Нові технології поступово проникають у всі сфери життя. Фінансовий сектор за останні роки змінився, став  значно технологічнішим, завдяки чому тепер у розпорядженні підприємців широкий спектр інноваційних інструментів для комфортного, успішного ведення бізнесу. Підприємства фінтех представляють серйозну конкуренцію традиційним фінансовим компаніям, оскільки можуть запропонувати своїм клієнтам високорозвинений сервіс, блискавичну реакцію та швидкі транзакції.

 

Сфера цифрових фінансів перебуває на етапі формування та видозміни, тому не завжди законодавства різних країн встигають запроваджувати адекватні заходи щодо її регулювання. Різні невизначеності у контролі фінтех-компаній викликають непорозуміння та складнощі у роботі бізнесу. Стартапам, які працюють у цій сфері, дуже важливо залишатися в курсі будь-яких, навіть найменших законодавчих ініціатив. З цієї причини юридичне обслуговування фінтех проєктів є життєво необхідною та вкрай корисною функцією.

 

Переваги правового супроводу FinTech проектів

Якщо ви зацікавлені у запуску FinTech проекту в країні проживання чи за кордоном, рекомендуємо скористатися допомогою фахівців Адвокатського об’єднання Lawrange. Ми пропонуємо повний набір послуг, які допоможуть вашому бізнесу:

 

  • зробити швидкий старт;
  • ефективно працювати;
  • приносити прибуток;
  • уникнути проблем із податковими та іншими регулюючими органами.

 

Завдяки професійній юридичній підтримці та сучасним фінансовим технологіям учасникам ринку виявиться доступною диверсифікація асортименту власної продукції, ефективне управління ризиками та широке охоплення клієнтської аудиторії. З нашими адвокатами ви зможете усвідомлювати всі потенційні складнощі та знаходити шляхи їх запобігання на ранніх етапах, що дозволить бізнесу зростати та розвиватися.

 

Підтримка юридичної безпеки

Наші адвокати допоможуть забезпечити дотримання існуючих стандартів, запропонують найменш ризиковий варіант застосування тих чи інших фінтех-рішень. Знання всіх нюансів законодавства, що регулює цю сферу, дозволяє досвідченим фахівцям налаштувати роботу підприємства у суворій відповідності до вимог місцевого Регулятора, податкових органів та інших державних служб. Це значно знизить ризик виникнення проблем із законом, а також забезпечить повну легальність компанії. Таке стає можливим за рахунок приведення документації у повну відповідність до нормативних вимог, вироблення найменш ризикового алгоритму впровадження фінтех-технологій тощо.

 

Захист інвестицій та активів

Правовий супровід FinTech проектів передбачає можливість застосування механізмів податкового планування бізнесу, що значно скорочує ризик втрати власних активів. Адвокати проводять оцінку ризику дроблення бізнесу, розглядають застосування спеціальних режимів оподаткування, уточнюють наявність простроченої кредиторської заборгованості, а також допомагають ефективно структурувати компанію для підвищення її економічної ефективності. Все це в комплексі сприятиме надійному захисту активів та інвестицій.

 

Запобігання юридичним суперечкам

Запобігання, а також вирішення юридичних спорів потребує високої юридичної кваліфікації. За для виконання цього завдання юрист з’ясовує умови угоди, можливі ризики, визначає доцільність внесення змін до існуючих корпоративних конструкцій. Він допомагає підібрати найбільш ефективний інструмент для запобігання суперечці, наприклад, корпоративний договір або контроль активів. У разі настання юридичної суперечки підкаже, чи можна її вирішити за допомогою медіації, заморожування або, наприклад, виведення учасників зі складу компанії і т.д. При цьому буде оцінено ризики для довіреної особи, судові перспективи, сформульовано правову позицію тощо.

 

Створення сприятливого бізнес-оточення

Успіх фінтехпроекту на 80% залежить від правильного оточення – саме воно є сильним і безцінним активом. Наявність у вашій команді досвідчених, професійних експертів дозволить отримати необхідний досвід і побачити помилки, освоїти нові ринки та залучити аудиторію. Побудувати бізнес оточення з нуля досить складно, і якраз юридичний супровід FinTech компаній дозволяє вирішити це завдання набагато простіше та оперативніше.

 

Особливості правового регулювання фінтех

Сфера FinTech ґрунтується на застосуванні різних інноваційних технологій, таких як блокчейн, Web 3.0 тощо. Вона охоплює різноманітні області, починаючи від платежів, страхування, закінчуючи безпекою, даними та аналітикою. В основі фінтех лежить інтеграція різноманітних технічних нововведень у фінансовий сектор. Однією з особливостей галузі фінансових технологій є величезний потенціал для розвитку та подальшого зростання. У 2021 році частка фінтех на світовому ринку становила 115,3 млрд. доларів США, а до 2030 року очікується її зростання до 936,5 млрд. доларів США.

