Фінансовий сектор Канади продовжує успішний розвиток, чому сприяє велика, конкурентоспроможна економіка та заохочувальна політика уряду. У свою чергу, індустрія фінансів виступає у ролі потужного двигуна, що сприяє зростанню загального добробуту цієї країни. Саме тому ліцензія на фінансову діяльність у Канаді є корисним, ефективним інструментом для іноземних інвесторів. Отримати цей дозвільний документ мають організації, які займаються певними видами фінансової діяльності. Фахівці Адвокатського об’єднання Lawrange допоможуть визначити, чи підпадає ваш бізнес під категорії Money Service Business (MSB) згідно з канадським законодавством. Також ми надамо всю необхідну допомогу для успішного подолання кожного етапу ліцензування у цій країні.

 

Переваги отримання ліцензії у Канаді

Надійність канадського фінансового сектора є загальновизнаною як на місцевому рівні, так і в глобальних масштабах. Позитивну репутацію йому вдалося отримати завдяки прогресивній економіці, що забезпечує фінтех-інститутам стабільне середовище. Це, а також надання фінансових послуг високого рівня та суворе дотримання міжнародних стандартів прозорості сприяє неспадаючому інтересу та довірі з боку іноземних інвесторів. Кожен із них прагне отримати MSB ліцензію в Канаді, щоб забезпечити бізнесу урядову підтримку, захист власних прав, інтересів та відкрити доступ до суттєвих переваг.

 

Забезпечення легітимної бізнес-діяльності

Наявність фінансової ліцензії дозволяє вести бізнес у межах нормативної ясності. Канадське законодавство у фінансовій сфері надає роль основного Регулятора Центру аналізу фінансових операцій та звітів Канади (FINTRAC). Ця організація пропонує структурований шлях діяльності для фінансових небанківських установ, що функціонують виключно у правових рамках. Ліцензія MSB у Канаді гарантує, що компанія дотримується законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CTF). Така юридична відповідність не лише знижує ризик санкцій та судових розглядів, а й підвищує легітимність фінансової установи в очах споживачів, інвесторів та партнерів.

 

Доступ до ринків та довіра

Отримати ліцензію MSB прагнуть усі, хто хоче легально увійти на канадський фінансовий ринок, що характеризується стійкістю економіки та високими показниками проникнення цифрового банкінгу. Цей документ дозволяє фінансовим установам пропонувати широкий спектр послуг, включаючи грошові перекази, обмін валюти та випуск електронних грошей. Ліцензія розглядається як справжня візитна картка, що підвищує довіру споживачів до послуг фінтех, що має вирішальне значення для залучення та утримання користувачів в умовах серйозної конкуренції.

 

Важливо! Канада, будучи членом G7, має розвинену фінансову систему, і тому розглядається як юрисдикція, особливо вигідна для освоєння глобальних ринків, серед яких США та Мексика.

 

Окремо варто зазначити підвищення довіри з боку фінансових партнерів. У фінансовій екосистемі партнерські відносини з банками, платіжними системами та мережами мають життєво важливе значення. Наявність ліцензії MSB підвищує довіру до фінтех-компанії, сприяючи більш плавним переговорам та співпраці з цими організаціями. Цей документ сигналізує про прихильність до дотримання нормативних вимог та фінансової стабільності, роблячи підприємство більш привабливим партнером.

 

Економія часу

Канадська MSB ліцензія оформляється швидше, ніж будь-які інші її аналоги у світі. Терміни можуть становити 2-5 місяців у середньому, залежно від повноти пакета документів. У порівнянні з багатьма престижними європейськими ліцензіями такого типу, MSB вважається більш часо-економною. Операційна ефективність виявляється ще більш високою за рахунок прискореного схвалення регулюючих органів.

 

Доступ до масштабованості

Процес отримання ліцензії MSB передбачає необхідність створення комплексних структур відповідності та управління ризиками. Ці системи відіграють важливу роль не тільки для дотримання нормативних вимог, але і для створення основи операцій, що масштабуються. У міру розширення фінтех-компанії, як з погляду послуг, так і географії, ця інфраструктура продовжуватиме залишатися важливою у забезпеченні плавних переходів та адаптації до нових нормативних умов.

 

Конкурентний поділ

У переповненому фінтех-просторі диференціація є ключем до виділення. Наявність ліцензії на надання фінансових послуг у Канаді може бути істотним диференціатором, особливо у ринках, де дотримання нормативних вимог є головною турботою як споживачів, так підприємств. Це наголошує на відданості роботі в рамках правових норм, зміцнюючи репутацію та конкурентні переваги.

