Відкриття інвестиційних та ощадних рахунків в іноземних банках

Останнім часом відзначається зростання попиту на зарубіжні рахунки, зокрема на ощадні та інвестиційні. Не в останню чергу таке відбувається через прагнення багатьох підприємців вивести власний бізнес на міжнародний ринок або здійснити його релокацію. Незалежно від того, чи живете ви за кордоном, ведете закордонну бізнес-діяльність або й те і інше, відкриття рахунку в іноземному банку має безліч переваг. Найочевидніший плюс – можливість фінансово функціонувати в обраній країні. Крім того, з рахунком в іноземному банку стають доступні інвестиційні можливості, тарифи з вигідними комісійними і т.д.

Відкриття ощадних та інвестиційних рахунків в іноземних банках скорочує до мінімуму рівень занепокоєння щодо коливань валютних курсів, забезпечує можливість користуватися підвищеною конфіденційністю, також дозволяє отримати додаткову фінансову стабільність, якщо ринки почнуть відчувати труднощі. Зберігання коштів на ощадному рахунку в іноземній валюті може виявитися корисним, якщо ви хочете диверсифікувати інвестиції або, при необхідності, часто здійснювати транзакції в іноземній валюті.

Проте, самостійно впоратися із завданням щодо оформлення банківського рахунку за кордоном вдасться далеко не кожному українцю. Це пояснюється надмірно «підозрілим» ставленням багатьох іноземних банків до вихідців із країн пострадянського простору. Крім використання у своїй роботі суворої AML-політики, міжнародних стандартів FATF, складних процедур ідентифікації та верифікації клієнтів, банківські установи за кордоном можуть висувати безліч індивідуальних вимог до заявника-нерезидента, і чим престижніший, найнадійніший банк, тим ці вимоги складніше виконати. Найкраще відкриття ощадних рахунків в іноземних банках довіряйте професіоналам, які мають необхідний досвід вирішення цього завдання. В Адвокатському об’єднанні Lawrange працюють саме такі фахівці – висококваліфіковані адвокати та юристи, які вже багато років надають професійну допомогу при відкритті рахунків за кордоном.

Переваги відкриття ощадних та інвестиційних рахунків в іноземних банках

Ощадні, інвестиційні рахунки дозволяють зручно зберігати та керувати коштами, а також займатися інвестиційною діяльністю. При цьому у разі їх відкриття за кордоном фізичні та юридичні особи отримують доступ до різних переваг.

Можливість зберігання на одному рахунку відразу кілька видів валют

Один із суттєвих плюсів для резидентів та нерезидентів з фінансовими зобов’язаннями у більш ніж одній країні. Відкриваючи рахунок у відповідному іноземному банку надається можливість вести банківські операції в різних валютах, наприклад:

• Зберігати євро, фунти стерлінгів та долари США на одному рахунку.
• Знімати гроші зі свого рахунку у будь-якій валюті на вибір.
• Переміщувати кошти між різними валютами, щоб отримати вигоду від коливань валютних курсів.

Це також дозволяє отримувати дохід в одній валюті, сплачуючи повсякденні рахунки та витрати у валюті країни вашого проживання.

Низькі комісії

Ощадний, інвестиційний рахунок дозволяє користуватися вигідними комісіями та обмінними курсами, що виникають під час здійснення грошових операцій. Деякі банки можуть пропонувати послуги обміну валюти, які зводять до мінімуму ризики коливань валютних курсів та дозволяють дочекатися певного курсу перед здійсненням переказу. Існують і такі банківські установи, що надають послуги без комісії, але важливо добре розібратись в умовах такої співпраці. Тому варто вести пошуки міжнародного банківського рахунку, який підходить саме вам та відповідає вашим потребам.

Захист від політичних та економічних потрясінь

Якщо ви живете, працюєте в економічно і політично нестабільних країнах (що за нинішнього стану світової економіки характерно практично для будь-якої юрисдикції), відкриття, наприклад, ощадних рахунків в іноземних банках набуває особливого сенсу. Такий інструмент дозволяє уникати ризиків у країні проживання, пов’язаних, зокрема, з високою інфляцією, девальвацією, державними переворотами чи війною. Також досить поширене явище, коли уряди намагаються заволодіти заощадженнями своїх громадян у вигляді скорочення банківських рахунків, запровадження податків вклади, посилення контролю над рухом капіталу тощо. Зберігання бодай частини власного капіталу на міжнародному банківському рахунку може гарантувати, що ви не станете жертвою політичних та економічних потрясінь у власній країні.

