Охочі запустити цифровий банк або платіжний бізнес за кордоном можуть обрати один із двох шляхів: оформити компанію з нуля і пройти відповідне ліцензування, або купити вже готову до роботи юридичну особу з ліцензією API. У будь-якому разі важливо керуватися не тільки особистими мотивами, а й наявним бюджетом, часовими рамками.

 

Оформлення компанії з ліцензією не завжди відбувається швидко і дешево, як може здатися. Підготовка всіх необхідних документів займає лише невелику частину витрат, а реальне отримання ліцензії часом сягає 8-12 місяців і більше. При цьому основні витрати пов’язані з:

 

  • Оплатою початкового капіталу, програмного забезпечення, підготовкою команди та документації.
  • Збором доказів платоспроможності, підготовкою додаткових коштів для покриття майбутніх касових розривів протягом перших двох років роботи компанії (залежить від Регулятора).
  • Виконанням плану, наданого Регулюючому органу юрисдикції, де отримано ліцензію.
  • Оплатою заявки на отримання ліцензії, авторизацію в юрисдикції.
  • Засвідченням документів, зокрема може знадобитися їх переклад тощо.

 

Останніми роками відбувається активне посилення і збільшення вимог для проходження ліцензування. Це призводить до затягування процесу і збільшення витрат, у зв’язку з чим дедалі більшої популярності набирає купівля готової компанії з ліцензією API. Готова до роботи ліцензована платіжна установа може виявитися ідеальним варіантом для різних постачальників фінансових послуг, зокрема невеликих стартапів та інтернет-трейдерів.

 

Ліцензія API вважається найпопулярнішою у світі з надання платіжних рішень для інтернет-магазинів. У вас є можливість скористатися нею без тривалого очікування, для чого достатньо купити в адвокатському об’єднанні Lawrange ліцензовану і повністю готову до запуску фірму. Ми пропонуємо компанії з ліцензіями API у багатьох популярних юрисдикціях, що значно розширює можливості бізнесу для подальшого зростання.

 

Детальніше про ліцензії API

API – це абревіатура англійської назви Authorised Payment Institution, яка перекладається як “авторизована платіжна установа”. Отримання такої ліцензії дозволяє уповноваженій юридичній особі займатися наданням платіжних послуг:

 

  • З розміщення готівкових коштів на платіжному рахунку.
  • Необхідних для управління платіжним рахунком.
  • Що дозволяють знімати готівку з платіжного рахунку.
  • Для виконання платіжних операцій (без кредитної лінії).
  • З випуску та/або придбання платіжних інструментів.
  • Грошових переказів, у тому числі по всьому світу.
  • З ініціювання платежів (імплементація PSD2).
  • З надання інформації про акаунт тощо.

 

Готові компанії з ліцензією API можуть надавати свої послуги або на території юрисдикції, в якій вони зареєстровані, або одночасно за місцем реєстрації та в інших країнах (залежить від політики Регулятора).

 

Важливо! Одна з основних відмінностей API від іншої популярної ліцензії EMI полягає у відсутності можливості випускати власну електронну валюту. Спільним же для авторизованих платіжних установ та емітента електронних грошей є можливість відкривати платіжні рахунки (т.зв. електронні гаманці).

 

Бізнес-вигоди ліцензії API: що вона приносить компанії

З технічного погляду API являє собою дозвільний документ на обробку електронних платежів. Наявність цієї ліцензії дає змогу її власнику отримувати доступ до програмного інтерфейсу, кабінету управління та інших важливих вузлів цілого програмного комплексу (набір класів, функцій, процедур, запитів, відповідей), що забезпечують можливість обробляти різні інтернет-платежі. Зареєстрований платіжний сервіс володіє документами сертифіката PCI DSS, наявність якого є обов’язковою для різноманітних іноземних платіжних систем, зокрема Visa та Mastercard.

 

Готові компанії з платіжною ліцензією API здатні виконувати платежі за допомогою застосування різних засобів і вести обробку транзакцій різних типів. Завдяки функціональній гнучкості програмний інтерфейс, передбачений API, дає змогу підключатися до будь-якої зовнішньої системи – це запорука розширення потенціалу торговельних майданчиків, компаній, що надають платіжні послуги в інтернеті. Крім того, наявність ліцензії API допомагає налагоджувати контакти зі сторонніми розробниками для розвитку функціоналу. Також за наявності такої ліцензії бізнес отримує доступ до додаткових функцій:

 

  • Імпорт, синхронізація транзакцій.
  • Отримання повідомлень, що сповіщають.
  • Захист від шахраїв завдяки застосуванню спеціалізованих інструментів безпеки.