 

Що дозволяє MSB ліцензія в Канаді

Ліцензовані фінансові організації мають можливість надавати широкий спектр послуг, у тому числі:

 

  • Операції з криптовалютою – надання послуг з обміну криптовалют, включаючи конвертацію криптовалют на фіатні гроші, криптовалюту та фіату на крипту. Важливо, що криптовалютні компанії в Канаді почали офіційно вважатися фінансовими установами з 2020 року, коли був прийнятий відповідний закон.
  • Обмін іноземної валюти – конвертація валют з однієї в іншу (наприклад, USD в EUR). Канадський ринок є одним із найбільших у світовому фінансовому секторі, надаючи критично важливі послуги для міжнародної торгівлі, подорожей та інвестицій, тому така послуга користується попитом серед клієнтів.
  • Управління платежами – створення та робота з індивідуальними електронними гаманцями для клієнтів. Послуга полягає у можливості користувачів безпечно зберігати, вносити та переказувати кошти.
  • Краудфандинг – ваше підприємство може допомагати приватним особам, компаніям вести ефективне легальне збирання коштів на свої проекти.
  • Платіжний шлюз – ліцензія дозволяє створити компанію, що спеціалізується на постачанні платіжних послуг для законної організації електронних переказів коштів при оплаті за постачання товарів. Ваше підприємство відіграватиме роль посередника між двома або більше сторонами, які здійснюють фінансові перекази. Воно зможе забезпечувати проведення швидких та безпечних транзакцій, гарантуючи зв’язок із банком.
  • Випуск грошових ордерів з ім’ям третіх осіб. Під грошовими ордерами маються на увазі безготівкові кошти оплати, використовувані передачі грошей і т.д.

 

Важливо! З ліцензією MSB зазначені фінансові послуги можна надавати канадським приватним та юридичним особам за умови, що компанія зареєстрована на території Канади. Однак, і іноземні підприємства можуть робити те саме, але тільки при отриманні такого різновиду ліцензії MSB як Foreign Money Services Business (скорочено FMSB).

 

Таким чином, канадська MSB ліцензія виявляється вкрай затребуваною та корисною для компаній, що спеціалізуються на:

 

  • Обміні валют, грошових переказах.
  • Криптовалютних операціях.
  • Продажі товарів за кордон та тих, хто приймає оплату в різних валютах.
  • Фінансових переказах всередині холдингів, що мають багаторівневу корпоративну структуру.
  • Наданні інноваційних фінтех-послуг.

 

Різниця між MSB та FMSB ліцензією

У Канаді видається два типи дозволів на ведення бізнесу у фінансовому секторі: MSB та FMSB ліцензії. Вони обидві відкривають доступ до послуг, пов’язаних з:

 

  • обміном валют;
  • відправкою чи отриманням фінансів;
  • створенням або обміном розпоряджень про кошти або інші сумісні інструменти;
  • торгівлею цифровими валютами;
  • наданням програмних рішень для краудфандингу.

 

При цьому головна відмінність ліцензії MSB від FMSB полягає в обов’язковій наявності у компанії місцевої присутності, що виражається в наступному:

 

  • є представництво у Канаді;
  • на території Канади офіційно ведеться бізнес-діяльність;
  • у компанію, у тому числі дочірню найнято персонал та AML-агента.

 

У свою чергу, ліцензія FMSB не вимагає від підприємства обов’язкового представництва в країні. Така фірма не повинна наймати у Канаді працівників і агентів. Але при цьому вона має право надавати послуги мешканцям та організаціям у Канаді.

 

Ще одна суттєва розбіжність між цими ліцензіями стосується регулюючого нагляду. FINTRAC відповідає за видачу та регулювання ліцензій MSB у Канаді. Але щодо ліцензій FMSB цей Регулятор безпосередньо їх не видає. Натомість компаніям необхідно зареєструватися в FINTRAC у якості іноземних організацій, які займаються діяльністю з надання грошових послуг, щоб відповідати канадським нормам.

 

Щоб отримати ліцензію Money Services Business (MSB) або Foreign Money Services Business (FMSB) у Канаді, обов’язковим є дотримання певних вимог, встановлених FINTRAC. Так, для оформлення ліцензії MSB заявники мають бути юридичними особами, зареєстрованими в Канаді, та мати фізичну присутність у країні. Крім того, потрібно продемонструвати дотримання правил боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму за допомогою встановлених політик, процедур.