Захист від прибуткового податку

Якщо ваша країна проживання оподатковує гроші, що переводяться в неї, існує очевидна податкова вигода від зберігання фінансів на іноземних ощадних, інвестиційних рахунках. Розміщення ваших коштів за кордоном дозволить ввозити в країну проживання стільки коштів, скільки потрібно для повсякденних витрат, а решта зберігатиметься від оподаткування на іноземному ощадному рахунку.

Можливість отримання більшої вигоди

Деякі іноземні банківські рахунки можуть виплачувати високі відсотки заощаджень. І хоча, насправді, знайти такі банківські установи останнім часом стає досить проблематично, все ж таки це цілком здійсненно. Однак головна перевага полягає в тому, що за наявності іноземного ощадного рахунку відсотки виплачуються брутто, а не автоматично оподатковуються щомісяця, як у деяких країнах. Ключовим моментом тут є час, який особливо вигідний для вкладників великих сум.

Доступ до більш універсальних послуг та продуктів

Оскільки закордоном втручання державного апарату у діяльність фінансових центрів менш виражене, іноземні банки частіше пропонують своїм клієнтам цікавіші інвестиційні послуги та рішення. Наприклад, можна інвестувати у всі види колективних інвестиційних фондів:

• взаємні фонди;
• хедж-фонди;
• пайові фонди тощо.

Якщо ці фонди зареєстровані в юрисдикціях із низькими податками, інвесторам доводиться враховувати податкові наслідки лише тоді, коли вони хочуть переказати гроші за місцем проживання чи резидентства. Таким чином, міжнародний рахунок виявиться ідеальним рішенням для зацікавлених у використанні ефективного фінансового планування.

Індивідуальний підхід до обслуговування клієнтів

Залежно від обраного банку можна скористатися послугами персонального менеджера по роботі з клієнтами або менеджера по рахунках у приватному банку. Така послуга буде корисною тим, хто зацікавлений у більш практичному підході до управління рахунками з боку своєї банківської установи.

Гнучкість банківських послуг

Іноземні рахунки зазвичай створюються таким чином, щоб запропонувати клієнтам максимальну гнучкість у використанні. Експати можуть отримати від цього вигоду незалежно від місця свого знаходження – їм доступне розпорядження особистими фінансами через інтернет або телефон у будь-який час дня та ночі, без прив’язки до часового поясу.

Високий рівень конфіденційності

Потенційно в іноземних банків рівень конфіденційності облікового запису є вищим, ніж в Україні. У деяких юрисдикціях, наприклад, у Швейцарії, велика увага приділяється постійному зберіганню конфіденційності клієнтів. Для тих, хто хоче захистити активи від несправедливої чи спекулятивної судової поведінки, іноземний ощадний інвестиційний рахунок виявиться додатковим фактором захисту власних коштів.

Доступ до міжнародної іпотеки

При переїзді за кордон та рішенні інвестувати в нерухомість на території нової країни отримання місцевої іпотеки без кредитної історії практично неможливе. Саме в таких випадках іноземний банк з відкритим у ньому інвестиційним, ощадним рахунком може виявитися дуже корисним, оскільки більшість міжнародних відділень пропонують своїм клієнтам іпотеку за дотримання певних правил та умов.

Процес відкриття ощадного рахунку

Ощадним називають рахунок, що використовується з метою зберігання та накопичення капіталу. Кошти на ньому дозволяють своєму власнику отримувати дохід завдяки відсоткам, що нараховуються. Головною умовою отримання прибутку при цьому є дотримання заборони зняття коштів до закінчення терміну договору. Відкриття ощадних рахунків у іноземних банках відбувається за стандартною схемою.

Вибір відповідної банківської установи

Для цього важливо володіти інформацією щодо ринку банківських послуг у конкретній країні, а також такими відомостями:

• ставлення банку до нерезидентів (чи працює з іноземними фізособами та юрособами);
• чи доступний для відкриття ощадний рахунок;
• у яких валютах здійснюються операції у банку;
• з клієнтами з яких сфер діяльності банк вважає за краще працювати;
• чи є мережа банків-кореспондентів;
• які умови обслуговування та тарифи.

