Ведення міжнародної торгівлі – важливий крок для бізнесу, що дозволяє залучити більше клієнтів та партнерів, збільшити попит на свою продукцію, а також вивчити регіональні переваги потенційної споживацької аудиторії. При цьому важливо відкрити рахунок за кордоном для міжнародної торгівлі у відповідній банківській установі. Це допомагає згодом досягти успіху в міжнародній торгівлі та скласти серйозну конкуренцію решті учасників ринку. Співпраця з надійним закордонним банком або платіжною системою у межах міжнародної торгівлі дозволяє пропонувати своїм клієнтам привабливі умови, підкріплені зручними способами оплати.

 

Адвокатське об’єднання Lawrange має багаторічний досвід надання допомоги у отриманні необхідних банківських послуг за кордоном. Свою роботу ми ґрунтуємо на глибоких знаннях міжнародного корпоративного права та добре продуманих, оптимізованих схемах вирішення конкретних завдань. Наявність налагоджених зв’язків із багатьма іноземними фінансовими установами є гарантією того, що відкриття рахунку за кордоном для міжнародної торгівлі пройде комфортно та оперативно.

 

Значення банківського рахунку для міжнародної торгівлі

Основою міжнародної торгівлі виступає імпорт та експорт. Ці галузі відкривають підприємствам доступ до сировинної бази та готової продукції з усього світу. Для підприємців, які працюють у цій сфері, легалізації бізнесу недостатньо. Наявність корпоративного банківського рахунку має вирішальне значення для полегшення фінансових операцій та управління грошовими потоками. Особливо вигідною для міжнародної торгівлі є співпраця з іноземними банківськими установами.

 

Однією із серйозних проблем, з якими стикаються багато компаній, є відкриття корпоративних рахунків. У цілому нині цей процес характеризується складністю, причому, незалежно від юрисдикції. Більше того, навіть офшорні компанії можуть мати проблеми з відкриттям рахунку.

 

Корпоративний рахунок є універсальною необхідністю для всіх підприємств, що займаються міжнародною торгівлею. Конкретні потреби таких компаній різняться, але загалом банківські рахунки необхідні для:

 

  • відстеження залишків коштів;
  • виплати заробітної плати;
  • одержання прибутку за кордоном;
  • оплати послуг контрагентів;
  • здійснення платежів.

 

Не менш важливу роль іноземний рахунок грає при переказі коштів між материнською компанією та її дочірніми компаніями за кордоном.

 

Оскільки отримання повної та своєчасної оплати є кінцевою метою кожного експортного продажу, необхідно вибрати відповідний метод оплати, який зводить до мінімуму платіжний ризик і водночас враховує потреби покупця. Клієнтам, постачальникам набагато зручніше платити за товар, послугу у валюті своєї країни. Це стосується і сектора b2b: іноземні партнери високо цінують можливість розплачуватися у зручній для себе валюті. До того ж наявність іноземного рахунку дозволяє більш надійно зберігати активи компанії, в тому числі за рахунок можливості їх диверсифікувати.

 

Важливо! Відкриття рахунку для міжнародної торгівлі у зарубіжному банку – непросте завдання. Це пов’язано, крім іншого, з нелояльним ставленням багатьох банків до нерезидентів (і особливо до вихідців із країн пострадянського простору), постійним посиленням вимог, надмірною тривалістю процедур комплаенсу та KYC. Навіть банальне незнання іноземної мови заважає налагодженню комунікації із представниками закордонних банків. Усунути ці та інші перешкоди дозволяє професійний юридичний супровід процесу відкриття зарубіжного рахунку.

 

Переваги іноземних банківських рахунків для міжнародної торгівлі

Банківські рахунки грають вирішальну роль у імпортно-експортному бізнесі. У разі відкриття їх за кордоном підприємцям вдається вирішити низку правових вимог, наприклад, що стосуються зберігання бізнес-активів окремо від особистих фінансів бенефіціарів, що є важливим для точного ведення обліку та дотримання податкового законодавства. При цьому вдається отримати доступ до багатьох переваг.

