Якщо ви збираєтеся відкрити свій фінтех бізнес у європейській країні з лояльним законодавством, то вам може знадобитися реєстрація платіжної ліцензії в Польщі.

 

З цієї простої причини багато хто вибирає Польщу для заснування компаній. Ба більше, зареєструвати платіжну ліцензію в Польщі – означає отримати можливості для масштабування підприємства на весь регіон EU27 і навіть за його межі.

 

Щоправда, без зусиль вам все одно не вдасться оформити ліцензію. Необхідна бездоганна репутація, надійний партнер, знання правил роботи в регіоні та допомога акредитованих юристів із Lawrange.

 

Далі ви дізнаєтеся все про те, як отримати платіжні ліцензії в Польщі, про їхні типи та умови.

 

Що таке платіжні ліцензії EMI, API, SPI

Ліцензія на платіжну систему – це дозвіл проводити фінансову діяльність із цифровою валютою в регіоні. Ба більше, залежно від її типу, ваші операції можуть мати абсолютно різний характер.

 

Наприклад, із базовим дозволом ви лише оперуватимете транзакціями, тобто прийматимете та відправлятимете користувацькі кошти, тоді як із розширеним – навіть зберігатимете електронні фінанси та надаватимете власні картки клієнтам.

 

Саме тому отримання платіжної ліцензії настільки важливе, тому вам потрібно відповідально поставитися до того, який тип дозволу ви хочете отримати для запуску власного сервісу.

 

Види ліцензій та їх відмінності

Юридичні послуги для отримання ліцензії від Lawrange включають консалтинг за типами дозволів, на які ви можете претендувати як засновник компанії або засновник стартапу.

 

Загалом виділяють три типи ліцензій:

 

  • EMI;
  • API;
  • SPI.

 

Кожен із них визначає рамки, у яких може працювати фінтех-підприємство. Тому реєстрація платіжної ліцензії має відбуватися вдумливо, з урахуванням майбутнього масштабування компанії.

 

При цьому, навіть якщо ви вирішите почати роботу з основ, то завжди зможете розширити дозвіл і отримати одразу кілька типів ліцензій для надання комплексних послуг користувачам.

 

Перш ніж зареєструвати ліцензію, ознайомтеся з детальним описом кожної з них.

 

EMI

Electronic Money Institution – ліцензія на платіжну систему в Польщі, яка дає змогу проводити цифрові транзакції між контрагентами й не тільки. До основних можливостей EMI належать:

 

  • випуск E-money;
  • платежі в офлайн або онлайн-режимі;
  • субрахунки всередині банківського рахунку, що відкриває шлях до створення електронних гаманців та індивідуальних IBAN;
  • послуги обміну готівки на електронну валюту компанії;
  • надання інформації про обліковий запис;
  • здійснення переказів із платіжних карток;
  • оплата товарів та виконання переказів, що супроводжуються списанням коштів з кредитного рахунку.

 

Саме цим вигідне отримання ліцензії EMI для підприємців.

 

API

Application Programming Interface – ліцензія на платіжну систему, що дає змогу підприємцю виступати посередником між користувачем і банком, прискорюючи обробку транзакцій. Наші юридичні послуги покривають цей тип дозволу і допомагають вам отримати акредитацію у регулятора, іншими словами – просто отримати ліцензію API.

 

Дозвіл відкриває низку можливостей для бізнесу, наприклад:

 

  • Поповнення рахунків користувачів в інших системах.
  • Виведення грошових коштів з рахунків фізичних або юридичних осіб.
  • Забезпечення платіжної транзакції між рахунками клієнта.
  • Здійснення транзакцій при покритті коштів кредитною лінією клієнта.
  • Формування своїх платіжних інструментів або залучення сторонніх.

 

З нашою допомогою ваша реєстрація платіжної ліцензії у Польщі пройде швидко та успішно.

 

SPI

Small Payment Institution license – спрощений дозвіл на роботу сервісу. Наприклад, ви можете оформити платіжну ліцензію в Польщі та отримати SPI ліцензію швидше, ніж API або EMI.

