Відкриття рахунку у швейцарському банку

Вибираючи фінансову юрисдикцію, щоб відкрити рахунок зарубіжної (офшорної або оншорної) компанії, ви обов’язково подумаєте про Швейцарію. Це світовий стандарт якості, надійності, конфіденційності банківських послуг.

Якщо ви вважаєте, що відкриття рахунку в швейцарському банку – дорого для всіх і завжди, то помиляєтесь. Фінансовий сектор країни працює за різними напрямками та для різних категорій клієнтів. У структурі банківської системи – історичні банки та банки-бутики з ексклюзивними пропозиціями та індивідуальним веденням кожного клієнта. Але водночас – і невеликі банки з універсальними та демократичними пропозиціями.

Адвокатська компанія Lawrange за запитом підбере оптимальний варіант відкриття рахунку під ваш бізнес. Ми працюємо з низкою фінансових установ країни, забезпечуючи комфортні рішення за відсутності суттєвої участі з вашого боку. Терміни відкриття рахунку – від 1 до 6 тижнів.

Банківський рахунок у Швейцарії – основна інформація

Відкриваючи рахунок у швейцарському банку, ви забезпечуєте надійний захист капіталу. Країна утвердила за собою статус найбільшого у світі фінансового центру завдяки політичній, законодавчій та економічній стабільності. Банківська таємниця закріплена на законодавчому рівні, а якість обслуговування клієнтів – запорука авторитету на міжнародній арені.

Чи можна дистанційно відкрити рахунок у швейцарському банку? Так.

Чи виставляються вимоги щодо мінімального депозиту, залишку на рахунку? Так.

Яка вартість відкриття рахунку у Швейцарії? Від €700.

Переваги відкриття банківського рахунку в Швейцарії

Швейцарія є глобальним фінансовим центром з унікальними перевагами для приватних та корпоративних компаній, які планують оформити банківські рахунки.

Стабільна банківська система

Фінансова структура країни формувалася протягом століть і стала символом надійності та довіри. Це зумовлено:

• Суворим контролем. Банки функціонують відповідно до жорстких стандартів, встановлених Фінансовим регулятором Швейцарії (FINMA), що забезпечує стабільність та прозорість.
• Устойчивістю до економічних криз. Завдяки ефективним регуляторним механізмам кредитна система здатна витримувати світові фінансові потрясіння.
• Захистом даних вкладників. Існують механізми конфіденційності, які гарантують збереження коштів.

Ця країна вважається однією з найбезпечніших юрисдикцій для зберігання коштів. Відкриття рахунку у Швейцарії – це рішення для збереження капіталу.

Надійна валюта

Швейцарський франк (CHF) є стабільною валютою на світовому ринку. Фінансова стійкість забезпечує захист активів від інфляції, ризиків та нестабільності на економічних ринках.

Швейцарія славиться низьким рівнем девальвації валюти, що зберігає купівельну спроможність заощаджень. Поточна політика Національного банку Швейцарії (SNB) спрямована на підтримку стабільності курсу, що допомагає знижувати валютні ризики для іноземців.

Швейцарський франк часто використовують як «валюту-убежище» під час глобальних економічних потрясінь. Відкривши рахунок у Швейцарії, ви захистите свої активи від знецінення.

Приваблива податкова система

Швейцарія дотримується принципу податкової конкуренції, що проявляється в:

• Гнучкість режимів.
• Відсутності податків на приріст капіталу для акцій та інших інвестицій.
• Угодах про уникнення подвійного оподаткування.
• Фіксованих ставках для заможних осіб за додатковою угодою.

Ці фактори роблять відкриття компанії у Швейцарії привабливим рішенням для заможних інвесторів, які хочуть не тільки зберігати заощадження, а й вести бізнес у цій країні.

Політична та економічна стабільність

Швейцарія займає нейтральну позицію в міжнародних конфліктах, що сприяє стабільності та захищеності її фінансової системи. Низький рівень державного боргу та висока економічна свобода забезпечують передбачуваність і стабільність для інвесторів.

Правова система Швейцарії ґрунтується на принципі верховенства права, що гарантує захист прав власності та інвестицій. Ця стабільність робить країну привабливою для інвесторів, які прагнуть захистити свої активи на тривалий термін та знизити ризики.

Типи рахунків у швейцарських банках

Швейцарські фінансові установи пропонують широкий спектр послуг, включаючи різні типи банківських рахунків. Кожен із них має свої переваги й призначений для вирішення конкретних фінансових завдань.

Особистий рахунок

Цей тип рахунку є найбільш популярним серед міжнародних клієнтів. Його використовують для зберігання заощаджень, управління особистими фінансами та проведення міжнародних платежів.

