Стягнення боргу у криптовалюті

Ринок криптовалют та блокчейн технологій активно розвиваються, і нас вже не здивувати новинами про це. Навіть такі світові компанії, як AT&T, Microsoft, Overstock, Rakuten, Rolex, Patek Philippe ввели можливість розрахунку криптовалютою за свої продукти та послуги.

Загальна ринкова капіталізація криптовалют (Market Capitalization/Market Cap/MCAP) на сьогодні становить $1,9 трлн, у той час як обсяг операцій лише із використанням Bitcoin стабільно перевищує триста тисяч на день.

Водночас стрімкий зліт цифрових активів та технології блокчейн поставив регуляторів у всьому світі перед складним завданням: знайти баланс у регулюванні такого феномену як децентралізована валюта, уникаючи надмірного регулювання, щоби не вплинути на розвиток інновацій. Чи вдалось це? Сфера судових процесів, на жаль, є досить закритою, але ми зараз зупинимось на кожному етапі.

Що таке стягнення боргу у криптовалюті

Криптовалюта створена спеціальними алгоритмами шифрування. Вона функціонує і як валюта, і як віртуальна система обліку. Для користування цифровими активами створюють гаманець, який зберігається на комп’ютері чи гаджеті.

Якщо цифрові гроші класифікуються як валюта, вони підлягають такому ж правовому режиму, як і традиційні, в контексті позовів цивільного боргу. Тобто, якщо хтось має борг у криптовалюті та не сплачує його, кредитор може звернутися з позовом до суду.

Стягнення заборгованості в цифрових активах – це процес повернення коштів в Bitcoin, Ethereum або інших токенах. Він охоплює юридичні, технічні та організаційні заходи та забезпечує виконання боржником своїх зобов’язань. Але ж в чому його особливість та чому так багато питань навколо цієї теми? А специфічність полягає у:

• високому рівні анонімності;
• децентралізованості;
• складності відстеження транзакцій;
• роботі у рамках мінливого темпу регуляторних норм.

Через цю специфіку для стягнення криптовалютного боргу необхідно мати багаж знань у сфері права, блокчейн-аналітики та фінансових технологій. Тому краще одразу звернутись до юристів Lawrange, щоб не втрачати дорогоцінний час.

Чому стягнення боргу у криптовалюті потребує професійного підходу

Попри те, що майже кожен з нас хоча б чув про криптовалюту, вона не є широко прийнятою як засіб оплати товарів чи послуг (хоча кількість галузей, які її приймають в оплату, зростає). Вона ще обмежена ринковими нішами, саме тому важко класифікувати її як валюту для юридичних цілей.

Якщо вона все ж буде класифікована, то має підлягати такому ж правовому режиму, як і інші види власності в контексті цивільних позовів. Йдеться про те, що за наявності боргу без сплати у вказаний період інша сторона договору може подати позов до суду, але на грошову еквівалентну вартість криптовалюти. А з цього і починається найцікавіше. Бо зафіксувати вартість достатньо складно.

Отже, чому ж варто звернутись до спеціалістів в галузі права?

• Закони щодо криптовалют не є одними для всіх і варіюються у різних юрисдикціях, тому вам знадобиться грамотний юрист для того, щоб врахувати місцеві норми та міжнародні угоди.
• Робота з криптовалютними гаманцями, смарт-контрактами та блокчейном вимагає спеціалізованих знань спеціалістів.
• Для відстеження криптовалютних транзакцій необхідні технічні інструменти та розуміння блокчейн-технологій.
• З децентралізованою природою криптовалют пов’язано зростання ймовірності зіткнення з шахраями, які можуть використовувати підроблені гаманці чи різного роду складні схеми приховування активів. Саме спеціаліст у сфері права допоможе вам захистити свої дані оперативно та професійно.
• Неправильний підхід до повернення криптовалютного боргу може стати причиною втрати доступу до активів, саме тому важливо залучати досвідчених юристів.

Юристи у сфері криптовалют допоможуть вам успішно розв’язати це питання, забезпечать комплексний підхід та допоможуть уникнути юридичних та технічних ризиків.

