Ліцензія CASP у Польщі

З 30 грудня 2024 року на території Європейського Союзу набуло чинності повне регулювання криптовалютної галузі в межах регламенту MiCA (Markets in Crypto-Assets). Цей нормативний акт уніфікує правила та процедури для всіх постачальників криптопослуг, замінюючи національні режими регулювання. Ліцензія CASP (Crypto-Asset Service Provider) стала обов’язковою для компаній, що працюють із криптоактивами в ЄС.

Розглянемо детальніше, як отримати ліцензію CASP у Польщі.

Що таке ліцензія CASP у Польщі?

Під CASP розуміється юридична особа, яка професійно надає одну або кілька послуг, пов’язаних із криптоактивами, і має на це офіційний дозвіл від уповноваженого регулятора в ЄС.

Операції, які дозволено здійснювати з ліцензією:

• зберігання та управління криптоактивами від імені клієнтів;
• забезпечення функціонування платформ для торгівлі криптовалютою;
• обмін криптовалюти на фіатні гроші;
• обмін одних криптоактивів на інші;
• виконання клієнтських ордерів на операції з криптовалютою;
• розміщення токенів;
• прийом і передача заявок на операції з цифровими активами;
• консультування з питань, пов’язаних із криптоактивами;
• управління криптоінвестиційними портфелями;
• перекази цифрових активів за дорученням клієнтів.

Наша команда готова надати всебічну допомогу, щоб процес пройшов відповідно до нових вимог MiCA.

Переваги отримання ліцензії CASP у Польщі

Ця країна вважається однією з найсприятливіших в ЄС для розвитку підприємництва та ведення інвестиційної діяльності. Юрисдикція має низку суттєвих переваг:

• Можливість масштабування бізнесу. Завдяки ліцензії компанії можуть працювати не лише на великому внутрішньому ринку Польщі. Згодом вони розширюють діяльність на інші країни ЄС, укладаючи угоди з іноземними партнерами.
• Спрощена процедура реєстрації. У порівнянні з іншими країнами, у Польщі процес проходить швидше та вимагає менше бюрократичних формальностей.
• Оперативне отримання ліцензії. Реєстрація можлива дистанційно. Криптоліцензія видається через 2–2,5 місяці.
• Лояльні вимоги з боку регулятора. Польські норми не зобов’язують компанію мати фізичний офіс — достатньо юридичної адреси. Вартість бухгалтерського обслуговування помірна, адміністративні витрати невисокі, що дозволяє розпочати діяльність з мінімальними вкладеннями.

Крім того, ключові посади в компанії можуть займати іноземні громадяни — вимог до резидентства немає. Усі ці фактори роблять Польщу привабливою юрисдикцією для запуску та розвитку криптовалютного бізнесу.

Правова база регулювання CASP у Польщі

Нижче наведено ключові зміни в законодавстві з 2024 року, на які варто звернути увагу, щоб отримати криптоліцензію в Польщі:

• Контроль ринку криптоактивів тепер здійснює Польське управління фінансового нагляду (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF).
• KNF уповноважене проводити перевірки як фізичних осіб, так і організацій, що займаються випуском токенів, криптотрейдингом або надають послуги на базі блокчейн-технологій.
• Дозволи на законну діяльність з криптоактивами також видаються саме цим органом.
• Крім того, KNF відповідає за застосування штрафів до тих, хто порушує вимоги нового закону та положення регламенту MiCA.

Ці нововведення спрямовані на посилення відповідальності учасників крипторинку та стимулювання їх до дотримання прозорих правил роботи.

Види діяльності, для яких потрібна ліцензія CASP у Польщі

Ліцензія CASP охоплює цілу низку напрямів діяльності:

• зберігання цифрових активів;
• обмін;
• випуск;
• торгівлю;
• управління інвестиційними портфелями тощо.

