Постійний розвиток фінансового сектору та різних фінансових інструментів відкриває перед підприємцями практично необмежені можливості для успішного ведення бізнесу. Досить часто під час успішної роботи в межах однієї країни звертається увага на міжнародний ринок. Релокація бізнесу за кордон стає наступним кроком на шляху до розширення партнерських зв’язків, кількості клієнтів і, пов’язаним з цим, підвищенням доходів. Готові компанії з ліцензією EMI є одним з досить поширених способів освоєння європейського та міжнародного фінансового ринку. Причиною цьому служить порівняно проста процедура покупки, яка дозволяє, в залежності від юрисдикції, почати бізнес за 3-6 тижнів швидше, ніж при реєстрації з нуля.

 

Процес виходу на міжнародну арену супроводжується вирішенням різних завдань, включаючи юридичні, фінансові, організаційні та іншого характеру. Головний нюанс в тому, що не завжди реєстрація юридичної особи та її ліцензування з нуля відбувається швидко. По ходу справи можуть виникати різноманітні труднощі, пов’язані, наприклад, із збором документації або необхідністю особистого присутності, які в кінцевому підсумку значно уповільнюють реєстраційний процес. Окремої уваги і додаткових часових затрат при цьому може вимагати відкриття банківського рахунку. З цієї причини покупка вже готової компанії з ліцензією EMI звільняє від багатьох складнощів. Якщо ви зацікавлені в цьому, то пропонуємо звернутися до Lawrange – адвокатського об’єднання, яке спеціалізується не лише на наданні кваліфікованої юридичної допомоги для бізнесу, але також на продажу готових компаній.

 

Що таке ліцензія EMI і для чого вона потрібна

Ліцензія Electronic Money Institution (скорочено EMI) представляє собою дозвіл на емісію електронних грошей, якими можна користуватися поза сайтом платіжної системи, а також виводити та конвертувати у будь-який інший вид валюти. З цією ліцензією юридична особа може використовувати електронні гроші для обслуговування платежів сторонніх користувачів.

 

Інші можливості, які відкриває ліцензія EMI:

 

  • Прив’язка вже існуючих платіжних банківських карток до клієнтських субрахунків.
  • Випуск карток основних вендорів (VISA, MC).
  • Створення власної карткової платіжної системи.
  • Створення та обслуговування електронних гаманців користувачів з можливістю виводу коштів.
  • Видача національних рахунків IBAN клієнтам установи (в залежності від юрисдикції).
  • Проведення платежів (покриваються кредитною лінією).
  • Обмін коштів на платіжному рахунку.
  • Проведення платежів з використанням мережевих операторів, ІТ-систем та ін.

 

Рахунки можна відкривати віддалено як фізичним, так і юридичним особам. В цілому ліцензія EMI надає всі можливості, передбачені Payment Institution. Більш широким інструментарієм володіє лише банківська ліцензія.

 

Переваги покупки готової компанії з ліцензією EMI

Оскільки фірма вже пройшла весь реєстраційний процес і отримала необхідні документи, включаючи ліцензію EMI, ви зможете заощадити час для організації важливих бізнес-процесів. Крім того, в залежності від обраної юрисдикції можна розраховувати, наприклад, на:

 

  • Вигідне оподаткування – ряд країн в Європі та світі пропонує не обтяжливе оподаткування та податкові пільги, звісно, при дотриманні конкретних вимог. Укладення різними країнами угод про уникнення подвійного оподаткування також сприяє створенню комфортних умов для провадження фінансової діяльності за кордоном.
  • Високий рівень конфіденційності – в залежності від обраної юрисдикції передбачається можливість використання Закритих реєстрів або передбачається недопущення розголошення інформації співробітниками тощо.
  • Великий вибір інструментів для віддаленого управління бізнес-процесом.
  • Можливість реєстрації філіалів в інших країнах (якщо реєстрація відбувається в юрисдикції ЄС) та інші перспективи розвитку.

 

Покупка готової компанії з ліцензією EMI в АО Lawrange виявиться вигідним рішенням, оскільки наші спеціалісти запропонують готову до роботи юридичну особу в тій юрисдикції, яка цікавить і найбільше підходить під ваші інтереси.

 

Швидкий запуск бізнесу

Продаж готових EMI, фактично, також передбачає необхідність збору документів для перереєстрації. Однак цей процес відбувається, як правило, оперативніше, тому ви отримуєте можливість швидше розпочати бізнес-діяльність. Залежно від обраної юрисдикції наші спеціалісти, як правило, протягом 1 місяця зможуть передати в управління клієнту готову компанію з ліцензією EMI – час починається з того моменту, коли було подано заяву до Регулюючого органу щодо продажу компанії. При цьому від покупця потрібно виконання певних вимог і правил, які довели б фінансову стійкість та надійність нового власника.

