Незалежно від юрисдикції чи формату криптобізнесу, вам знадобиться розробка політик для криптопроєктів.
Ця індустрія хоч і вважається незалежною і вільною, однак підлягає регулюванню, оскільки належить до фінансового сектору. Отже, ваш бренд має відповідати низці ключових вимог, щоб функціонувати у правовому полі держави та на міжнародних ринках.
Саме для регулювання діяльності криптопроєктів було розроблено ряд політик. Відповідність їм — критично важливий фактор для власників такого бізнесу.
Сьогодні ви дізнаєтесь усе про політики, їх різновиди та вимоги до підприємців, через які забезпечується прозоре і чесне функціонування блокчейн-рішень.
Що таке політики для криптопроєктів?
Розробка політик для криптобізнесу — це робота експертів правового сектору, адже саме від відповідності законодавчій базі залежить, чи дозволить регулятор компанії вести свою діяльність.
Політики для криптопроєктів можна описати кількома тезами:
- Захист прав і фінансів споживачів.
- Забезпечення конфіденційності клієнтів.
- Зрозумілі алгоритми роботи продукту.
- Чесні правила ведення бізнесу.
- Протидія відмиванню грошей через певні механізми.
- Ідентифікація користувачів для запобігання шахрайству.
- Регулювання та відповідність валютних транзакцій.
- Безпека та прозорість угод.
Формально для криптобізнесу діють правила, подібні до фінансового сектору, проте з рядом адаптацій для особливостей діяльності такого роду підприємств.
Для яких криптопроєктів потрібен юридичний консалтинг?
Вам точно знадобиться розробка політик для криптопроєктів, якщо ви працюєте в одному з таких напрямків:
- Криптовалютні біржі.
- ICO/IDO проєкти.
- DeFi-платформи.
- NFT-платформи.
- Криптофонди та інвестиційні платформи.
- Платформи для розробки смарт-контрактів.
Це обумовлено появою регуляторних положень та законів, що визначають використання блокчейн-технологій як таких, що належать до фінансового сектору.
Відповідно, якщо йдеться про гроші, то бізнес, який працює з ними як з оборотними чи клієнтськими активами, повинен не лише відповідати певним умовам, але й надавати розгорнуті відомості про алгоритми та методи надання послуг.
Криптовалютні біржі
Торгівля криптовалютою у більшості юрисдикцій світу прирівнюється до роботи з оборотними активами. Навіть якщо ви не випускаєте власних токенів, а лише обмінюєте їх або виступаєте посередником, вам все одно потрібні відповідні ліцензії та політики.
Працюючи у цьому напрямку, ви повинні дотримуватися норм і стандартів, розроблених міжнародними фінансовими регуляторами та інстанціями. Наприклад, перешкоджати відмиванню грошей шляхом валідації транзакцій та ідентифікації смарт-контрактів без їх деанонімізації (за винятком прямих запитів від правоохоронних органів у рамках слідчих дій і лише за рішенням суду).
ICO/IDO проєкти
Для бізнесу випуск власних токенів або залучення інвестицій із гарантіями у вигляді цифрових активів може стати чудовим рішенням фінансових проблем. Це стосується й введення в обіг унікальних цифрових валют із поступовим підвищенням їхньої вартості та конвертацією в фіатний еквівалент.
При цьому важливо підтримувати в компанії належний рівень відповідності політикам, таким як боротьба з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF). Також необхідно захищати дані клієнтів, одночасно маючи можливість ідентифікувати користувачів (KYC) для забезпечення вищезгаданих практик.
DeFi платформи
Блокчейн-рішення, що базуються на криптотокенах і валютах, призначені для торгівлі, обміну або випуску власних ICO, також мають відповідати політикам AML/CFT/KYC. Вони зобов’язані гарантувати захист даних користувачів, їхніх фінансів, а також запобігати шахрайству.
Цей сегмент має багато юридичних аспектів, які повинні враховувати підприємці, що створюють або використовують DeFi-платформи. Особливо це стосується традиційного бізнесу, зацікавленого у розширенні діяльності або інвестуванні в криптовалютні проєкти та криптоактиви.
NFT-платформи
Рішення для продажу non-fungible token (NFT) мають відповідати низці міжнародно визнаних політик. Це зумовлено ідентифікацією токенів як нематеріальних активів, що мають грошовий еквівалент, зокрема фіатний.