Дізнайтесь про них детальніше, ознайомившись з таблицею:

Для отримання такого дозволу компанії зобов’язані дотримуватися переліку вимог, закріплених у регламенті MiCA. Ці правила стосуються:

• належного корпоративного управління;
• забезпечення захисту даних і коштів клієнтів;
• боротьби з відмиванням грошей;
• дотримання правових норм у сфері фінансової безпеки.

Ліцензування CASP у Польщі спрямоване на підвищення прозорості в криптосекторі та зменшення ризиків як для користувачів, так і для самої фінансової системи країни.

Вимоги для отримання CASP-ліцензії в Польщі

Отримання криптоліцензії в Польщі — одне з ключових завдань для компаній, що займаються операціями з криптовалютами та блокчейн-технологіями і прагнуть до легалізації своєї діяльності на території ЄС. Її наявність відкриває доступ до європейського ринку, надаючи можливість працювати в стабільному правовому середовищі.

Реєстрація юридичної особи

Головна вимога — реєстрація юридичної особи у формі spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.). Процес починається з внесення компанії до державного реєстру, що надає їй офіційний статус і дозволяє здійснювати діяльність у сфері цифрових активів на законних підставах.

Учасники sp. z o.o. мають обмежену відповідальність — не відповідають особистим майном за борги компанії.

Щоб успішно зареєструвати таку форму, необхідно дотриматися кількох умов:

• Мінімальний статутний капітал у розмірі 5000 злотих (приблизно $1250), який можна внести як грошима, так і в натуральній формі;
• Наявність зареєстрованої юридичної адреси в Польщі, що підтверджує прив’язку компанії до місцевої юрисдикції;
• Впровадження внутрішньої системи контролю для запобігання відмиванню коштів (Anti-Money Laundering, AML) і протидії фінансуванню тероризму (Countering Financing of Terrorism, CFT), відповідно до міжнародних стандартів фінансової безпеки.

Відкриття криптобізнесу в Польщі — це лише перший етап. Після реєстрації компанії слід стати на облік у податкових органах і суворо дотримуватись фіскальних вимог.

Легалізація проєкту вимагає підготовки певного пакета документів, які підтверджують прозорість діяльності:

• посвідчення особи (паспорти, підтвердження адреси);
• резюме директора та співробітника, відповідального за дотримання AML/CFT;
• опис сфери діяльності компанії;
• внутрішні регламенти щодо AML та KYC (Know Your Customer).

Польське законодавство зобов’язує криптовалютні організації вести бухгалтерський облік і подавати фінансову звітність щомісяця. Необхідно точно фіксувати всі операції та своєчасно сплачувати податки. Це важливо для легального і стабільного функціонування бізнесу в умовах стрімко зростаючого цифрового середовища.

Статутний капітал

Для отримання CASP-ліцензії в Польщі не вимагається збільшений статутний капітал. Застосовуються стандартні норми для Spółka z o.o. — 5000 злотих (приблизно $1250).

Вимоги до персоналу

Співробітники компаній, що мають ліцензію на діяльність із криптовалютами в Польщі, зобов’язані регулярно проходити навчання з питань KYC і AML. Це дозволяє коректно обробляти інформацію про клієнтів, виявляти підозрілі операції та ефективно управляти ризиками.

Керівники повинні мати профільну освіту та досвід у криптоіндустрії, при цьому немає обмежень щодо громадянства або місця проживання. Керівні особи криптовалютної компанії можуть бути громадянами будь-яких країн (у тому числі за межами ЄС). Іноземці мають право обіймати ключові посади, такі як директор, засновник, спеціаліст з AML. Польське законодавство не вимагає участі місцевих резидентів в управлінні компанією.

AML/KYC-процедури та комплаєнс

До отримання CASP-ліцензії в Польщі компанія зобов’язана підтвердити, що її AML повністю відповідає нормам регламенту MiCA та положенням польського законодавства. Це повинно бути підкріплено:

• конкретними процедурами;
• внутрішньою документацією;
• призначенням компетентних співробітників.

Обов’язковим є етап верифікації клієнта для збору необхідної інформації. Цей етап передбачає отримання документів, що підтверджують особу, і дозволяють оцінити відповідність нормативним вимогам, встановленим законодавством Польщі.

