Підприємцям, які працюють у фінансовому секторі, дуже важливо знаходити нові шляхи для подальшого розвитку власного бізнесу. Якщо ви замислилися над освоєнням іноземних юрисдикцій, то вам знадобиться ліцензія на фінансову діяльність. Особливості її отримання багато в чому залежать від країни, де відбувається реєстрація. У будь-якому випадку рекомендуємо скористатися спеціалістами адвокатського об’єднання Lawrange. Кожен член нашої команди володіє багатим багажем знань, досвіду та навичок у вирішенні питань, пов’язаних із ліцензуванням міжнародної фінансової діяльності.

 

Звертайтеся до нас зручним способом (телефоном, електронною поштою або заповнення форми на сайті для зворотного дзвінка), щоб отримати попередню консультацію. Зрештою, саме в особі АО Lawrange вдасться знайти надійного помічника у вирішенні безлічі завдань, починаючи від підготовки пакета документів до представництва ваших інтересів перед Реєстратором.

 

В яких країнах можна пройти ліцензування

Ліцензія є дозвільним документом, який відкриває юридичним особам можливість надання фінансових послуг та управління активами на користь клієнтів. Ліцензування у конкретній країні здійснює спеціальний державний орган (Регулятор) відповідно до суворої процедури. В Україні, наприклад, займається Національна комісія фінансових послуг. Незалежно від обраної юрисдикції здійснення фінансової діяльності без ліцензії загрожує небезпечними наслідками як для бізнесу, так і для його власників. Регулятор притягує порушників до адміністративної чи навіть кримінальної відповідальності.

 

У міжнародній площині застосовуються різні види фінансових ліцензій, найбільш популярними серед яких вважаються:

 

  • Ліцензія на надання послуг з інвестиційного консультування – видають в Австралії, Белізі, Великій Британії, Німеччині, Чехії, на Кіпрі, Латвії, Литві, Новій Зеландії, Панамі, Чехії, Естонії. Така фінансова ліцензія застосовується щодо всіх видів діяльності, що передбачають надання консультативних послуг з питань вкладів, продажу, інвестицій (у тому числі в нерухомість, цінні папери та ін.).
  • Брокерська ліцензія – видається в Австралії, Великій Британії, Латвії, Новій Зеландії, Грузії, Чехії, на Сейшелах та ін. Скористатися цим дозвільним документом знадобиться всім бажаючим займатися трейдингом фінансових інструментів та паперів (у тому числі акції та бонди), а також різними валютними операціями.
  • Ліцензія на банківську діяльність – для її отримання звертаються до Регуляторів Великобританії, Угорщини, Німеччини, Латвії, Кіпру, Мальти, Нової Зеландії, Панами, Чехії, Белізу. Жодна банківська установа не зможе функціонувати на території юрисдикції, що цікавить, без цього документа. Не має значення, надаватиме ваше підприємство послуги за допомогою відкриття традиційного банку або онлайн-установи (мобільний банкінг) – у будь-якому випадку необхідно буде пройти ліцензування фінансової діяльності. У свою чергу, банківські ліцензії можуть поділятися на різні типи в залежності від виду послуг, що надаються – це може бути, наприклад, ліцензія для банківського процесингу або на макро/мікро кредитування і т.д.
  • Форекс ліцензія – її оформляють в Австралії, Белізі, Болгарії, Великій Британії, Вануату, Угорщині, Гонконгу, Литві тощо. Можливе отримання ліцензії форекс-дилера – дозволяє укладати договори маржинальної торгівлі з фізичними особами від своєї особи, на власному майданчику та власним коштом (зобов’язання визначаються поточним курсом валют). Також можете отримати ліцензію форекс-брокера, яка надасть вам права посередника для виконання різних операцій від імені клієнтів на форекс-ринку.
  • Ліцензія для роботи платіжної та процесингової системи – видається регуляторами Австралії, Беліза, Великобританії, Угорщини, Німеччини, Кіпру, Латвії, Литви, Мальти, нової Зеландії, Панами, Чехії. Таку ліцензію слід отримати будь-якому фінансовому (але не банківському) підприємству, що працює з розрахунковими та мерчантними рахунками, переказом коштів, випуском карток, еквайрингом платіжних інструментів. Також ліцензування проходять, якщо компанія надає виконання платіжних операцій через застосування ПОС-терміналів.

