Ліцензія на платіжну систему у Гонконзі

Цього року Гонконг, як і раніше, виступає в ролі провідного фінансового центру, навіть на тлі складних фінансових та політичних обставин у світі. Інтерес до цього регіону не згасає, підтвердженням чого є відкриття тут безлічі іноземних компаній та проведення глобальних фінансових самітів (наприклад, Global Banking Summit), присвячених розвитку банківського, фінансового сектору, економіки в цілому, технологічних інновацій та глобального інвестування. Лояльне ставлення уряду до іноземних інвестицій та комфортне бізнес-середовище спонукає іноземних підприємців активно освоювати місцевий ринок. Отримання ліцензії для платіжної системи у Гонконзі дозволить підвищити конкурентний потенціал вашого бізнесу у світовому масштабі, отримати доступ до модернізованих інноваційних послуг та платіжних систем.

Відповідність встановленим стандартам корпоративного управління є одним із пріоритетних завдань для кожного підприємства, що має намір досягти успіху в Гонконзі. Щоб компанія, що надає фінансові послуги, могла повноцінно працювати, не викликаючи питань у місцевих Регуляторів та сумнівів у потенційних партнерів та клієнтів, необхідно отримати ліцензію Money Service Operator (MSO) або Stored Value Facility (SVF), яка може мати місцевий та міжнародний формат. Адвокатське об’єднання Lawrange пропонує повний пакет послуг, покликаних полегшити процес ліцензування та унеможливити ризик надходження відмови. З нашою допомогою отримання ліцензії MSO або SVF пройде правильно, швидко, без будь-яких переживань з вашого боку.

Важливо! Ліцензія на платіжну систему в Гонконзі – це аналог європейської ліцензії EMI та PI, так само покликаний врегулювати діяльність платіжних установ, які займаються грошовими переказами, обміном валют, випуском електронних грошей. Гонконгське законодавство передбачає кілька видів платіжних ліцензій, у тому числі SVF та MSO, що відрізняються між собою за деякими критеріями (наприклад, за терміном дії – одна видається на 5-10 років, інша дійсна протягом 2 років).

Переваги володіння платіжною ліцензією у Гонконзі

Гонконг є однією з найперспективніших країн для ведення бізнесу. Саме тому більшість міжнародних компаній відкривають фірми саме тут. Декілька факторів роблять роботу в Гонконзі ще більш привабливою, у тому числі:

• Низький податковий режим (залежно від обраної організаційно-правової форми).
• Проста та швидка реєстрація компанії – для іноземців та резидентів цей процес практично не відрізняється.
• Стійка та добре розвинена економіка з розширеними можливостями для бізнесу.
• Стратегічно вигідний доступ до ринків материкового Китаю.
• Логістичний центр для розширення зв’язків у всій Азії.
• Розвинене ділове бізнес середовище та доступ до фінансової інфраструктури, послуг, завдяки чому можна налаштувати комфортні банківські відносини, процеси розрахунків та відповідність нормативним вимогам.
• Глобальне визнання – Гонконг має авторитет у світовому масштабі, тому вашій компанії буде набагато легше налагодити ділові відносини з партнерами та підвищити репутацію бізнесу.

Це лише деякі з причин, через які отримання ліцензії платіжної системи в Гонконзі користується особливою популярністю серед зарубіжних підприємців.

Важливо! Деякі переваги, як і вимоги, можуть відрізнятися залежно від того, яку ліцензію вам необхідно оформити. Рекомендуємо проконсультуватися з нашими експертами з питань, пов’язаних із правовими, нормативними аспектами для того, щоб у вас склалося чітке розуміння всіх особливостей процесу ліцензування та пов’язаних з ним як переваг, так і недоліків.

Яку платіжну ліцензію можна оформити у Гонконгу

У цій юрисдикції можна оформити на вибір ліцензію MSO, або SVF. Якщо плануєте надавати лише послуги з переказу та обміну грошей, або ваша компанія є платіжним стартапом, рекомендується ліцензія MSO. Для її оформлення не знадобиться первісний капітал, як для інших платіжних ліцензій у Гонконзі чи за кордоном. Але при цьому важливо мати реальний місцевий офіс, офіційно працевлаштований персонал та місцевого співробітника AML (він може бути єдиним співробітником з місцевим резидентством). Отримання ліцензії MSO займає близько шести місяців. У деяких випадках оформлення цього документа не потрібне.