 

Знижені витрати на отримання ліцензії EMI

Покупка вже готової ліцензованої компанії є вигіднішою з фінансової точки зору, оскільки це дозволяє уникнути витрат, пов’язаних з оформленням певних документів, сплатою державного збору, передбаченого при поданні заяви до регулюючого органу на отримання відповідної ліцензії та іншого. При цьому кінцева вартість готової компанії залежить від:

 

  • Країни реєстрації.
  • Тривалості існування.
  • Наявності або відсутності попередньої діяльності та рахунків.
  • Клієнтської бази та інших факторів.

 

Для отримання точної інформації щодо вартості та інших супутніх питань, зверніться до наших фахівців.

 

Готова бізнес-структура та клієнтська база

Крім того, що не потрібно вирішувати реєстраційні питання, вам не доведеться будувати більшість бізнес-процесів з нуля. Готова до продажу компанія з ліцензією EMI має клієнтську базу та вже встановлені стосунки з контрагентами, але за потреби можуть вноситися зміни в бізнес-структуру під час реорганізації. Це означає, що вам не потрібно буде укладати нові угоди, переоформлювати ліцензії і, відповідно, ви зможете швидше розпочати діяльність. Крім того, готовий бізнес-план і встановлені стосунки з клієнтами та постачальниками усувають ризики, які зазвичай властиві створенню нового бізнесу з нуля.

 

Миттєвий доступ до фінансових послуг та ринків

Негайний старт у фінансовому секторі відповідної юрисдикції дозволяє наявність відкритого банківського рахунку та доступ до фінансування та кредитів. Ці та інші перераховані факти роблять покупку готової компанії з ліцензією EMI дуже вигідним і перспективним рішенням.

 

Види діяльності, дозволені компаніям з ліцензіями EMI

Інститут електронних грошей (EMI) представляє собою новий етап розвитку фінансових послуг. Установи з такою ліцензією найбільше відомі своїми виплатами електронних грошей та посередництвом у платежах, які становлять близько 6 752 388 доларів США від загальної вартості всіх цифрових платежів у 2021 році. Очікується, що ця сума буде зростати.

 

EMI є передовою цифровою системою надання фінансових послуг у всьому світі. Відмінно від банків, EMI регулюється інакше. По суті, EMI – це юридична особа або орган, який має ліцензію на використання електронних грошей. Ліцензія дозволяє EMI надавати послуги, які пропонують традиційні PSP, а також випускати електронні гроші.

 

Послуги обробки платежів та еквайрингу

Готова компанія з повною ліцензією EMI може здійснювати обробку платежів за допомогою будь-якого цифрового пристрою або засобу зв’язку. Кожен клієнт, організація, які взаємодіють або здійснюють транзакції, отримують унікальний номер віртуального рахунку. Гроші між віртуальним і банківським рахунками фізично не переміщуються, а цілу систему рахунків регулює система управління віртуальними обліковими записами (VAM).

 

Віртуальний IBAN допомагає здійснювати міжнародні транзакції з моменту надходження коштів на рахунок. При оплаті клієнта автоматично перераховується сума з рахунку покупця та зараховується на рахунок продавця.

 

Послугу еквайрингу з ліцензією EMI можна надавати будь-якому бізнесу, включаючи роздрібні магазини та інтернет-магазини. Під час торгового еквайрингу продавець вводить суму оплати, після чого покупець прикладає карту до термінала. Сайт продавця перенаправляє покупця на платіжний шлюз, де надходять реквізити та сума покупки. Потім сума списується з рахунку покупця і зараховується на рахунок продавця.

 

Послуги грошових переказів

Оператор платіжних послуг може здійснювати грошові перекази з будь-яких цифрових, IT-пристроїв або інших засобів зв’язку. При цьому платник узгоджує операцію за допомогою таких пристроїв, а оплату також здійснюють через ІТ-систему оператора мережі або телекомунікаційну систему, яка діє як посередник. Регулювання та контроль діяльності платіжних організацій здійснюється практично на тих самих умовах, що і для банків – передбачено загальні процедури нагляду, очолюваних Центральним банком (Регулятором). Основною метою контролю є переконання виконання зобов’язань та використання платіжною компанією системи внутрішнього контролю та управління.

 

Випуск та погашення електронних грошей

Можливість випуску електронних грошей є основною відмінністю між EMI і PI. Тільки установам, які займаються електронними грішми, дозволено випускати електронні гроші. Клієнти зберігають свої кошти, конвертовані в електронні гроші, на своєму гаманці (на своєму онлайн-рахунку) та здійснюють платежі за допомогою них.