 

Отримання фінансових ліцензій – складний та, як правило, тривалий процес. Тому самостійне подолання всіх етапів ліцензування часто призводить до скоєння різних помилок та виникнення проблем із законом. Уникнути неприємностей з Регулятором юрисдикції, що цікавить, та і в цілому полегшити процес ліцензування, здатні допомогти професіонали Lawrange. З нами ви отримаєте дозвільний документ для різних видів фінансової діяльності в популярних, лояльних до міжнародних інвесторів юрисдикціях.

Загальні вимоги

Кожна країна висуває свій список вимог до Заявників, що важливо враховувати під час реєстрації. Однак загалом можна виділити певний перелік умов та нормативів, загальний більшість країн.

 

Що зазвичай вимагають від бенефіціарів, власників, директорів, засновників

Усі фінансові ліцензії, незалежно від країни, видаються за умови:

 

  • Відсутності судимостей та чистої репутації.
  • Заявник здатний підтвердити джерело своїх доходів та капіталу.
  • У всіх вище перерахованих осіб компанії є достатньо досвіду у фінансовій сфері та релевантна освіта.

 

Анулювання ліцензії

Видана ліцензія може бути будь-якої миті анульована або відкликана Регулятором. Причиною такого зазвичай є:

 

  • Усвідомлене подання Заявником неправдивої інформації при поданні заявки.
  • Зміна керівної структури компанії, або реєстрації, діяльності та послуг за умови, що юридична особа про будь-яке з вище перерахованого не повідомила Регулятору.
  • Відсутність у компанії відповідності ліцензійним вимогам.

 

Особливості фінансової діяльності в інших країнах

Ліцензія на надання фінансових послуг діє строго в країні отримання і не має відношення до діяльності філій, дочірніх підприємств на території інших країн. Якщо потрібно вести фінансову діяльність в іншій державі, то в ній слід пройти відповідне ліцензування. Винятком є ситуації, коли видана ліцензія не забороняє ліцензованій компанії надавати комплекс послуг клієнтам-нерезидентам, але, звісно, лише на території країни-реєстрації.

 

Отримання фінансової ліцензії у Великій Британії

Фінансову діяльність у цій країні регулюють організації:

 

  • PRA – частина банку Англії, контролює депозитні банківські установи, страхові та великі інвестиційні компанії
  • FCA – займається регулюванням діяльності інвестиційних фірм, хедж-фондів, брокерів, фінансових консультантів тощо.
  • Банку Англії – Регулятор, відповідальний за сектор банкінгу та фінпослуг.
  • PSR – контролює діяльність платіжних систем, що надають роздрібні послуги.

 

Основним законом, згідно з яким ведеться діяльність будь-яких фінансових установ на території Великобританії, є FSMA.

 

Види діяльності, що підлягають ліцензуванню

Державне регулювання стосується:

 

  • Прийому депозитів.
  • Випуску електронних коштів.
  • Надання платіжних послуг, наприклад випуск карток або грошові транзакції.
  • Споживчого кредитування.
  • Іпотечного кредитування споживачів, а також краудфандинг, стягнення боргів від імені третіх осіб.
  • Страхової фінансової діяльності.
  • Торгівлі цінними паперами.
  • Інвестиційного консультування.
  • Організації інвестиційних угод.
  • Страхової посередницької діяльності.
  • Формування, функціонування та ліквідації підприємства з колективним інвестуванням (до таких на території Великобританії належать різні фонди).
  • Депозитарних послуги.

