Незважаючи на вихід зі складу Європейського Союзу, Великобританія зберігає статус одного із провідних світових фінансових центрів. Юрисдикція UK приваблює фінтех-проєкти завдяки престижному регулятору (FCA), розвиненій інфраструктурі та високому рівню довіри з боку клієнтів та інвесторів. Отримання EMI-ліцензії у Великій Британії за підтримки АО Lawrange – це зручний шлях на інноваційний та динамічний британський ринок.

 

Що являє собою EMI-ліцензія

Ліцензія Electronic Money Institution (EMI) – це дозвіл від британського регулятора Financial Conduct Authority (FCA), що дає змогу випускати електронні гроші. Відповідно до законодавства Великобританії, електронні гроші визначаються як грошова вартість, що зберігається в електронній формі та приймається як засіб платежу.

 

Переваги EMI-ліцензування у Великій Британії

Незважаючи на втрату права «паспортизації» (passporting) у країни ЄС після Brexit, ліцензування установ електронних грошей у Великій Британії залишається не менш затребуваним, ніж реєстрація фінансової компанії у Європі (ЄС) завдяки ряду переваг:

 

  • Доступ до передового ринку – Великобританія, і зокрема Лондон, є одним із найрозвиненіших і платоспроможних ринків фінтех-послуг у світі.
  • Репутація та довіра – ліцензія FCA сприймається клієнтами, партнерами та інвесторами як знак якості та безпеки.
  • Зручність для бізнесу різних масштабів – дворівнева система ліцензій (AEMI та SEMI) дозволяє компаніям із різним масштабом діяльності вибрати оптимальний для себе варіант.
  • Сприятливе середовище для інновацій – FCA підтримує фінтех-інновації через такі інструменти, як «регулятивна пісочниця» (Regulatory Sandbox), дозволяючи тестувати нові продукти.

 

Типи ліцензій EMI у Великій Британії

Регуляторна система Великобританії передбачає два типи ліцензій (авторизації) для установ електронних грошей, що дозволяє компаніям вибрати формат, що відповідає їх бізнес-моделі, обсягу та географії операцій.

 

AEMI (Authorised Electronic Money Institution)

Повна ліцензія без обмежень за обсягом випуску електронних грошей чи обороту. Передбачає:

 

  • мінімальний первісний капітал 350 000 євро (або еквівалент);
  • повноцінну діяльність на території Великобританії та співробітництво з міжнародними партнерами.

 

SEMI (Small Electronic Money Institution)

Спрощений варіант із суттєвими операційними обмеженнями. Передбачає:

 

  • менш жорсткі вимоги щодо капіталу (до 100 000 євро залежно від послуг);
  • обмеження за середньомісячним обороту платежів (не більше 3 млн євро) та обсягом випущених електронних грошей (як правило, до 5 млн євро);
  • відсутність права надавати послуги поза межами Великобританії.

 

Основні вимоги для отримання ліцензії EMI у Великій Британії

Існують свої особливості отримання фінансової ліцензії EMI у кожній юрисдикції. Спільним знаменником є вимоги щодо AML/CTF і щодо захисту коштів клієнтів (Safeguarding).

 

Щоб отримати EMI ліцензію у Великобританії, передусім, необхідно:

 

  • зареєструвати юридичну особу з реальним (фізичним) офісом;
  • внести на банківський рахунок потрібний первісний капітал;
  • дотриматись вимог щодо кваліфікації керівництва та ключових співробітників – зокрема, вони повинні пройти перевірку Fit and Proper Test;
  • забезпечити, щоб як мінімум один директор і MLRO-офіцер (Money Laundering Reporting Officer) були резидентами Великобританії.

 

Пакет документів для подання до FCA

Подання заявки потребує ретельної підготовки. Пакет документів включає:

 

  • реєстраційні документи підприємства;
  • докладний бізнес-план із фінпрогнозом на 3-5 років;
  • опис оргструктури та системи управління;
  • CV, анкети та довідки про несудимість на всіх ключових осіб;
  • опис процедур управління ризиками та механізмів Safeguarding;
  • такі регламенти як політика AML/CFT та інші;
  • підтвердження наявності капіталу на рахунку.

