Отримання ліцензії EMI в Азії

Ліцензія EMI в Азії відкриває підприємцям доступ до роботи в лояльних юрисдикціях із гідним правовим ландшафтом. Навіть попри те, що близько 86% бізнесів тут стикаються з труднощами ліцензування через брак технічного досвіду, це все ще один із найкращих регіонів для роботи з електронними грошима.

Отримання ліцензії EMI в Азії – процес відносно складний, оскільки до претендентів висуваються досить серйозні вимоги. Але не хвилюйтеся. Якщо ви співпрацюєте з AО Lawrange – ваші шанси на успішну реєстрацію бізнесу зростають у багато разів.

Що таке платіжні ліцензії EMI в Азії

Простими словами EMI – Electronic Money Institution (e-money) – дозвіл на роботу з електронними грошима. Термін більше поширений у Європі, але Азія має власні аналоги під іншими назвами.

Що ж стосується можливостей бізнесу з EMI, то вони такі:

• Право випускати електронні гроші (e-money).
• Відкриття електронних гаманців для клієнтів.
• Проведення внутрішніх та міжнародних переказів.
• Надання послуг еквайрингу та обміну цифрових токенів.
• Робота з передплаченими картками та мобільними платежами.

Цієї інформації достатньо, щоб ви замислилися, як отримати ліцензію EMI в Азії. Але не поспішайте – спершу вам потрібно дізнатися про переваги роботи в регіоні, фактори вибору юрисдикції та детальніше про процеси ліцензування.

Переваги ведення EMI-бізнесу в Азії

Отримання ліцензії EMI в Азії – це водночас і статус, і охоплення ринків, і прямі фінансові вигоди. FinTech (як і будь-який інший –Tech) тут популярний і навіть отримує підтримку від держав. Із практичних вигод відзначимо:

• Доступ до швидкозростаючих ринків Азії, мільйонів активних клієнтів і можливостей заробітку.
• Гнучке регулювання з поетапним ліцензуванням і постійним розширенням потенціалу роботи.
• Міжнародні платежі та доступ до SWIFT, з якими ви зможете працювати фактично без географічних обмежень.
• Висока маржинальність комісій, обміну валют, випуску карток і функціонування платіжних систем та шлюзів.
• Довіра клієнтів і партнерів, що перетворюється на постійно зростаючу базу користувачів та інвесторів.
• Операційна незалежність, оскільки ви самі обираєте або навіть надаєте платіжні інструменти, будуєте маршрутизацію платежів.

Зауважимо, що зазначені переваги актуальні для більшості країн азійського ринку.

Ключові фактори при виборі юрисдикції

Ліцензія EMI в Азії – це саме собою перевага. Водночас залежно від країни ви можете претендувати на інші вигоди. Але й стикатися з труднощами та обмеженнями. Тому варто розглянути фактори, які допоможуть вам обрати юрисдикцію для старту:

• Регуляторне середовище – чіткі правила та процедури спрощують ліцензування і контроль роботи підприємства. Одночасно захищають його інтелектуальну власність і права.
• Фінансові та податкові умови – вимоги до капіталу обов’язкові всюди, але пільгове оподаткування пропонують далеко не всі країни. Тому цей пункт необхідно вивчити ретельно, якщо ви хочете обрати найбільш відповідний регіон.
• Операційні можливості – віддалена реєстрація, менеджмент бізнесу, доступ до іноземних банків і масштабування на зовнішні ринки. Досить важливо для тих, кого цікавить міжнародна діяльність.
• Репутація та інфраструктура – технології й довіра як одна з частин фундаменту успішного бізнесу. На щастя, практично всі країни азійського регіону запропонують вам обидві переваги.

Фактори цілком стандартні, чи не так? Але чи всі юрисдикції їм відповідають? Розбираємося далі, як відкрити FinTech-компанію за кордоном.

Топ країн для отримання ліцензії та особливості їхнього регулювання

Перш ніж вивчати, як отримати ліцензію EMI в Азії, слід визначитися з країною реєстрації підприємства. З досвіду скажемо, що найкращими юрисдикціями по праву вважаються:

• Сінгапур.
• Гонконг.
• Японія.
• Малайзія.
• Індонезія.