 

Оператор системи електронних грошей з відповідною ліцензією EMI зобов’язаний забезпечувати функціонування системи. Він визначає правила її роботи відповідно до договору з емітентом. Емітент і оператор несуть відповідальність перед власником коштів у випадку завданої шкоди при несанкціонованому доступі до електронних грошей, помилках або відмовах у роботі програмного забезпечення емітента або в разі порушення роботи системи.

 

Під погашенням розуміється процедура зворотного обміну раніше випущених електронних грошей – вони повертаються емітенту за номінальною вартістю. При цьому сума “звичайних” грошей повинна відповідати отриманим електронним (якщо в договорі не передбачено виведення комісії).

 

Обмінні послуги

EMI-організації можуть надавати миттєві послуги валютного обміну у будь-який час доби. Конвертовані кошти надходять на рахунок (включаючи банківський) фізичної особи або юридичної особи протягом терміну, передбаченого договором. Також, залежно від специфіки платіжної установи та наявності технічних засобів, гроші можуть бути видані готівкою. Весь процес обміну при цьому строго відповідає нормам і вимогам Регулятора юрисдикції, в якій зареєстрована компанія.

 

Покупка готових компаній з ліцензією EMI: найкращі юрисдикції.

Вимоги, умови здійснення бізнесу, податковий режим і інші фактори можуть значно відрізнятися залежно від країни. Фінансовим організаціям, які планують надавати послуги емісії та обігу електронних грошей, надзвичайно важливо підібрати юрисдикцію, яка підходить за всіма параметрами. Від цього залежить подальший успіх бізнесу.

 

Важливо! Наш досвід і знання особливостей різних режимів електронних грошей в Європі допоможуть вам підібрати найбільш підходящу юрисдикцію.

Замовити консультацію

 

Європа

Покупка готової компанії з ліцензією EMI в країнах ЄС дозволить надавати більшість повсякденних фінансових послуг (виключенням є кредитування – прерогатива банків). Таке рішення підійде всім, хто планує розширити вже існуючий платіжний бізнес або почати новий в Європі. Зазвичай це можуть бути постачальники платіжних послуг (PSP) B2B і / або B2C, без фізичної присутності, електронні гаманці та інші бізнес-моделі.

 

Європейська ліцензія на електронні гроші в даний час регулюється Директивою про гроші 2009/110/ЄС (EMD). Цей нормативно-правовий акт, хоча і не має обов’язкової юридичної сили в усіх європейських країнах, але кожний член ЄС на власний розсуд повинен його імплементувати в національне законодавство. В разі покупки ліцензованої компанії з надання фінансових послуг ви зможете здійснювати бізнес в країнах Європейської економічної зони без необхідності оформлення додаткових ліцензій в кожній з країн.

 

Азія

Бажаючим купити готову компанію з ліцензією EMI варто звернути увагу на цей регіон, найяскравішими представниками якого є Гонконг і Сінгапур. Тут діє приваблива податкова система і одна з кращих ІТ-структур у світі. Уряди цих азіатських юрисдикцій приділяють особливу увагу розвитку всього, що пов’язано з електронною комерцією. У Гонконгу і Сінгапурі EMI-компанії можуть відкривати карти Visa, MasterCard, прив’язані до клієнтських партнерських рахунків. Також вони мають можливість здійснювати авторизовані платежі по всьому світу, включаючи долари США, євро, фунти стерлінгів і т. д.

 

Литва

Ліцензована фірма в Литві стане вигідним капіталовкладенням, яке розширить перспективи росту вашого бізнесу. З ліцензією EMI тут стають доступними офлайн/онлайн платежі, відкриття субрахунків всередині банківського рахунка, створення та управління електронними гаманцями і т. д. Плюс до всього переліченого, в цій юрисдикції можна скористатися спеціальним візовим режимом для отримання власниками стартапів виду на проживання за спрощеною процедурою.

 

Інші переваги:

 

  • Низькі податки – Литва входить до десятки країн з конкурентоспроможним податковим режимом.
  • Можливість надавати клієнтам персональний рахунок IBAN.
  • Відкриття платіжних рахунків фізичним, юридичним особам у дистанційному режимі.
  • Необмежений строк дії EMI-ліцензії.

 

Англія

У цій престижній юрисдикції діють найкращі платіжні процесори, а місцевим Регулятором (FCA) застосовується добре продумана нормативна база для ліцензованих компаній.

 

Головні причини вибору Англії для покупки ліцензованої компанії:

 

  • Видана тут EMI-ліцензія визнається в усьому світі.
  • Уряд надає всебічну підтримку фінтех-сектору.
  • Можливість наймати висококваліфікованих співробітників.
  • Отримання англомовного SWIFT-коду для прийому будь-яких міжнародних платежів
  • Можливість видавати рахунки IBAN англійською мовою для клієнтів.