 

Етапи отримання ліцензії EMI

Авторизація у FCA – багатоетапна процедура, яка займає кілька місяців. Розглянемо основні кроки.

 

Підготовка та реєстрація юридичної особи у Великій Британії

Реєстрація компанії (LTD) у Companies House, оренда офісу, найм мінімального штату, відкриття корпоративного рахунку в британському банку для внесення статутного капіталу.

 

Збір пакету документів та узгодження структури компанії

Розробка бізнес-моделі, внутрішніх політик, узгодження структури акціонерного капіталу, а також підготовка директора та AML-офіцера до проходження Fit&Proper Test.

 

Подання заявки та комунікація з Financial Conduct Authority (FCA)

Заявка подається через портал FCA Connect із повним комплектом документів. Регулятор може давати запити на додаткову інформацію та проводити інтерв’ю.

 

Перевірка відповідності вимогам (Fit and Proper Test)

FCA проводить перевірку Fit and Proper Test для ключових осіб: оцінюється їхня репутація, компетенція, досвід та фінансова спроможність.

 

Отримання ліцензії та внесення до реєстру EMI

При успішному проходженні перевірок FCA авторизує компанію (AEMI або SEMI) та вносить її до публічного реєстру.

 

Оподаткування та звітність для власників ліцензії EMI

Послуги EMI звільнено від ПДВ. Корпоративний податок на прибуток понад £250 000 становить 25%. Крім того, необхідно щорічно сплачувати мито FCA. Звітність компанії у Великій Британії, яка здійснює діяльність як EMI, включає:

 

  • щомісячні звіти про дотримання правил safeguarding;
  • щорічний аудит процедур safeguarding;
  • врахування положень Economic Crime and Corporate Transparency Act.

 

Що дає отримання EMI ліцензії

Реєстрація бізнесу + оформлення ліцензії (або, як варіант, продаються готові компанії з ліцензією EMI) відкриває ряд можливостей, зокрема:

 

  • емітувати електронні гроші;
  • надавати платіжні послуги (включаючи перекази, прямий дебет, еквайринг);
  • відкривати платіжні рахунки для фізичних та юридичних осіб;
  • випускати власні платіжні картки;
  • інтегруватися із системами SEPA та SWIFT.

 

Професійна юридична підтримка від Lawrange

Враховуючи складність процедури EMI-ліцензування, якісна юридична підтримка є вкрай важливою. Послуги фахівців АО Lawrange включають реєстрацію компанії, підготовку документів, взаємодію з FCA, підбір резидентних директорів та MLRO, розробку AML-політики, відкриття рахунків. Експерти забезпечують дотримання всіх вимог регулятора та мінімізацію ризиків відмови.

 

Висновки

Якщо потрібна ліцензія EMI, Великобританія – одна з найпрестижніших юрисдикцій для її отримання. Процес ліцензування складний і вимагає бездоганного дотримання нормативів FCA (особливо AML та safeguarding), проте високий статус ліцензії та доступ до перспективного ринку виправдовують зусилля.

 

FAQ

Скільки часу займає отримання EMI ліцензії у Великій Британії?

Для SEMI – 4-6 місяців, для AEMI – 9-12 місяців. Строки залежать від повноти документів та від того, наскільки складну структуру має компанія.

Чи можна відкрити EMI-компанію без проживання у Великій Британії?

Так, бенефіціари та засновники можуть бути нерезидентами. Але, щоб оформити ліцензію EMI у Великобританії, у штаті мають бути резиденти: директор та AML-офіцер.

У чому різниця між SEMI та AEMI-ліцензією?

SEMI призначена для малого бізнесу з обмеженими оборотами, AEMI – для великих компаній.

 

Отримання EMI-ліцензії у Великій Британії