Як показує практика, більшість іноземних банків воліють співпрацювати з резидентами, які не входять до списків санкцій, зі зрозумілим, прозорим бізнесом.

Підготовка документів

Для відкриття рахунку фізособам слід підготувати:

• Нотаріально засвідчену копію паспорта заявника.
• Доказ поточної адреси (засвідчена копія рахунку за комунальні послуги або довідка з банку у країні проживання заявника).
• Рекомендаційний лист (оригінал та копія).
• Особисту анкету, в якій вказати досвід, кваліфікацію, освіту, поточне місце роботи, посаду.

Також банк на власний розсуд може вимагати інші додаткові документи.

Щоб відкрити ощадний рахунок в іноземному банку для юросіб, необхідно також надати паспортні дані заявника, ключових фігур топ-менеджменту компанії та акціонерів. Крім того, список документації повинен включати:

• Довіреність директора.
• Установчі документи.
• Бізнес план.
• Фінансову звітність за останній рік.

У більшості банків для відкриття ощадного рахунку вимагають особистої присутності потенційного вкладника.

Подання заявки та очікування рішення

Знадобиться заповнення спеціальної банківської форми із зазначенням усієї важливої інформації про себе, свою компанію та надання заздалегідь підготовлених документів. Строки розгляду заяви залежить від політики банківської установи. За позитивного рішення клієнту відкривають рахунок із засобами віддаленого доступу до нього та супутні послуги.

Важливо! Усі документи надаються офіційною мовою країни, в якій ви відкриваєте ощадний рахунок. Переклади мають бути завірені нотаріусом або апостильовані, а документація дійсною за строками (як правило, не пізніше 3 місяців з моменту оформлення).

Процес відкриття інвестиційного рахунку

Відкриття інвестиційних рахунків в іноземних банках цікавить тих підприємців та юросіб, які планують займатися інвестиційною діяльністю – скуповувати цінні папери, облігації, вкладати гроші у дорогоцінні метали та інші види активів. Управління активами здійснює банк за певний відсоток від суми (зазвичай у межах 1-5%) або сам клієнт, оплачуючи лише стандартне банківське обслуговування.

Вибір юрисдикції та банку

Важливо зрозуміти, чи приносить нерезидентство обраної вами юрисдикції свої фінансові вигоди. Вивчіть податкову та правову систему країни, щоб гарантувати захист інвестицій та належне регулювання фінансової фірми. Крім сприятливого оподаткування важливо пам’ятати про те, що кожна країна має власну унікальну правову систему, вимоги до звітності, правила та політику захисту інвесторів. Який із перерахованих інститутів обрати залежить від конкретних цілей та завдань інвестора. Наші експерти мають достатній досвід, щоб допомогти з вибором кожному, хто має намір відкрити іноземний інвестиційний рахунок.

Підготовка документів

У різних банківських установах перелік документації може відрізнятися, але найчастіше потрібний:

• паспорт та дані про всі активи особи, яка відкриває рахунок;
• опис джерела походження фінансів;
• корпоративна документація (якщо рахунок відкривається для юросіб);
• бізнес-план тощо.

Важливо! АО Lawrange має багатий позитивний досвід відкриття інвестиційних рахунків за кордоном та надає послуги з правильного оформлення документів для наших клієнтів.

Подання заяви та очікування рішення

Заява подається шляхом заповнення стандартної банківської форми, до якої додаються всі необхідні документи. Слід бути готовим до того, щоб у разі потреби швидко відреагувати на вимоги банку надати будь-яку іншу документацію під час розгляду вашої заявки. У середньому для ухвалення рішення банку може знадобитися близько 2 тижнів.

Особливості роботи з іноземними банками

Не кожна банківська установа за кордоном може надати нерезиденту сприятливі умови для відкриття ощадного або інвестиційного рахунку. Деякі банки встановлюють надмірно високі вимоги до мінімального залишку, інші не відкривають рахунок без особистого відвідування банківського відділення. Примітно, що в останньому випадку шанси на позитивне рішення у клієнта набагато вищі.

Валютні ризики та конвертація валют

Головний ризик, який супроводжує всі грошові вкладення – ризик неповернення грошей. Виникнути він може під впливом різних чинників, при цьому курс валюти може як знижуватися, так і зростати. У разі позитивного зростання стає можливим передбачуваний та стабільний дохід, проте при перекосі у бік однієї з валют виникає валютний ризик. З цієї причини рекомендується зберігати в іноземних банках на ощадних та інвестиційних рахунках більшу частину довгострокових накопичень у валюті основних витрат, а меншу – в іншій валюті.