 

Щодо криптовалюти спеціального регулюючого режиму поки що немає. У існуючу схему регулювання вписуються три категорії криптоактивів:

 

  • Токени як цінних паперів (регулюються аналогічно як цінних паперів).
  • Токени електронних грошей – регулюються становищем EMR.
  • Нерегульовані токени.

 

Процес отримання ліцензії на фінансову діяльність у Великій Британії

Отримувати дозвіл доведеться юридичним особам, які мають намір вести фінансову діяльність лише на території Великобританії. Для проходження ліцензування необхідно відповідати вимогам у додатку 6 FSMA:

 

  • Реальна присутність офісу в країні.
  • Наявність відповідних ресурсів.
  • Докладний бізнес-план.

 

Ліцензія на провадження фінансової діяльності видається після заповнення та подання відповідної заяви. При цьому потрібно надати пакет документів, що складається з:

 

  • Основних відомостей про підприємство.
  • Контрольного списку та форми декларації.
  • Підтвердження про сплату внесків.
  • Відомості про осіб, які контролюють діяльність фірми чи впливають на неї.

 

Отримання фінансової ліцензії у Литві

Фінансові установи у цій юрисдикції контролює Банк Литви. Вид ліцензії визначається специфікою діяльності підприємства і розміром запланованих інвестицій. Від типу ліцензії залежить також сума державного мита. Наприклад, за необмежену ліцензію установі електронних грошей необхідно внести до держбюджету Литви 1463 євро, за обмежену діяльність – 1235 євро. При цьому дозвільний документ залишається дійсним необмежений час.

 

Види діяльності, що вимагають ліцензування

Ліцензуванню підлягають підприємства, що працюють у сфері:

 

  • Форекс, бінарних опціонів, торгівлі цінними паперами, ф’ючерсами.
  • Інвестицій, зберігання цінних паперів, управління акціями третіх осіб.
  • Фінансових транзакцій, обміну валют.
  • Надання банківських та кредитних послуг.

 

Порядок видачі ліцензії

Необхідно звернутися до Банку Литви з відповідною заявою. Попередньо слід підготуватися:

 

  • Зареєструвати офіс на території цієї юрисдикції.
  • Внести статутний капітал – залежно від обраної діяльності сума може змінюватись у межах 125 000 – 350 000 євро.
  • Призначити на посаду директора резидента Литви.
  • Заявник повинен мати хорошу репутацію
  • Зібрати всі необхідні документи – копії паспортів, витяг з поліції CV для топ-менеджменту, для заявника також потрібно підготувати довіреність на реєстрацію, витяг з банку для підтвердження джерела фінансування, декларацію з податкової за минулі 3-5 років. Також потрібні всі основні документи з бізнесу, починаючи від бізнес-плану, закінчуючи описом процедур здійснення транзакцій.

 

Отримання фінансової ліцензії у Канаді

Канадський уряд встановлює відносно низькі вимоги для отримання відповідного дозволу – це одна з головних причин, через яку багатьох підприємців цікавить ліцензування фінансової діяльності цієї юрисдикції.

 

Кому слід пройти ліцензування

Ліцензуванню підлягають підприємства, що займаються:

 

  • валютним обміном;
  • грошовими переказами;
  • операціями із дорожніми чеками;
  • наданням послуг з переведення в готівку чеків;
  • віртуальними валютними операціями
  • обслуговуванням банкоматів;
  • наданням криптопослуг (обміном крипти, у тому числі на фіат і назад, перекладом електронних монет на запит клієнта тощо).

 

Замовити консультацію

Як здійснюється ліцензування

Для отримання ліцензії Заявнику необхідно взаємодіяти з місцевим державним регулятором FINTRAC – агентством фінансової розвідки, яке розглядає документи. Перш ніж подати заяву, необхідно виконати низку вимог, у тому числі зареєструвати фірму з місцевою адресою фізичного офісу, внести статутний капітал, найняти керівництво, яке має достатньо досвіду у менеджменті та фінансовому секторі. У FINTRAC разом із заявою слід подавати також бізнес-план, фінансовий план, документи на осіб, які входять до структури підприємства.