 

У свою чергу, для отримання ліцензії FMSB повинні бути дотримані схожі вимоги, хоч і з додатковими критеріями, специфічними для іноземних організацій. Це включає демонстрацію реєстрації або ліцензування в домашній юрисдикції та впровадження відповідних систем управління ризиками.

 

Важливо! Незалежно від типу ліцензії, заявники на її отримання проходять сувору перевірку біографічних даних, надаючи інформацію про осіб, які займають важливі посади в бізнесі, щоб гарантувати чисту репутацію без участі у злочинній діяльності.

 

Основні вимоги для отримання ліцензії MSB у Канаді

Для реєстрації як MSB необхідно виконати певні зобов’язання відповідно до Закону про доходи від злочинної діяльності, відмивання грошей та фінансування тероризму (PCMLFTA). Основні вимоги до реєстрації торкаються наступних аспектів.

 

Персонал

У штаті компанії мають бути:

 

  • Генеральний директор, який відповідає за загальне стратегічне управління компанією, прийняття ключових бізнес-рішень та взаємодію з регулюючими органами.
  • Головний операційний директор, який контролює операційну діяльність.
  • Фінансовий директор, який відповідає за фінансове планування, бухгалтерський облік, аналіз та звітність компанії.
  • Директор з маркетингу, який відповідає за маркетингові стратегії, просування продуктів чи послуг компанії та взаємодію з клієнтами.
  • Технічний директор, який займається технічними аспектами бізнесу, включаючи розробку та підтримку інформаційних систем та технологічної інфраструктури.

 

Усі особи на керівних посадах повинні мати чисту репутацію (для цього вони надають відповідні довідки з держави, громадянином якої є). Управлінський склад повинен мати фінансову освіту (з дипломами та сертифікатами, що підтверджують це).

 

Статутний капітал

Регулятор офіційно не висуває жодних вимог до розміру мінімального статутного капіталу, проте рекомендується внести на корпоративний рахунок не менше 10 000 канадських доларів. Це дозволить заявнику на отримання ліцензії MSB підтвердити серйозність своїх намірів.

Замовити консультацію

 

Наявність програми відповідності

Підприємства сфери фінансових послуг мають запровадити програму відповідності. Добре продумана програма стане основою виконання всіх нормативних вимог. В рамках цієї вимоги мають бути розроблені політики та правила AML та CTF. Також важливо найняти агента, який відстежуватиме виконання цих політик на практиці. Залежно від розміру вашого бізнесу призначеною посадовою особою по забезпеченню відповідності можете бути ви або інша особа, наприклад:

 

  • старший менеджер, власник чи оператор малого бізнесу;
  • особа з вищого керівництва, яка має прямий доступ до ради директорів (якщо ваш бізнес є великим).

 

Якщо заявник є фізичною особою, а не організацією, то він може призначити себе агентом щодо забезпечення відповідності або когось іншого, хто допоможе впровадити програму забезпечення відповідності.

 

Офіс

Щоб оформити ліцензію MSB у Канаді, компанія має мати власний локальний офіс. Для цього слід орендувати відповідне приміщення, і на етапі подання заявки Регулятору необхідно пред’явити договір оренди та фото офісу. Для цього можна вибрати будь-яку провінцію Канади, але зазвичай нерезиденти віддають перевагу Британській Колумбії, де є досить великий вибір офісних приміщень.

 

Процес ліцензування MSB

Отримання ліцензії у Канаді на ведення фінансової діяльності передбачає необхідність подолання певних етапів, кожен із яких займає кілька тижнів.

 

Підготовка необхідної документації

На цьому етапі компанії слід зібрати пакет документів, розробити бізнес-проект своєї діяльності, передбачити бюджетування. Забезпечення дотримання правил AML та KYC у бізнес-програмі є обов’язковим. Відповідні органи попередньо аналізують діяльність підприємства з урахуванням наданого проекту.

 

Реєстрація компанії

Для оформлення фірми важливо визначитися з її назвою – це має бути мінімум 2 слова, одне з яких є відсиланням до спеціалізації компанії. Не можна використовувати скорочення. Щоб відкрити фірму в Канаді, при поданні документів слід довести Регулятору, що є офіс, що орендується на підставі договору, внесений статутний капітал. Крім того, реєстрація MSB-компанії в Канаді має на увазі необхідність підготовки та нотаріального засвідчення корпоративних документів, а також наймання досвідчених співробітників, у тому числі керівного складу. Слід запровадити політику AML та KYC із призначенням відповідальних посадових осіб з цих питань.

