У світі фінансів та цифрових активів безпека, відповідність законодавчим нормам та міжнародним стандартам боротьби з відмиванням грошей виходять на перший план. Процедура KYC (Know Your Customer) стала обов’язковою вимогою при відкритті банківських рахунків, реєстрації на криптобіржах та використанні фінансових сервісів.

 

Інструкція «Як пройти KYC верифікацію?» підготовлена фахівцями адвокатського об’єднання Lawrange на основі практичного досвіду. Наша мета – допомогти вам уникнути поширених помилок, мінімізувати ризики відмови та прискорити процес перевірки. За наявності додаткових питань, записуйтесь до нас на консультацію!

 

Що таке KYC і навіщо вона потрібна?

KYC (Know Your Customer – «Знай свого клієнта») – процедура ідентифікації та верифікації клієнта фінансовими організаціями, зокрема це обов’язковий етап у тому випадку, коли здійснюється відкриття рахунку в іноземному банку.

 

Основна мета KYC – запобігання шахрайству, відмиванню грошей (AML – Anti-Money Laundering), фінансування тероризму (CFT) та інших незаконних фінансових операцій. Впровадження цих правил продиктовано міжнародними стандартами, передусім, рекомендаціями Групи щодо розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

 

На деяких платформах можлива реєстрація та використання обмеженого функціоналу без верифікації. Однак, без успішного проходження KYC користувачі обмежені у функціоналі платформи/сервісу, знижуються ліміти на транзакції, блокується виведення коштів, недоступні певні торгові інструменти.

 

Важливо! Готовність до процедури KYC необхідно забезпечити вже тоді, коли проводиться реєстрація компанії за кордоном, особливо якщо це відкриття крипто компанії (бізнесу з високим ризиком). Без корпоративного рахунку підприємство здійснювати свою діяльність не зможе, а значить, неминуче доведеться звертатися до банку або платіжної системи та проходити KYC верифікацію.

 

Які дані потрібні для KYC?

Перелік даних може незначно відрізнятися в залежності від юрисдикції та політики конкретної компанії, але базовий набір документів і відомостей залишається стандартним.

 

Персональні дані

Основна інформація про клієнта (фізичну особу) включає:

  • повне ім’я – прізвище, ім’я, по батькові;
  • дату та місце народження;
  • адресу проживання та громадянство;
  • ідентифікаційний номер платника податків (для резидентів певних юрисдикцій);
  • контактні дані (номер телефону, електронну адресу).

 

Важливо! Критично вводити дані без орфографічних помилок, вони мають повністю збігатися з офіційними документами.

 

Документи

KYC перевірка особи вимагає надання лише дійсних, не прострочених офіційних документів. Необхідно підготувати якісні фотографії чи скани.

 

Для перевірки особи зазвичай приймаються такі документи:

  • національний паспорт «книжечка» (внутрішній чи закордонний);
  • пластикове посвідчення особи (ID-картка);
  • посвідчення водія (альтернатива паспорту в деяких юрисдикціях).

 

Важливо! Під час завантаження необхідно забезпечити видимість усіх чотирьох кутів документа, відсутність відблисків та достатнє освітлення.

 

Підтвердження адреси

Для розширеної верифікації потрібне підтвердження місця проживання, тобто документ, що містить повне ім’я та адресу, не старший за три місяці. Приймаються:

  • банківські виписки;
  • рахунки за комунальні послуги (електроенергію, газ, воду);
  • договір оренди житла;
  • податкові повідомлення.

 

Важливо! Рахунки за мобільний зв’язок, медичні рахунки, чеки з магазинів не приймаються.

 

Фото для підтвердження особистості

Перевірка включає також біометричну верифікацію. Зазвичай це «селфі» – фото обличчя користувача в реальному часі. У деяких системах це відео із певними рухами голови. Іноді система просить зробити селфі, тримаючи в руках паспорт, або аркуш паперу, на якому написані поточна дата і назва платформи. Це необхідно для підтвердження того, що заявка подається реальним власником документів.

 

Важливо! Під час зйомки необхідно забезпечити гарне освітлення, нейтральне тло, відсутність головних уборів та сонцезахисних окулярів. Обличчя має бути повністю видимим і займати центральну частину кадру.

