З 2017 року, коли вартість 1 Bitcoin склала $20 000, криптовалютні компанії почали з’являтися, наче гриби після дощу. Але ускладненням у розвитку криптовалютних фондів, обмінників, бірж, ICO та блокчейн-проектів стає: по-перше – потреба у отриманні ліцензії, по-друге – проблематичність відкриття та підтримки у робочому стані банківського рахунку. Причому другий момент становить набагато серйознішу перешкоду, ніж перший. Відкриття рахунку для криптокомпанії – завдання складне і потребує спеціальних знань. Але рішення можна знайти, оскільки представники ринку фінансових послуг іноді готові на співпрацю у зв’язку з відкриттям нових напрямів отримання прибутку. Для адвокатської компанії Lawrange відкриття банківських рахунків для міжнародного бізнесу – одна з основних галузей спеціалізації. Ми можемо бути корисними і для високоризикованих видів бізнесу, у тому числі для криптовалютних компаній.

 

Базова інформація щодо відкриття рахунків для криптовалютного бізнесу

Якщо діяльність юридичної особи пов’язана з криптовалютою, банківські установи ідентифікують таку компанію як клієнта високого ризику. У 2021 році Базельський комітет з банківського нагляду, один із найавторитетніших фінансових регуляторів Євросоюзу, запропонував запровадити для криптовалют коефіцієнт ризику 1250%. За наявності криптоактивів банк повинен утримувати про запас фіантну валюту з розрахунку 1:12,5 щодо вартості даних активів. Представники банків є категоричними, якщо справа стосується криптовалюти. Понад 95% банків відмовляють у відкритті рахунку криптокомпаніям одразу і без розмов. Кількість традиційних банків, які готові співпрацювати з криптовалютним бізнесом, обмежена.

 

До відома! Навіть у разі рідкісної удачі з відкриттям рахунку, це не завжди стає надійною основою для стабільної щоденної роботи. Банк може будь-коли закрити або заморозити діючий рахунок. Тому важливо заздалегідь перед початком співробітництва перевіряти репутацію банку. В якості альтернативи можна використовувати варіант із відкриттям рахунку в платіжній системі. Чому банки відмовляються працювати із криптопроектами?

 

  • Фінансові установи не бажають витрачати час на вивчення та правильне розуміння характеру транзакцій, пов’язаних із криптовалютою. У банкірів відсутнє розуміння природи таких операцій.
  • Нестійкість нефіатної валюти, коливання курсу, що складно прогнозуються, роблять вкрай високим ризик зведення до нуля коли завгодно прибутку, отриманого раніше.
  • Відсутність регулювання на законодавчому рівні криптовалютної діяльності залучає до цієї сфери шахраїв, які прагнуть відмивати гроші, отримані нелегальним шляхом. Коли відбувається злочин, банку завдається репутаційна шкода незалежно від того, ким виступає клієнт у цій справі: зловмисником або жертвою.
  • Уряди низки юрисдикцій намагаються зарегулювати ринок криптовалютів. Складно спрогнозувати те, які наслідки спричинять подібні кроки.
  • Вплив криптовалюти на економіку окремих держав та на світову економіку поки що мало вивчений. Уряди не вирішили до кінця, як отримати вигоду з криптовалютних операцій, тому поки що прагнуть їм перешкоджати.

 

Особливості відкриття рахунку для криптовалютного проекту

Криптокомпанії для відкриття рахунку необхідно підготуватися до серйозних перевірок у рамках AML та KYC процедур. Банківські структури та платіжні системи, йдучи на співпрацю, намагаються уникнути можливих санкцій, оскільки криптовалютна діяльність традиційно асоціюється з відмиванням грошей. Від криптокомпанії потрібно:

 

  • ліцензія з престижної юрисдикції (найкращим варіантом вважається ліцензія, видана в ЄС);
  • наявність надійних алгоритмів перевірки клієнтів;
  • наявність бізнес-досвіду у цій сфері у власників чи керуючих;
  • надання пакету документації, як у компанію, і на бенефициаров;
  • іноді – внесення депозиту та збереження незнижуваного залишку на рахунку.

 

***Примітка: Ліцензії країн Євросоюзу регулюються відповідними Директивами ЄС, тому схожі між собою. Найширша серед них – Electronic Money Institution (EMI). Проте, щоб її отримати, криптокомпанія повинна мати статутний капітал у розмірі від EUR 350 000. Вартість більш простих ліцензій – від EUR 10000. 