Між ними є суттєві відмінності, про які вам потрібно дізнатися, перш ніж ви зробите свій вибір.

Ремарка: у майбутньому можна буде отримати додаткові ліцензії в інших країнах або розширити наявну.

Сінгапур

• Регулятор: Monetary Authority of Singapore (MAS).
• Тип ліцензії: Major Payment Institution (MPI) та Standard Payment Institution (SPI).
• Переваги:
  • Висока репутація і прозоре регулювання.
  • Підтримка фінтех-стартапів і «пісочниця» MAS.
  • Можливість роботи з криптоактивами за умови дотримання вимог AML/CFT.
• Мінуси: жорсткі вимоги до капіталу та комплаєнсу.

Гонконг

Ліцензія на платіжну систему у Гонконзі – це:

• Регулятор: Hong Kong Monetary Authority (HKMA).
• Тип ліцензії: Stored Value Facility (SVF) та Money Service Operator (MSO).
• Переваги:
  • Гнучкість у роботі з електронними гаманцями та транскордонними платежами.
  • Підтримка інновацій у рамках Fintech Supervisory Sandbox.
• Мінуси: обмеження на роботу з криптовалютами та висока вартість ліцензування.

Японія

• Регулятор: Financial Services Agency (FSA).
• Тип ліцензії: Prepaid Payment Instruments та Fund Transfer Service Provider.
• Переваги:
  • Суворий захист споживачів.
  • Можливість інтеграції з банківськими системами.
• Мінуси: дуже складний процес ліцензування, високий поріг входу.

Малайзія

• Регулятор: Bank Negara Malaysia (BNM).
• Тип ліцензії: E-Money Issuer та Digital Banking License.
• Переваги:
  • Активний розвиток цифрових платежів.
  • Підтримка ісламського фінтеху.
• Мінуси: обмеження на іноземне володіння та локалізація операцій.

Індонезія

• Регулятор: Bank Indonesia.
• Тип ліцензії: PSSP (Payment System Service Provider), включаючи Electronic Wallet Provider.
• Переваги:
  • Швидкозростаючий ринок із високим попитом на фінтех.
  • Різноманіття ліцензій під різні види діяльності.
• Мінуси:
  • Вимога 80% місцевого володіння компанією.
  • Заборона на операції з криптовалютами.
  • Ліцензія обов’язкова при охопленні понад 300 000 активних користувачів.

Пряме порівняння юрисдикцій

Ліцензія EMI в Азії досить суттєво відрізняється залежно від обраної країни роботи:

Із позитивного: Отримання ліцензії EMI в Азії досить стандартизоване у процесуальному контексті. Тому алгоритм ліцензування приблизно однаковий для всіх зазначених вище юрисдикцій.

Етапи отримання EMI ліцензії в Азії

Як отримати ліцензію EMI в Азії? План дій наступний:

• Підготовка бізнес-плану та пакета документів.
• Реєстрація компанії та відкриття рахунку.
• Подання документів до регулюючого органу.
• Проходження перевірки на відповідність вимогам.
• Схвалення та запуск операцій.

Де-факто це проста процедура, але навіть так варто завчасно ознайомитися з її нюансами. У чому ми вам допоможемо далі.

Підготовка бізнес-плану та пакета документів

Вам потрібно призначити директора, комплаєнс-офіцера, MLRO. Також розробити й впровадити політики AML/KYC. Бізнес-план і фінансова модель також необхідні. Причому не спрощені, а такі, що включають: прогнози транзакцій, доходів, витрат, опис цільових ринків, клієнтських сегментів, канали залучення.

Реєстрація компанії та відкриття рахунку

Тут вимоги різні у всіх юрисдикціях. При цьому наявність місцевого директора буде тільки плюсом, тоді як наявність офісу й місцевого банківського рахунку – обов’язкові умови. Готуйтеся до перевірок і підтверджень джерела фінансів, що використовуються для внесення статутного капіталу.

У деяких випадках доцільніше розглянути офшор, готові компанії з ліцензією EMI, ніж створювати нове підприємство.