Залежно від моделі та профілю платформи, власники бізнесу повинні забезпечувати захист даних клієнтів та підтримувати чесну і відкриту практику надання послуг. Наприклад, гарантувати, що вартість цифрового елементу покривається певною сумою, еквівалентною вартості придбання з комісією (так званим «газом»).
Криптофонди та інвестиційні платформи
Компаніям, що займаються збором коштів та їх розподілом по перспективних стартапах, краудфандингових платформах та подібних рішеннях, важливо дотримуватися політик і міжнародних стандартів.
Системи такого типу зазвичай працюють із криптовалютними або фіатними активами, забезпечуючи фінансування новачків на ринку або проєктів із непоганим прогнозованим прибутком. Оскільки вони вважаються платформами підвищеного ризику, потрібно гарантувати повернення коштів інвесторів через відповідні фонди, власні токени або їхні цінні аналоги.
Платформи для розробки смарт-контрактів
Спеціалізовані системи часто мають доступ до персональної та фінансової інформації користувачів, тому компанії мають забезпечувати захист даних клієнтів і бізнесу.
Політики AML, CTF, KYC, а також різні стандарти, такі як ISO і GDPR, допомагають власникам технологічних рішень гарантувати високий рівень безпеки інформації. Крім того, необхідно дотримуватися регуляторних норм юрисдикцій, що включає політику чесного надання послуг і прозорість алгоритмів роботи сервісу для зацікавлених сторін.
Чому важлива розробка політик для криптопроєктів?
Регулювання MiCA та його вплив на ринок криптовалют вважаються колосальними та з далекосяжними наслідками. Саме тому розробка політик для криптопроєктів є обов’язковим компонентом бізнесу в цьому сегменті.
Вони відіграють ключову роль у формуванні бренду та стають фундаментом, від якого залежить подальша доля бізнесу. Наприклад, чи буде він розвиватися і масштабуватися, чи потоне в репутаційних і фінансових проблемах, що в найкращому разі призведуть до відтоку аудиторії.
Замовити консультацію
Тому ось кілька ключових причин не ігнорувати необхідність створення та підтримки чесних, відкритих, законних політик для криптоплатформ усіх типів.
Забезпечення дотримання законодавства
Незалежно від того, в якій юрисдикції ви відкриваєте підприємство, стартап чи технологічну платформу, ви зобов’язані дотримуватися букви закону, щоб мати можливість працювати легально. Відповідно, окрім ліцензій і дозволів, свідоцтв про реєстрацію та фізичного офісу, вам знадобиться довести регуляторам, що бізнес функціонує в правовому полі.
Політики відповідності також є невід’ємною частиною діяльності криптобізнесу, що гарантує всім зацікавленим сторонам, що їхні права захищені та дотримуються, у тому числі самим підприємством.
Захист прав користувачів та інвесторів
Криптовалютний бізнес ефективно функціонує, лише якщо зберігається баланс між інтересами власників компанії, стейкхолдерів та аудиторії. Тому вам необхідно знайти, сформувати та відобразити в політиках правила роботи для всіх зацікавлених сторін.
Більше того, ці ж політики повинні захищати інтереси та права всіх сторін, враховувати їхні можливості, потреби, чітко розмежовувати сфери відповідальності кожної з ролей.
Відповідно, вам знадобиться юридична допомога, щоб прозоро і зрозуміло сформувати документи, де міститься опис політик із посиланнями на законодавчі акти та норми юрисдикції.
Підвищення довіри та репутації проєкту
Зрозумілі та прозорі політики потрібні для формування ділового портрета підприємства, наприклад, його відкритості для клієнтів, інвесторів, партнерів та інших зацікавлених осіб. Тому документація має бути максимально деталізованою та простою для сприйняття, без неоднозначних тлумачень та правових колізій.
Чим якісніше ви представите свої політики аудиторії, тим вищою буде її довіра до вашого бізнесу, а також його прибутковість.
Зверніть увагу, простого опису політик недостатньо – необхідно дотримуватись їх, щоб підтримувати свою репутацію як надійного та відповідального провайдера послуг певного типу.
Які політики потрібні для криптопроєктів?
Розробка політик для криптобізнесу – це відносно складний процес через велику кількість їхніх видів. Кожній компанії потрібні щонайменше кілька основних документів, а іноді й додаткові для категоризації та деталізації положень.