Проблеми та виклики у стягненні криптовалютних боргів

Стягнення боргів у криптовалюті донедавна здавалося абсолютно не реальним процесом, адже це новий та складний напрямок, який не в усіх країнах законодавчо підтверджений. До прикладу, на території України Закон «Про віртуальні активи», який має на меті врегулювання правового становища криптовалют, досі не набрав законної сили.

Тому викликів у цьому полі достатньо. Розглянемо основні.

Відсутність єдиного правового регулювання

Криптовалюти функціонують у межах децентралізованої мережі, а це означає, що вони не підпадають під контроль жодної із держав. Саме тому національні правові системи не мають єдиного підходу до їх регулювання. В деяких країнах, таких як Японія, Швеція, Німеччина, криптовалюта визнана офіційним платіжним засобом, в інших – це більше як актив (в Болгарії) або навіть заборонений інструмент (Китай, Єгипет).

Саме через такий момент в регуляторному різноманітті існують певні нюанси з:

• визначенням правового статусу криптовалюти;
• судовими розглядами;
• реалізацією судових рішень, особливо якщо мова йде про транскордонні справи.

Відсутність уніфікації міжнародних норм перешкоджає ефективності роботи зі стягування боргу.

Анонімність і децентралізованість криптовалют

Технологія блокчейн надійно захищає дані кожного власника цифрових активів та гарантує високий рівень конфіденційності. Саме тому, навіть коли самі транзакції є публічними, простежити відомості про власників дуже складно, адже вони залишаються прихованими. Цей факт значною мірою ускладнює процес виявлення боржника, тим паче, що зараз існують спеціалізовані сервіси для анонімізації: міксери, анонімні монети (Monero, Dash, Zcash) чи проєкти (такі як Worldcoin, що вийшов у 2023 році).

Крім того, децентралізована природа криптовалют не дає можливості втручатися централізованим структурам, що аж ніяк не грає на руку під час стягнення боргу.

Волатильність курсів криптовалют

Різкі зміни курсів криптовалют – це нормальне явище, проте в такій ситуації створюються додаткові ризики, причому як для боржників, так і для кредиторів. Унаслідок цього сума боргу може різко змінитись за короткий проміжок часу. І це не буде вигідним жодній зі сторін, адже у випадку зростання вартості боржник може втратити спроможність погасити борг, а у випадку падіння – може зазнати втрат кредитор.

Саме тому важливим є запровадження механізмів страхування від курсових коливань або використання криптоактивів, що прив’язані до фіатних валют чи матеріальних (наприклад, стейблкоїни).

Проблеми із юрисдикцією та міжнародним правом

Юрисдикція щодо криптовалют не обмежена однією країною і є глобальним явищем. А тому це означає, що:

• боржник і кредитор можуть перебувати в різних країнах і спиратися на різні закони;
• транзакції проходять через ті країни, де криптовалюта взагалі не регулюється.

Це значно ускладнює вирішення спорів у цьому питанні, адже немає єдності в законодавстві. Тому не завадить підтримка гарного спеціаліста чи команди, які зможуть домогтися виконання рішення суду на вашу користь. Адже для позитивного рішення необхідна комбінація технічних знань, правової експертизи та міжнародного співробітництва.

Наші послуги

Кожна ситуація щодо повернення криптовалютного боргу є унікальною, і щоб досягти позитивних результатів варто мати чіткий план дій та враховувати всі законодавчі аспекти. Професіонали компанії Lawrange нададуть вам широкий спектр послуг, спрямованих на вирішення боргових конфліктів. Розглянемо детальніше.

Правовий аналіз боргової ситуації

Це є найважливішим етапом, від якого залежить подальший розвиток подій. На цій стадії розбору ситуації ми досліджуємо:

• законодавчий статус криптовалют у відповідній юрисдикції;
• документи, які свідчать про наявність боргу;
• можливі шляхи стягнення активів.

Вивчивши ці питання, команда Lawrange може оцінити шанси на успіх та обрати оптимальний шлях для юридичної допомоги стягнення боргу у криптовалюті та вирішенні ситуації.

Пошук активів боржника

Розшукування коштів? Так, саме так. У звичайних боргових спорах це питання не виникає, але ж ми говоримо про криптоактиви, які, як ми говорили раніше, не просто знайти. Тому, після вивчення всіх документів, ми відстежуємо криптовалютні транзакції та ідентифікуємо активи боржника. Завдяки технології блокчейн це можливо, навіть якщо цифрові кошти були переведені на інші гаманці.