Процес отримання CASP-ліцензії в Польщі

Оформлення CASP-ліцензії вимагає розуміння важливості стандартів KYC, які відіграють ключову роль у системі контролю ризиків і правової відповідальності криптовалютних компаній. Така перевірка необхідна для встановлення особи клієнта, а також для запобігання відмиванню коштів і фінансуванню незаконної діяльності.

Нижче наведено основні кроки, які повинна пройти криптофірма в рамках цього процесу.

Підготовка необхідних документів

Першим кроком на шляху до ліцензування є формування пакета документів, до якого входять:

• бізнес-план;
• опис ключових бізнес-процесів. 

Також буде потрібно оформити і подати внутрішні регламенти, що підтверджують дотримання принципів протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму, включаючи розробку власної політики AML.

Реєстрація компанії

На наступному етапі реєструється юридична особа. Часто підприємці надають перевагу Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.). Це найзручніша та найпоширеніша форма ведення бізнесу з обмеженою відповідальністю.

Однак вибір може залежати від особливостей проєкту. За консультацією звертайтеся до наших фахівців. Якщо вас цікавить реєстрація компанії в Польщі, то Lawrange надає послуги в цій юрисдикції.

Подача заяви до KNF

Після реєстрації компанії подається заява на отримання дозволу на діяльність у криптосфері. Заявку розглядають польські регулятори протягом двох тижнів. Важливо грамотно підтвердити виконання всіх нормативних вимог.

Контролюючий орган уповноважений здійснювати перевірки та проводити аудит криптовалютних компаній з метою оцінки відповідності чинним правилам.

Проходження перевірки та внесення до реєстру

Для внесення компанії до державного реєстру та успішної реєстрації в Польщі необхідно:

• підготувати пакет документів, включаючи статут компанії – усі внутрішні документи мають бути польською мовою;
• офіційно зареєструвати юридичну особу;
• отримати індивідуальний податковий номер PESEL;
• надіслати електронну заяву через портал ePUAP – процес доступний у віддаленому форматі;
• заснувати товариство з обмеженою відповідальністю (Sp. z o.o.);
• подати заяву на внесення компанії до реєстру.

Після реєстрації слід відкрити корпоративний банківський рахунок, внести статутний капітал, сплатити збори, розробити внутрішні регламенти щодо AML та KYC, впровадити механізми управління ризиками, а також призначити відповідального за дотримання AML.

Команда Lawrange має глибокі знання польського законодавства та крипторегулювання. Ми забезпечимо супровід вашого проєкту на всіх етапах взаємодії з державними органами та вирішення правових питань.

Отримання ліцензії CASP

Ліцензія на криптодіяльність, видана в Польщі, – це ключ до легальної та прозорої роботи. Вона не лише відкриває доступ до європейського ринку, але й зміцнює довіру з боку клієнтів і потенційних інвесторів. Дотримання всіх етапів реєстрації та ліцензування закладає міцну основу для подальшого зростання бізнесу в галузі цифрових фінансів.

Дозвіл на ведення криптодіяльності в Польщі надається без обмеження строку дії.

Компанії, зареєстровані в Польщі, мають право обслуговувати як місцевих користувачів, так і клієнтів із-за кордону.

Відкриття рахунку у банку

Підготовка і подання пакета документації до обраного банку відбувається лише після попереднього схвалення кандидата (так зване pre-approval). Вимоги банків можуть відрізнятися. Але зазвичай пакет документів оформляється оригіналами з апостилем, перекладається польською мовою та засвідчується (легалізується) місцевим перекладачем, з яким ми співпрацюємо.

До пакета, який нерезидент подає до банку для відкриття рахунку в Польщі, як правило, входять:

• Повний комплект корпоративних документів компанії;
• Копії закордонних паспортів бенефіціарів та директорів, завірені нотаріально.

Крім того, необхідно заповнити стандартні банківські форми (анкети).