Основні особливості:

• Мультивалютність. Ви можете відкрити особистий рахунок у різних валютах, що дозволяє ефективно управляти активами на міжнародному рівні.
• Онлайн-доступ. Керувати рахунком можна швидко та зручно з будь-якої країни.

Відкриття особистого банківського рахунку у Швейцарії є оптимальним для тих, хто цінує конфіденційність, надійність та глобальні можливості в управлінні фінансами.

Корпоративний рахунок

Цей тип рахунку призначений для компаній, що ведуть міжнародний бізнес і потребують надійного банківського партнера для управління фінансовими операціями.

Корпоративні рахунки у Швейцарії:

• Дозволяють здійснювати міжнародні транзакції та отримувати доступ до широкого спектра банківських послуг (фінансування, управління ризиками, казначейські процедури).
• Сприяють відкриттю мультивалютних рахунків для ефективного управління міжнародними операціями.
• Підвищують довіру іноземних партнерів і контрагентів до вашого бізнесу.

Корпоративні рахунки часто використовуються іноземними компаніями для ведення бізнесу в різних юрисдикціях та зменшення валютних ризиків.

Ощадний рахунок

Накопичувальні вклади призначені для тривалого зберігання коштів і отримання відсотків на внесену суму. Цей тип рахунків надає клієнтам ряд переваг:

• Відсоткові ставки. Хоча вони можуть бути не дуже високими, це компенсується стабільністю швейцарської валюти та надійністю банків.
• Довготривале зберігання капіталу. Швейцарські фінансові установи гарантують безпечне збереження коштів на тривалий термін.
• Мінімальні ризики. Завдяки стійкості економіки та зберігаючої системи.

У Швейцарії банки пропонують кілька типів рахунків, і кожен із них має свої переваги. Ви обов’язково знайдете той, що підходить саме вам.

Умови відкриття рахунку

Особливість Швейцарії як фінансової юрисдикції полягає в наявності та дотриманні низки умов при відкритті особистих та корпоративних рахунків. Серед таких умов:

• Внесення активаційного депозиту. Для CIM BANQUE це складає 10,000 USD/EUR/CHF. Після схвалення клієнта банком і отримання IBAN, клієнт має перевести первісний (активаційний) платіж, щоб отримати доступ до всіх банківських продуктів і послуг.
• Наявність на рахунку мінімального залишку. Для CIM BANQUE цей залишок становить 1,000 USD/EUR/CHF. В окремих банках він може досягати 1 млн USD.
• Підтвердження законності походження фінансових коштів та інвестицій. Банк проводить перевірку наданої інформації.
• Дистанційне відкриття рахунка. Це можливо не в усіх банках (CIM BANQUE надає таку можливість).

До відома! За загальними правилами, швейцарські банки більше підходять для зберігання фінансових активів, а не для торгової діяльності. Проте кожна банківська установа формує свої пропозиції та умови для клієнтів.

Спеціалісти АК Lawrange готові надати консультації щодо умов відкриття та утримання рахунка в тому чи іншому банку, а також підібрати найкраще рішення відповідно до індивідуальних запитів клієнтів.

Відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі онлайн

Важливо! Швейцарські банкіри надають перевагу особистому спілкуванню з клієнтами. Якщо планується внести на депозит значну суму, швидше за все, відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі онлайн не вдасться. Для цього потрібно поїхати до Швейцарії та спілкуватися з особистим менеджером. З метою економії часу можна попередньо надіслати копії необхідних документів електронною поштою.

Разом із цим, відкрити рахунок у швейцарському банку онлайн все ще можливо, якщо йдеться не про дуже великі суми. Ключ до успіху в такій справі — готовність до відкритого спілкування з представниками банківської установи та чесні відповіді на всі питання щодо джерел доходу. Але також потрібно враховувати безліч нюансів: від оформлення документів до правильних акцентів у розмові з банкірами. В таких умовах відкрити рахунок у Швейцарії самостійно є вкрай складним завданням. Однак залучення досвідчених експертів Lawrange значно спростить цю процедуру.

Відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину України

До відома! Банківські установи Швейцарії декларують можливість відкриття рахунків (банківських аккаунтів) без обмежень за громадянством. Однак насправді відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину України значно складніше, ніж особі з громадянством ЄС. Банки відносять українців до категорії клієнтів з високим рівнем ризику. Тому слід бути готовим до можливих ускладнень, про які ми вже згадували.

Проте, якщо вдасться відкрити банківський рахунок у Швейцарії, можна отримати гарантії збереження коштів, які не йдуть у жодне порівняння з рівнем безпеки та надійності українських банків.