Для цього ми:

• аналізуємо публічні блокчейн-реєстри;
• співпрацюємо з біржами та іншими фінансовими платформами;
• відстежуємо переміщення активів у часі.

Команда Lawrange використовує легальні методи для збору інформації в кожній країні, тому ми можемо створити повну картину фінансового стану боржника.

Підготовка претензійних документів

Правильність в складанні претензії має вагому перевагу у врегулюванні спору в судовому порядку. Тому ми готуємо такі документи з урахуванням законодавчих вимог кожної країни та відповідно до кожної справи, а саме:

• складаємо претензійні листи та повідомлення;
• обґрунтовуємо вимоги на підставі перевірених даних;
• гарантуємо правову чистоту документів згідно з чинним законодавством.

Наявність цих документів підкреслює серйозність намірів клієнта та є серйозним стимулом до врегулювання конфлікту з боку боржника.

Судовий супровід

Досудові методи не вплинули на боржника та не дали своїх результатів? Ми готові вам допомогти та надати повний юридичний супровід у судових процесах. Юристи Lawrange мають багаторічний досвід представництва клієнтів в різних країнах (Україна, країни ЄС, США та Азії), в тому числі у справах, пов’язаних із криптовалютами. Ми допоможемо вам:

• встановити права власності на криптоактиви;
• визнати транзакції недійсними;
• реалізувати судові рішення через відповідні органи.

Судовий супровід нашою командою включає всі етапи процесу аж до отримання виконавчого документа.

Примусове стягнення боргу

Коли здається, що вже все позаду, то на етапі реалізації судового рішення все тільки починається, адже це один із найскладніших моментів. Проте наша команда Lawrange знає, як за допомогою відповідних правових інструментів примусово стягнути борг в криптовалюті. Для цього ми тісно співпрацюємо з:

• державними виконавчими службами;
• біржами для блокування активів боржника.

Таким чином, ми можемо ініціювати стягнення боргу в криптоактивах на міжнародному рівні.

Коли інші розводять руками – Lawrange засукує рукава!

Арешт та конфіскація криптоактивів

Зважаючи на зростання використання цифрових грошей для незаконних операцій, момент арешту та конфіскації є важливим аспектом правозастосування. Сьогодні провідною юрисдикцією з цього питання є Велика Британія. Відносно нещодавно був ухвалений Закон про економічні злочини та корпоративну прозорість (ECCTA), де вказано про можливість конфіскувати криптовалюту без необхідності арешту, тому в цій країні процес проходить легше.

А поки не в усіх країнах криптовалюта зазначена на законодавчому рівні, арешт цифрових активів здійснюється на підставі загального законодавства про конфіскацію майна.

• У США є спеціальна фірма Chainalysis, що співпрацює з урядовими агенціями для оперативного відстеження транзакцій та арешту активів. Так, у 2023 році Міністерство юстиції (DOJ, Department of Justice) вилучило Tether на суму майже $9 млн.
• В Європейському Союзі розроблені норми для полегшення міждержавного співробітництва щодо криптовалют (Регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets), Директива про адміністративну співпрацю (DAC8).
• З 2027 року Канада планує впровадження Crypto-Asset Reporting Framework (CARF), розроблену Організацією економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР). Згідно з цим кожен канадський постачальник послуг криптоактивів повинен буде звітувати перед CRA (The Canada Revenue Agency). Головною метою є гарантування дотримання податкового законодавства та зменшення ухилення від сплати податків, а це значно допоможе й у визначенні власника криптокоштів.

Процес конфіскації цифрових коштів значно відрізняється від процедури вилучення фізичних активів (квартири, авто чи коштовностей). Матеріальні об’єкти можна відібрати силою, але для розблокування та переказу коштів з криптогаманця потрібен відповідний закритий ключ.

Тому органи влади мають співпрацювати з біржами задля отримання доступу до коштів і відновити їх, оскільки біржі мають копію ключа. Для гаманців, які знаходяться в автономному режимі, органам влади доводиться зламувати пристрій, щоб повернути кошти.

