Як відкрити криптобізнес в Іспанії

Іспанія трансформувала свою правову систему із зони з невизначеним статусом цифрових активів на один із найбільш структурованих ринків Європейського Союзу. З офіційним впровадженням Регламенту MiCA (Markets in Crypto-Assets) правила ведення діяльності стали повністю прозорими, а механізми контролю – автоматизованими.

Нині для роботи з віртуальними активами потрібна обов’язкова державна авторизація. Це юридична вимога для інтеграції до фінансової екосистеми Європи та отримання доступу до послуг традиційних банків.

Далі на основі аналізу етапів підготовки та перевірок регулятора ми розберемо, як відкрити крипто бізнес в Іспанії в 2026 році.

Переваги відкриття криптобізнесу в Іспанії

Іспанія є одним із лідерів ЄС із розвитку інфраструктури цифрових активів. Станом на 2026 рік у країні функціонує не менше 275 криптоматів. Для бізнесу це означає наявність прогресивної спільноти та зрозумілий шлях до легалізації.

Серед ключових вигод реєстрації в іспанській юрисдикції варто відзначити такі, як:

• Єдиний європейський паспорт. Отримана ліцензія дозволяє масштабувати послуги на всі 27 держав-членів ЄС через механізм паспортизації. Це виключає повторне ліцензування в кожній країні присутності.
• Співпраця із банківським сектором. Великі банки (Santander, BBVA) відкривають рахунки криптокомпаніям, які успішно пройшли авторизацію та підтвердили чистоту капіталу.
• Дистанційне оформлення. Створення юридичної особи та подання ліцензійного досьє здійснюються віддалено на підставі нотаріальної довіреності.
• Інтеграція до IT-кластерів. Екосистеми Мадрида, Барселони та Малаги забезпечують доступ до розробників, архітекторів безпеки та фахівців з нормативної відповідності.
• Право на гранти ЄС. Участь у програмах субсидування (наприклад, Horizon Europe) та отримання пільгового фінансування від іспанської агенції CDTI.
• Спрощена релокація. Швидке отримання посвідки на проживання для команди завдяки стартап-візам та візам цифрового кочівника (Digital Nomad Visa). Це дозволяє оперативно виконати вимоги з фізичної присутності (Substance).

Також Іспанія активно розвиває «регуляторні пісочниці» (sandbox). Завдяки їм інноваційні проєкти можуть тестувати свої рішення під прямим наглядом регулятора перед повноцінним виходом на ринок.

Нормативно-правова база криптодіяльності в Іспанії

Трансформація сектора розпочалася з переходу від спрощеного обліку у Банку Іспанії до повноцінного нагляду в рамках європейського регламенту. У 2026 році правове регулювання базується на Законі 6/2023 про ринки цінних паперів та інвестиційні послуги, що остаточно закріпив статус цифрових активів та повноваження державних органів.

Центральну роль у цій системі відіграє Національна комісія з ринку цінних паперів (CNMV). Вона контролює не лише фінансові показники, а й фактичну операційну діяльність компаній через такі інструменти:

• Нагляд за капіталом. Регулярна перевірка фактичної наявності та легальності походження власних коштів компанії.
• Аудит систем керування ризиками. Оцінка механізмів захисту клієнтських активів та стійкості IT-інфраструктури згідно з регламентом DORA (Digital Operational Resilience Act).
• Контроль рекламної діяльності. Згідно з Циркуляром 1/2022 CNMV компанії зобов’язані сповіщати регулятора про масові рекламні кампанії (охоплення понад 100 000 осіб) за 10 робочих днів до їх початку.
• Запобігання використанню практик недобросовісного маркетингу. Заборонено використовувати інструменти, які гарантують прибутковість без згадки про ризики. А за будь-які спроби ввести клієнта в оману передбачено адміністративні санкції.

Розібравшись у цих нюансах, ви зрозумієте, як відкрити крипто бізнес в Іспанії без зайвих ризиків та спокійно розвивати його на європейському ринку. А якщо правила видадуться складними, завжди можете звернутися за консультацією до досвідчених юристів Lawrange.

CASP як ключовий елемент регулювання криптобізнесу

Статус CASP (Crypto-Asset Service Provider) – це універсальне визначення для постачальників послуг у сфері криптоактивів. Під це визначення потрапляють практично всі: обмінники, оператори гаманців, інвестиційні радники тощо.

Якщо раніше компанії орієнтувалися на норми VASP (Virtual Asset Service Provider), сьогодні правила диктує загальноєвропейський регламент. Перехід на нову систему кардинально змінив можливості бізнесу:

Як видно з порівняння, перехід на стандарти MiCA перетворив криптокомпанію з локального сервісу на повноцінний фінансовий інститут європейського рівня. Адже попри ускладнення процедур, статус CASP дозволяє здійснювати операції у всіх країнах ЄС, що раніше було неможливо.