 

Статуси заявки на KYC-перевірку

Після подання заявки на проходження KYC система надає їй певний статус, що відображає поточний етап обробки. Розуміння кожного статусу допомагає правильно реагувати на запити платформи.

 

В обробці / Очікування перевірки

Заявка перебуває у черзі на розгляд. Автоматизовані системи аналізують надані документи, після чого за потреби підключається ручна перевірка фахівцями. Цей статус є нормальним та не вимагає дій від користувача. Якщо перевірка затримується на більший час, ніж це встановлено, рекомендується звернутися до служби підтримки.

 

Верифікація не завершена

Такий статус вказує на проблеми з наданими документами чи інформацією. Необхідно повторно пройти процес, виправивши виявлені дефекти. Якщо ситуація повторюється кілька разів, слід звернутися до служби підтримки.

 

До відома! Серед причин – надання нечітких фото, дані в анкеті не збігаються з документами, або потрібна додаткова інформація. Система зазвичай вказує на причину відхилення.

 

Успішне підтвердження

Цей статус означає, що ідентифікація пройшла успішно. Обліковий запис верифіковано, і клієнт отримує повний доступ до всіх послуг платформи.

 

До відома! Статус підтвердження зберігається за умови дотримання правил сервісу. Періодично може бути потрібна ревалідація – повторне підтвердження даних у разі зміни регуляторних вимог.

 

Строки проходження KYC-перевірки

Якщо вам потрібно точно передбачити строки перед тим, як пройти KYC перевірку, то зробити це буде проблематично. Тривалість верифікації залежить від навантаження на платформу, якості наданих матеріалів та рівня перевірки. У 2025 році більшість сервісів впровадили автоматизовані системи, які суттєво прискорили процес. Стандартна перевірка займає від кількох годин до кількох робочих днів.

 

На час обробки впливають громадянство користувача, країна подання заявки, обсяг заявок, що одночасно оброблюються, наявність санкційних обмежень для регіону. У разі підвищеного попиту або технічних неполадок, строки можуть збільшуватися.

 

До відома! Автоматизовані системи, які використовують штучний інтелект для розпізнавання документів можуть завершити перевірку за 5-20 хвилин. Якщо ж потрібна ручна перевірка фахівцем, процес може зайняти від кількох годин до 3-5 робочих днів, а в окремих і складних випадках – довше.

 

Замовити консультацію

Типові помилки під час проходження KYC

  • Низька якість сканів/фото документів – низька роздільна здатність зображень, розмиті, темні зображення, відблиски на глянсовій поверхні паспорта або ID-картки, обрізані краї документів.
  • Використання скріншотів замість оригінальних фотографій.
  • Використання відредагованих чи підроблених документів.
  • Розбіжності між введеними в анкету даними та документами – орфографічні помилки/одруки при введенні персональних даних (імені або дати народження), зазначення країни, що не співпадає з громадянством у документі.
  • Використання транслітерації замість оригінального написання.
  • Використання прострочених документів – строк дії паспорта або ID-картки минув.
  • Спроба приховати обличчя під час селфі-верифікації – окуляри, головні убори чи погане освітлення.
  • Подання неповного пакета документів – відсутність обов’язкових сторінок/сторін документа (наприклад, сторінок з пропискою в паспорті), відсутність підтвердження адреси, якщо це входить до вимог, використання документів, які не приймаються платформою.
  • Надсилання документів електронною поштою замість завантаження через офіційну форму.
  • Надання документів третіх осіб замість своїх.

 

Що робити, якщо KYC не пройдено?

Перше та головне правило: не варто панікувати. Навіть тільки-но почавши розбиратися в тому, як пройти верифікацію особистості (KYC), стає зрозуміло, що це досить специфічна процедура. Однак питання із проходженням KYC цілком можна вирішити.

 

Що слід зробити, якщо отримано відмову?