 

Для успішного запуску будь-якого проекту вкрай важливо враховувати нормативно-правове поле FinTech, яке в залежності від країни регулярно видозмінюється та покращується. Наприклад, порівняно новим явищем вважаються електронні гаманці та криптовалюти, які не підпадають під дію традиційних фінансових законодавств. Таким чином, потрібне введення нових законів, що займає певний проміжок часу. При цьому фінтех продовжує виводити на ринок нові інструменти. В результаті в рамках законодавства конкретної держави можна зіткнутися з деякою невизначеністю щодо моделі роботи фінтех проектів. І тому без професійної юридичної підтримки забезпечити стабільну роботу такої компанії цілком проблематично.

 

Роль регуляторів у FinTech індустрії

Одне з основних завдань регулювання цієї сфери полягає у захисті від кібератак. Правова база більшості країн вимагає здійснення розрахунків з дотриманням правил, які б дозволили запобігти будь-якій незаконній діяльності. Такі заходи покликані захищати не тільки користувачів, а й постачальників послуг. Кожен фінтех-проект є потенційним джерелом загроз. У свою чергу, регулювання має мінімізувати ризик атак, не порушуючи реалізацію потреб учасників ринку.

 

У кожній країні створюється свій регулюючий орган, робота якого полягає у контролюванні діяльності фітех компаній. При цьому існує міжнародний орган – Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Саме він розробляє стандарти боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими фінансовими злочинами, які впроваджують у своє законодавство решту юрисдикцій. Усі підприємства, які працюють у цій галузі, повинні бути структурованими відповідно до законодавства, чинним біля конкретної держави.

 

Важливо! Запуск успішного фінтех-проекту можливий лише за наявності грамотного юридичного супроводу. Компанія зможе повноцінно функціонувати при виконанні захисту інтелектуальної власності, дотриманні інтересів власників, клієнтів та співробітників. Все це та багато іншого допомагає забезпечити грамотне юридичне оформлення FinTech проєктів.

 

Дотримання міжнародних нормативів та стандартів

Незалежно від місця створення фінтех-проекту необхідно дотримуватись:

 

  • Стандартів боротьби з відмиванням грошей (AML) – одне з головних завдань будь-якої фінтех компанії. Відповідаючи основним положенням AML, підприємство зможе повноцінно вести свою основну діяльність.
  • Вимог «Знай свого клієнта» (KYC) – спочатку ці вимоги були впроваджені для традиційних фінансових установ, а потім поступово почали застосовуватись і у сфері фінтех. Дотримання політики KYC означає, що компанія може ідентифікувати своїх клієнтів, знижуючи ризик шахрайства та ухилення від сплати податків.
  • Вимог щодо безпеки даних – неправильне керування даними, їх зберігання або видалення можуть негативно позначитися на безпеці, що є неприпустимим під час роботи компанії у сфері фінтех.
  • Стандартів цифрового підпису – будь-яка фінансова установа зобов’язана використовувати у своїй роботі цифрові ключі, щоб забезпечити ефективну перевірку особи клієнта.

 

Типи FinTech проектів

Фінтех компанії застосовують у своїй роботі сучасні інформаційні технології, щоб досягти максимальної оптимізації власної діяльності та покращити комфорт клієнтів. Існують десятки різних типів фінтехпроектів – деякі з них є більш поширеними, інші зустрічаються рідше. Але, в будь-якому випадку, всі ці компанії є представниками сегменту фінансового ринку, що стрімко зростає.

 

Краудфандінг

Платформи краудфандингу полегшують збирання капіталу для проектів без необхідності звертатися до банків або венчурних капіталістів. Інновації Fintech у галузі краудфандингу пропонують мікро- та малим підприємствам можливість зв’язатися з інвесторами для отримання фінансування. Деякі фінтех-компанії у цій категорії працюють над тим, щоб залучити інвесторів до перспективних стартапів. Інші застосовують віртуальний збір коштів для полегшення інвестицій у новий бізнес.

 

Мережі краудфандингу дозволяють користувачам отримувати, надсилати гроші онлайн або через мобільні програми. Вони допомагають підприємствам або індивідуальним підприємцям зручно використовувати одне місце для об’єднання коштів із різних джерел.