При цьому основна спеціалізація АК Lawrange — супроводження процедури відкриття бізнес-рахунків. Про це ми розповімо більш детально.

Документи для відкриття корпоративного рахунка в банку Швейцарії

• Нотаріально засвідчений статут і установчий договір компанії, протокол про призначення посадових осіб.
• Сертифікат інкорпорації (Certificate of Incorporation) — підтвердження реєстрації компанії.
• Сертифікат акцій (Share Certificate) — свідоцтво про володіння певною кількістю акцій товариства.
• Сертифікат хорошого стану (Certificate of Good Standing) для компаній, які працюють понад рік — підтвердження існування компанії та виконання податкових зобов’язань в країні реєстрації.
• Інформація про бенефіціара компанії (резюме, нотаріально засвідчена копія паспорта, ІПН, підтвердження резиденції та адреси проживання, наприклад — рахунки за комунальні послуги, підтвердження володіння активами, дані про джерела доходу).

Всі документи мають бути перекладені на англійську мову!

***Примітки: Банк залишає за собою право вимагати додаткові документи залежно від юрисдикції вашої компанії та специфіки бізнесу. Такі документи варто надавати максимально швидко.

Важливо! З 2020 року CIM BANQUE перевіряє наявність реального економічного присутності клієнта (офіс, найнятий персонал) і подання податкової звітності в країні реєстрації. Також потрібно надати фінансову звітність компанії, підготовлену сертифікованим аудитором. Вибір країни реєстрації має відповідати напрямкам діяльності компанії.

Список банків Швейцарії

У Швейцарії існує безліч фінансових установ, які мають усі необхідні ліцензії та пропонують різноманітні послуги. Серед найвідоміших:

1. UBS Group AG (універсальний банк)

Один з найбільших ощадних банків у світі, пропонує послуги приватного банкінгу, управління активами, інвестиційних операцій і корпоративних фінансів.

2. Credit Suisse Group AG (універсальний банк)

Має широку мережу філій і представництв по всьому світу, надає послуги приватного та корпоративного банкінгу, інвестицій та контролю за заощадженнями.

3. Julius Baer Group (приватний банк)

Спеціалізується на управлінні індивідуальними активами та обслуговуванні заможних клієнтів.

4. Pictet Group (приватний банк)

Представник однієї з найбільших і найстаріших приватних кредитно-фінансових організацій у країні, спеціалізується на управлінні активами для приватних і інституційних клієнтів.

5. Lombard Odier Group (приватний банк)

Відомий своїми послугами з управління активами та інвестиціями, надає сервіс приватного банкінгу та консультації з фінансового планування.

6. Zürcher Kantonalbank (ZKB) (кантональний банк)

Найбільший кантональний банк у Швейцарії, який належить кантону Цюрих, пропонує широкий спектр послуг для фізичних осіб і компаній.

7. Raiffeisen Switzerland (кооперативний банк)

Мережа установ, що надають фінансові послуги по всій країні, орієнтована на фізичних осіб, малий і середній бізнес.

8. Banque Cantonale de Genève (BCGE) (кантональний банк)

Кантональна фінансова установа Женеви, що пропонує послуги приватним і корпоративним клієнтам, зокрема управління активами та надання кредитів.

9. Banque Cantonale Vaudoise (BCV) (кантональний банк)

Один з найбільших у Швейцарії, що надає повний спектр фінансових послуг.

10. Vontobel (приватний банк)

Банк, орієнтований на управління активами та інвестиціями для фізичних і інституційних інвесторів.

Ці фінансові установи пропонують різні напрямки банківського обслуговування в країні, включаючи приватний і корпоративний банкінг, контроль за заощадженнями та інвестиціями. Вибір конкретного банку залежить від цілей, потреб і масштабів діяльності.

Процес відкриття банківського рахунка у Швейцарії

Укладання договору на ведення рахунка у Швейцарії — це процедура, яка вимагає ретельної підготовки та дотримання ряду формальних етапів.

Вибір банку для відкриття рахунка

Швейцарські банки спеціалізуються на обслуговуванні ощадних і інвестиційних рахунків. Відкриття розрахункових рахунків — це радше неординарна, ніж звичайна, послуга. CIM BANQUE пропонує цю послугу своїм клієнтам.