 

Що варто знати про ліцензування в Гонконгу

Регулювання фінансового сектора в Сянгані (інша назва) здійснюють за галузевим принципом, тобто для кожної галузі діє окремий Регулятор:

 

  • SFC – ринок цінних паперів, ф’ючерсів, головний орган нагляду з брокерської діяльності.
  • Грошово-кредитне управління (HKMA) – банківський сектор, який також контролює діяльність кредитних установ.
  • Страхове управління (IA) – видає ліцензії страховим компаніям, посередникам.
  • Управління схемами резервного фонду (MPFA) – державний орган, відповідальний за резервний фонд та пенсійні програми.
  • Митно-акцизний департамент (CED) – регулювання обміну валюти, транскордонних фінансових переказів, також контролює роботу компаній, які отримали ліцензію оператора фінансових операцій.

 

Для яких видів діяльності потрібне ліцензування

Ліцензія на провадження фінансової діяльності необхідна юридичним особам, які планують займатися:

 

  • Торгівлею цінними паперами.
  • Торгівлею ф’ючерсами.
  • Торгівлею іноземними валютами з кредитним плечем.
  • Наданням консультаційних послуг з цінних паперів, ф’ючерсних контрактів, корпоративних фінансів.
  • Наданням послуг автоматичної торгівлі.
  • Маржинальним фінансуванням цінних паперів.
  • Управлінням активами.
  • Наданням послуг кредитного рейтингу.

 

Як виглядає процес отримання ліцензії

Для отримання дозволу кожен із перерахованих вище Регуляторів висуває свої вимоги. Наприклад, під час звернення до SFC потрібно заповнити деякі ліцензійні форми, доповнення (з описом пропонованої комерційної діяльності, корпоративної структури), внести реєстраційний збір. Для HKMA потрібно подати лист-заяву із зазначенням причин звернення до цього органу, також додати біографічні дані заявника, засвідчені копії річних звітів, бізнес-план тощо.

 

Ліцензування в Сінгапурі

Органом, який веде наглядову діяльність за фінансовим сектором, виступає Грошово-кредитне управління (MAS), яке працює паралельно з Департаментом з комерційних питань (CAD) – відділом поліції Сінгапуру, який займається розслідуванням AML-злочинів.

 

На які види діяльності поширюється дія ліцензії

Отримання ліцензії на фінансові послуги у Сінгапурі необхідне власникам:

 

  • Банківського бізнесу.
  • Компаній, що мають справу з товарами ринків капіталу.
  • Бізнесу, заснованого на наданні фінансових консультаційних послуг.
  • Компанії з управління фондами.
  • Страхового, страхово-брокерського бізнесу.
  • Фірм, що займаються випуском кредитних, платіжних карток.
  • Компаній з надання платіжних послуг.
  • Юридичних осіб, які працюють у сфері надання кастодіальних послуг тощо.

 

Особливості процесу ліцензування

Вимоги різняться залежно від виду діяльності. Загальним для всіх сфер є основний етап – подати Регулятору заяву та з підтвердженням того, що є повна відповідність усім вимогам, що висуваються. Зокрема сектор надання послуг на ринках капіталу та фінансових консультативних послуг передбачає необхідність відкриття фізичного офісу компанії. При цьому доведеться призначити директора-резидента. Також фінансові установи повинні мати мінімальний капітал та відповідати вимогам профпридатності.

 

Отримання фінансової ліцензії на Кіпрі

Моніторинг фінансових компаній тут здійснюється Кіпрською комісією з цінних паперів та бірж (CySEC), а безпосередню видачу ліцензій здійснює Центральний банк. Інформацію про кожну фінансову установу вносять до Єдиного держреєстру. Для ліцензування знадобиться підготуватися за такими напрямами:

 

  • Стартовий капітал (сума залежить від виду діяльності).
  • Реєстрація офісу на Кіпрі.
  • Місцевий менеджмент.
  • Найняти керівництво з відповідною освітою, а також юрисконсульта.

