оншорні юрисдикції слід розглядати в індивідуальному порядку. Якщо у вас виникне така потреба, ми готові проконсультувати вас з цього питання.

Рахунок для філії

Йдеться про створення реальної присутності в країні. Тим більше, якщо в Сербії вже є ділові зв’язки та контрагенти, зареєструвати філію – це вигідний крок у розвитку бізнесу загалом. Наша компанія допоможе вам комплексно вирішити обидва питання: і з реєстрацією філії, і з відкриттям рахунку.

Рахунок для компанії, зареєстрованої в Сербії

Рішення «реєстрація компанії + відкриття рахунку в одній країні» – це універсальний варіант для міжнародного бізнесу в умовах тотальної деофшоризації. Такий алгоритм дій також працює в країнах Балтії та низці інших юрисдикцій.

Завдяки паралельному запуску бізнес-процесів вам не доведеться їздити за кордон заради вирішення фінансових питань, адже реєстрація компанії в Сербії може супроводжуватися одночасним відкриттям корпоративного рахунку, якщо це дозволяє обраний банк.

Відкриття merchant account

У банку Сербії також можна відкрити merchant account (торговельний рахунок). Для цього необхідно виконати дві умови:

1. отримати в Сербії податковий ідентифікатор (Tax ID);
2. рахунок відкривається в національній валюті – сербських динарах (RSD).

Список документів для відкриття рахунку в Сербії

Важливо! На вимоги банківських установ щодо необхідного пакета документів для відкриття рахунку впливають: а) юрисдикція реєстрації бізнесу; б) структура компанії; в) напрями діяльності. Після консультації та погодження послуг з відкриття рахунку фахівці АО Lawrange підготують для вас індивідуальний перелік документів, які знадобляться.

Орієнтовно до цього переліку входять:

• заповнена форма заяви на відкриття банківського рахунку (ми готові допомогти із заповненням);
• витяг із торгового реєстру / Certificate of Incumbency / Share Certificate / Certificate of Good Standing – документ із зазначенням бенефіціарів, директорів і засновників з апостилем, не старший ніж 3 місяці; ***Примітка: Якщо до структури компанії входить кілька окремих юридичних осіб, аналогічні документи, не старші ніж 6 місяців, необхідно подавати щодо кожної компанії.
• копії закордонних паспортів бенефіціарів, засновників і директорів – з нотаріальним засвідченням, не старші ніж 3 місяці;
• дипломи, резюме, utility bill зазначених осіб;
• за потреби – виписка з попереднього банківського рахунку + чинні контракти, якщо компанія має історію діяльності;
• за потреби – довіреність на розпорядника рахунку, якщо він не є засновником або директором компанії;
• за потреби – довіреність на нашого представника для підтвердження права відкриття рахунку, а також картка зі зразками підписів;
• договір із банком – підписується представником нашої компанії або клієнтом (під час особистого візиту до Сербії).

***Примітка: Документація перекладається банком сербською мовою, що потребує додаткової оплати.

До відома! Для успішного вирішення питання з відкриттям рахунку до банку варто підготувати опис діяльності компанії. Наприклад, це може бути презентація у форматі PDF або PowerPoint англійською мовою. У такій презентації відображаються відомості про контрагентів, обороти, товари та послуги, а також надається пояснення щодо необхідності відкриття рахунку в Сербії. Під час комплаєнс-перевірки представники банку уважно вивчають вебсайт компанії, достовірність і релевантність розміщеної на ньому інформації про компанію.

Процес відкриття рахунку в Сербії

Перш ніж відкрити рахунок у сербському банку, доцільно оцінити умови різних кредитних установ, ознайомитися зі свіжими відгуками експатів і особисто відвідати відділення, щоб поставити запитання представникам банку. На початковому етапі важливо заздалегідь зібрати повний пакет документів, адже від їхньої точності залежить швидкість аудиту службою комплаєнсу.