 

Відкриття банківського рахунку

Наступним кроком стає підготовка документів, засвідчених нотаріусом, та проведення первинних переговорів із уповноваженою особою банку. Відкриття рахунку в іноземному банку необхідно для того, щоб компанія внесла на нього офіційний капітал.

 

Крім того, відкриваються рахунки, необхідні компанії для її операційної діяльності. Найважливішими вважаються клієнтські чи так звані рахунки для платежів третіх осіб (їх часто називають кореспондентськими). Їх наявність дозволяє MSB-підприємству безпосередньо обмінювати валюту, отримувати та відправляти платежі від імені своїх клієнтів, надаючи таким чином заявлені послуги.

 

Важливо! Часто фінтех-компаніям у Канаді необхідно мати щонайменше кілька кореспондентських рахунків, щоб забезпечити глобальне охоплення та багатовалютність. Це особливо актуально, якщо фірма обслуговує не лише клієнтів із Канади, а й з-за кордону.

 

Подання заяви та отримання ліцензії

Після вирішення всіх організаційних питань подається заявка на отримання ліцензії, підкріплена пакетом документів, що складається з:

 

  • Опису діяльності, цілей підприємства.
  • Бізнес-плану.
  • Банківського рахунку.
  • Даних про керівний склад, кінцевих бенефіціарів та AML-агента.
  • Установчих документів компанії.
  • Політики відповідності AML/CFT.

 

Якщо з документами все гаразд, розпочинаються переговори з FINTRAC та перевірка відповідності їх вимогам. Регулятор потребує близько 4 тижнів для проведення фінальної перевірки наданого пакета документації. У разі потреби може надійти запит на надання додаткових документів.

 

Важливо! Процес ліцензування займає близько півроку, що вдвічі швидше, ніж, наприклад, при отриманні ліцензії EMI в Європі. Щоб ця процедура в Канаді не затягнулася в часі, важливо заручитися професійною юридичною підтримкою.

 

Особливості оподаткування фінтех-компаній

На території цієї юрисдикції власники MSB-ліцензій зобов’язані сплачувати федеральний податок на корпоративний дохід, і навіть має місце оподаткування на провінційному рівні. Розмір федерального податку залежить від прибутку підприємства – визначенням ставки займається канадське податкове агентство. Корпоративний податок на рівні провінції залежить від місця реєстрації вашої компанії. У деяких регіонах країни підприємства можуть користуватися певними податковими пільгами та стимулами, впровадженими місцевою владою для залучення бізнесу.

 

Чому варто звернутися до Lawrange

Наше Адвокатське об’єднання складається з провідних професіоналів юридичної, фінансової галузі, які готові надати підтримку своїм клієнтам на кожному етапі ліцензування. Оскільки отримання ліцензії MSB в Канаді є багатогранним процесом, ми пропонуємо повний комплекс ефективних, актуальних послуг, які відповідають вашим бізнес-цілям. Тісна співпраця з нашими клієнтами, розуміння всіх запитів та індивідуальних особливостей кожного конкретного випадку дозволяє забезпечити підготовку до конструктивної взаємодії з канадським Регулятором.

 

Ми проводимо детальне консультування з питань, пов’язаних із проходженням ліцензування в Канаді, допомагаємо у вирішенні деяких організаційних завдань. Але найголовніше, адвокати та юристи АО Lawrange гарантують виконання всіх нормативних вимог для успішного запуску вашого фінтех-проекту. Використовуючи наше глибоке розуміння фінансового, податкового законодавства Канади та значний досвід у цій галузі, ми ефективно вирішуємо питання ліцензування фінтех-компаній. Зв’яжіться з нами, якщо вас цікавить фінансова ліцензія MSB у Канаді – наша команда готова допомогти.

 

FAQ

Що таке програма відповідності?

Програма відповідності – це набір політик та процедур, які MSB-підприємство має запровадити для забезпечення відповідності своєї діяльності законам про ліцензування MSB у Канаді.

 

До чого може призвести діяльність фінтех-компанії у Канаді без ліцензії MSB?

Подібне вважається кримінальним злочином, який передбачає покарання у вигляді штрафів та ув’язнення. Також відсутність ліцензії загрожує арештом активів та закриттям бізнесу.

 

З якою валютою можна працювати після отримання ліцензії MSB?

Наявність такої ліцензії дозволяє компаніям працювати з більшістю валют світу, у тому числі з криптовалютами.

ЗАМОВИТИ ЛІЦЕНЗІЮ MSB В КАНАДІ