Фінтех індустрія продовжує швидко розвиватися. Те, що ще вчора у фінансовому секторі вважалося чимось немислимим і фантастичним, сьогодні вже є реальним продуктом. Традиційній банківській системі доводиться конкурувати з численними сервісами, які пропонують клієнтам широкий спектр можливостей. Завдяки онлайн-технології у сучасного бізнесу відкривається доступ до передачі та отримання коштів у будь-якій точці планети. Але все це стає можливим лише у разі отримання спеціальної ліцензії. API, PI, PSP – залежно від роду діяльності, кожен підприємець може вибрати саме ту ліцензію, яка буде відповідати послугам, що надаються, та чинному законодавству конкретної держави.

 

Адвокатське об’єднання Lawrange пропонує професійну допомогу у подоланні всіх етапів ліцензування вашої платіжної компанії. Наші досвідчені фахівці допоможуть підібрати потрібну юрисдикцію, зібрати пакет необхідної документації. Ми здійснюємо повний супровід з питань реєстрації платіжної системи або установи електронних грошей. Звертаючись до нас, можна розраховувати на докладні консультації та індивідуальний підхід до вирішення вашого питання.

 

Отримання ліцензії API в Ірландії

Одним із лідерів у галузі фінтех вважається Республіка Ірландія – країна з багатою історією та небаченою природною красою, а також з фінансовим сектором світового рівня. Цю юрисдикцію все частіше вважають за краще охочі займатися розробками та впровадженнями фінансових інновацій, оскільки тут діє привабливий податковий режим та державна допомога для стартапів. Емітентам електронних грошей та платіжним компаніям в Ірландії можна сплачувати корпоративний податок на прибуток за досить низькою ставкою 12,5%. Щодо них діє низка комплексних заходів, що дозволяють уникнути подвійного оподаткування, а також численні податкові пільги, що виділяються для досліджень та розробок.

 

Особливості отримання API ліцензії

Цей вид ліцензії дозволяє вести бізнес у сфері платіжних послуг. Регулятором в Ірландії є Центральний банк (CBI). Процес ліцензування в цій країні, як і в інших європейських юрисдикціях, здійснюється в рамках нормативних актів ЄС. Сам процес отримання ліцензії є типовим, тобто відбувається за однією загальною для всіх держав схемою:

 

  • Заявку на отримання API ліцензії подають Регулятору, який повинен підтвердити факт її прийому.
  • Реалізується етап перевірки основних даних – Заявнику повідомляють про відсутність тієї чи іншої інформації. Якщо таке відбувається, розгляд заявки тимчасово припиняють.
  • Оцінка заявки – за наявності всіх відомостей регулюючий орган з’ясовує, наскільки вона відповідає вимогам, що висуваються. Протягом 36 місяців можуть надходити початкові коментарі від регулюючого органу.
  • Заявника повідомляють про те, що готові видати ліцензію (у разі, якщо Регулятора все влаштовує).
  • Безпосередньо оформляється ліцензія API за умови згоди Заявника з умовами ліцензування.

 

Як оформлюється заява у CBI

Спочатку Заявнику, або його представникам необхідно зустрітися зі співробітниками регулюючого органу, щоб уточнити всі основні моменти щодо запланованої діяльності. Також обговорюється, наскільки готовий Заявник матеріально забезпечити законне функціонування майбутньої фірми в Ірландії. Після цього безпосередньо подається відповідна заявка, яка має бути доповнена, крім іншого:

 

  • Установчою документацією та статутом компанії (надаються копії).
  • Детальним бізнес-планом на 36 місяців. У ньому, крім іншого, мають бути представлені прогнози щодо фінансової складової бізнесу.
  • Програмним документом, згідно з яким проводитимуться фінансові операції.
  • Характеристика управлінських, моніторингових методів, у тому числі спрямованих на підтримку безпеки операцій та активів клієнтів.
  • Анкетованими даними про директорів та ключових осіб компанії.
  • Схемою внутрішньої організації майбутнього підприємства.

 

Важливо! Отримати ліцензію API необхідно кожному, хто прагне співпрацювати зі сторонніми розробниками, вільно імпортувати та синхронізувати транзакції, популяризувати свою компанію шляхом формування нових торгових майданчиків та залучення сторонніх контрагентів.