 

Поліпшене фінансове управління

Наявність іноземного банківського рахунку допомагає підприємствам, що займаються імпортом/експортом, ефективно управляти своїми фінансами. Це дозволяє власникам бізнесу:

 

  • ефективно відстежувати доходи та витрати;
  • контролювати рух коштів;
  • приймати обґрунтовані рішення щодо свого фінансового зростання.

 

Авторитет та престижність

Відкриття рахунку для міжнародної торгівлі в закордонному банку або платіжній системі з гарною репутацією сприяє підвищенню довіри у партнерів і контрагентів. Наприклад, укладаючи велику угоду з важливим клієнтом після тривалих переговорів, ви надсилаєте корпоративний рахунок, який підкреслює професійний імідж вашої компанії та допомагає встановити довіру між бізнесом та зацікавленими сторонами.

 

Оптимізовані міжнародні транзакції

У рамках міжнародної торгівлі необхідно регулярно здійснювати платежі між країнами, отримувати розрахунки від клієнтів та керувати курсами обміну валют. Іноземний корпоративний рахунок при правильному виборі банку допомагає суттєво спростити міжнародні транзакції, знизити пов’язані з ними витрати, наприклад, комісії за конвертацію валют, банківські перекази та обробку платежів.

 

Види банківських рахунків, що використовуються у міжнародній торгівлі

Ведення торгової діяльності за кордоном може базуватись на використанні різних видів рахунків:

 

  • Поточні — дозволяють часто вносити та знімати гроші. Для підприємств, що займаються міжнародною торгівлею, поточний рахунок є актуальним при виконанні повсякденних фінансових операцій, наприклад, оплата поставок або отримання платежів від клієнтів. Поточні рахунки зазвичай мають на увазі відкриття дебетової картки, чекової книжки та послуг онлайн-банкінгу.
  • Ощадні – призначені для тривалого зберігання коштів. Для підприємств, які займаються міжнародною торгівлею, такий рахунок допомагає накопичувати активи для майбутніх покупок чи отримання відсотків. Ощадні рахунки зазвичай пропонують більш високі відсоткові ставки, ніж поточні рахунки, але можуть мати обмеження на кількість дозволених знятих коштів на місяць.
  • Для торгових послуг – використовуються для отримання платежів за кредитними та дебетовими картками від клієнтів. Сприяють полегшенню міжнародних транзакцій та дозволяють пропонувати клієнтам додаткові варіанти оплати. Рахунки торгових служб зазвичай постачаються з обладнанням для обробки платежів (пристрої для зчитування карток або платіжний шлюз). За цим типом рахунку передбачаються комісії, розмір яких залежить від обсягу та вартості транзакцій.
  • Валютні – використовуються для зберігання валют, відмінних від національної валюти власника рахунку. Для підприємств, які займаються міжнародною торгівлею, рахунок в іноземній валюті допомагає знизити валютний ризик та транзакційні витрати. З такими рахунками стають доступнішими вигідніші обмінні курси.

 

Вибір країни: де відкрити рахунок для міжнародної торгівлі

При виборі юрисдикції слід враховувати особливості політичної, юридичної обстановки на даний час, і навіть у найближчій перспективі. Чим стабільніша ситуація в країні, тим краще для вашого бізнесу. Крім того, співпраця з банком дозволяє підприємцям користуватися певними податковими пільгами та державними програмами, які діють у тій чи іншій країні. Інші важливі фактори, якими рекомендується керуватися під час вибору місця для відкриття рахунку:

 

  • Ступінь лояльності до нерезидентів.
  • Рівень розвитку економіки.
  • Наявність чи відсутність валютного контролю.
  • Розвиток банківського сектора.
  • Рівень захисту капіталу та підтримки клієнтів, підкріплений на законодавчому рівні.