 

Електронні гаманці

Електронні гаманці сьогодні є досить популярними. Всі знайомі із цією технологією, особливо після пандемії COVID. Популярність електронних гаманців полягає в тому, що вони безпечні, зручні, безконтактні та є інноваційним способом здійснення швидких платежів. З урахуванням постійно зростаючого попиту на електронні гаманці, безготівкові способи розрахунків, на думку експертів, очікує перспективне майбутнє.

 

Нео банки

Нові банки суттєво змінили банківську систему. З їх появою відпала потреба у фізичній інфраструктурі чи банківських операціях. Такі проекти стали дуже популярними серед користувачів, оскільки доступні за ціною, прості в налаштуванні та безпечні у використанні. Найкраще те, що вони доступні цілодобово, 7 днів на тиждень, тобто отримати доступ до них можна з будь-якого місця і в будь-який час. Нео-банки здійснюють революцію у банківському секторі та пропонують користувачам зручні банківські послуги. Успіх таких проектів показує, що в майбутньому цей сектор фінтех лише зростатиме.

 

Інвестиційні платформи

Інвестиційні онлайн-платформи дозволяють інвесторам купувати акції чи пайові інвестиційні фонди, без плати комісії. Такі компанії використовують дані про ефективність фінансових активів для великих трейдерів, тим самим впливаючи на вартість акцій.

 

Інвестори вважають за краще працювати через інвестиційні онлайн-платформи, оскільки їм не доводиться переплачувати. Хоча ціна, оплачувана ними при купівлі акцій, трохи вища за фактичну ціну, заощаджена сума в результаті значно перевищує комісію під час торгівлі звичайними способами.

 

Міжнародні грошові перекази

Традиційні грошові перекази передбачають високу вартість транзакцій. До того вони характеризуються невисокою швидкістю виконання. Однак фінтех-компанії пропонують швидші та менш дорогі міжнародні грошові перекази. Деякі сучасні фінтех-фірми здатні здійснювати відправлення коштів у будь-яку точку планети за лічені секунди.

 

Пірингові кредитні платформи

Одним із нових та популярних видів послуг сьогодні є peer-to-peer banking або p2p. В основі цієї технології лежить новий принцип кредитування, без залучення посередників. Контроль операцій та безпека угод здійснюють спеціальні онлайн-платформи. Ведення банківської діяльності на основі пірингової мережі передбачає децентралізацію, завдяки чому кожному учаснику вдається самостійно приймати рішення та контролювати свої фінансові операції.

 

Криптовалютні біржі

Такі компанії представляють собою торговий онлайн майданчик, за допомогою якого стає можливою купівля, продаж, обмін та зберігання криптовалют. Також бувають криптобіржі, які дають можливість торгувати опціонами та іншими криптовалютними деривативами. Однією з головних рис таких фінтех-проектів є можливість функціонувати без посередників.

 

Замовити консультацію

Ліцензування FinTech проектів

Фінтех ліцензія є документом, який дозволяє компанії вести певний вид діяльності на території конкретної країни. Видають її регулюючі органи, пред’являючи до ліцензіатів певні вимоги. Існує безліч видів ліцензій, що відрізняються між собою ціною, обсягом підготовчих робіт та спектром послуг, які можна буде надавати після їх отримання.

 

E-money Institution license (EMI)

Electronic Money Institution – ліцензія установи електронних грошей (E-money), полегшений варіант банківської ліцензії. Підходить для компаній, які постачають інноваційні платіжні послуги. Також вона дає змогу займатися випуском власних електронних валют. Отримання ліцензії EMI необхідно тим підприємствам, які планують здійснювати:

 

  • обмін готівки на власні E-money;
  • перекази з грошових карток;
  • платіжні операції в оффлайн та онлайн режимі тощо.

 

У деяких юрисдикціях є різновиди ліцензії EMI:

 

  • Small EMI – допускається емісія не більше ніж на 5 млн. євро за звітний період.
  • AEMI – авторизована установа електронних послуг, яка може випускати E-money у Європейській економічній зоні на суму понад 5 млн. євро за звітний період.

 

Payment Institution license (PI)

Отримання PI ліцензії дозволяє надавати різні фінансово-посередницькі послуги, починаючи від поповнення рахунків інших платіжних системах закінчуючи виконанням транзакцій при покритті кредитною лінією клієнта використовуваних коштів. Аналогом Payment Institution license виступає API (Application Programming Interface – ліцензія платіжного шлюзу). PI ліцензування відкриває перед підприємцями величезні можливості для власної справи як на території ЄС, так і за її межами. Статутний капітал при цьому потрібний у межах 20 000-125 000 євро, що залежить від обраної організаційно-правової форми.