Важлива примітка: при відкритті рахунку деякі банки можуть вимагати ідентифікаційний номер PESEL. Однак законодавчо таку вимогу не закріплено.

Отримавши ліцензію, ви зможете відкрити розрахунковий рахунок у банку, а також створити акаунт на криптобіржі для повноцінної роботи з цифровими активами. Слід обирати платіжного провайдера, який має досвід роботи в секторі підвищеного ризику (high-risk), зокрема у криптовалютному напрямку.

Звітність CASP-компаній у Польщі

З моменту реєстрації юридична особа зобов’язана вести повноцінний бухгалтерський облік та регулярно подавати фінансову звітність.

Компанії, які отримали ліцензію на роботу з криптовалютами в Польщі, повинні ретельно фіксувати інформацію, пов’язану з процедурами KYC. Це включає зберігання копій посвідчень особи, результати перевірок клієнтів та відомості про здійснений контроль транзакцій.

У разі виявлення підозрілих операцій компанія повинна бути готова оперативно надати детальні звіти контролюючим інстанціям.

Терміни та вартість отримання ліцензії CASP у Польщі

Процедура отримання дозволу на здійснення операцій з віртуальними активами в Польщі зазвичай займає до 14 календарних днів.

Якщо ви хочете дізнатися точну вартість реалізації проєкту – залиште заявку! Наші фахівці зв’яжуться з вами, вивчать бізнес-модель і нададуть персональну пропозицію.

Підсумкова ціна залежатиме від переліку послуг: підготовка повного пакета документів, відкриття банківських рахунків, підключення мерчант-акаунтів, налаштування внутрішнього комплаєнсу тощо.

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Юридична фірма Lawrange понад десять років надає комплексні послуги з супроводу фінтех- та криптопроєктів. Наша команда розробляє персоналізовані рішення з урахуванням законодавства обраної країни та особливостей вашої бізнес-моделі. Ми надамо кваліфіковану консультацію та допоможемо на кожному етапі реєстрації компанії та отримання ліцензії.

Адвокатське об’єднання Lawrange пропонує комплексну підтримку як стартапам, так і масштабним криптопроєктам. Ми охоплюємо всі ключові напрями:

• Допомога в реєстрації бізнесу в найбільш вигідних для криптоіндустрії юрисдикціях. Це дозволяє суттєво знизити податкове навантаження й полегшує вихід на світовий ринок.
• Розробка надійних внутрішніх політик щодо AML/KYC для повної відповідності регуляторним вимогам і ефективного захисту від ризиків легалізації коштів.
• Створення та запуск криптообмінних платформ, які повністю відповідають усім вимогам регуляторів. Це основа для стабільної роботи та безпеки ваших користувачів.
• Супровід при взаємодії з банківським сектором, включаючи підтримку на етапах комплаєнсу та допомогу у відкритті рахунків у закордонних банках.

Наш підхід починається з ретельного аналізу вашого бізнес-плану, включає підготовку документації та супровід під час проходження банківських перевірок. Працюючи з перевіреними банками, ми допомагаємо вам уникнути небажаних блокувань рахунків, гарантуючи дотримання всіх норм.

Висновки

Польща, як одна з прогресивних країн ЄС, активно розвиває криптовалютний напрям, підтримуючи інноваційні технології та забезпечуючи прозорість цифрових операцій. Із запуском державного нагляду та створенням Реєстру операцій з віртуальними активами країна сформувала надійну правову основу для криптокомпаній.

Завдяки сучасній та лояльній регуляторній політиці Польща стала привабливою юрисдикцією для криптобізнесу. Вона забезпечує прозорість операцій і захист інтересів усіх учасників ринку, що створює сприятливий ґрунт для стабільного зростання.

Команда Lawrange уважно стежить за нововведеннями в польському законодавстві та надає юридичний супровід компаніям, які планують відкрити криптобізнес у країні (VASP та CASP).

FAQ

ЗАМОВИТИ ЛІЦЕНЗІЮ CASP У ПОЛЬЩІ Telegram bot для швидкого зв'язку з нами