 

Важливою перевагою ліцензії API для бізнесу, зареєстрованого в Європейському економічному просторі (ЄЕП), є можливість вести діяльність у будь-якій іншій державі ЄЕП. При цьому немає необхідності додатково отримувати дозвіл у кожній юрисдикції. Особливо цінним це виявляється для міжнаціональних компаній з огляду на звільнення від різних бюрократичних зволікань, що, крім іншого, сприяє скороченню витрат для бізнесу.

 

Переваги купівлі готової компанії з ліцензією API

Першим і очевидним плюсом купівлі вже готової фірми є економія часу. Вам вдасться уникнути очікування тих чи інших документів, у т.ч. підтвердження Регулятора. Залежно від виду компанії та особливостей юрисдикції на переоформлення компанії може піти на 1-1,5 місяці менше, ніж у разі відкриття фірми з нуля. У деяких випадках цей процес відбувається ще швидше.

 

Інші переваги:

 

  • Можливість швидко розпочати комерційну діяльність або підписувати договори з клієнтами завдяки негайному відкриттю рахунку в банківській установі. Підприємство може швидше почати займатися наданням платіжних послуг, що дасть змогу швидше отримувати реальний дохід (якщо порівнювати з оформленням компанії з нуля). Цьому також сприяє наявність уже усталеної клієнтської бази.
  • Купівля готових компаній з ліцензією API може відбуватися за допомогою оформлення генеральної довіреності, що передбачає можливість збереження вихідної структури юридичної особи. Також допускається повне переоформлення на нового власника, який стає титульним власником акцій.
  • Економія коштів – процес переоформлення готової фірми часто виявляється дешевшим за відкриття нової компанії з нуля, оскільки не потрібно оплачувати, наприклад, заявку на отримання ліцензії та деякі інші державні мита. До того ж, під час купівлі компанії в офшорній юрисдикції, як правило, відсутні високі податкові ставки і діє низка пільг.

 

Загалом починати бізнес з нуля завжди дорожче і складніше, особливо коли йдеться про отримання ліцензії API. Купуючи вже готову фірму, ви значно заощадите на юридичних послугах – витрати на підготовку документів для ліцензії авторизованої платіжної установи можуть варіюватися в межах 75-150 000 євро залежно від юрисдикції.

 

Можливості готової компанії з ліцензією API

Купуючи компанію, повністю готову до роботи, вам стає доступним вікно значних можливостей для розвитку власного бізнесу. Крім швидкого виходу на ринок, у розпорядженні нового власника опиняться всілякі платіжні методи, інтеграція з фінансовими платформами та багато іншого.

 

Різноманітність платіжних методів і технологій

Ліцензія API відкриває доступ до сучасних технологій, інструментів і сервісів, за допомогою яких забезпечується безпечне й ефективне проведення платежів між різними сторонами. Цей комплекс рішень може бути представлений не тільки готівковими переказами, а й такими більш складними системами електронних платежів, які здатні обробляти безліч транзакцій у реальному часі. Зокрема, готова компанія з повною ліцензією API може займатися:

 

  • Випуском платіжних карток та їх обслуговуванням.
  • Створенням та обслуговуванням електронних гаманців.
  • Обробкою платежів для продавців від клієнтів.
  • Випуском платіжних інструментів або проведенням еквайрингових платіжних операцій.
  • Грошовими переказами.
  • Наданням послуг з ініціювання платежів тощо.

 

Інтеграція з фінансовими платформами та системами

Ліцензія API дає змогу платіжній установі надавати якісніші та різноманітніші послуги, які відповідатимуть зростаючим потребам клієнтів. Широке коло можливостей робить ліцензовану платіжну установу максимально спрямованою на реалізацію потреб різного бізнесу. Тісна інтеграція з фінансовими платформами дасть змогу вашій компанії стати максимально клієнтоорієнтованою та презентувати конкурентоспроможний продукт з різноманітними платіжними каналами.

 

Глобальне охоплення клієнтів і ринків

Ліцензована фінтех компанія здатна залучати корпоративних клієнтів з європейського і навіть світового ринку. Доступ до масових переказів, інших фінансових інструментів сприяє автоматизації регулярних виплат контрагентам і співробітникам. Робота з міжнародними платежами і переказами всередині однієї країни виявиться максимально зручною, водночас темпи залучення клієнтів будуть стабільно зростати.

