Відкриття рахунку в іноземному банку

Переваги рахунку в закордонному банку

Відкриття рахунку в іноземному банку часто є вигідним рішенням з низки причин:

• Можливість скоротити економічні ризики, пов’язані з політичною нестабільністю в країні вашого проживання.
• Більшість іноземних банків характеризується надійністю та високим ступенем захисту клієнтських активів.
• Відкривається доступ до інвестування в іноземні бізнес-проекти, які приваблюють перспективним зростанням.
• Забезпечується висока швидкість обороту капіталу.
• Відкривається безліч можливостей відкриття мультивалютного рахунку.
• Доступ до якісних банківських послуг.
• Можливість оплачувати товар або послуги валютою, яку не можете використовувати в країні вашого проживання.
• Можливість користуватися професійними консультаціями, пов’язаними з банківським обслуговуванням, послугами, що надаються, тощо.

Крім того, дуже часто будь-яка фізична або юридична особа може відкрити рахунок в іноземному банку віддалено завдяки мобільному банкінгу. Компанія або окремо взята людина може вільно користуватися коштами, не турбуючись про конфіденційність – за кордоном забезпечення банківської таємниці та інших аспектів, пов’язаних з банківською діяльністю, є однією з важливих умов роботи кожного поважаючого себе банку.

Основні вимоги при відкритті рахунку

Іноземні банки з усією відповідальністю ставляться до реалізації вимоги Due Diligence (перекладається як належна обачність) та до правильного застосування політики Know Your Client (у перекладі з англ. – знай свого клієнта). Банківські установи за кордоном є вкрай обачними при відкритті як приватних рахунків для фізичних осіб, так і корпоративних рахунків. У зв’язку з цим доводиться надавати великий пакет документів, що складається, крім іншого, з:

• Посвідчення особи.
• Банківських форм, заповнених належним чином.
• Інформації про бізнес, бенефіціара, власника, зокрема адреси проживання.
• Описи планованої діяльності.
• Банківських, ділових рекомендацій.

Водночас менеджери банку досить часто висувають низку інших додаткових вимог, наприклад, можуть вимагати довести законність походження грошових коштів, підтвердження ведення бізнесу, диплом про освіту. При цьому на розгляд заяви про відкриття рахунку банку може знадобитися від 1-2 тижнів до 1-3 місяців, що безпосередньо пов’язано з вибором юрисдикції.

Відкриття рахунку для юридичних осіб

Щоб відкрити рахунок за кордоном для компанії, як правило, слід надати:

• Інформацію про приблизну суму, яку плануєте зберігати на рахунку (стосується інвестиційних підприємств).
• Відомості про річний, середньомісячний оборот за рахунком.
• Документацію, що підтверджує законність походження фінансів – фінзвітність, податкові декларації тощо.
• Опис бізнесу та зазначення інформації про власника, бенефіціарів, партнерів компанії.
• Дані про передбачувані операції за рахунком і розмір інвестицій (у разі відкриття інвестиційного рахунку).

Попередньо необхідно зайнятися підготовкою:

• Свідоцтва про реєстрацію юридичної особи.
• Документа, що підтверджує чинний статус компанії на цей момент.
• Довіреності для відкриття та розпорядження рахунком.
• Повного пакета корпоративних документів, починаючи від копій паспортів директорів, бенефіціарів, закінчуючи їхніми дипломами та рахунками за комунальні послуги для підтвердження місця проживання.

Перелік необхідних вимог і документів може відрізнятися з урахуванням умов банку, вимог Регулятора конкретної юрисдикції та виду рахунку, що відкривається.

Що потрібно надати фізичним особам

Відкрити рахунок за кордоном для особистого користування можна за наявності:

• Внутрішнього та міжнародного паспорта.
• Документально зафіксованої інформації про власника рахунку, його джерела доходу, наявну нерухомість, активи тощо.

Говорячи докладніше про останній пункт, слід згадати необхідність надання комунальних платежів на ім’я власника рахунку, інформації про рід діяльності, декларації про доходи тощо. Важливо також зазначити, що відкрити рахунок фізичним особам, які ведуть політичну діяльність, можна тільки за попереднім погодженням.

Висновок

Відкриття рахунку в іноземному банку має низку переваг як для юридичних, так і для фізичних осіб. Насамперед у такий спосіб вдається значно знизити ймовірність виникнення ризиків, пов’язаних із нестабільною політичною обстановкою. Крім того, ви зможете отримати доступ до сучасних банківських послуг, інвестування в перспективний іноземний бізнес і багато іншого.

Під час відкриття рахунку знадобиться виконати низку банківських вимог, які можуть відрізнятися залежно від загальної політики Регулятора конкретної юрисдикції та самого банку. Незалежно від того, чи збираєтеся ви відкривати рахунок для фізичної або юридичної особи, необхідно бути готовим до докладного вивчення вашої персони (а також особистостей бенефіціарів, директорів), джерела доходів, нерухомості, якою ви володієте, тощо. Звісно, далеко не кожен знайомий з усіма “підводними каменями” відкриття та подальшого використання банківського рахунка за кордоном, через що надалі не виключено виникнення проблем з виведенням грошей, блокування транзакцій тощо. Крім того, комусь може банально не вистачати часу на цю важливу справу, іншим – складно визначитися з вибором відповідної юрисдикції для відкриття рахунку. У будь-якій із цих ситуацій рекомендується скористатися допомогою кваліфікованих фахівців Адвокатського об’єднання Lawrange, які знайомі з усіма тонкощами процесу. З нашою допомогою ви значно заощадите час і фінанси при відкритті рахунку в банку за кордоном.