 

Які висуваються вимоги

З основних варто виділити вимоги до персоналу. Оформляючи платіжну систему чи емітента електронних грошей, необхідно наймати місцевих працівників, які працюватимуть повний робочий день. Також у складі правління має бути мінімум 2 виконавчі директори, які виконують свої обов’язки безпосередньо в Ірландії. Вони повинні будуть займатися:

 

  • фінансовим контролем;
  • юридичними питаннями;
  • дотримання нормативних вимог;
  • управлінням ризиків тощо.

 

Також за ліцензування висуваються певні вимоги до стартового капіталу. Вони визначаються родом послуг, які надаватимуться заявником:

 

  • 20 тис. євро – стартовий капітал для компаній, які планують працювати в секторі грошових переказів.
  • 50 тис. євро – таку суму знадобиться внести всім бажаючим займатися платіжними транзакціями, які можна підтверджувати, використовуючи телекомунікаційні, цифрові чи ІТ-пристрої.
  • 125 тис. євро – для компаній, які планують надавати одразу кілька різнопланових послуг.

 

Отримавши потрібну ліцензію, власнику бізнесу доведеться постійно підтримувати капітал на достатньому рівні. Вимоги щодо нього залежать від розрахунків за спеціальними формулами та обсягами вироблених послуг.

 

Потенціал застосування API ліцензії

Бізнес, який працює в інтернеті, не може функціонувати без потреби в якісній, безпечній обробці електронних платежів. API-ліцензія дозволяє отримати доступ до складного процесингового центру, який відповідає за прийом платежів на будь-якому сайті. Більше того, у вас з’явиться можливість користуватися різноманітними платіжними засобами та проводити обробку транзакцій різних видів. За рахунок гнучкості програмного інтерфейсу процесингового центру вдасться спілкуватися з будь-якими зовнішніми системами. Для бізнесу це корисно розширенням потенціалу торгових майданчиків, що надають послуги через Інтернет.

 

До інших корисних функцій API-ліцензування входить:

 

  • Можливість імпортувати та синхронізувати транзакції.
  • Стабільна система повідомлень.
  • Захист від шахраїв завдяки впровадженим спеціалізованим інструментам.

 

Маючи API-ліцензію, ви зможете співпрацювати зі сторонніми розробниками. У вашому розпорядженні буде доступ до розвитку функціоналу та розширення онлайн-позиціонування власної компанії на нових торгових майданчиках.

 

Отримання фінансової ліцензії PI

Вид ліцензування (аналог API), що надає можливість займатися різними фінансово-посередницькими послугами. Щодо Payment Institution немає жорсткої прив’язки до інтернет-бізнесу, але її часто оформляють при відкритті різних інтернет-проектів. При цьому застосовується алгоритм оформлення, аналогічний до схеми отримання ліцензії API, тобто:

 

  • Подається відповідна заявка Регулятору.
  • Дані заявника перевіряються.
  • Надається оцінка заявки.
  • У разі відповідності всім вимогам, заявка схвалюється, про що Заявника сповіщають.

 

У перелік можливостей, які стають відкритими при проходженні цього виду ліцензування, входять, крім іншого:

 

  • Поповнення рахунків користувачів в інших системах.
  • Виведення коштів з рахунків фізичних або юридичних осіб.
  • Забезпечення платіжної транзакції між рахунками клієнта.
  • Здійснення транзакцій при покритті коштів кредитною лінією клієнта.
  • Формування своїх платіжних інструментів, чи залучення сторонніх.

 

Важливо! Отримання ліцензії PI можливе лише в тому випадку, якщо ваша компанія відповідатиме всім вимогам, які висуває Регулятор. Фахівці компанії Lawrange підкажуть, як швидко і зручно відкрити європейську платіжну систему в повній відповідності чинному законодавству юрисдикції, що вас цікавить.

 

Загальні правила отримання ліцензії

У межах ЄС правила проходження такого ліцензування можуть відрізнятися, але загалом, незалежно від країни, вони передбачають необхідність дотримання бізнесом законодавчої політики Регулятора щодо:

 

  • Достатню кількість капіталу.
  • Ефективного контролю над операціями.
  • Управління компанією у вигляді відповідних технологічних систем.
  • Ділова політика підприємства.
  • Належної звітності та повідомлень тощо.

 

Отримати ліцензію PI вийде лише за умови, що Регулятор визнає задовільними:

 

  • Послуги, які компанія має намір надавати.
  • Заплановані заходи безпеки спрямовані на ефективний захист коштів клієнтів.
  • Процес ідентифікації клієнтів.
  • Заходи, що вживаються для зниження ризику відмивання грошей та шахрайства.

