Як відкрити рахунок у Португалії

Якщо розглядати найкращі і надійні рішення щодо відкриття рахунків для нерезидентів, то Португалія заслуговує на увагу однозначно. Країна входить до Європейського Союзу, характеризується розвиненою економікою, пропонує сприятливе середовище для підприємницької діяльності. За наявності сучасної банківської інфраструктури Португалія, на відміну багатьох інших європейських юрисдикцій, продовжує залишатися відкритою для нерезидентних компаній.

 

Важливо! Банки Португалії можуть прийняти на обслуговування компанії з усіх країн ЄС, і навіть із Гонконгу та Сінгапуру. Банкіри готові йти на діалог із підприємцями, вникати у специфіку бізнесу, шукати способи мінімізації ризиків спільно з клієнтом.

 

Щоб налагодити конструктивну комунікацію з представниками банків, та успішно відкрити рахунок у Португалії для нерезидента, варто заручитися підтримкою експертів із відповідним досвідом. Таких експертів ви можете знайти серед членів команди Lawrange. Поставте нам завдання і чекайте на готове рішення, а самі зосередьтеся на бізнесі!

 

Особливості Португалії як фінансової юрисдикції

Португальський уряд планомірно підтримує курс залучення іноземного капіталу країну. З цією метою діє лояльна система оподаткування, створюються території з особливим економічним статусом та пільговим податковим режимом, пропонується вигідна програма набуття громадянства через інвестиції в економіку.

 

До уваги! Старання португальської влади знаходять відгук серед підприємців-іноземців. Реєстрація бізнесу + відкриття рахунку – це затребуване рішення, яким встигли скористатися багато нерезидентів. Особливою популярністю для реєстрації бізнесу має автономний регіон Мадейра – International Business Center of Madeira (IBCM). Водночас до інших регіонів країни іноземний капітал теж надходить. Сприяє цьому і географічно вигідне положення країни, і курортний статус значної частини території.

 

Банківська система Португалії, керована Центробанком, включає велику кількість установ. Значний вплив на фінансовий сектор країни має Європейський центральний банк. Як і в інших державах ЄС грошовою валютою Португалії є євро.

 

В числі головних переваг банків Португалії:

  • стабільність та надійність, перевірена роками;
  • лояльність до заявок нерезидентів на відкриття рахунків як особистих, так і корпоративних;
  • можливість відкриття бізнес-рахунку без візиту до країни;
  • помірний перелік вимог для іноземців, які бажають відкрити рахунок;
  • нижча ймовірність відмови у відкритті рахунку для нерезидента, ніж у банківських установах інших європейських країн;
  • широкий спектр банківських продуктів та налагоджений інтернет-банкінг;
  • щодо невисокої плати за обслуговування корпоративних рахунків;
  • щоб уникнути мовного бар’єру, доступність обслуговування іноземців повністю англійською мовою.

 

До уваги! Однією з переваг банківського сектору Португалії є міжбанківська система «Multibanco», що зв’язує португальські банки в спільну мережу. В результаті гроші можна знімати з будь-якого банкомату в країні без сплати комісій. Також без комісійних платежів незалежно від обслуговуючого клієнта банку можна оплачувати рахунки, робити відрахування на соціальне страхування та податки, здійснювати перекази і так далі.

 

Проміжний результат

Для багатьох підприємців та багатьох видів бізнесу рахунок у банку Португалії – оптимальний варіант на шляху освоєння європейського ринку. Сприятлива атмосфера для створення та розширення більшості видів підприємництва забезпечується гнучким оподаткуванням: податок на прибуток становить 21%, для вільної економічної зони – 5%.

 

При тому, що банківський сектор країни можна вважати одним із найбільш злагоджених у Європі, банкіри не відмовляються від співпраці з нерезидентами (за умови попередньої перевірки та поточного контролю при здійсненні операцій).

 

На особливу увагу заслуговує пакет реєстрація фірми на Мадейрі + відкриття корпоративного рахунку на неї в банку Португалії. Коли клієнт успішно пройде ідентифікацію та доведе легальність походження коштів, йому вдається отримати доступ до набору зручних банківських сервісів для ведення бізнесу як у ЄС, так і по всій планеті.

 

Вимоги та обмеження при відкритті рахунку в Португалії

Представники деяких банків Португалії готові розглядати варіанти прийняття на обслуговування компаній, зареєстрованих у таких юрисдикціях:

  • в усіх країнах Європейського Союзу;
  • у Великій Британії;
  • у Сінгапурі та Гонконзі;
  • у деяких інших країнах.

 

Важливо! Можливість відкриття рахунку без обов’язкового підтвердження економічного зв’язку з країною – одна з головних переваг Португалії як фінансової юрисдикції.

 

Але цією перевагою здебільшого можуть скористатися іноземні компанії, які мають у складі учасників вихідців із СНД. Інакше економічний зв’язок із Португалією банками запитується. Тому за таких обставин оптимальний шлях відкриття рахунку в країні через реєстрацію португальської компанії. Така компанія буде пов’язана з місцевими клієнтами, підрядниками чи постачальниками.