 

Найкращі юрисдикції для купівлі готових компаній з ліцензією API

Регулятори різних країн приділяють пильну увагу контролю діяльності платіжних установ. Водночас у деяких юрисдикціях можуть пропонувати комфортніші умови для бізнесу, що робить їх найкращим місцем для купівлі компанії з ліцензією API. Крім того, кожна країна диктує свої правила ведення бізнесу, і в разі їх порушення можна зіткнутися із серйозними наслідками. Під час вибору юрисдикції для купівлі компанії з ліцензією API варто орієнтуватися не тільки на переваги, які стануть вам доступні, а й на висунуті обмеження. Також вагомим аргументом для багатьох покупців виступає рівень репутації країни, який надалі здатний мати значний вплив на розвиток вашого бізнесу.

 

Європа

Ліцензовані фірми, які надають фінансові послуги в юрисдикції, що входить до Європейської економічної зони, можуть провадити діяльність постачальника платіжних послуг у решті країн ЄЕЗ, не вимагаючи додаткових дозволів. Державами ЄЕЗ є:

 

  • Австрія.
  • Бельгія.
  • Болгарія.
  • Хорватія.
  • Кіпр.
  • Чехія.
  • Данія.
  • Естонія.
  • Франція.
  • Німеччина.
  • Італія.
  • Латвія тощо.

 

Податковий режим, який важливо враховувати під час вибору країни, у кожній з європейських держав значно відрізняється. У нашій компанії вам обов’язково підкажуть, яка юрисдикція виявиться найбільш підходящою для купівлі готової до роботи ліцензованої фірми.

 

Литва

  • Відсутні вимоги до того, щоб топ-менеджмент проживав у цій країні.
  • Для переоформлення можна подавати документи англійською мовою. До того ж до документації можуть вноситися правки під час розгляду питання, що позбавляє від необхідності вести двостороннє листування з Регулятором.
  • Можливість отримувати власні коди для генерації індивідуальних клієнтських рахунків IBAN як у банку.
  • Доступ до єдиної платіжної системи Європи – SEPA.
  • У країні імплементовано європейський закон PSD2, завдяки чому можуть здійснюватися послуги з ініціювання платежів PIS та інформування про рахунки AIS.
  • Можливість отримати візу нерезидентам Литви, які керують інноваційними компаніями.

 

Англія

  • П’ята за величиною економіка світу.
  • Діє порівняно невисокий корпоративний податок.
  • Низькі витрати на утримання бізнесу.
  • Передбачено податковий пільговий режим з економією до 230% на дослідження і розробки.
  • Отримання можливості залучити висококваліфікованих співробітників на ринку.
  • Стабільне зростання та інвестування сфери фінансових технологій.
  • Загальновизнана сильна репутація у фінансовому секторі.

 

Азія

Яскравими представниками цього регіону виступають Сінгапур і Гонконг – так звані економічні мідшори. Вони відомі своєю лояльною податковою політикою і мінімумом бюрократичної тяганини як під час реєстрації нової компанії та ліцензування, так і в разі купівлі вже готового підприємства. Формальна ставка корпоративного податку 17,5% на практиці виявляється значно меншою за рахунок величезного переліку всіляких пільг. Придбання компанії в цих торгово-фінансових центрах Азії відкриває вихід на азійський і світовий ринки. Залежно від конкретної юрисдикції цього регіону компанія може бути звільнена від будь-яких обмежень на репатріацію прибутку, зокрема й на обсяг допустимих інвестицій.

 

Замовити консультацію

Офшори

Купівля готових компаній з ліцензією API в офшорі зазвичай відбувається набагато простіше і швидше, ніж в інших країнах. Офшорні юрисдикції приваблюють інвесторів:

 

  • відсутністю податку на прибуток і широкими можливостями для приросту капіталу;
  • стабільною економікою і фінансами, пільгами для іноземних інвесторів;
  • низькими витратами на купівлю готової компанії тощо.

 

У Lawrange завжди зможуть запропонувати різні варіанти компаній з ліцензією платіжної установи, з банківським рахунком і без. Ви можете купити фірму, яка найбільше відповідатиме вашим вимогам і бюджету, водночас наші фахівці швидко впораються з унесенням необхідних змін до реєстрів і статутних документів, повідомлять банк і Регулятора. Ми також оформимо угоду купівлі-продажу з дотриманням усіх правил і норм законодавства юрисдикції, яка вас цікавить.

