Банкротство физических лиц — это ваша возможность избавиться от «зависшей» и «проблемной» задолженности, арестов и других неприятных ограничений со стороны государства. Данная процедура появилась в законодательстве в 2019 году, и с течением времени стала выгодной альтернативой традиционным способам закрытия долгов.

Кому подойдет банкротство?

Банкротное производство доступно для физических лиц, у которых есть задолженность перед:

  • банками (по договорам займа, кредитам и ипотеке);
  • организациями (по денежным обязательствам);
  • другими физическими лицами (если вы сотрудничали с другими гражданами или предпринимателями).

Важно: стоит отметить, что использовать возможность начать дело о неплатежеспособности могут не только граждане, но и предприниматели. Если вы как коммерсант испытываете финансовые трудности из-за неоплаченных кредитов или налогов, то у вас также есть возможность освободиться от обязательств и начать вести финансовую деятельность без оглядки на прошлые ошибки. Таким образом, банкротство для предпринимателей – это второй шанс на успешное начало нового бизнеса. В соответствии с введенным Кодексом, для инициации процедуры размер долга должен составлять более 30 минимальных заработных плат. Однако данное требование не обязательно, если присутствуют другие признаки неплатежеспособности.

Какие условия для объявления себя банкротом?

Ключевое значение в определении условий для начала дела о неплатежеспособности имеет Кодекс Украины о процедурах банкротства, конкретно – книга четвертая законодательного акта.  Ст.115 Кодекса Украины о банкротных процедурах устанавливает следующие условия, наличие которых позволяет начать производство:

  • размер долга превысил 30 минимальных заработных плат (на 2021 год сумма составляет более 180 тысяч гривен). При этом задолженность должна быть актуальной (просроченной);
  • должник не погасил более 50% денежных обязательств, которые устанавливаются ежемесячно;
  • в отношении должника было прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взысканий;
  • существование угрозы неплатежеспособности (что в будущем физическое лицо не сможет исполнять свои обязательства и вносить платежи).

Потрібно відзначити, що для початку банкротних виробництва необхідна наявність хоча б однієї із зазначених умов. Таким чином, ви можете стати банкрутом і без перевищення встановленої суми боргу, але тільки при встановленні інших критеріїв неплатоспроможності. На окрему увагу заслуговує загроза неплатоспроможності. Якщо у вас є підозри про те, що ви не зможете незабаром погашати наявні зобов’язання, то у вас є право звернутися до суду із заявою. Потенційно це означає, що ви можете заручитися підтримкою судової інстанції і здобути фінансову незалежність навіть при незначній кількості заборгованості (при наявності вагомих підстав, які можна підтвердити за допомогою компетентних представників).

Які переваги банкрутства?

Ви як боржник можете намагатися знайти компромісне рішення з стягувачами і кредиторами. Але переговори, як правило, не закінчуються успіхом – ваші контрагенти будуть прагнути отримати максимальне задоволення власних вимог. Вам доведеться йти на поступки кредиторам, що негативно позначиться на вашому матеріальному становищі та інтересах. Фінансова неспроможність фізичних осіб не має такого недоліку – у вас не буде необхідності обмежувати свої права і інтереси при взаємодії зі стягувачами. Конкретні вигоди банкрутства для фізичних осіб:

  • звільнення від переважної більшості боргів;
  • можливість почати фінансову діяльність з чистого аркуша;
  • позбавлення від нав’язливих стягувачів і кредиторів;
  • захист своїх прав і інтересів законним способом, без тиску з боку третіх осіб і зайвих розглядів.

Основний плюс закладу справи про неплатоспроможність для фізичної особи – це можливість списати більшу частину наявних боргів. На практиці громадяни і підприємці найчастіше страждають від заборгованості за кредитами, позиками, штрафів та податків. Всі зазначені статті витрат можна списати. В якості альтернативи списанню передбачена також санація фізичної особи – відновлення його платоспроможності, яка також називається реструктуризацією. Боржник при введенні даної процедури не спише борги, але змінить умови виплат первинних зобов’язань (отримати відстрочку або розстрочку). Для введення санації від заявника потрібно складання проекту плану реструктуризації, з чим можуть допомогти представники Lawrange. Таким чином, банкрутство дозволяє також знайти оптимальний вихід із ситуації і без безпосереднього списання боргів. При цьому все ваше майно буде збережено і захищене від стягнень. Однак при складанні проекту плану реструктуризації важливо звернутися до професійних представникам, які знають особливості оформлення документа і його змісту. Суд буде звертати увагу на юридичну грамотність поданої документації та надає перевагу взаємодіяти з професіоналами. Важливо: якщо у боржника недостатньо майна для погашення вимог, то вимоги будуть визнані погашеними автоматично. Це вкрай вигідна опція, так як ви рятуєтеся від всіх зобов’язань, і вони не будуть мати юридичної сили в подальшому. За результатами завершення банкротних виробництва знімаються всі правові обмеження щодо боржника, в тому числі і арешт. Ви зможете знову розпоряджатися своєю власністю без перешкод.

Які можуть бути мінуси банкрутства?