Арешт і конфіскація криптоактивів – процес, що вимагає юридичних та технічних знань. На шляху до конфіскації основними викликами є анонімність криптовалют, волатильність їх курсу та необхідність міжнародного співробітництва. Тому рекомендуємо звернутись до компанії Lawrange та отримати професійну допомогу.

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Сучасний світ криптовалют має багато можливостей, але в той самий час несе чимало викликів, особливо на законодавчому рівні. Ситуація з виконанням рішень щодо криптовалют – процес досить складний, і кожен крок вимагає значних зусиль, а результат не завжди може бути вдалим. Тому варто особливу увагу приділити спеціалістам, яким ви плануєте довірити свою справу.

Досвід у криптовалютному праві

Попри те, що криптовалюта не має єдиного правового регулювання, в експертів Lawrange за плечима багаторічний досвід роботи з такими справами:

• супровід транзакцій із криптовалютами;
• врегулювання суперечок, пов’язаних із шахрайством чи неправомірним доступом;
• консультації щодо оподаткування та звітності.

Ми знаємо все про успіх у розв’язанні численних кейсів стосовно конфліктів на криптобіржах, повернення викрадених активів та юридичного супроводу ICO/IEO (Initial Coin Offering/ Initial Exchange Offering).

Індивідуальний підхід до кожної справи

За час нашої роботи ми бачили безліч схожих справ, але із зовсім різною розв’язкою. Тому розуміємо, що кожен клієнт та кожна справа є унікальними. Для цього вивчаємо з чистого аркуша нову ситуацію та враховуємо всі моменти:

• особливості законодавства країни;
• характер порушень чи проблем;
• специфіку використаних технологій.

Саме так ми можемо знайти найкраще розв’язання вашого питання!

Гарантія конфіденційності

Робота з криптовалютними активами часто пов’язана з розсекречуванням даних або фінансів. Але ми в Lawrange цінуємо приватність клієнтів, це – пріоритет. Для гарантування збереження даних ми:

• використовуємо захищені канали зв’язку;
• не розголошуємо інформацію про справи клієнтів;
• працюємо відповідно до міжнародних стандартів безпеки даних.

Ваші фінанси та інформація в надійних руках.

Технічна експертиза у сфері блокчейн

Криптовалюти та блокчейн – це те, що потребує безпосереднього розуміння технічних аспектів та їх ефективного правового регулювання. Юристи Lawrange можуть:

• проводити аналіз смартконтрактів;
• відстежувати транзакції через блокчейн-експлорери;
• співпрацювати з технічними фахівцями для збору доказів.

Саме завдяки цьому ми знаходимо ефективні шляхи вирішення в найзаплутаніших ситуаціях.

Висновки

Виконавче стягнення з криптовалют є значно складнішим, ніж з традиційних форм майна, і ось чому:

• Анонімність, децентралізованість та відсутність уніфікованого правового регулювання процесу стягнення боргу. Позитивний результат в справі напряму залежить від досвідченості залучених фахівців та доступу до спеціальних технічних інструментів.
• Успішність визначається юрисдикцією. Країни, що мають чітке правове поле щодо врегулювання питань криптовалюти, надають більше можливостей для законного арешту активів. В юрисдикціях, де лояльні закони, боржники можуть уникнути відповідальності.
• Необхідність використання спеціалізованих блокчейн-інструментів та аналітичного програмного забезпечення для пошуку активів, їх ідентифікації та відстеження транзакцій.
• Коливання вартості цифрових активів впливають на кінцеву суму боргу. Це потрібно враховувати ще на початковому етапі процесу стягнення.
• Ефективність процесу залежить від вмілого поєднання юридичного, технічного та міжнародного підходів. Завдяки сучасним інструментам та співпраці з криптобіржами досвідчені юридичні фірми можуть досягти успіху.

Стягнення боргу у криптовалюті – багатоетапний і складний процес, що потребує високого рівня професійності, спеціалізованих знань і підтримки на міжнародному рівні.

FAQ

ЗАМОВИТИ ЮРИДИЧНУ ПІДТРИМКУ У ПОВЕРНЕННІ БОРГУ У КРИПТОВАЛЮТІ