 

Щоправда, і можливості такого дозволу скромніші, порівняно з іншими ліцензіями, наприклад:

 

  • Розміщення готівки на платіжному рахунку і всі операції, необхідні для роботи з платіжним рахунком.
  • Зняття готівки з платіжного рахунку та інші операції, необхідні для роботи з платіжним рахунком.
  • Здійснення транзакцій, у тому числі переказів грошових коштів на платіжний рахунок користувача або іншої платіжної системи.
  • Виконання транзакцій за допомогою платіжної картки або аналогічного пристрою.
  • Здійснення платежів, у яких кошти забезпечені кредитною лінією для користувача платіжних послуг.
  • Виконання кредитних переказів, включаючи постійні доручення.
  • Випуск платіжних інструментів або еквайринг платіжних операцій.

 

Якщо ви маєте намір зареєструвати ліцензію (саме SPI), то майте на увазі, що для масштабування діяльності на інші регіони вам доведеться отримувати дозволи й у їхніх регуляторів.

 

Переваги отримання платіжної ліцензії у Польщі

Оформити ліцензію – це можливість швидко і без проблем вийти на ринок EU27, отримавши низку вагомих переваг, наприклад:

 

  • Лояльність до сервісів, орієнтованих на клієнтів зі Східної Європи.
  • Недорогі якісні людські ресурси, тобто потенційні співробітники бізнесу.
  • Легкість відкриття бізнес-рахунку в польських банках без істотних обмежень.
  • Простий процес отримання ВНЖ для керівників і співробітників (що є обов’язковою умовою для того, щоб отримати платіжні ліцензії в Польщі).
  • Доступ до національної валюти, а також до інших фіатних коштів та їх еквівалентів, що котируються на цільовому ринку.
  • Фактично необмежені можливості залучення капіталу від населення країни та іммігрантів, які тимчасово або постійно проживають у Польщі.

 

І це далеко не повний перелік переваг.

 

Законодавство та регулятор

Реєстрація платіжної ліцензії – це, мабуть, найприємніша частина всього процесу запуску фінтех-бізнесу в країні. Усе тому, що для комерції потрібен лише дозвіл Польської Комісії з Фінансового Нагляду.

Замовити консультацію

 

Зрозуміло, ще потрібно провести незалежний аудит, зібрати низку документів, підготувати капітал, відповідальних осіб, банківський рахунок, а лише потім зареєструвати платіжну ліцензію.

 

І щоб без проблем пройти всі кроки на шляху до відкриття власного фінтех-бізнесу в країні, вам, найімовірніше, знадобляться юридичні послуги для отримання ліцензії від компанії Lawrange.

 

Умови отримання ліцензії у Польщі

Хоч і здається, що ліцензія на платіжну систему виходить дуже просто, все ж є низка досить жорстких вимог. Без їх дотримання ви не зможете займатися діяльністю, пов’язаною з фінансами та цифровими транзакціями.

 

Основні вимоги до тих, хто бажає оформити платіжну ліцензію в Польщі, включають:

 

  • Своєчасне відкриття компанії.
  • Наявність статутного капіталу.
  • Місцевий керівний склад.
  • Наявність бізнес-плану.
  • Продуману систему комплаєнсу.
  • Затверджену технічну інфраструктуру.
  • Застосування правил та норм PSD2.

 

При дотриманні цих умов ви зможете отримати ліцензії. Розглянемо вимоги детальніше.

 

Відкриття компанії

Відкрити фірму в Польщі можна до моменту, коли знадобиться отримання платіжної ліцензії. І наявність компанії, яка збирається працювати в сегменті фінтех, – одна з ключових умов, щоб зареєструвати платіжну ліцензію в Польщі.

 

Юридичні послуги допоможуть вам підготуватися до процесу подання заявки, зокрема відкрити завчасно фірму, призначити керівників, зібрати документи відповідно до актуального законодавства Польщі. Таким чином вам не доведеться робити додаткових дій, щоб оформити ліцензію.