  1. Уважно вивчити причину відмови – сервіс зазвичай вказує конкретні недоліки у повідомленні чи особистому кабінеті.
  2. Виправити всі виявлені недоліки – наприклад, зробити нові, якісні фото документів, перевіряти ще раз всю введену інформацію.
  3. Надати додаткові документи за потреби.
  4. Звернутися до служби підтримки для роз’яснень, якщо причина відмови не зрозуміла (через офіційні канали – чат у додатку, тікет-систему).
  5. Подати заявку повторно – зазвичай можна використовувати функцію «Надіслати повторно» в особистому кабінеті.

 

До відома! У разі кількох повторних відмов вже точно не обійтися без звернення до фахівців, які допоможуть правильно підготувати документи та вирішити проблему із платформою.

 

Як успішно пройти KYC з першого разу?

Щоб успішно пройти верифікацію з першої спроби і без затримок, дотримуйтесь цих рекомендацій:

  • Підготуйтеся заздалегідь – зберіть усі необхідні документи (паспорт чи ID-картку, підтвердження адреси тощо).
  • Перевірте, чи введені дані повністю відповідають документам.
  • Підготуйте якісні фотографії документів – робіть фото при денному світлі, відключіть спалах для запобігання відблиску, розмістіть документ на контрастному однотонному тлі, переконайтеся, що всі кути документа видно.
  • Перед надсиланням перевірте, чи читається текст на фотографіях.
  • Не подавайте відредаговані фотокопії або зображення.
  • Перевірте строки дії всіх документів, що надаються.
  • Якщо в документі використовуються абревіатури, вкажіть повну форму імені.
  • Декілька разів перечитайте всю інформацію перед відправкою.
  • Уважно читайте вимоги та підказки конкретної платформи до проходження KYC.
  • Виберіть правильний тип документів – краще використовувати паспорт як найбільш універсальний документ.

 

Чим допоможуть юристи Lawrange під час проходження KYC?

У стандартних ситуаціях ви зможете обійтися прочитанням цієї нашої інструкції про те, як пройти підтвердження особистості. Однак у складних випадках, наприклад, під час роботи з великими сумами, при підтвердженні джерела походження коштів (Source of Funds), або якщо ви є політично значущою особою (PEP), можуть виникнути труднощі.

 

Юристи АО Lawrange можуть надати комплексну підтримку:

  • проконсультувати щодо складних вимог KYC/AML;
  • допомогти у підготовці та правильному оформленні пакету документів;
  • представляти ваші інтереси в комунікації з комплаєнс-відділами фінансових установ;
  • оскаржити неправомірну відмову у верифікації.

 

Висновки

Проходження перевірки KYC є актуальним питанням для всіх, хто користується фінансовими послугами. Ця процедура є міжнародним стандартом, спрямованим на підвищення безпеки та прозорості фінансової системи. Її застосовують регулятори у більшості країн світу.

 

Успіх верифікації залежить від якості підготовки документів, точності введених даних та дотримання технічних вимог платформи. Автоматизація процесів скоротила строки базової перевірки, проте вимоги до якості матеріалів залишаються високими. Ретельна підготовка документів, увага до деталей та дотримання інструкцій платформи дозволяють пройти перевірку швидко та без проблем, відкриваючи доступ до повного функціоналу фінансових та криптовалютних платформ.

 

FAQ

Кому потрібно проходити KYC-перевірку?

Таку перевірку мають проходити клієнти більшості фінансових організацій: банків, інвестиційних фондів, криптовалютних бірж, платіжних систем та інших компаній, що працюють з грошима та цифровими активами. Процедура є обов’язковою як для фізичних, так і для юридичних осіб відповідно до міжнародних стандартів.

 

Чи можна пройти KYC онлайн?

Так, переважно процедура проходить повністю онлайн. Сучасні технології дозволяють безпечно завантажувати документи та проходити біометричну ідентифікацію через веб-камеру чи смартфон.

 

Чи потрібна KYC для юридичних осіб, і чим вона відрізняється від перевірки фізичних осіб?

Так, перевірка для юридичних осіб обов’язкова і зазвичай передбачає складнішу процедуру. Якщо говорити про те, як пройти KYC юрособі, то передусім йдеться про збір додаткових документів. Це установчі документи, дані про бенефіціарних власників, фінансову звітність, інформацію про керівництво та власників компанії. Процес перевірки триває більше часу.

 

 

Замовити консультацію

Популярні послуги