 

Які висуваються фінансові вимоги

Для отримання цієї ліцензії необхідно довести Регулятору, що статутний капітал майбутньої компанії досягає:

 

  • 20 тис. євро і більше – якщо плануєте займатися виключно грошовими переказами.
  • 50 тис. євро – належить до компаній, які планують здійснювати транзакції за допомогою додаткових підтверджень у різний спосіб.
  • 125 тис. євро – якщо плануєте відкрити бізнес, який надає повний спектр платіжних послуг.

 

Важливо! Можливе збільшення стартового капіталу, якщо після вивчення бізнес-плану орган нагляду вважатиме, що початкової суми виявиться недостатньо для ведення передбачуваної діяльності. Зокрема, ця сума залежатиме від запланованих оборотів, кількості операцій, характеристик бенефіціарів та інших факторів.

 

Необхідний пакет документації

Залежно від обраної юрисдикції перелік документів може дещо відрізнятися. Але, переважно, основна документація має включати:

 

Замовити консультацію
  • Заповнену форму з описом фінансових послуг, які плануєте надавати.
  • Документи, що підтверджують правовий статус компанії.
  • Документи, що підтверджують право підпису (для представників фірми).
  • Операційний план.
  • Бізнес-план, розрахований на 3 роки.
  • Документальне підтвердження наявності необхідної суми для стартового капіталу.
  • Опис управлінської схеми та методів внутрішнього контролю – йдеться, в тому числі, про адміністративні системи, системи управління ризиками тощо.
  • Анкети власників та керівників компанії.
  • Договір страхування професійного відшкодування тощо.

 

Самостійне написання багатосторінкової політики компанії, детального бізнес-плану та підготовка інших документів потребує величезної кількості часу. До того ж, без відповідних знань, навичок та досвіду зробити це самому практично не реально. Адвокати та консультанти Lawrange допоможуть зібрати повний пакет необхідної документації, що забезпечить швидкий розгляд вашої заявки на оформлення ліцензії.

 

Отримання ліцензії PSP у Белізі: що варто знати

Все частіше платіжним системам, зареєстрованим у США та ЄС, доводиться мати справу із серйозним наглядом. Необхідність дотримання жорстких правил змушує підприємців вести пошуки інших, альтернативних місць зі сприятливим економічним кліматом. До таких належить Беліз – невелика держава в Центральній Америці, на території якої висуваються порівняно невисокі вимоги до статутного капіталу при проходженні ліцензування платіжної системи.

 

Отримання ліцензії PSP (Payment Service Provider) у Белізі забезпечує легше ведення бізнесу, що пояснюється меншою кількістю податкових та інших обтяжень. Отримати таку ліцензію можна і в інших юрисдикціях, але саме тут місцева влада реалізує політику щодо створення комфортних умов для активного розвитку сектору фінансових послуг. До інших важливих переваг ліцензування на Белізі варто віднести:

 

  • досить оперативні терміни отримання ліцензії;
  • надійну судову систему, що забезпечує ефективний захист активів бізнесу;
  • можливість займатися різними видами фінансової складової діяльності.

 

Етапи отримання PSP-ліцензії

  • Реєстрація компанії з конкретним установчим договором (МОА), що відбиває її діяльність.
  • Підготовка заявки на проходження ліцензування з подальшим її відправленням Регулятору (Комісія з міжнародних фінансових послуг – IFSC). При цьому потрібно зібрати пакет супровідних документів.
  • Звернення до місцевої зареєстрованої посадової особи.
  • Отримання зареєстрованої адреси (але також дозволяється користуватися віртуальним офісом), куди надходитимуть заявки, кореспонденція тощо.
  • Внесення заставного забезпечення, сума якого в залежності від роду діяльності компанії може змінюватись в межах 5000-100 000 доларів.

 

Після того, як надійде попереднє схвалення заявки, доведеться сплатити ліцензійний збір.

 

Важливо! Ліцензія видається протягом 3-5 місяців з моменту подання заявки до IFSC. Згідно з правилами, що діють у Белізі, її знадобиться продовжувати щороку. При розгляді заявки Комісія звертає увагу на низку факторів, у тому числі на платоспроможність, перспективність подальшого розвитку бізнесу тощо.

 

Основні вимоги

Отримання PSP ліцензії можливе лише у випадку:

 

  • Коли компанію очолюють не менше двох директорів – один із них повинен мати місцеве громадянство.
  • Наймання кваліфікованого персоналу.
  • Обов’язкове страхування професійної діяльності.
  • Якщо компанія зобов’язується вести своєчасну фінансову звітність, перевірену ліцензованим аудитором.
  • Наявність фізичного офісу в Белізі.