Важливо пам’ятати, що для будь-якого банку, незалежно від юрисдикції, головне завдання полягає у зароблянні грошей. До найпростіших способів досягнення цієї мети входить застосування комісійних зборів за конвертація валюти. Тому бажаючим відкрити ощадний рахунок в іноземному банку необхідно вміти знайти ту банківську установу, яка не намагається приховати комісії, забезпечуючи прозорість взаємодії зі своїми клієнтами.

Вимоги до мінімальних залишків та комісії

При відкритті банківського рахунку потрібно враховувати безліч умов, у тому числі щодо відсоткових ставок, комісій, а також мінімального залишку – важливого фактора, характерного для роботи будь-якого закордонного банку. Вимога до мінімального балансу — це сума грошей, яку ви повинні зберігати на своєму банківському рахунку, зазвичай для того, щоб відмовитись від щомісячної плати за банківське обслуговування. Не всі вимоги до мінімального балансу однакові. Існує кілька способів, за допомогою яких банки отримують мінімальний залишок:

• Мінімальний щоденний баланс.
• Середній мінімальний баланс.
• Мінімальний сукупний баланс.

Складнощі валютного законодавства України

Останнім часом валютне законодавство України хоч і характеризується незначною лібералізацією, проте, як і раніше, вважається досить складним і жорстким. У разі інвестування українськими громадянами чи юридичними особами за кордон діють певні обмеження. Так, для цього необхідно отримати індивідуальну ліцензію Нацбанку. Крім того, під час здійснення інвестицій українцями за кордон у грошовій формі (незалежно від суми) може використовуватися тільки безготівковий метод із застосуванням кореспондентських рахунків уповноважених в Україні банків.

Згідно з Указом Президента України від 13.09.95 р. N 839/95, майнові цінності українці можуть інвестувати за кордон для внесення до статутних фондів підприємств, зареєстрованих на території іноземної юрисдикції. Також потрібно пройти відповідне ліцензування в Міністерстві зовнішніх економічних зв’язків і торгівлі України.

Чому варто звернутися до Lawrange

Наша команда досвідчених, висококваліфікованих адвокатів та юристів надає всю необхідну допомогу при відкритті, а також обслуговуванні ощадних, інвестиційних рахунків за кордоном. Ми представляємо послуги:

• Консультативного характеру – з урахуванням ваших вимог допомагаємо підібрати відповідну юрисдикцію та банк.
• Підготовка пакету документів залежно від вимог конкретного банку та чинних законів іноземної юрисдикції, а також валютного законодавства України.
• Сприяння спілкуванню з приват-банкіром, організації особистих зустрічей.
• Підготовка та подолання банківської перевірки AML/KYC.

Фахівці Lawrange допоможуть зібрати документи про походження коштів, коливань на міжбанківському валютному ринку та багато іншого протягом лічених днів, тоді як самостійна робота над питанням відкриття рахунку може зайняти набагато більше часу.

FAQ

Що являють собою процедури Compliance та KYC?

Ці процедури дозволяють банку оцінити клієнта щодо відповідності всім необхідним вимогам. Крім вивчення інформації, наданої вами, банк у рамках Compliance та KYC самостійно проводить збір даних.

Скільки часу потрібно, щоби відкрити інвестиційний рахунок в іноземному банку?

З моменту подання повного пакета документації, за відсутності у банку будь-яких претензій та вимог надати додаткові відомості, терміни ухвалення рішення коливаються в межах 2-4 тижнів.

Де краще відкрити ощадний та інвестиційний рахунок?

До надійних юрисдикцій входять країни ЄС – банки Польщі, Австрії, Естонії та інших європейських держав працюють з усіма валютами, часто співпрацюють з офшорними компаніями, не встановлюють валютних обмежень. Також останнім часом все більше інвесторів нерезидентів приваблюють банки ОАЕ, які зарекомендували себе одними з найкращих за якістю забезпечення конфіденційності своїх клієнтів.

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ ІНВЕСТИЦІЙНИХ ТА ОЩАДНИХ РАХУНКІВ В ІНОЗЕМНИХ БАНКАХ