Основні етапи:

• Вибір відповідної структури та бесіда з менеджером.
• Збір документів і передача досьє співробітникам.
• Внутрішня перевірка вашої кандидатури.
• Підписання договорів і анкет.
• Активація онлайн-кабінету та отримання банківських реквізитів.

Фахівці можуть розглядати заявку від кількох днів до кількох тижнів, а за потреби – запросити додаткові документи. Щойно всі формальності буде завершено, ви зможете вільно здійснювати транзакції.

Терміни відкриття банківського рахунку

Для іноземних компаній (партнерств або інших юридичних осіб) строки відкриття рахунку становлять від двох до чотирьох тижнів. Відлік починається з моменту надання оригіналів документів і їх перекладу сербською мовою.

Увага! Оскільки банк залишає за собою право запитувати додаткові відомості та документи, строки відкриття можуть збільшитися. АО Lawrange не несе відповідальності за зміну або недотримання заявлених строків відкриття рахунку, якщо мають місце зазначені обставини.

Вартість відкриття рахунку в Сербії

Фіксованого прайс-листа на відкриття рахунку в банку Сербії не існує, тому кінцева вартість завжди розраховується індивідуально. Професійний супровід профільних юристів дає змогу вибудувати оптимальну стратегію, мінімізувати ризики та завчасно врахувати супутні витрати, зокрема нотаріальні переклади або кур’єрську доставку документів.

На вартість впливають:

• конкретна банківська установа;
• статус заявника;
• обраний тарифний план;
• обсяг документів;
• участь довіреної особи;
• глибина перевірки службою комплаєнсу.

Грамотне планування бюджету збереже нерви на кожному етапі. Краще заздалегідь передбачити невеликий резерв на сплату зборів, щоб у процесі не зіткнутися з неприємними сюрпризами.

Як уникнути відмови у відкритті банківського рахунку в Сербії

Відмова найчастіше пов’язана з плутаниною в документах, непрозорим походженням коштів або незрозумілою структурою бізнесу. Якщо мета – успішно пройти всі перевірки, експерти радять заздалегідь навести бездоганний порядок у документах і чітко вибудувати логіку майбутніх транзакцій. Досвідчені юристи допоможуть обґрунтувати законність походження активів і підготують зрозумілу для служби комплаєнсу презентацію компанії.

Перед візитом до відділення варто:

• перевірити кожен документ;
• підготувати переконливі докази отримання доходів;
• скласти опис бізнес-моделі;
• актуалізувати відомості про бенефіціарів.

Прозорість інформації одразу знімає левову частку запитань у служби безпеки. Впевнене володіння деталями власної справи захищає від зайвих труднощів і прискорює остаточне схвалення.

Професійна підтримка від Lawrange

Навіть якщо банки працюють в одній країні, їхні вимоги можуть суттєво відрізнятися. Один без додаткових запитань приймає пакет документів, інший просить надати додаткові відомості або уточнення. Тому діяти за одним шаблоном не вийде.

Lawrange супроводжує клієнта від самого початку:

• підбір відповідної банківської установи;
• аналіз наданих документів;
• листування з відповідальними спеціалістами;
• консультації до отримання банківських реквізитів.

Юристи одразу підкажуть, які документи краще підготувати заздалегідь і які запитання найчастіше виникають у працівників фінансової установи. Це допомагає уникнути зайвого листування та не витрачати час на повторне подання документів.

У результаті заявник розуміє, що відбувається на кожному етапі, отримує відповіді без тривалого очікування та спокійно завершує процедуру оформлення.

Висновки

Сербія залишається однією з небагатьох європейських юрисдикцій, де іноземний бізнес і надалі може розраховувати на фінансове обслуговування. За умови зрозумілої структури компанії, підтвердженого походження коштів і повного пакета документів позитивне рішення є цілком реальним сценарієм.

Підсумок залежить не стільки від країни, скільки від того, яке враження заявник справляє ще до початку перевірки. Якщо надані відомості не викликають зайвих запитань, відкрити рахунок можна значно спокійніше й без тривалого листування.

FAQ

Замовити відкриття рахунку