 

З урахуванням даних чинників можна назвати кілька юрисдикцій, у яких вигідно відкривати рахунок для ведення міжнародної торгової діяльності.

 

Великобританія

Історія існування британської банківської системи налічує кілька сотень років, що є підтвердженням її надійності та стабільності. Відкриття тут рахунку дозволяє підвищити престиж своєї компанії, заручитися довірою партнерів та клієнтів. Співпрацювати із британськими банками можуть як резиденти, так і нерезиденти. Однак відкрити рахунок у банку Великобританії вдається далеко не багатьом компаніям, особливо, якщо вони не зареєстровані на території цієї країни. Це пояснюється жорсткою банківською політикою, в рамках якої до потенційних клієнтів висувають безліч серйозних вимог, починаючи від необхідності поповнення великого початкового депозиту, закінчуючи високими комісійними зборами та необхідністю присутності під час реєстрації. Подолати ці та інші складності набагато простіше за підтримки професіоналів АО Lawrange. З нашою допомогою процес відкриття рахунку може тривати кілька тижнів.

 

Туреччина

Рішення відкрити рахунок у банку Туреччини виявиться особливо вигідним для компаній, орієнтованих на міжнародну торгівлю. Співпраця з турецькими банківськими установами дозволить безперебійно здійснювати розрахунки з іноземними контрагентами, проводити необхідні операції за рахунками та користуватися зручним онлайн-банкінгом. Перекази з банків Туреччини приймають практично в кожній європейській країні, а рівень бюрократії при відкритті рахунку можна порівняти зі стандартною банківською практикою.

 

До основних переваг Туреччини варто віднести:

 

  • Більш легкий процес відкриття рахунку на компанію-нерезидента.
  • Низькі комісії (порівняно з європейськими).
  • Можливість користуватися мультивалютними рахунками.

 

Процес відкриття рахунку в Туреччині займає в середньому 12-14 днів і відбувається за умови особистої присутності заявника.

 

Угорщина

Ця країна є членом ЄС, а її банківська та фінансова система характеризується надійністю, стабільністю та високою якістю надання послуг. При цьому витрати на обслуговування банківського рахунку тут на порядок нижчі, ніж в інших європейських юрисдикціях. Відкрити рахунок в Угорщині можна особисто або онлайн, причому необхідно підготувати досить великий пакет документів. Під час онлайн-подання довідок, виписок, корпоративної документації, паспортів бенефіціарів та інших паперів можна скористатися їх скан-копіями. Однак після розгляду вашої заявки та її часткового схвалення необхідно надати оригінали. Терміни відкриття рахунку зазвичай становлять від 2 до 3 тижнів.

 

Естонія

Відкрити рахунок в Естонії для компаній-нерезидентів практично так само складно, як у Великій Британії. Все тому, що ця європейська країна висуває досить суворі вимоги до потенційних клієнтів з інших юрисдикцій. Всім бажаючим співпрацювати з естонськими банками необхідно пройти ретельну процедуру компаленсу, яка значно затягується у часі, якщо підприємство має складну корпоративну структуру або працює з доларами США. Однак, після схвалення заявки клієнтам стає доступним розвинений банківський сервіс, мультивалютний та корпоративний рахунок з індивідуальним IBAN у країнах ЄС.

 

Кроки з відкриття рахунку за кордоном

Один із найважливіших кроків на шляху до виконання цього завдання – звернення до професіоналів АО Lawrange. Ми надаємо допомогу в процесі створення банківського рахунку, включаючи пошук банків, які найкраще відповідають потребам вашої компанії. Залежно від розміру та складності бізнесу рекомендуємо банківську установу, яка пропонує можливість здійснювати перекази в інші країни, відкривати рахунки в іноземній валюті та інші послуги для полегшення міжнародної торгівлі. Крім того, наші фахівці допоможуть зібрати необхідні документи та завершити процес подання заяви від вашого імені (залежно від політики банку). Це дозволить вам заощадити час та зосередитись на інших важливих завданнях.