 

Уподобання банків при відкритті бізнес-рахунку:

  • серед видів діяльності прийнятні торгівля та послуги, у тому числі телекомунікаційні;
  • допускаються іноземні громадяни або компанії серед акціонерів, партнерів, директорів;
  • громадяни СНД як потенційні клієнти теж розглядаються, але на них чекає більш ретельний комплаєнс (що позначається іноді на термінах відкриття рахунку);
  • спочатку для відкриття комерційного рахунку необхідно лише від 10 до 500 євро залежно від банку;

 

Обмеження для потенційних клієнтів:

  • хоча банки і лояльні до іноземців, швидше за все, вони не співпрацюватимуть з громадянами держав із списків санкцій OFAC (Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США);
  • банкіри приділяють пильну увагу наявності ліцензій на операції з нерухомістю, страхування та фінансові послуги.

 

Увага! Щоб відкрити рахунок для бізнесу, необхідно отримати португальський податковий номер (Tax ID).

 

Отримання податкового номера в Португалії

Особисті податкові номери (Número de Identificação Fiscal, NIF) мають отримати всі власники та директори компанії. Також юридична особа має отримати свій податковий номер – NIPC (Número de Identificação de Pessoa Coletiva).

 

До уваги! Для резидентів ЄС, у тому числі – власників довгострокових віз у Португалії, процедура отримання NIF спрощена. Достатньо лише відвідати податкову службу з паспортом. Для нерезидентів процедура складніша. Щоб її пройти, потрібен податковий представник (representante fiscal) – громадянин Португалії чи легальний резидент.

 

Податковий представник бере на себе відповідальність за взаємодію між податковою службою та заявником, який не проживає постійно на території Португалії. Якщо ви відкриваєте рахунок у Португалії за підтримки АТ Lawrange, вирішення питання з податковим представником входить до комплексу наших послуг.

 

У переліку документів для отримання NIF:

  1. закордонний паспорт;
  2. підтвердження адреси в країні проживання (банківська виписка або рахунок за комунальні послуги з перекладом португальською мовою);
  3. довіреність для податкового представника;
  4. згода податкового представника діяти на користь відповідної особи – Aceitação da representação;
  5. посвідчення особи представника.

 

Наразі доступна можливість отримання NIF в онлайн-режимі. Вартість отримання податкового номера складає 10,20 € (не враховуючи оплати послуг представника). Терміни отримання онлайн – від 1 до 7 днів.

 

Документи для відкриття банківського рахунку в Португалії

Оформлення рахунку в банку здійснюється протягом 15 днів з моменту реєстрації фірми (якщо вами запрошено пакет послуг «реєстрація компанії + відкриття рахунку»). Спочатку потенційному клієнту слід отримати від банку попереднє схвалення.

 

Важливо! З метою отримання попереднього схвалення банку надаються певні відомості (шляхом заповнення анкети). Необхідно вказати таке:

звідки надійдуть кошти на рахунок – від фізичної чи юридичної особи з іншої банківської установи;

походження коштів;

напрями діяльності підприємства – географія, контрагенти, основні контракти.

 

Подання оригіналів документів провадиться після отримання попереднього схвалення. У пакеті документації для банку:

  1. корпоративні документи з апостилем або консульською легалізацією, не старше одного року: – Свідоцтво про реєстрацію;
    • Установчий договір;
    • Статут;
    • Протокол зборів учасників, призначення директора або секретаря;
    • Резолюція акціонерів;
    • Сертифікат Good Stading або Certifcate of incumbency (не старше одного року);
    • Короткий виклад інформації про компанію, що зберігається в Реєстраційній палаті (для компаній з реєстрацією у Великій Британії, не старше одного року);
  2. посвідчення особи директорів та власників компанії, підписантів за рахунком (скан-копії розворотів паспортів), а також підтвердження адреси в країні проживання (Utility) – рахунок за комунальні послуги або довідка з банку не старше трьох місяців, документ, що підтверджує податковий номер у країні громадянства;
  3. Tax ID для фізичних осіб (NIF): власників, директорів та підписантів за рахунком;
  4. Tax ID компанії (NIPC);
  5. опціонально – підтвердження бізнес-зв’язків із Португалією;
  6. CV бенефіціара/директора, довідка про посаду на бланку компанії.

 

***Примітка:

– Всі документи слід надати як скан-копії хорошої якості.

– Банки працюють з документами, складеними португальською, англійською та іспанською мовами.

– Якщо документ складено іншою мовою, потрібно буде легалізований переклад англійською мовою.

 

Відкриття корпоративного рахунку в Novo Banco SA

Своїм клієнтам адвокатське об’єднання Lawrange у першочерговому порядку пропонує розглянути варіант відкриття рахунку в португальському банку Novo Banco SA, оскільки ця установа забезпечує низку переваг для нерезидентів. Банк Novo Banco SA – наш перевірений та надійний партнер, у якому розрахунковий рахунок можна оформити без особистої присутності. Юристи нашої компанії заповнюють форми для отримання попереднього схвалення, а потім готують та надсилають необхідний пакет документації безпосередньо для відкриття рахунку.