Існують різні типи політик, кожна з яких покриває частину юридичних потреб криптовалютного бізнесу і відповідає за різні аспекти його функціонування.
Ось деякі з них:
- Політика конфіденційності.
- Політика AML (Anti-Money Laundering).
- Політика KYC (Know Your Customer).
- Політика захисту даних.
- Політика використання токенів та смарт-контрактів.
Розглянемо детальніше перелічені документи та встановимо ступінь їх важливості для компанії.
Політика конфіденційності
Основний тип документації, присутній у всіх без винятку різновидах бізнесу. Він описує основні моменти, що стосуються захисту корпоративної та приватної інформації, що зберігається і збирається цифровим продуктом або різними відділами компанії.
У ньому мають бути чітко прописані умови надання доступу до рішення, надання послуг. Також тут необхідно вказувати як, коли та для чого може використовуватися конфіденційна інформація, яким чином вона буде поширюватися.
Саме цей документ регулює сферу відповідальності компанії та її клієнтів.
Політика AML (Anti-Money Laundering)
Боротьба з відмиванням грошей через процедури імплементації різних норм і стандартів для фінансового сектору набрала обертів у період розвитку криптокомпаній. Зараз політика AML вважається одним із обов’язкових атрибутів брендів, що працюють із фінансами або нематеріальними активами.
Її основна концепція полягає в ідентифікації транзакцій, наприклад:
- Велика кількість однакових транзакцій за певний проміжок часу.
- Дуже великі одноразові платежі або дрібні, але які в сумі складають значні кошти.
- Отримання єдиним контрагентом транзакцій із багатьох рахунків.
Подібних алгоритмів для відстеження підозрілої активності достатньо, тому практика AML зазвичай необхідна для сприяння бізнесу фінансовим регуляторам і правоохоронцям.
Політика KYC (Know Your Customer)
Ідентифікація клієнтів необхідна компаніям, що займаються фінансовою діяльністю чи діяльністю, пов’язаною з нею. Ця політика цінна для криптокомпаній як інструмент ранньої індикації ризиків, пов’язаних із шахрайством. Як і у випадку з AML, йдеться про виявлення підозрілих дій, але з певними відмінностями.
Наприклад, якщо контрагент має кілька невдалих транзакцій або навпаки, веде занадто активну діяльність, його має перевірити адміністрація платформи, призначивши йому певний ступінь ризику.
Це допоможе ідентифікувати недобросовісних користувачів, зокрема реалізаторів товарів чи послуг за криптовалюту, обмежити їхні операційні можливості та захистити іншу аудиторію.
Політика захисту даних
Бізнес у будь-якому разі збирає клієнтські дані, зберігає власну корпоративну інформацію та активно проводить маркетингові дослідження. Відповідно, всі ці відомості можуть потрапити до чужих рук, що матиме негативні наслідки. Тому так важливо захищати дані та повідомляти аудиторію про те, як забезпечується безпека інформації.
Ця політика застосовується до всіх галузей і напрямів діяльності компаній, організацій, включаючи гравців криптовалютного ринку. Ще на етапі формування документа потрібно переконатися, що клієнти розуміють положення та згодні з ними, оскільки бізнес зазвичай в односторонньому порядку керує відповідальністю.
Замовити консультацію
Політика використання токенів і смарт-контрактів
Надаючи послуги з генерації смарт-контрактів, продажу чи обміну токенів, бренд має переконатися, що вони використовуватимуться клієнтами відповідно до законодавства юрисдикції реєстрації бізнесу.
Політика використання токенів і смарт-контрактів чітко прописує можливості використання зазначених елементів та розподіляє відповідальність між усіма учасниками процесів.
Таким чином, вона знімає з підприємства правове навантаження у разі порушення клієнтами компанії або третіми сторонами умов надання послуг. І навпаки, захищає користувачів від протиправної діяльності організації.
Чому варто звернутися саме до Lawrange
Отримання криптоліцензії в ЄС, як і розробка політик для криптопроєктів, — складне завдання. Саме тому вам потрібна допомога фахівців юридичної галузі з досвідом роботи в блокчейн-бізнесі, таких як команда Lawrange, чия діяльність охоплює більшість країн світу.