 

Як переоформляються компанії з ліцензією API

Для цього процесу також необхідно підготувати пакет певних документів, який може відрізнятися залежно від юрисдикції. У деяких країнах практикується процедура нотаріальної купівлі-продажу з обов’язковою участю кожної сторони. В інших державах можливе дистанційне переоформлення під час купівлі.

 

Контроль підприємством на себе покупець приймає тільки після того, як Регулятор видасть відповідний дозвіл. Щоб це сталося, необхідно сповістити регулюючий орган про склад топ-менеджменту, особливо, якщо в ньому плануються зміни. Таким чином, разом із заявою на зміну власника потрібно подати запит на схвалення нових директорів. Також у процесі переоформлення може підлягати виправленню бізнес-модель, програми діяльності та інші складові компанії, що купується.

 

Чому варто звернутися саме до Lawrange

АО Lawrange має величезний досвід у сфері реєстрації платіжних організацій у різних юрисдикціях. Наша команда висококваліфікованих фахівців надає якісні юридичні, фінансові та реєстраційні послуги. За необхідності у нас можна замовити подальший супровід вашої платіжної фірми.

 

Співпраця з нами означає:

 

  • Можливість отримати консультацію – звертайтеся до нас за більш детальною інформацією щодо питання, яке хвилює.
  • Звільнення від паперової тяганини – ми складемо договір купівлі-продажу, допоможемо зібрати всі необхідні документи.
  • Прозорість – загальна вартість купівлі компанії містить у собі різні послуги, ціни на які обов’язково попередньо обговорюються.
  • Гарантії конфіденційності – виключається навіть найменший ризик доступу третіх осіб до особистих даних наших клієнтів.

 

Нормативно-правове середовище постійно розвивається, регулярно вводяться нові керівні принципи та вимоги. Ми є експертами в питаннях реєстрації та купівлі-продажу юридичних осіб за кордоном, і тому відстежуємо всі зміни в законодавствах різних юрисдикцій. Наша команда надає своєчасні консультаційні послуги кожному клієнту. Ми готові тримати вас у курсі будь-яких змін у нормативних актах, інтерпретувати їхній вплив на бізнес та пропонувати стратегічні рекомендації для забезпечення постійного дотримання вимог законодавства.

 

Висновки

Купівля компанії з ліцензією API має безліч переваг. Найчастіше ця послуга приваблює можливістю швидко почати освоювати закордонний ринок, а також економією особистих коштів (відсутня необхідність в оплаті заявки на отримання ліцензії та інших документів). З нашою допомогою ви можете стати власником авторизованої платіжної установи в різних європейських і офшорних юрисдикціях. Ми пропонуємо купити готову ліцензовану компанію на прозорих умовах із повноцінним комплектом супровідних послуг.

 

FAQ

Які основні вимоги висуваються до покупця компанії з ліцензією API?

Загальною вимогою, характерною для всіх юрисдикцій, є наявність у директора та інших представників топ-менеджменту хорошої репутації та відповідної кваліфікації, досвіду у фінансовому секторі.

 

Які бізнес-сфери можуть найбільш ефективно використовувати можливості ліцензії API?

Будь-який підприємець, стартап або діючий гравець, який бажає вести бізнес у секторі фінансів і платежів у ЄС, зможе використовувати по максимуму всі можливості ліцензії API. Якщо ви плануєте займатися ініціюванням платежів, іноземними грошовими переказами, прямим дебетуванням і наданням інших послуг, тоді компанія з готовою ліцензією API виявиться вигідним капіталовкладенням.

 

Яких стандартів безпеки слід дотримуватися під час роботи з платіжною ліцензією API?

Частиною порівняно нових правил ЄС є необхідність у здійсненні суворої аутентифікації клієнта, яка покликана забезпечити впевненість у тому, що користувач дійсно є тим, за кого себе видає. Ці вимоги обумовлюються в другій частині Директиви про платіжні послуги, також відомої під назвою PSD2. Також стандартною є відповідність принципам AML/KYC для запобігання шахрайству та відмиванню коштів.

 

ЗАМОВИТИ ГОТОВУ КОМПАНІЮ З ЛІЦЕНЗІЄЮ API