 
Основні переваги Novo Banco для компаній-нерезидентів:

  • від клієнта не вимагається наявності незнижуваного залишку на рахунку або депозиту, відсутні обмеження щодо кількості транзакцій протягом місяця чи року;
  • клієнт може змінити щоденний ліміт платежів;
  • тривалість проведення транзакцій не перевищує двох днів, доступні термінові перекази;
  • pre-check (попередня перевірка) проводиться протягом одного робочого дня на підставі невеликої анкети;
  • опис діяльності підприємства полягає у наданні відомостей щодо сфери діяльності та партнерів;
  • щодо невеликого переліку документів, які слід надіслати до банку для відкриття рахунку – лише скани стандартного сету корпоративних документів, а також документи та інформація щодо директорів, партнерів, акціонерів;
  • надсилання корпоративних документів у паперовому вигляді не потрібне як на етапі попереднього розгляду, так і після відкриття рахунку;
  • рахунок можна відкрити у віддаленому режимі всього за два тижні, для цього не потрібна довіреність на представника, проходження інтерв’ю, походів у консульство або до нотаріуса для засвідчення підписи на банківських формах;
  • наявність зручного та безкоштовного в перші два роки клієнт-банку португальською, іспанською та англійською мовами;
  • вигідні тарифи:
    – відкриття рахунку – безкоштовно;
    – вартість використання клієнт-банку після безкоштовних двох років – 10 EUR на місяць;
    – Вхідні платежі – безкоштовно;
    – вихідні SEPA безкоштовно до 100 000 EUR, більше – 20 EUR;
    – вихідні SWIFT: до 150 EUR – 12 EUR, від 150,01 до 12 500 EUR – 29 EUR, від 12500,01 EUR – 0,25% (мінімум 41 EUR, максимально 110 EUR).
  • при тому, що валюта рахунку EUR, додатково можуть бути відкриті рахунки в: USD, CHF, CNY, GBP, CAD, HKD, JPY, TRY, CZK, DKK, RUB, PLN, HUF, AUD, MXN, NOK, NZD, SEK, ZAR.

 

***Примітка: Анкету для pre-check можна переглянути у вкладенні. З недавнього часу вона стала значно меншою, що сприяє комфортному та швидкому заповненню.

 

Важливо! Зважаючи на вказані переваги, пропозицію від Novo Banco можна вважати однією з найкращих у Європі. Головне – банкіри цієї установи готові вникати особливо бізнесу підприємців із СНД, за необхідності – розглядати варіанти зниження ризиків та досягати компромісів. Для західноєвропейського банку це нехарактерна стратегія.

 

Інші варіанти відкриття рахунку в Португалії

Країна характеризується надзвичайно розгалуженою фінансовою системою, що включає десятки інституцій різного типу. Серед них – приватні національні та міжнародні банки, регіональні кооперативні та державні роздрібні банки, а також інвестиційні банківські установи, ощадні каси та онлайн-банки. Але при цьому до нерезидентів лояльні лише кілька установ. Крім Novo Banco, для відкриття бізнес-рахунку можна розглянути Millenium (BCP) Portugal, Caixa Geral de Depositos, Banco BPI, Banco Santander Totta.

 

Millenium (BCP) Portugal

Один із найбільших та авторитетних банків країни. На ринок вийшов 1985-го. Зараз обслуговує понад 4,3 мільйона клієнтів у всьому світі, включає в структурі понад 900 відділень.

 

Тарифи:

  • обслуговування – раз на квартал 18 EUR;
  • переклади через SEPA – до 50 000 EUR безкоштовно, від 1 до 20 EUR залежно від суми (комісія за терміновий платіж – 19 EUR);
  • перекази через SWIFT – 0,2% (мінімум 19 EUR, максимально 106 EUR).

 

Caixa Geral de Depositos

Державна банківська установа, яка є другою за величиною в Португалії. Корпоративним клієнтам пропонуються пакети послуг на вибір Conta Caixa Business та Conta Caixa Business+ з деякими відмінностями щодо тарифів та плати за щомісячне обслуговування.

 

Тарифи:

  • обслуговування – 10 EUR щомісяця;
  • первинний депозит – мінімум 500 EUR.

 

Висновки

Португалія є перспективною фінансовою юрисдикцією для нерезидентів. Досить складним, але цілком реальним варіантом є відкриття рахунку для компаній з іноземною реєстрацією, аж до Сінгапуру і Гонконгу.

 

Своїм клієнтам експерти АТ Lawrange рекомендують розглянути можливість реєстрації фірми разом із відкриттям рахунку в одному пакеті. Зокрема для цього оптимально підходить вільна економічна зона Мадейра.

 

Наша команда готова уважно вивчити особливості вашого бізнесу, щоб побудувати конструктивну комунікацію з португальськими банкірами, і на 100% використовувати можливість відкриття рахунку. Нами накопичено досвід розв’язання задач різної складності, тому ми готові діяти навіть при виникненні непередбачених перешкод та ускладнень. Наша мета – успішний результат для клієнта та налаштованість на довгострокову співпрацю в майбутньому.

 

 

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