 

Процес ліцензування займає 4-6 місяців, проте передбачено можливість прискорити його на 1-2 місяці за додаткову оплату.

 

Чеська фінансова ліцензія

Видається національним банком на невизначений термін, без потреби щороку вносити держмито для продовження. Дозволяє вести бізнес з фіатними та електронними грошима. Перш ніж подати заяву, компанії слід виконати низку вимог:

 

  • Зареєструвати місцевий офіс (фізичний).
  • Сплатити суму статутного капіталу.
  • Найняти компетентних осіб на керуючі посади.
  • Довести технічні, організаційні та інші причини.
  • Надати бізнес-план із фінансовим планом на 1 або 3 роки (залежить від виду діяльності підприємства).
  • Підготувати документи власника та керівництва.
  • Розробити внутрішні процедури AML/Compliance.

 

Для отримання більш детальної інформації, зв’яжіться з нами зручним способом.

 

Отримання фінансової ліцензії в ОАЕ

Перспективна юрисдикція для будь-якої фінансової діяльності. Наглядову функцію тут виконує 4 державні органи:

 

  • Центробанк
  • SCA.
  • DFSA.
  • FSRA.

 

Кожна з цих організацій регулює різні види діяльності:

 

  • Прийом депозитів
  • кредитування.
  • Фінансування всіх видів.
  • Послуги фінансового посередництва.
  • Віртуальний банкінг.
  • Зберігання цінностей, цифрових грошей, роздрібних платежів.
  • Здійснення платіжних послуг тощо.

 

Процедура ліцензування

В ОАЕ вимоги залежать від того, в який державний орган звертається Заявник. Проте, існують загальні чинники, які враховуються під час ліцензування:

 

  • Структурні особливості компанії та корпоративного управління.
  • Ступінь фінансової забезпеченості найвищого керівництва.
  • Професійна придатність власника бізнесу та керівництва.
  • Бездоганна репутація та наявність досвіду.

 

При цьому процес одержання ліцензії відбувається поетапно:

 

  • Подання листа-заяви з описом своїх намірів.
  • Надання бізнес-плану.
  • Подання додаткових форм заявки DFSA та супутніх документів.

 

На розгляд заявки зазвичай потрібно від 4 до 6 місяців.

 

Особливості ліцензування в ЄС

Необхідність отримання фінансової ліцензії стосується насамперед:

 

  • Банківської справи.
  • Страхування.
  • Надання платіжних послуг.
  • Крипто валютної діяльності.
  • Фінтех установ тощо.

 

Залежно від країни, вимоги та пакет документів можуть відрізнятися. До спільних для всіх країн ЄС документів, необхідних для ліцензування, входять:

 

  • Копії паспортів, завірені нотаріально.
  • Документ, що підтверджує місце проживання засновників.
  • Лист із банку з випискою розрахункового рахунку.
  • Довідки, які б підтверджували відсутність судимості.
  • Установчий договір.
  • Опис запланованої діяльності.
  • Бізнес-план і т.д.

 

Важливо! У більшості європейських юрисдикцій обов’язковою є наявність місцевого зареєстрованого офісу. Заявник також повинен повідомити, якою саме платіжною платформою він планує користуватися (вибір здійснюється відповідно до директив платіжних систем та вимог захисту даних).

 

Процес ліцензування відбувається шляхом:

Замовити консультацію

 

  • Реєстрації компанії.
  • Підготовки пакета документів.
  • Подання заявки.
  • Розгляду Регулятором всіх наданих документів.

 

Рішення ухвалюється залежно від країни ЄС через 6-12 місяців після подання заявки.