Якщо є значний досвід у сфері платежів та бажання надавати ширший спектр послуг, наприклад випуск платіжних карток, відкриття електронних гаманців, слід отримати ліцензію SVF. Вона відкриває доступ до безлічі можливостей, але також передбачає дотримання ширшого спектра вимог. Зазвичай підприємці вважають за краще отримати в Гонконзі ліцензію MSO, а через 2 роки успішної бізнес-діяльності їм стає доступною ліцензія SVF. Компанія, яка збирається подати заявку на отримання ліцензії SVF, має сплатити значний статутний капітал (не менше 25 мільйонів гонконгських доларів, що приблизно відповідає 3225000 доларів США). Повний процес отримання ліцензії займає щонайменше 6-10 місяців.

Тому дуже важливо спочатку визначити, чи може бути застосована та чи інша ліцензія до вашого бізнесу. Наприклад, без неї не обійтися, якщо основним видом діяльності заявника є випуск, підтримка майна, що зберігається, і пропозиція послуг з переказу грошей як допоміжний бізнес. З іншого боку, якщо основним бізнесом є пропозиція грошових послуг з використанням онлайн-платформи, то може знадобитися лише ліцензія MSO.

Важливо! Існують певні відмінності у процедурах подання заявок на ліцензію SVF та MSO. Наприклад, «Постанова про майно, що зберігається» вимагає, щоб ліцензіат мав сплачений капітал не менше 25 мільйонів гонконгських доларів. З іншого боку, для отримання ліцензії MSO такої вимоги до капіталу немає. Адвокатське об’єднання Lawrange добре розуміється на системі ліцензування в Гонконзі, в тому числі в особливостях процедури подання заявки на ліцензію MSO та SVF. Зв’яжіться з нами для отримання більш детальної інформації.

Що потрібно для отримання ліцензії у Гонконгу

Умови ліцензування відрізняються залежно від виду ліцензії, що вас цікавить.

MSO

Право на участь компанії

Перевага віддається компаніям, що зареєстровані в Гонконзі (з обмеженою або необмеженою відповідальністю). Однак працювати за цією ліцензією можуть як резиденти, так і нерезиденти Гонконга.

Тест на придатність та сумлінність

Один із директорів має пройти тест Fit and Proper Person на профпридатність. Це гарантує, що особи з кримінальним минулим, банкрутствами чи корупційними практиками не допускаються до управління чи володіння ліцензованою організацією.

Реєстрація приміщення

Потрібна зареєстрована адреса офісу, де проводитиметься основна ділова діяльність підприємства. Для цього можна укласти договір із орендодавцем. Якщо для обслуговування грошових операцій немає виділених приміщень, необхідно призначити місцевий офіс управління (LMO) для зберігання бухгалтерських книг та записів компанії.

Вимоги до документів

Необхідно підготувати:

• корпоративні документи, такі як свідоцтво про реєстрацію підприємства;
• особисті дані всіх директорів, партнерів та кінцевого бенефіціара;
• бізнес-план;
• політики AML та IT;
• довіреність, підписана всіма партнерами або членами ради директорів, що дозволяє подавати заяву на ліцензування.

Співбесіда та оцінка компетентності

У рамках процесу подання заявки проводиться особиста співбесіда, щоб оцінити готовність та компетентність компанії в управлінні бізнесом з обслуговування грошей відповідно до нормативних стандартів.

SVF

Даний вид ліцензії надає доступ до більш широкого переліку послуг, тому основні вимоги є суворішими. Ліцензіату, крім іншого, необхідно:

• Сплатити статутний капітал у розмірі щонайменше 25 млн HKD.
• Підготувати Політики з управління ризиками.
• Організувати відповідність AML/CTF-регулюванню, покликану запобігати відмиванню грошей та сприяти протидії спонсоруванню терористичних організацій.
• Підготувати резерв – слід представити алгоритм управління потоками коштів так, щоб компанія завжди мала мінімальний резерв.
• Забезпечити проходження засновниками та директорами тесту Fit and Proper Person, який має підтвердити наявність у них хорошої репутації, релевантного досвіду та необхідної кваліфікації.