 

Щоб відкриття банківського рахунку за кордоном повністю відповідало потребам вашого бізнесу, ми враховуємо:

Замовити консультацію

 

  • З якими юрисдикціями працює банк.
  • Які надаються банківські послуги та які з них найкраще підходять вашому бізнесу.
  • Бюджет компанії, який може бути виділений для оплати конкретного тарифу.
  • Чи є у банку доступ до брокерських, інвестиційних послуг.

 

Далі представляємо основні кроки щодо відкриття корпоративного рахунку за кордоном, характерні для більшості юрисдикцій.

 

Підготовка документів

Попередньо збирається документація, точний перелік якої може відрізнятись залежно від вимог банківської установи. Однак можна виділити стандартний список документів, який використовується у більшості юрисдикцій:

 

  • Ліцензія на ведення бізнесу, свідоцтво про реєстрацію, статут або будь-яка інша корпоративна документація, що підтверджує легальність бізнесу.
  • Ідентифікаційний номер платника податків (ІПН): видається урядом і є унікальним ідентифікатором з метою оподаткування.
  • Підтвердження адреси, наприклад, рахунок за комунальні послуги або договір оренди із зазначенням юридичної адреси.
  • Паспорт, права водія або національне посвідчення для кожної уповноваженої особи, яка підписує заяву на відкриття рахунку для міжнародної торгівлі в іноземному банку.
  • Бізнес-план – особливо важливий для стартапів та нових підприємств, оскільки допомагає продемонструвати свою бізнес-модель, прогнози доходів та те, як використовуватиметься корпоративний рахунок.
  • Ліцензії на імпорт/експорт: оскільки ваш бізнес займається міжнародною торгівлею, банку можуть знадобитися ліцензії на імпорт/експорт або документацію, пов’язану з відвантаженням товарів.
  • Фінансова звітність – копії фінансових звітів, таких як балансові, про прибутки та збитки, щоб банк міг оцінити фінансову стабільність бізнесу.
  • Рекомендаційні листи від ділових партнерів чи постачальників для перевірки репутації та кредитоспроможності компанії.

 

Проходження процедури верифікації

Більшість банків вимагають особистої присутності заявника – це необхідно мінімум для того, щоб у присутності банкіра підписати угоду на обробку особистих даних тощо. Далі банк виділяє від 1 і більше тижнів для перевірки особи клієнта за наданими документами, а також проводить власні дослідження. Зокрема, банки цікавляться:

 

  • Резидентством заявника.
  • Джерелами доходів.
  • Даними про бізнес та контрагентів.
  • Політичною активністю.
  • Зв’язками з компаніями та фіз особами, які перебувають під санкціями тощо.

 

Подання заявки

Заява на відкриття рахунку зазвичай подається шляхом заповнення стандартних банківських форм та підписання угод. При цьому може знадобитися сплатити пов’язані з цим банківські послуги, що залежить від юрисдикції та політики конкретного банку. На етапі співбесіди ризик в отриманні відмови пов’язаний, перш за все, з невиразністю відповідей на поставлені питання, зі слабким розумінням особливостей місцевого законодавства. Крім того, щоб розпочати банківські операції та користуватися послугами банку для управління своїми фінансами, необхідно поповнити баланс.

 

Важливо! У нашому АО знають, як успішно пройти етап подання заявки, знизивши ймовірність відмови. З нами вдасться відкрити корпоративний рахунок у стислі терміни, без зайвих переживань і бюрократичної тяганини.