 

Оффшор

Готові оффшорні компанії з ліцензією EMI мають повний пакет корпоративних документів. У разі покупки оффшорних фірм ви зможете отримати реєстраційний номер, рахунок в банку і можливість співпрацювати з міжнародними партнерами. Покупка компанії в оффшорі, залежно від юрисдикції, може звільнити від необхідності сплачувати податок на дохід, що особливо важливо для молодого бізнесу. Також такий варіант часто передбачає захист від подвійного оподаткування та, досить часто, звільнення від фінансової, бухгалтерської звітності.

 

Найбільш популярні оффшорні країни для покупки готової компанії з ліцензією EMI:

 

  • Беліз.
  • Мальта.
  • Кіпр.
  • Кюрасао.

 

Переоформлення компанії з ліцензією EMI

Цей процес може відрізнятися в залежності від юрисдикції, але, як показує практика, для його реалізації потрібно підготувати документи в порівняно меншій кількості. Одним із варіантів переоформлення може бути, наприклад, купівля-продаж через нотаріуса за особистої участю всіх учасників угоди або дистанційне переоформлення, якщо таке передбачено законодавством тієї країни, де зареєстрована компанія.

 

Покупцю буде дозволено взяти на себе контроль над EMI підприємством після отримання від Регулятора відповідного дозволу на зміну власника. Для цього необхідно, щоб директори та інші представники топ-менеджменту з боку покупця були офіційно схвалені регулюючим органом. Це означає, що разом із подачею заяви на зміну власника подається запит на схвалення нових директорів.

 

У процесі переоформлення у вас буде можливість змінити назву фірми або її сферу діяльності. Також правкам можуть підлягати деякі інші характеристики:

 

  • Бізнес-модель.
  • Фінансова модель.
  • Програми діяльності.

 

Повторна подача поточної програми діяльності відбувається одночасно з заявою про зміну власника.

 

У АО Lawrange пропонуються лише перевірені підприємства з документально підтвердженою репутацією. Наші спеціалісти підготують зрозумілий договір купівлі/продажу з чітко визначеними етапами угоди та умовами її закриття. В результаті покупка відкриє можливість швидше запустити власний бізнес за кордоном та почати отримувати прибуток.

 

Чому варто звернутися до Lawrange

Ми пропонуємо широкий вибір юрисдикцій, де можна купити компанії з ліцензією EMI. Наші спеціалісти візьмуть на себе всі клопоти, пов’язані з переоформленням, включаючи можливість виїхати на місце господарюючого суб’єкта. Результатом діяльності Lawrange стане повністю готова до роботи юридичне особа, здатна законно надавати послуги, передбачені ліцензією EMI.

 

Ми допоможемо зібрати всі необхідні документи для оформлення купівлі-продажу. Якщо у вас є питання, дзвоніть або пишіть – наші консультанти нададуть докладну інформацію, підкажуть, яке податкове законодавство виявиться найбільш вигідним для вашого бізнесу, завдяки чому вдасться підібрати відповідну юрисдикцію.

 

FAQ

Які переваги EMI для клієнтів?

  • Легка доступність – клієнти EMI високо цінують зручність електронного банкінгу, який звільняє від необхідності відвідування фізичного банку для здійснення транзакцій.
  • Платіжні послуги цілодобово – клієнти самостійно вирішують, коли мати доступ до конкретної фінансової інформації та коли здійснювати перекази та інші операції.
  • Відсутність кредитного ризику – EMI не використовують гроші клієнтів для кредитування (на відміну від банків), тому вони знаходяться в безпеці, зашифровані і захищені на їх рахунках.
  • Нижчі комісії – транзакції обробляються EMI простіше і швидше, що призводить до їх здешевлення і позитивно відображається на ставленні клієнтів до вашої компанії.

 

Які фактори слід враховувати при оцінці вартості готової компанії з ліцензією EMI?

На вартість готової компанії впливає місце її реєстрації (чим престижніша юрисдикція, тим дорожча компанія), а також тривалість існування юридичної особи, наявність або відсутність попередньої діяльності, клієнтська база та інші фактори.

 

В чому різниця між установою електронних грошей (EMI) і платіжною установою (PI)?

Головною відмінністю є те, що EMI-організації мають право видавати електронні гроші додатково до інших послуг, передбачених ліцензією PI. Також EMI можуть зберігати кошти клієнтів протягом необмеженого часу.

 

ЗАМОВИТИ ГОТОВУ КОМПАНІЮ З ЛІЦЕНЗІЄЮ EMI