При виборі банку слід звернути увагу на:

• спеціалізацію;
• наявність представництв;
• поріг входу;
• вимоги до клієнтів

Спеціалісти АК Lawrange рекомендують клієнтам звернути увагу на CIM BANQUE. Серед переваг цього банківського закладу:

• Можливість дистанційного відкриття рахунка.
• Невисокий «поріг входу» — 10,000 USD/EUR/CHF.
• Перевірена надійність і компетентність — банк працює з 1990 року.
• Наявність руськомовного персоналу.
• Мультивалютні рахунки (USD/EUR/CHF тощо).
• Оперативне проходження процедури відкриття — від 1 до 6 тижнів.
• Широкий спектр послуг для фізичних і юридичних осіб.

Окрім CIM BANQUE, рахунок при нашій підтримці можна відкрити в таких банках, як Julius Baer & Co. LTD, Banque Internationale à Luxembourg, Falcon Private Bank Ltd., BSI AG, Bank Vontobel AG. Цей перелік не є вичерпним. Зв’яжіться з нами, щоб дізнатися деталі про банки, з якими ми працюємо, а також про вартість відкриття рахунка, умови та тарифи.

Вибір типу рахунка

При виборі рахунка важливо врахувати:

• Мету. Визначте, для чого відкривається рахунок. Якщо для щоденного використання, найкращим варіантом буде особистий або корпоративний рахунок. Для вкладів слід розглянути інвестиційні або ощадні рахунки.
• Рівень обслуговування. Залежно від необхідних додаткових послуг, можна розглянути преміум-рахунки (з персональним менеджером). Базові рахунки передбачають стандартне обслуговування.
• Валюту (CHF, EUR, USD тощо). Вибір валюти залежить від того, як ви плануєте використовувати кошти.
• Комісії (за обслуговування, переводи) і збори. Наприклад, інвестиційні рахунки супроводжуються високими витратами через професійне управління активами.
• Рівень конфіденційності. Ті, хто потребує підвищеного рівня секретності, мають звернути увагу на номерні рахунки.

Вибір типу банківського рахунка залежить від багатьох факторів, які варто врахувати. Професійний консультант або юрист можуть допомогти вам з цим.

Підготовка документів

Перевірка даних користувачів може зайняти багато часу. Щоб відкрити особистий рахунок, вам знадобляться такі документи:

• паспорт або посвідчення особи;
• підтвердження адреси проживання (рахунок за комунальні послуги або виписка з банку);
• доказ джерела коштів (перевірка легальності походження капіталу — податкові декларації, контракти на продаж нерухомості, дивіденди);
• рекомендований лист від іншого банку (іноді).

Для відкриття корпоративного рахунка потрібні:

• установчі документи компанії (статут, свідоцтво про реєстрацію, акти про призначення директорів і акціонерів);
• підтвердження легальності діяльності (фінансові звіти, контракти, бізнес-план);
• особисті дані власників і керівників (копії паспортів і підтвердження адреси проживання);
• інформація про бенефіціарів;
• підтвердження джерел капіталу та дані про клієнтів, партнерів або операції.

Підготовка документів — обов’язковий етап для дотримання умов фінансових установ. Банк може запитати додаткові документи залежно від ситуації.

Заповнення заявки

Процес оформлення заявки може відбуватися у відділенні банку або дистанційно (через онлайн-платформу).

У запиті потрібно надати такі дані:

• особисті дані (для фізичної особи) або інформацію про компанію (для юридичної особи);
• тип рахунка та його особливості (мультивалютний, корпоративний або інвестиційний);
• відомості про заплановані операції по рахунку (обсяги транзакцій, частота переказів);
• валюта (швейцарський франк або інша).

Деяким банкам важливо особисте присутність клієнта для підписання документів, в той час, як інші можуть прийняти заявку віддалено за наявності всіх завірених копій.

Перевірка банком

Швейцарські банки дотримуються суворих міжнародних норм і правил щодо запобігання фінансовим злочинам та відмиванню грошей. Тому контроль — це обов’язкова процедура, що включає:

• Перевірку особи клієнта. Аналіз особистої та професійної репутації в міжнародних базах даних для підтвердження відсутності порушень законодавства чи фінансових злочинів.
• Аналіз джерел капіталу. Це потрібно, щоб виключити можливість відмивання грошей або фінансування незаконної діяльності.
• Дотримання санкційних режимів. Відповідно до даних міжнародних списків, щоб підтвердити, що клієнт не пов’язаний з організаціями та країнами, щодо яких накладені міжнародні санкції.

Увесь процес може зайняти від кількох днів до кількох тижнів, залежно від складності структури компанії або обсягу заощаджень. Якщо банк виявить недоліки або підозрілі дії, він може відмовити в реєстрації рахунка.

Відкриття рахунка

На цьому етапі клієнт отримує доступ до вкладу і може почати користуватися всіма послугами.

В залежності від типу рахунка, ви матимете доступ до таких можливостей:

• мультивалютних операцій;
• онлайн-банкінгу;
• інвестиційних та ощадних послуг;
• конфіденційності.