 

Важливо! Процес відкриття рахунку у подібних випадках може тривати від 6 місяців до одного року. Тарифи будуть вищими, ніж при відкритті корпоративних рахунків для інших компаній. Консультанти АО Lawrange вибирають для кожного клієнта персональні рішення. Універсальні варіанти у зв’язку з зазначеними вище обставинами є неприйнятними. При виборі банку або платіжної системи для відкриття рахунку береться до уваги:

 

  • юрисдикція, у якій зареєстровано бізнес;
  • розташування більшості клієнтів (цільової аудиторії) та інших контрагентів;
  • щомісячні та щорічні обороти;
  • допустимі витрати на обслуговування рахунку.

 

Виходячи з нашої практики, стає зрозумілим, що рішення, яке підходить одному клієнту, для іншого може виявитися невигідним та незручним. Ми готові проаналізувати ваш бізнес-профіль, щоб запропонувати варіанти, які знижують ризики та сприяють вигоді у конкретному випадку. Серед юрисдикцій, з якими працює АО Lawrange:

 

  • Сінгапур;
  • Чехія;
  • Кіпр;
  • Латвія;
  • Македонія;
  • Казахстан;
  • Домініка;
  • Невіс;
  • Сейшели.

 

***Примітка: Цей перелік постійно актуалізується. Його не можна вважати вичерпним, оскільки ми постійно та цілеспрямовано займаємося пошуком вигідних пропозицій банків та платіжних систем для криптопроектів. Для отримання детальної інформації, залиште заявку через форму зворотного зв’язку на нашому сайті або замовте персональну консультацію. Чи дозволяється відкриття рахунку дистанційно? Так. Де можна відкрити рахунок для криптовалютного стартапу? У платіжній системі. Ви можете допомогти відкрити биткоин-рахунок у зоні SEPA? Так.

 

Як відкрити рахунок в офшорному банку для криптовалютних компаній?

Рахунок в офшорі для криптопроекту – зручне та популярне рішення. Йдеться про такі юрисдикції, як Домініка (зокрема, Migom Bank), Невіс та Сейшели. Ці юрисдикції відрізняються лояльністю до криптовалюти в цілому та розвитку проектів з її використанням. Зокрема, 2019 року Сейшельські острови зайняли позицію світового центру криптобірж. Протягом року через Сейшел пройшли криптовалютні транзакції на $36 мільярдів.

 

До відома! Умови відкриття рахунку можуть передбачати внесення першого депозиту у фіатній валюті. Необхідні для ведення бізнесу транзакції здійснюються через систему SWIFT-переказів. Банки мають у своєму розпорядженні широку мережу кореспондентських рахунків для оперативного здійснення переказів. Клієнтам надається можливість отримання персонального IBAN. У банківських установах налагоджено інтернет-банкінг. Крім проведення традиційних фінансових операцій, клієнтам банків пропонується купувати або зберігати bitcoin на рахунках. У таких юрисдикціях, як Домініка, Невіс та Сейшели допускається відкриття рахунку дистанційно. Процедура перевірки клієнтів відбувається швидко. Наприклад, Migom Bank (Домініка) для цієї мети використовує власний відділ комплаєнсу в Європі. Пакет документів для відкриття рахунку під криптопроект у банках Домініки, Невіса та Сейшел включає:

 

  1. скан-копії особистих документів власників та директорів (нотаріально завірені);
  2. CV власника компанії;
  3. доказ місця проживання (оптимальний варіант – квитанції з оплати комунальних послуг) не старше трьох місяців;
  4. сет установчої документації на організацію;
  5. рекомендаційні листи, у тому числі від сертифікованого аудитора;
  6. опис діяльності підприємства;
  7. фінансова звітність за попередній рік

 

***Примітка 1: Залежно від юрисдикції документи приймаються англійською або іспанською мовою.

***Примітка 2: Ситуативно під час проведення комплаєнсу банком можуть бути запитані додаткові документи.

 

Як відкрити мерчант-рахунок для криптовалютних компаній?