Важливо! Хоча отримання MSO-ліцензії є більш легким процесом, у тому числі завдяки відсутності вимог до мінімального статутного капіталу, все ж ті та інші підприємства зобов’язані дотримуватися AML/CTF-регулювання.

Що представляє собою ліцензування в Гонконзі

Процедура отримання платіжної ліцензії складається з кількох етапів, починаючи від відкриття компанії та підготовки необхідних документів до схвалення від регулюючих органів Гонконгу. Хоча вимоги можуть відрізнятися в залежності від виду ліцензії, співпраця з досвідченими консультантами допоможе спростити цей процес. Загальна процедура ліцензування може виглядати так:

• Реєстрація компанії в Гонконзі – для максимально успішної діяльності в даній юрисдикції слід відкрити фірму. У рамках цього процесу обирається назва, призначається керівний склад, оформлюються всі корпоративні документи.
• Підготовка документації – зберіть усі необхідні документи, у тому числі корпоративні папери, бізнес-план, посібники із забезпечення відповідності та відомості що до ключового персоналу тощо. Також слід мати документи, які б підтверджували кваліфікацію, досвід ключових співробітників.
• Подання заяви – подайте заяву англійською мовою до відповідного регулюючого органу (наприклад, Митно-акцизний департамент), переконавшись, що всі форми заповнені правильно. При цьому подаються копії документів як у друкованому, так і в електронному вигляді. В рамках ліцензування оплачуються державні мита.
• Відповідність та схвалення – необхідно пройти співбесіду під час особистої зустрічі з регулюючим органом, щоб довести здатність вашого підприємства здійснювати платіжні операції в рамках чинного законодавства.
• Відкриття банківського рахунку – відкрити рахунок у Гонконзі може знадобитися для внесення статутного капіталу. Цей процес також передбачає попередній збір, підготовку пакету документів та особисту зустріч.
• Отримання ліцензії – Регулятору зазвичай потрібно від 6-х і більше місяців на розгляд вашої заявки. У разі повної відповідності всім вимогам ліцензія видається компанії. Відомості про підприємство та номер дозволу вносять до державної бази даних. При цьому важливо встигнути розпочати діяльність протягом перших 6 місяців з моменту отримання ліцензії, інакше вона виявиться анульованою.

Умови позбавлення платіжної ліцензії у Гонконгу

Втратити платіжну ліцензію можна у разі порушення існуючих умов що до:

• Боротьби з відмиванням грошей – у разі недотримання заздалегідь розроблених AML-політик та відповідного гонконгського законодавства. Наприклад, компанія не проводить належним чином перевірку клієнтів або не здійснює достатній контроль за фінансовими операціями.
• Боротьби з тероризмом – не вживається заходів для запобігання фінансуванню злочинної діяльності, зокрема транзакції не ідентифікуються та не контролюються у повному обсязі.
• Ведення звітності – підприємство не надає в обумовлені законом терміни необхідні звіти щодо своєї діяльності, або надає неповну чи неправдиву інформацію.
• Будь-яких інших правил – наприклад, неправильно зберігаються особисті дані клієнтів, порушуються процедури забезпечення безпеки коштів тощо.

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Наше Адвокатське об’єднання має багатий досвід та необхідні знання для відкриття компанії в Гонконзі та проходження там успішного ліцензування. Ми надаємо різноманітний спектр послуг, покликаних спростити, прискорити та убезпечити від ризиків процес оформлення ліцензії, у тому числі:

• Консультування щодо вибору відповідної організаційно-правової форми та інших питань.
• Допомога у підготовці необхідної документації та подання заявки до регулюючого органу.
• Сприяння у виборі банку та відкритті рахунку.
• Забезпечення комунікації з Регулятором, своєчасна підготовка відповідей на питання, що виникають і т.д.

Зв’яжіться з нами у зручний спосіб, щоб наші юристи оперативно приступили до вирішення вашого завдання вже сьогодні.

FAQ

ЗАМОВИТИ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ В ГОНКОНЗІ