 

Ліцензія для обміну криптовалют

Криптовалютне ліцензування дозволяє урядам регулювати сферу блокчейн-проектів, забезпечуючи тим самим безпеку для всіх учасників ринку. Отримання ліцензії на криптовалюту дозволяє компанії займатися наданням послуг:

 

  • З обміну крипти між собою, або на фіатні засоби і назад.
  • Криптобірж із повним набором корисних інструментів для торгівлі.
  • Гаманеця – зберігання криптовлаютних активів.
  • З первинного розміщення монет ICO.

 

Обов’язковою умовою ліцензування незалежно від місця реєстрації крипто компанії є дотримання політики AML/CFT.

 

Financial Institution license

Отримання фінансової ліцензії необхідне для компаній, що займаються банківською справою, зокрема, приймають депозити від населення, здійснюють обмін іноземної валюти, торгують цінними паперами тощо. Умови оформлення такого дозвільного документа залежать від конкретного виду діяльності підприємства та політики Регулятора.

 

Які послуги входять у юридичний супровід

Клієнти АО Lawrange можуть скористатися комплексними рішеннями, за допомогою яких вдасться успішно розпочати бізнес або вивести його на вищий рівень. В рамках юридичного обслуговування надається можливість:

 

  • Оформлення фінтех компанії – наші експерти нададуть допомогу в реєстрації бізнесу, у тому числі за кордоном, з урахуванням побажань та особливостей місцевого законодавства.
  • Ліцензування – ми беремо на себе підготовку та подолання всіх етапів отримання ліцензії для установ електронних грошей, платіжних компаній, краудфандингу тощо.
  • Відповідати вимогам AML/CFT – досвідчені адвокати направляють та допомагають у дотриманні нормативних вимог. Великий досвід та необхідні знання вузько кваліфікованих фахівців забезпечують підприємців можливістю орієнтуватися у складному правовому середовищі.
  • Користуватись бізнес консультуванням – надається допомога у підготовці бізнес-плану, визначенні потенційних джерел фінансування, експертні рекомендації по мірі зростання вашого бізнесу.
  • Захистити інтелектуальну власність – допомога у реєстрації, захисті товарних знаків. Також ми допомагаємо у вирішенні спорів щодо доменних імен, патентних спорів тощо.
  • Отримати супровід у судових спорах – надаються консультації на кожному з етапів судового вирішення, вживаються заходи щодо вирішення конфлікту на досудовому етапі, перевіряються та готуються всі необхідні документи, представляються інтереси клієнта у суді.
  • Правова підтримка під час фінансових угод – допомагаємо з’ясувати можливі ризики та «підводні камені» угоди, визначити перспективи участі у торгах, уникнувши при цьому помилок у документації, невигідних умов та інших прорахунків.

 

Чому варто звернутися до Lawrange

Звертаючись до нашого адвокатського об’єднання, ви отримуєте можливість:

 

  • Скористатися професійними юридичними послугами на повністю прозорих умовах – всі нюанси співпраці обговорюються та вносяться до договору.
  • Консультуватися з юридичних питань у будь-який час – ми завжди на зв’язку для своїх клієнтів.
  • Швидко вирішити проблеми та завдання, що виникають у ході реєстрації, ліцензування та подальшого функціонування фінтех компанії.
  • Бути впевненим у збереженні своєї інформації – ми гарантуємо повну конфіденційність та захист клієнтських даних.

 

Висновки

Юридичний супровід FinTech проектів – вкрай затребувана послуга комплексного характеру серед ІТ-компаній, фондових, криптовалютних бірж, необанків, краудфандингових платформ тощо. Наявність фінтех-юриста забезпечує підприємству стабільну та ефективну роботу з мінімізацією ризиків. Звертаючись до АО Lawrange, ви зможете отримати допомогу в оформленні юридичної особи, реєстрації необхідної ліцензії в залежності від виду діяльності та вимог Регулятора та інші вкрай корисні послуги. Проконсультуватися з питань співпраці та спектру правової допомоги, що надається, можна, зв’язавшись з нами будь-яким зручним для вас способом.

 

FAQ

Яка різниця між фінансовими та фінтех компаніями?

На відміну від фінансових фірм, FinTech-проекти функціонують на основі інноваційних технологічних рішень та ІТ-продуктів.

 

Скільки коштує юридичний супровід FinTech компаній?

Вартість послуг розраховується в індивідуальному порядку з урахуванням складності завдань, які необхідно вирішити.

 

Які умови оформлення документації та звітності?

У кожній юрисдикції встановлюються свої вимоги. Ознайомитись з ними допоможе спеціаліст АО Lawrange.

ЗАМОВИТИ ПРАВОВИЙ СУПРОВІД ФІНТЕХ ПРОЕКТІВ