 

Статутний капітал

Платіжні ліцензії не видаються кожному. Регулятор в обов’язковому порядку вимагатиме, щоб ви, як підприємець, який збирається займатися фінансовою діяльністю, мали статутний капітал.

 

Наприклад, реєстрація платіжної ліцензії (EMI) передбачає, що на рахунку вашої компанії мінімум 350 000 євро. Вимоги до PI дещо простіші та виражаються в обов’язковій наявності 125 000 євро.

 

Отже, без наявності коштів ви не зможете проводити грошові операції, надавати сервіси або виводити фінанси в офшор.

 

Керівний склад

Отримання платіжної ліцензії в Польщі встановлює досить високі вимоги до відповідальних осіб. Наприклад, керівний склад повинен підтвердити свій професіоналізм і достатній рівень навичок, досвід у роботі з фінансовим сегментом. Також важливо, щоб компанія мала регіональний офіс у країні, а її керівники були резидентами Польщі (котирується навіть тимчасова або постійна посвідка на проживання).

 

Щоб мінімізувати витрати ресурсів на підготовку до подання заявки, вам знадобляться юридичні послуги для отримання ліцензії, які покриють основні складнощі процесу. А також допоможуть вам уникнути проблем із регулятором, розібратися, як оформити платіжну ліцензію в Польщі.

 

Бізнес-план

Ліцензія на платіжну систему в Польщі не видається, якщо ваше підприємство не має чіткого бізнес-плану на найближчі три роки. До слова, це стосується і маркетингу, і масштабування, і абсолютно всього, що визначає рамки та плани компанії.

 

Щоб усе відбулося, ви маєте продемонструвати розрахунки потенційного прибутку, збитків, інвестицій та всього, що стосується фінансової діяльності. Зокрема гарантії компенсацій постраждалій стороні в разі виникнення прецедентів після того, як вам регулятор дозволить зареєструвати платіжну ліцензію.

 

Система комплаєнсу

Ліцензія на платіжну систему передбачає, що в компанії діє якісна та об’єктивна регуляторна система. Тобто чітко прописані корпоративні правила, внутрішні норми відповідають стандартам регіону та індустрії, а працівники ознайомлені з комплаєнсом і суворо дотримуються його положень.

 

Реєстрація платіжної ліцензії пов’язана з глибокою перевіркою організації на дотримання системи комплаєнсу, тому вам як засновнику компанії необхідно розробити та впровадити правила ДО подання запиту на дозвіл на діяльність у регіоні. Власне, це відрізняє ліцензії в Польщі від аналогів у деяких інших країнах.

 

Технічна інфраструктура

Отримання платіжної ліцензії в Польщі також залежить і від наявності у бренду якісної IT-інфраструктури. Оскільки діяльність компанії зосереджена навколо фінансів і призначених для користувача даних, то основний акцент має бути саме на безпеці програмних рішень, серверів і навіть локального обладнання, яке використовують операційні офіси.

 

Якщо ви не зовсім уявляєте, який вигляд має мати інфраструктура, тоді вам будуть потрібні юридичні послуги, щоб зареєструвати платіжну ліцензію в Польщі. Точніше, щоб підготуватися до подачі заявки та привести вид IT-інфраструктури у відповідність до вимог.

 

Правила та норми PSD2

Щоб оформити платіжну ліцензію, вам потрібно забезпечити відповідність компанії нормам і правилам PSD2. Це необхідно для того, щоб мати можливість працювати з фінансовими установами та банками без обмежень. Тобто вільно обмінюватися користувацькою, платіжною та іншими видами клієнтської інформації.

 

Отже, платіжні ліцензії в Польщі видають тільки тим, хто може забезпечити свою цифрову інфраструктуру та IT-рішення для клієнтів надійними алгоритмами захисту даних, верифікації й не тільки. І щоб домогтися дозволу на роботу, знадобиться допомога як юристів, так і фахівців з кібербезпеки, розробників тощо.