Відкриття банківського рахунку у Швейцарії – це складний і багатоступеневий процес, який вимагає дотримання всіх формальностей і прозорості. Всі етапи повинні виконуватися з увагою до деталей і відповідно до міжнародних стандартів. Тоді ви зможете відчути всі переваги наявності рахунка в швейцарському банку особисто!

Оподаткування та банківські рахунки в Швейцарії

Податкова система країни сприяє ефективному управлінню фінансами, мінімізації зобов’язань та забезпеченню безпеки активів.

Швейцарія пропонує кілька пільгових режимів для оподаткування фізичних осіб:

• Принцип резидентства. Якщо ви є нерезидентом країни, то сплачувати податок на доходи, отримані за її межами, немає необхідності. Обкладаються податком лише ті доходи, що отримані на території Швейцарії.
• Пільговий режим для заможних осіб. Це унікальна податкова система, за якою забезпечені іноземці сплачують збори на основі передбачуваного рівня витрат, а не доходів. Такий режим має значну перевагу, оскільки мінімізує податки на доходи, отримані за межами Швейцарії.
• Податок на спадщину та дарування. Таке оподаткування зазвичай залежить від обсягу майна, але прямі спадкоємці звільняються від сплати.

Для корпоративних рахунків країна пропонує такі умови ведення бізнесу:

• Податок на прибуток. Цей збір встановлюється на федеральному рівні, але його ставка варіюється залежно від кантону та муніципалітету. Середня ставка податку на прибуток становить близько 12–15% (одна з найнижчих у Європі).
• Податок на дивіденди. Вони обкладаються податком за ставкою близько 35%. Але не слід забувати про угоди про уникнення подвійного оподаткування, які дозволяють знизити цю ставку для міжнародних інвесторів.
• Ставка ПДВ. Стандартна ставка податку на додану вартість є досить низькою і становить 7,7%. Це дає можливість компаніям, що працюють у країні, пропонувати свої товари та послуги за конкурентоспроможними цінами.

У Швейцарії були внесені зміни в закони про банківську таємницю, проте країна все ще залишається однією з найбільш конфіденційних. Автоматичний обмін податковою інформацією (Automatic Exchange of Information, AEOI) надає можливість органам інших держав отримувати дані про рахунки іноземних клієнтів, але внутрішня юрисдикція надійно захищає особисту інформацію вкладників.

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Відкриття рахунку у банку Швейцарії – складний процес. Надійна юридична фірма Lawrange пропонує комплекс послуг з супроводу:

• Наші спеціалісти мають багаторічний досвід роботи з банками Швейцарії та знають всі нюанси, пов’язані з відкриттям різних видів рахунків. Ми підберемо для вас оптимальний тип та структуризуємо активи так, щоб мінімізувати податкові ризики.
• Ми підходимо до кожного клієнта індивідуально і пропонуємо рішення, які відповідають вашим потребам. Кожна справа унікальна, і ми прагнемо забезпечити вам найкращі умови для управління капіталом.
• Наша команда пройде з вами всі етапи процесу — від підготовки документів до успішного відкриття рахунка. Також ми можемо проконсультувати з питань податкового планування та правового захисту активів.
• Завдяки нашій мережі партнерів серед швейцарських банків ми зможемо підібрати найбільш вигідні умови саме для вас і пришвидшити процес відкриття рахунка. Наша репутація дозволить скоротити терміни та спростити спілкування з банком.

Нам не потрібна додаткова реклама, адже у нас бездоганна репутація і велика кількість задоволених клієнтів, що говорить саме за себе. Напишіть нам і переконайтеся в цьому особисто!

Висновки

Наявність рахунка в банку Швейцарії має безліч переваг. Ви отримуєте доступ до однієї з найстабільніших та найнадійніших фінансових систем у світі. Ця країна є еталоном банківської стійкості, пропонуючи високий рівень конфіденційності, широкий спектр фінансових послуг та сприятливі податкові умови.

Це особливо вигідно для фізичних осіб і компаній, яким потрібна безпека заощаджень, можливість управління активами та доступ до світових фінансових ринків.

Перед відкриттям рахунка у швейцарському банку варто врахувати всі вимоги та підготуватися до перевірок, щоб мінімізувати можливі складнощі та затримки. Щоб усе пройшло гладко, рекомендується звернутися до фахівців.

Lawrange — ваш надійний партнер і помічник, який забезпечить повне професійне супроводження на всіх етапах відкриття рахунка у Швейцарії.

FAQ

Замовити відкриття рахунку у банку Швейцарії