Подання документів до регулюючого органу

Тут без сюрпризів: стандартна заявка, що супроводжується зазначеним пакетом документів та сплатою державних зборів. Зверніть увагу, процедура може бути як фізичною, так і цифровою, якщо юрисдикція надає таку опцію.

Проходження перевірки на відповідність вимогам

Залежно від правил регулювання ліцензії EMI вас можуть запросити на співбесіду. Або ж запитати додаткові документи, ініціювати перевірку на відповідність політикам AML/CFT, фінмоніторинг.

Схвалення та запуск операцій

Фінальний етап, на якому ви фактично розгортаєте діяльність за ліцензією. До цього часу ви повинні підготувати технічну інфраструктуру і розпочати попередню інтеграцію банківських та платіжних APIs.

Терміни та вартість отримання ліцензії

У середньому від 4 до 12 місяців з моменту подання заявки на ліцензію. Що стосується вартості, то вона варіюється в досить широкому діапазоні. Окрім статутного капіталу, вона включає:

• Державні мита та збори.
• Операційні витрати, зокрема на оренду офісу, рекрутинг персоналу, конвертацію коштів, обслуговування.
• Доступ до технічних рішень банків, платіжних шлюзів.

Ну і сервіси юридичних консультантів, без яких вам складно буде обійтися. Причина проста – надто багато труднощів виникає при роботі в азійському регіоні. Особливо у фінтех-секторі.

Основні виклики та фактори, які потрібно враховувати

Усе залежить від країни, в якій планується ліцензування. Якщо звести до середнього, то отримаємо такі особливості отримання фінансової ліцензії EMI:

• Регуляторна невизначеність, особливо якщо бізнес працює у змішаному циклі, наприклад, одночасно зосереджується на електронних грошах і крипті, а то й проводить конвертації цих валют.
• Вимоги до локальної присутності або наявності директора зі статусом резидента. А це досить часта й безальтернативна умова для азійських ринків.
• Комплаєнс та AML. Тут усе просто – недотримання карається відкликанням ліцензії та відкриттям діловодства. Пощастить, якщо адміністративного.
• Банківська інфраструктура неохоче працює зі стартапами та фінтехом без репутації. Надзвичайно складно отримати корпоративний рахунок нерезидентам.
• Строки та витрати, хоч і не найбільші у сегменті, але перевищують європейський регіон.

Чи варто вважати це причинами для переорієнтації на західні ринки? Ні, якщо вас супроводжують експертні юристи.

Юридична допомога від Lawrange

Команда AO Lawrange – ваша опора в отриманні ліцензій EMI. Ми не просто консультуємо і допомагаємо обрати оптимальну юрисдикцію. Ми аналізуємо ваші потреби, підтримуємо вас у процесі формування бізнесу, його ліцензування. Далі переключаємося в робочий режим і супроводжуємо підприємство в усіх юридичних аспектах. Включаючи захист інтересів і зменшення податкового навантаження.

Висновки

Ліцензія EMI в Азії може стати перспективним і прибутковим придбанням. Але готуйтеся до того, що регуляція бізнесу буде дуже суворою, як і часті перевірки. Водночас потенціал підприємства тут фактично не обмежений. Звичайно, якщо вас підтримують досвідчені юристи.

Готові розпочати процес ліцензування або хочете дізнатися детальніше, як отримати ліцензію EMI в Азії? Зверніться до менеджера Lawrange для консультації!

FAQ

У чому різниця між європейською та азійською ліцензією EMI?

Європейська EMI дає доступ до єдиного ринку ЄС (паспортинг), але вимагає суворого комплаєнсу. Азійська – більш гнучка, але обмежена локально і залежить від юрисдикції.

Скільки часу займає отримання ліцензії EMI в Азії?

Від 3 до 12 місяців залежно від країни, якості документації та швидкості взаємодії з регулятором.

Які вимоги найчастіше викликають труднощі під час перевірки відповідності?

AML/KYC-процедури, наявність кваліфікованого комплаєнс-офіцера, документальне підтвердження джерел фінансування та структури власності.

Замовити консультацію