Співпраця з нами — це можливість швидко і якісно сформувати необхідні правила і політики функціонування платформи. Крім того, ми надаємо повний супровід у всіх юридичних процесах — від консалтингу і реєстрації до подальшої підтримки бізнесу.
Ось три ключові причини звернутися до нас.
Експертний підхід до розробки політик
Ми знаємо всі тонкощі й правові колізії більшості популярних юрисдикцій. Тому допоможемо вам сформувати політики, що відповідають потребам вашого бізнесу і не порушують локального та міжнародного законодавства.
Ви отримаєте повний комплекс послуг, починаючи від вивчення та підбору оптимального регіону для роботи, зниження податкового навантаження і закінчуючи супроводом компанії. Це особливо актуально у процесах отримання ліцензій на діяльність і перевірок регуляторами, які зазвичай висувають достатньо вимог до кандидатів.
Зменшення ризиків для бізнесу
З нашою допомогою ви отримаєте політики, що відповідатимуть вашим інтересам і законодавству регіону. При цьому вони знизять ризики, пов’язані з відповідальністю компанії в окремих випадках.
Ми допоможемо вам знайти ідеальний баланс умов роботи, детально і прозоро викласти його в документах, стандартизувати та затвердити у відповідних інстанціях. Ви захистите себе від розповсюджених і нішевих ризиків, які потенційно можуть призвести до появи проблем.
Відповідність міжнародним стандартам і вимогам регуляторів
Складно працювати в юрисдикціях і міжнародному просторі, якщо ваша компанія не відповідає стандартам і вимогам на 100%. Ми переконаємося, що ваші політики оптимізовані під законодавство регіонів і не порушують навіть незначних аспектів.
Ви отримаєте всі правові підстави для реєстрації бізнесу у вибраній юрисдикції, для отримання ліцензії на криптовалютну діяльність. Без проблем пройдете перевірки регуляторів і зможете розпочати роботу без юридичних перешкод.
Вартість розробки політик
Розробка політик для криптопроєктів може мати абсолютно різну вартість, яка залежатиме від ряду факторів, таких як:
- Типи і кількість наданих послуг.
- Юрисдикція, де планується діяльність.
- Кількість країн, на які поширюється сервіс.
- Деталізація політик і документів бізнесу.
- Додаткові послуги в рамках співпраці.
Прості політики можуть бути оцінені в умовні $500, тоді як більш масштабні легко перевищують поріг у $5000 за документ чи позицію.
Lawrange – ваш провідник у криптосвіті
Понад десять років досвіду, сотні проєктів із коефіцієнтом успіху 99,9%. Команда Lawrange складається з галузевих експертів, має представництва у більшості країн світу і надає повний спектр юридичних послуг.
Співпраця з нами — це ваша впевненість у правових аспектах бізнесу, економія коштів і супровід навіть у найскладніших ситуаціях, таких як судові спори, стягнення боргів та інше.
Розробка політик для криптобізнесу також включена до переліку сервісів, тож ми допоможемо вам запустити блокчейн-компанію в перспективних юрисдикціях світу.
Висновки
Політики, положення, стандарти й законодавчі норми — ключові правові чинники, на які слід орієнтуватися при формуванні і реєстрації криптовалютного бізнесу.
Відповідність політикам — одна з основних вимог регуляторів, що видають ліцензії на діяльність у регіоні. Тому ваш бренд має мати визначений перелік документів і неухильно слідувати букві закону.
Потрібна розробка політик для криптопроєктів? Довірте її експертам Lawrange. Зв’яжіться з менеджером команди для консультації та початку співпраці!
FAQ
Як довго триває розробка політики?
Це залежить від кількості необхідних політик, глибини їх опрацювання та ітерацій, включаючи попередні та фінальні погодження на рівні акціонерів. Як правило, ви можете розраховувати на термін від 6 до 12 місяців.
Які документи потрібні для початку?
Розробка політики проводиться на основі документації бізнесу, а саме: установчі дані, свідоцтво про реєстрацію компанії, ліцензії, підтвердження дотримання норм, включаючи AML/KYC, контракти з партнерами, постачальниками продуктів, стратегії управління ризиками.
З якими юрисдикціями ми працюємо?
Команда Lawrange має представництва в більшості регіонів, тому ми забезпечуємо підтримку там, де це потрібно саме вам. Потрібні уточнення? Зверніться до менеджера для консультації!