Щоб забезпечити успішне ведення криптовалютного бізнесу, необхідно подбати про рахунок, на який надходитимуть платежі клієнтів – про мерчант-рахунок (процесинг платежів). Даний інструмент дозволяє приймати кошти (зокрема криптовалюту) безпосередньо на сайті з різних акредитивів. При цьому платіжні дані користувачів запитуватимуться не на сайті, а на захищених сторінках процесингового центру. До відома! Мерчант-аккаунт (merchant account) є кодом для проведення ідентифікації в системі платежів. Наявність такого торгового рахунку забезпечує криптокомпанії низку переваг:

 

  • високу швидкість розрахунків – тисячу та більше операцій за хвилину;
  • можливість проведення оплати у будь-який час дня та ночі – сервіс процесингу працює цілодобово, у тому числі – у вихідні та святкові дні;
  • створення умов масштабування проекту, розширення кількості клієнтів.

 

Для відкриття мерчант-рахунку необхідно подати заявку еквайєру – до банку або платіжної системи, де надаються послуги процесингу платежів. Оскільки йдеться про криптопроект, необхідно розуміти, що відкрити можна буде лише рахунок категорії high risk, і це спричиняє підвищені тарифи та комісії. Позитивний момент полягає в тому, що АО Lawrange має в запасі ряд працюючих і перевірених варіантів відкриття мерчант-акаунта. Ми зможемо досягти результату, якщо ви звернетеся за допомогою. При відкритті мерчант-акаунта слід враховувати такі моменти:

 

  1. еквайєру доведеться довести, що криптопроект надійний, його управління здійснюється досвідченими фахівцями, які мають серйозні та довгострокові плани на майбутнє;
  2. заявка на відкриття торгового рахунку підкріплюється пакетом документації, серед яких – реєстраційні документи компанії та ліцензія на відповідний вид діяльності, особисті документи бенефіціарів та керівництва;
  3. можливо, потрібно додатково пояснювати еквайєру специфіку бізнес-процесів компанії, щоб уникнути непередбачених ризиків.

 

У разі отримання позитивної відповіді еквайєр криптокомпанії видається merchant ID. Відповідно до інструкції здійснюється системна інтеграція із сайтом. Використовуючи отримані ключі шифрування, виконується прив’язування мерчант-рахунку до сайту. Після цього можна відразу розпочинати прийом платежів. До відома! Торговий рахунок для криптовалюти дозволяє приймати платежі без зчитування відомостей із банківських карток. Оплачуючи послуги віддалено, клієнт вводить особисті дані та підтверджує списання коштів. Криптовалюта після цього вирушає на торговельний рахунок компанії.

Як відкрити рахунок у платіжній системі для криптовалютних компаній?

Більшість платіжних систем (Payment Service Providers, PSP) відмовляються від роботи з криптовалютою. У зв’язку з високими ризиками простіше відразу відмовити криптокомпанії, ніж витрачати час та сили на глибокі перевірки. Але якщо порівнювати з банками, шанси відкрити рахунок у платіжній системі для криптокомпанії вищі. Деякі PSP готові вникати у бізнес клієнта, а також на ризики. Більше того, деякі платіжні системи спеціалізуються на роботі з криптовалютою.

 

До відома! Коли для невеликої компанії або стартапу у сфері криптовалюти відкрити рахунок у банківській установі взагалі нереально (банки іноді готові йти на поступки лише великим клієнтам із усталеною репутацією на ринку), платіжні системи стають єдиною можливістю налагодити роботу, пов’язану з прийомом платежів від клієнтів. Платіжна система – відмінний варіант у тих випадках, коли рахунок потрібен максимально швидко, щоб стартувати зі своїм бізнесом, не проґавивши сприятливих умов на ринку. Пізніше, коли бізнес набере обертів і у криптокомпанії з’явиться авторитет, можна буде спробувати щастя з відкриттям рахунку в банку. У ряді випадків АК Lawrange рекомендує своїм клієнтам відкривати рахунки кількох PSP. Практика показує: на 100% гарантувати підтримку рахунку в активному стані неможливо. Загроза блокування, заморожування рахунку залишається завжди. І якщо криптокомпанія матиме рахунки в кількох платіжних системах, збитки за допомогою такого підстрахування можна мінімізувати. Юрисдикції для відкриття рахунку за подібних обставин можна вибрати різні. Критеріями вибору виступають масштаби та особливості діяльності криптокомпанії. Консультанти АО Lawrange готові підібрати та запропонувати аргументовані рішення. Розглянемо приклади.