 

Отримання фінансової ліцензії в офшорних юрисдикціях

Ліцензування в таких країнах відбувається зазвичай дешевше та швидше. Основні види фінансових ліцензій:

 

  • Форекс і на торгівлю цінними паперами (брокер) – видається у Белізі, на Британських Віргінських островах, Кайманових островах, Мальті тощо. З її допомогою вдасться отримати доступ до найбільшого світового міжбанківського ринку обміну валют.
  • На азартні ігри – підходить для бізнесу, що стабільно розвивається. Видається на Коста-Ріці, Кюрасао, Гібралтарі, Мальті.
  • Для криптовалюти та ICO – Бермудські острови, Гібралтарська юрисдикція.
  • Інвестиційний фонд – Кайманові острови, Швейцарія.
  • Для банківської діяльності – часто вважають за краще отримувати фінансову ліцензію на Багамських островах, у Белізі, Лабуані.

 

Звісно, кожна офшорна юрисдикція висуває свої вимоги для претендентів на отримання ліцензії, однак у будь-якому випадку для цих цілей необхідно підготувати:

 

  • Копії паспортів засновників, топ-менеджменту.
  • Документи, що підтверджують досвід керівників та професійну придатність.
  • Бізнес план.
  • Докази наявності у вибраній юрисдикції зареєстрованого офісу.
  • Підтвердження сплати реєстраційних зборів.

 

Які витрати передбачає процес отримання ліцензії

Здобуття прибутку від фінансової діяльності за кордоном, звичайно, передують певні витрати. Розмір витрат на ліцензування залежить від країни, вибір якої клієнт повинен здійснювати з урахуванням потреб бізнесу та власних переваг.

 

Основні фінансові витрати, як правило, пов’язані з:

 

  • Внесенням статутного капіталу.
  • Оплатою гарантійних, страхових внесків.
  • Оплатою державних зборів під час подання заявки Регулятору.
  • Щорічними ліцензійними зборами.

 

Крім того, при зверненні до профільного адвокатського об’єднання Lawrange необхідно сплатити юридичні послуги.

 

Чому варто вибрати Lawrange

Наша команда досвідчених фахівців готова надати професійну допомогу в отриманні фінансової ліцензії на території юрисдикції, що цікавить. Співпраця з нами має низку переваг:

 

  • Оперативність – беремося за вирішення поставленого завдання негайно, працюючи надалі виключно на результат.
  • Професіоналізм – маємо глибокі знання з міжнародного права та багаторічний досвід у вирішенні питань ліцензування у різних країнах.
  • Чесність – практикуємо лояльну цінову політику, при цьому ціни на послуги, що надаються, обумовлюються ще на етапі укладання договору. Ми завжди на зв’язку і тримаємо в курсі всіх подій у вашій справі.

 

Наша компанія вже котрий рік поспіль займається ліцензуванням компаній у різних юрисдикціях. Ми готові запропонувати повний супровід всіх етапів оформлення фінансової ліцензії.

 

FAQ

Які види фінансових діяльностей підлягають ліцензуванню?

Отримати ліцензію необхідно у разі надання різних фінансових послуг, які представлені переказом коштів, лізингом, кредитуванням, видачею платіжних карток, а також всього, що асоціюється з банківською детальністю, торгівлею на ринку Форекс тощо.

 

Що може спричинити анулювання ліцензії на фінансову діяльність?

Незалежно від обраної юрисдикції причини такого явища однакові: надання неправдивої інформації Регулятору, замовчування змін у структурі компанії та невідповідність фірми ліцензійним вимогам.

 

Скільки часу триває процес отримання ліцензії на фінансову діяльність?

Тривалість ліцензування відрізняється у кожній країні, але в середньому вона займає 6-12 місяців у країнах ЄС та близько 3 місяців у офшорних юрисдикціях.

 

 

ЗАМОВИТИ ЛІЦЕНЗІЮ НА НАДАННЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