 

Слід бути готовим до того, що на етапі розгляду заявки комісія може вимагати документальне підтвердження рівня кваліфікації керівництва компанії. Не виключається ймовірність виникнення та інших питань до Заявника, тому важливо заручитися підтримкою досвідчених фахівців АО Lawrange.

 

Важливим є також дотримання наступних умов:

 

  • Забезпечувати загальнодоступність для IFSC внутрішніх документів корпоративної діяльності.
  • Після отримання ліцензії не надавати резидентам Белізу інші послуги.
  • Отримувати схвалення за будь-яких структурних змін у компанії.
  • Виключати можливість обігу національної валюти.

 

Готові компанії з ліцензією API

Для збереження конкурентоспроможності сучасним підприємствам важливо скористатися ефективними системами обробки платежів. Але, як показує практика, отримання ліцензії – справа не легка. У такому разі кожен бажаючий може скористатися можливістю купити готову компанію з ліцензією API в Lawrange. Цей варіант має кілька важливих переваг:

 

  • Прискорює вихід на ринок за рахунок економії часу на проходження ліцензування. Тобто, обробка платежів та надходження прибутку починається набагато швидше, ніж якщо ви подали заявку на отримання ліцензії API з нуля.
  • Доступ до усталеної клієнтської бази – одна з характерних ознак такого продукту.
  • Найменша витратність – для того, щоб розпочати бізнес з нуля, в більшості випадків потрібно більше капіталовкладень, ніж якби ви його купили. У будь-якому випадку таким чином вдасться уникнути деяких юридичних та нормативних витрат.

 

Звертайтеся до Lawrange, якщо вас цікавлять готові компанії з ліцензією API. У нас можна придбати діючий бізнес у різних юрисдикціях. Зв’яжіться з нами будь-яким із зручних для вас способів, щоб детальніше обговорити це питання.

 

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Багаторічний досвід, глибокі знання у сфері ліцензування та міжнародного права робить фахівців нашого адвокатського об’єднання справжніми професіоналами у своїй справі. Ми практикуємо прозору цінову політику та виключно індивідуальний підхід до вирішення кожного поставленого завдання. Експерти Lawrange готові супроводжувати кожен етап реєстрації вашої компанії щодо надання платіжних послуг. До важливих переваг також варто віднести налагоджені зв’язки з партнерами в різних країнах, що сприяє значному підвищенню ефективності нашої роботи. Ми допоможемо швидко підготувати та подати заявку на отримання будь-якої з описаних вище ліцензій. Також у вас є можливість успішно інтегрувати свій бізнес у комерційне середовище шляхом придбання вже готової компанії, яка пройшла ліцензування.

 

FAQ

Що таке ліцензія SPI?

Отримати ліцензію SPI потрібно тим, хто збирається надавати обмежений набір платіжних послуг, наприклад, грошові перекази або керування рахунками. SPI-ліцензія призначена для операцій меншого масштабу. Нормативна база для SPI зазвичай менш строга порівняно з повністю авторизованими платіжними установами, оскільки вони працюють у меншому масштабі та пропонують більш обмежений спектр послуг. Тим не менш, малі платіжні установи, як і раніше, повинні реєструватися у відповідному національному регулювальному органі. Важливо відзначити, що конкретні порогові значення та вимоги для кваліфікації як мала платіжна установа можуть різнитися залежно від юрисдикції.

 

Які строки отримання ліцензій на API, PI, PSP?

Однозначно відповісти на це питання неможливо, оскільки тривалість процесу ліцензування залежить від країни та вимог Регулятора. Але все ж таки в більшості юрисдикцій цей процес займає від 3 до 6 місяців. Слід зазначити, що строки отримання платіжних ліцензій визначаються різними чинниками, зокрема повнотою і точністю заявки, складністю бізнес-моделі. Звертаючись до нашої компанії, ви можете бути впевнені, що етап ліцензування пройде максимально оперативно.

 

Чи потрібно жити в юрисдикції, де збираєшся отримувати ліцензію на ведення платіжної діяльності?

Для деяких країн це обов’язково, для інших – ні. Наприклад, у таких юрисдикціях, як Великобританія та Мальта – потрібно особисто бути присутнім, а до Чехії не потрібно переїжджати. Все визначається вашими цілями та прагненням розвивати власний платіжний бізнес у конкретному середовищі.

 

 

 

 

ЗАМОВИТИ КОНСУЛЬТАЦІЮ