 

  1. Серед юрисдикцій, у яких можна відкрити рахунок у платіжній системі, користується популярністю Великобританія. Платіжні системи, як fintech-компанії, поєднують традиційні платіжні послуги та блокчейн-технології. Діяльність цих платіжних систем контролюється британським фінансовим регулятором. Клієнтам пропонуються послуги зі зберігання різних криптовалют на мультивалютних фіатних рахунках та з переказу коштів через SEPA та SWIFT.
  2. Вигідний варіант також – платіжні системи Чехії, зокрема KoalaPays, яка працює виключно з корпоративними клієнтами. Рахунок одразу відкривається в основній валюті, потім можна додати 20 додаткових валют. Перекази грошових коштів проводяться через SEPA та SWIFT. Відразу допускається підключення процесингу.
  3. На співпрацю з криптовалютними проектами готові йти платіжні системи Гонконгу та Сінгапуру. Наприклад, платіжна система Sterling (Гонконг) відкриває рахунки для клієнтів категорії high risk, і виявляє лояльність у тому випадку, коли серед бенефіціарів криптокомпанії – вихідці зі країн пострадянського простору. Заявка на відкриття рахунок подається дистанційно і розглядається дуже швидко.

 

Як відкрити рахунок в європейському банку для криптовалютних компаній?

У звичайному банку Євросоюзу відкрити рахунок під криптовалютний проєкт майже нереально. Винятки іноді робляться тільки для дуже великих і авторитетних криптокомпаній. При цьому мова може йти про особливі умови обслуговування і спеціальні тарифи.   До відома! Деякі банки погоджуються йти на співпрацю за умови збереження суворої конфіденційності. Потенційному клієнту слід також підготуватися до дуже ретельного комплаєнсу, а також виконання вимог щодо мінімального депозиту і незнижуваного залишку. Розглянемо кілька прикладів.

 

Швейцарія

У світі Швейцарія вважається дружньою до криптовалюти країною. Кантон Цуг свого часу придбав статус криптовалютного центру Європи. При цьому крипто діялність в країні строго регламентується. Рахунок можна відкрити в тому випадку, якщо криптокомпанія зареєстрована під ICO і отримала ліцензію в Швейцарії (ЄС). До юридичних осіб, які бажають відкрити рахунок, застосовуються положення про призначення директора-резидента, наявності чинного офісу і місцевих співробітників.

 

Ліхтенштейн

Щоб успішно конкурувати зі Швейцарією в сфері залучення криптовалютних інвестицій, уряд Ліхтенштейну пішло на ряд кроків, що створюють сприятливий клімат для криптопроектов. Але відкрити рахунок банку (як і в Швейцарії) може тільки криптокомпанія, зареєстрована в Ліхтенштейні. З криптовалютними проєктами працює кілька банків. Але кожен заявник перевіряється за найсуворішими алгоритмами. Крипто дружні банки країни пропонують інструменти для торгівлі провідними криптовалютами і умови безпечного зберігання коштів.

 

Мальта

Саме ця країна стала однією з перших в світі юрисдикцій, де крипто діяльність була врегульована законами. Держава продовжує в цілому залишатися лояльною до високоризикованих видів бізнесу. При цьому відкрити рахунок в мальтійському банку можна тільки після реєстрації місцевої компанії.

 

Естонія

Хоча країна має розвинену законодавчою базою в сфері цифрових технологій, місцеві банки не завжди охоче йдуть на співпрацю з криптокомпаніямі. В цілому, вимоги стосовно врегулювання криптовалютної діяльності в Естонії посилилися, як і в інших країнах Європи. Щоб відкрити рахунок в банку, необхідно: а) зареєструвати бізнес в Естонії; б) отримати естонську ліцензію для роботи з криптовалютою; в) довести присутність в регіоні (наявність чинного офісу і штату співробітників, резидента в структурі управління).

 

При роботі по криптовалютному напрямку однаково важливо і складно відкрити та зберегти рахунок для прийому платежів від клієнтів. Щоб мінімізувати ймовірність відмов у відкритті та загрози блокування рахунку, варто скористатися послугами професіоналів для вирішення подібних завдань. Команда АО Lawrange має всі необхідні знання та ресурси, щоб вам допомогти!

 

Замовити відкриття рахунку