 

Очікування схвалення та отримання банківських реквізитів

Міжнародні банки продовжують посилювати вимоги до відкриття корпоративних рахунків, а внутрішні відділи комплаенса проводять більш ретельну комплексну перевірку клієнтів. Отже, нашим клієнтам слід очікувати, що відкриття банківського рахунку може тривати до чотирьох тижнів (у середньому та залежно від юрисдикції, банку). Крім того, глобальні банки тепер вимагають підтвердження ведення бізнесу, включаючи договори купівлі-продажу або договір оренди в країні, де буде знаходитись корпоративний банківський рахунок, що також відбивається на термінах. У разі схвалення заявки з клієнтом підписують договір про відкриття рахунку, надаючи доступ до послуг, передбачених обраним тарифом.

 

Чому варто звернутися до Lawrange

Наше АО пропонує широкий перелік послуг для бажаючих відкрити рахунок за кордоном для міжнародної торгівлі:

 

  • Допомагаємо визначитися з юрисдикцією та конкретною банківською установою.
  • Консультуємо щодо особливостей обслуговування в іноземному банку, а також пояснюємо ваші податкові зобов’язання (чи потрібно декларувати в Україні, які діють обмеження щодо дій з рахунком тощо).
  • Підготовляємо пакет необхідної документації, у тому числі щодо джерела походження коштів.
  • Допомагаємо заповнити банківські форми.
  • Ведемо комунікацію з банком від імені клієнта.
  • Супроводжуємо процедуру ідентифікації клієнта, готуємо до спілкування з представником банку перед особистою зустріччю та ін.

 

З нашою допомогою процедура відкриття рахунку в іноземному банку проходить комфортно та в стислий термін. Ми завжди залишаємось на зв’язку, надаючи якісну юридичну підтримку.

 

Висновки

Відкриття банківського рахунку є важливим кроком для тих, хто займається міжнародною торгівлею. Це дозволяє компаніям здійснювати свої фінансові операції безпечно, плавно та ефективно. Вибір країни, а також правильного банку та типу рахунку має вирішальне значення, оскільки різні банківські установи висувають свої вимоги, стягують певні комісії, надають той чи інший набір послуг. Перш ніж подавати заявку на відкриття банківського рахунку, необхідно зібрати пакет документів, оформити їх належним чином та підготуватися до того, щоб відповідати критеріям відбору. Є країни, де відкриття корпоративного рахунку відбувається порівняно легко. В інших юрисдикціях умови комплаенсу досить жорсткі, тому далеко не всі підприємства зможуть самостійно впоратися із цим завданням. Однак за підтримки професіоналів АО Lawrange відкриття рахунку за кордоном є цілком реальною процедурою.

 

FAQ

Чому краще звернутися до експертів?

Ми розуміємо корпоративну культуру та стандарти банків, що сприяє ефективному налагодженню контакту з банківськими структурами. Наявність професійного досвіду дозволяє нашим експертам пропонувати оптимальну стратегію переговорів, що ґрунтується на вимогах конкретного банку та особливостей вашого бізнесу.

 

Які податкові аспекти слід враховувати резидентам України під час відкриття корпоративного рахунку за кордоном?

Важливо розуміти, що дохід, отриманий за кордоном, не завжди звільняє від необхідності сплачувати податки в Україні. Багато іноземних банків є податковими агентами, Україна, у свою чергу, ухвалила Закон про автоматичний обмін податковою інформацією. Це означає, що українці, які мають рахунки за кордоном, зобов’язані вести своєчасну та коректну податкову звітність.

 

Чи можна відкрити рахунок віддалено?

Існує безліч юрисдикцій, де це можна зробити онлайн чи через довіреного представника. Однак, якщо ваш бізнес має складну структуру, то рекомендується особисто відвідати банк, щоб, по-перше, показати свою зацікавленість і серйозне ставлення до цього процесу, а по-друге, відповісти на всі питання банку, тим самим прискоривши процес реєстрації.

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ ЗА КОРДОНОМ ДЛЯ МІЖНАРОДНОЇ ТОРГІВЛІ