 

Документи, необхідні для отримання ліцензії

Реєстрація платіжної ліцензії в Польщі супроводжується великою кількістю документів, які ви як власник підприємства повинні надати регулятору та іншим інстанціям. Ось деякі з них:

 

  • Ідентифікаційні дані компанії (реквізити, статут).
  • Список платіжних послуг, що надаються.
  • Фінансові звіти.
  • Бізнес-план на строк щонайменше три роки (включно з маркетинговими та операційними планами).
  • Фінансовий план на мінімум три роки.
  • Підтвердження наявності коштів.
  • Опис системи управління ризиками та внутрішнього контролю.
  • Структурна схема компанії та групи, якщо компанія-заявник належить до такої групи.
  • Ідентифікаційні дані керівників та осіб, які мають істотні частки в компанії.
  • Підтвердження того, що заявник та особи мають право на управління платіжною установою.
  • Ідентифікаційні дані зовнішніх аудиторів та аудиторських фірм.
  • Підтвердження наявності страхування цивільної відповідальності або банківської гарантії.
  • Доказ того, що дотримуються технічні стандарти суворої автентифікації клієнтів, загальні та безпечні відкриті стандарти зв’язку.
  • Підтвердження оплати комісії за авторизацію.
  • Список агентів заявника, якщо заявник планує надавати платіжні послуги через агентів.
  • Список філій заявника, якщо заявник має намір надавати платіжні послуги у філіях.

 

І якщо вам потрібна ліцензія на платіжну систему без зайвих проблем, то вам також знадобляться юридичні послуги.

 

Юридичні послуги для отримання ліцензії

Отримання платіжної ліцензії – вельми витратний процес, особливо, коли мова заходить про час і юридичні аспекти питання. Швидше за все, вам не захочеться займатися правовими справами самостійно, або ви просто не зможете цього зробити, просто потрапивши в пастку юриспруденції.

 

Щоб ваша реєстрація платіжної ліцензії пройшла успішно, знадобиться кваліфікована допомога нішевих експертів Lawrange, з якими ви швидко і без зайвих проблем зможете оформити платіжну ліцензію в Польщі.

Замовити консультацію

 

Консультація з питань отримання ліцензії

Ліцензія на платіжну систему в Польщі – вельми комплексний і складний з юридичного боку документ, який виставляє майбутньому власнику вагомий чек з вимогами. Щоб не заплутатися в них, зібрати правильні документи та прискорити процес підготовки до подачі заявки, знадобляться юридичні послуги.

 

І йдеться не лише про безпосередні консультації, а й про вибір оптимального дозволу, який буде найбільш ефективним для вашого бізнесу. Ще б пак, адже ліцензії можуть бути абсолютно різними й поширюватися на кілька типів діяльності компаній.

 

Підготовка повного пакета документів

Щоб зареєструвати платіжну ліцензію, вам потрібно буде зібрати значний перелік документів, завірити їх і верифікувати відповідними регуляторами або компетентними органами. У вас фізично може не вистачати часу на підготовку або ж ви заплутаєтеся у всій цій тяганині.

 

Власне, для таких випадків і існують юридичні послуги від експертів Lawrange. З нашою допомогою ваша реєстрація пройде досить швидко і просто, хоча б тому, що вам не доведеться займатися збором і підготовкою необхідних документів самостійно.

 

Представництво у польських органах влади

Ми допоможемо вам оформити ліцензію віддалено, наприклад, працювати з регулятором від вашого імені, відстоювати ваші інтереси в судах і не тільки. У результаті вам навіть не доведеться відриватися надовго від своєї звичної бізнес-активності, а всі основні процеси ви передасте нашим фахівцям.

 

Ба більше, маючи відповідальних осіб-резидентів, ви отримуєте можливість зареєструвати платіжну ліцензію в Польщі, навіть не відвідуючи країну.

 

Допомога у відкритті банківського рахунку

Щоб оформити платіжну ліцензію, вам необхідно відкрити банківський рахунок у Польщі. І так, ви можете зробити це, не відвідуючи країну, наприклад, призначивши відповідального з-поміж довірених осіб, які є резидентами регіону. Ну і, відповідно, юристи Lawrange допоможуть вам отримати рахунок, внести на нього необхідний мінімум коштів, довести походження фінансів, їхнє джерело.