Протягом банкротних провадження стосовно боржника можуть бути застосовані правові обмеження: заборона на укладення угод і арешт майна. Однак суд вводить дані забезпечувальні заходи тільки при наявності вагомих підстав (наприклад, якщо є підозри про ухилення і приховуванні активів з боку боржника). У більшості випадків судова інстанція не вводить ніяких заборон, якщо боржник поводиться сумлінно і явно не демонструє власні наміри приховати майно. Уже після завершення справи про неплатоспроможність щодо банкрута також будуть введені обмеження: заборона на повторне банкрутство за своєю заявою протягом 5 років і обов’язок повідомляти про власний статус банкрута при укладанні угод. Зазначені обмеження, однак, легко компенсуються вигодами фінансової неспроможності. Ви отримуєте повне звільнення від непосильної заборгованості і зможете почати фінансове життя з чистого аркуша.

Які наслідки визнання банкрутом для фізичної особи?

Ключове наслідок – це звільнення від переважної більшості боргів (кредитів, податків, позик, штрафів та інших зобов’язань). Конкретні наслідки, зазначені в Кодексі:

  • обов’язок повідомляти про власний статус банкрута при укладанні позик, кредитних договорів, поруки або застави – протягом 5 років;
  • обмеження на бездоганну ділову репутацію – протягом 3 років;
  • заборона на повторне банкрутство за власною заявою – протягом 5 років.

Зазначені заборони, однак, практично ніяк не позначаються на майбутньої діяльності банкрута. При цьому фізична особа повністю очищає власну «фінансову біографію» і надає собі можливість забути про колишні помилки і заборгованості. Важливо розуміти, що у вас збережеться можливість укладати вигідні кредитні договори і заручатися підтримкою поручителів. Всупереч поширеній помилці, статус банкрута не є правовою кабалою і практично ніяк не позначається на вашій фінансової діяльності.

Які борги не списуються по результату банкрутства?

За загальним правилом, банкрутство дозволяє списати всі борги, за винятком:

  • аліментних зобов’язань;
  • відшкодування шкоди здоров’ю;
  • відшкодування шкоди від заподіяння смерті.

Зазначені зобов’язання списати не вийде – їх в будь-якому випадку доведеться виконувати. Проте, перераховані борги становлять лише незначну частину дійсної заборгованості, від якої можна звільнитися.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

Середня тривалість банкротних процедури – 3 місяці. Конкретна тривалість справи про неплатоспроможність залежить від:

  • обставин заборгованості;
  • наявності майна у боржника;
  • наявності додаткових і прихованих зобов’язань.

Якщо ви володієте великим списком майна, або у вас є великий перелік кредиторів, то дані фактори, зрозуміло, будуть впливати на затягування банкротних процедури. Проте, при грамотному юридичному супроводі можна знизити терміни виробництва до мінімально можливих. Зрозуміло, тривалість банкрутства багато в чому залежить і від наявності компетентних представників у вашій справі. Якщо ви як боржник почали процедуру самостійно і без підтримки професійних адвокатів, то не варто розраховувати на тримісячне завершення справи про неплатоспроможність. Важливо заручитися допомогою саме досвідченого повіреного, який знає особливості ведення банкрутства і судову практику по даній галузі. Завдання юристів і адвокатів Lawrange – врахувати всі змінні і максимально скоротити тривалість банкрутства в ваших інтересах. Ми гарантуємо успішне проходження процедури в найкоротші терміни.

Скільки коштує послуга банкрутства фізичної особи?

Вартість роботи юристів і адвокатів адвокатського об’єднання LAWRANGE по супроводу процедури банкрутства для фізичної особи становить 1 999 USD *. В ціну обслуговування входить всебічне юридичний супровід, яке включає:

  • підготовку необхідної документації (заяви, проекту плану реструктуризації, додатків до заяви);
  • представництво інтересів в суді (виступ від імені довірителя);
  • спростування доводів кредиторів;
  • захист майна від необгрунтованих стягнень.

Окремо оплачується депозит на розрахунковий рахунок суду за послуги арбітражного керуючого в розмірі близько 32 000 грн. Участь арбітражного керуючого у справі про неплатоспроможність є обов’язковою умовою, так як даний фахівець контролює хід ведення виробництва, встановлює майно боржника і взаємодіє з кредиторами. Очевидно, що при призначенні гідного кандидата в арбітражні керуючі ви отримуєте максимальне дотримання власних інтересів, а не примх кредиторів і стягувачів. * Вартість може змінюватися, в залежності від складності справи та деталей конкретного кейса

Чому саме нам варто довірити супровід цієї процедури?

Компанія Lawrange ще з моменту введення банкрутства для фізичних осіб почала використовувати нові правила на благо клієнтів. Нашими послугами користуються як рядові громадяни, які не можуть впоратися з боргами по кредитах і позиках, так і підприємці, які мають фінансові проблеми через податки і штрафів з боку контролюючих органів. Нам довіряють, тому що ми:

  • надаємо надійних арбітражних керуючих. У нашому штаті є фахівці, які можуть стати відмінними кандидатами у вашій справі;
  • надаємо професійне юридичне супроводження. Lawrange – це тисячі годин судових розглядів і аналітики законодавства, які доступні кожному клієнту;
  • маємо перевірений досвід ведення банкрутства. Наші адвокати знають специфіку банкротних законодавства і регулярно стикаються з неординарними банкротних кейсами в судах.

Якщо Вас зацікавила супровід нашими фахівцями процедури банкрутства фізичної особи, Ви можете залишити заявку на нашому сайті для отримання безоплатної первинної консультації.