 

Таким чином усі потенційні проблеми отримання дозволів нівелюються. Платіжні ліцензії в Польщі стануть доступні вам завдяки підтримці експертів Lawrange.

 

Терміни отримання платіжних ліцензій

Ліцензія на платіжну систему отримується за період 2-6 місяців з моменту подання заявки. Але тільки за таких умов:

 

  • відповідність вимогам регулятора;
  • наявність усієї документації;
  • організована інфраструктура;
  • керівники-резиденти з бездоганною репутацією та досвідом;
  • мінімальний статутний капітал, підтверджені джерела фінансування.

 

Якщо все перераховане вище присутнє, то ліцензії стають вам доступні. Якщо ж ні – доведеться докласти додаткових зусиль для отримання дозволів на фінансову діяльність у країні.

 

Вартість юридичних послуг з отримання платіжної ліцензії

Отримання платіжної ліцензії – процес не з дешевих, але він сповна компенсується вигодами. До речі, послуги юридичного супроводу також позначаться на вашому бюджеті, але при цьому вони:

 

  • гарантують успішність отримання ліцензії;
  • позбавляють вас юридичних викликів;
  • прискорюють підготовку до реєстрації;
  • зменшують ризики, пов’язані з неправильною підготовкою документів;
  • знижують майбутні витрати.

 

Реєстрація принесе вам більше вигод, ніж недоліків, якщо супроводжуватиметься допомогою компетентних юристів з команди Lawrange.

 

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Якщо вам потрібна ліцензія на платіжну систему в Польщі, то саме Lawrange може гарантувати, що ви її отримаєте відносно швидко і без додаткових проблем.

 

Це можливо тому, що ми понад вісім років на ринку і надаємо абсолютно різні послуги клієнтам з усього світу. Наш досвід підтверджується відгуками безлічі замовників.

 

Хочете переконатися в нашій експертності? Просто зв’яжіться з менеджером Lawrange для обговорення свого проєкту – і отримайте першу консультацію безкоштовно.

 

Висновки

Щоб зареєструвати ліцензію, вам знадобиться:

 

  • Своєчасне відкриття компанії.
  • Наявність статутного капіталу.
  • Місцевий керівний склад.
  • Наявність бізнес-плану.
  • Продумана система комплаєнсу.
  • Затверджена технічна інфраструктура.
  • Застосування правил та норм PSD2.

 

А також експертна юридична допомога фахівців Lawrange або повний супровід, що дозволить заощадити час і ресурси.

 

Тому, якщо хочете швидко та без проблем отримати платіжну ліцензію – зверніться до експертів Lawrange!

 

FAQ

Які види діяльності можна здійснювати за допомогою платіжної ліцензії API (Authorized Payment Institution)?

Дозвіл відкриває ряд можливостей для бізнесу, наприклад:

 

  • Поповнення рахунків користувачів в інших системах.
  • Виведення грошових коштів з рахунків фізичних або юридичних осіб.
  • Забезпечення платіжної транзакції між рахунками клієнта.
  • Здійснення транзакцій при покритті коштів кредитною лінією клієнта.
  • Формування своїх платіжних інструментів або залучення сторонніх.

 

Які переваги надає одержання платіжної ліцензії для компанії?

  • випуск E-money;
  • платежі в офлайн або онлайн-режимі;
  • субрахунки всередині банківського рахунку, що відкриває шлях до створення електронних гаманців та індивідуальних IBAN;
  • послуги обміну готівки на електронну валюту компанії;
  • надання інформації про обліковий запис;
  • здійснення переказів з платіжних карток;
  • оплата товарів і виконання переказів, що супроводжуються списанням грошових коштів з кредитного рахунку.

 

Чи можуть іноземні компанії, чи громадяни отримати платіжну ліцензію у Польщі?

Так, якщо місцевий керівний склад – резиденти Польщі, компанія має місцевий офіс/представництво та локальний банківський рахунок із достатнім статутним капіталом.

ЗАМОВИТИ РЕЄСТРАЦІЮ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ В ПОЛЬЩІ