Як змінилася реєстрація криптокомпаній після впровадження MiCA

До набрання чинності Регламенту MiCA компанії реєструвалися в реєстрі VASP у Банку Іспанії. Зараз цей механізм замінено глибшою перевіркою авторизації за новими стандартами. Головним вектором змін стала абсолютна прозорість та фокус на наступних аспектах:

1. Перевірка бенефіціарів (UBO) та керівництва. Перевірка Fit and Proper для власників часток від 10% та топ-менеджменту. Потрібно підтвердження бездоганної репутації (відсутність судимостей та банкрутств) та наявність у керівників досвіду у фінтеху чи банкінгу від 3 років.
2. Джерело походження капіталу. Документальне підтвердження джерел добробуту та походження коштів (Source of Wealth та Source of Funds). Легальність інвестицій доводиться податковими деклараціями, аудиторськими звітами чи договорами продажу активів із прозорим ланцюжком транзакцій.
3. Фізична присутність. Обов’язковою є оренда реального офісу в Іспанії та резидентство ключових осіб (директор, AML-офіцер). Управління проєктом та зберігання даних повинні бути локалізовані в іспанській юрисдикції.
4. Кібербезпека та регламент DORA. Сувора відповідність нормам цифрової стійкості: впровадження протоколів захисту ІКТ, регулярні зовнішні тести на проникнення та аудит безпеки хмарних провайдерів. Критичні вразливості ведуть до відкликання ліцензії.

Підприємства повинні підтвердити, що технічна база здатна витримати високі навантаження і захищена від зовнішніх втручань. Таким чином, виключається можливість працювати для проєктів з непрозорим фінансуванням або слабкими протоколами безпеки.

Покроковий процес запуску криптобізнесу в Іспанії

Як отримати криптолицензію в Іспанії? Для легального старту потрібно пройти п’ять основних етапів. Практика показує, що більшість відмов пов’язані не з самою бізнес-моделлю, а з процедурними помилками та некоректно складеною документацією.

Не витрачайте час на виправлення помилок. Краще делегуйте юридичну підготовку нашим юристам. Ми гарантуємо повну відповідність вашого бізнесу місцевим вимогам та стандартам MiCA.

Визначення моделі діяльності

На цьому етапі фіксується перелік послуг та розраховується мінімальний статутний капітал згідно з MiCA. Для консультаційних проєктів поріг входу становить €50 000, для кастодіанів та обмінних сервісів – €125 000, а для операторів торгових платформ – €150 000. Ці кошти мають бути повністю внесені та заблоковані на рахунку на весь період авторизації.

Створення юридичної особи

Процес починається із заснування юридичної особи у формі Sociedad de Responsabilidad Limitada (S.L.). Для цього засновникам необхідно отримати ідентифікаційні номери (NIE) та зарезервувати унікальне найменування у Торговому реєстрі.

Завершується реєстрація компанії в Іспанії нотаріальним завіренням установчого акта та відкриттям корпоративного рахунку для внесення статутного капіталу. Врахуйте, що банківська попередня перевірка бізнесу (Pre-check) для криптопроєктів займає від 3 до 5 тижнів.

Розробка внутрішніх політик (AML/KYC)

Необхідно підготувати регламенти моніторингу транзакцій згідно із законом 10/2010. Регулятор вимагає підтвердження інтеграції з:

• автоматизованими системами перевірки (наприклад, Sumsub чи Onfido);
• інструментами блокчейн-аналітики (Chainalysis чи Crystal).

Політики повинні включати чіткі протоколи зберігання даних клієнтів та алгоритми блокування підозрілих операцій.

Призначення відповідальних осіб

У штаті компанії обов’язковий щонайменше один директор – податковий резидент Іспанії. Також призначається AML-офіцер, який проходить реєстрацію у SEPBLAC (фінансова розвідка). Регулятор проводить Fit and Proper Test, перевіряючи наявність профільної освіти та досвіду роботи у фінансовому або фінтех-секторі не менше 3 років.

Подання документів на ліцензування

Після завершення корпоративних процедур формується ліцензійна справа для передачі до CNMV. Вона містить бізнес-план із фінансовими прогнозами на три роки, опис IT-інфраструктури та протоколів безпеки.

Видається ліцензія CASP в Іспанії лише після аудиту всіх наданих даних. Термін розгляду заявки становить у середньому 3–6 місяців (залежить від складності моделі та швидкості відповіді на додаткові запити регулятора).

Цікавитесь, як зареєструвати криптобізнес в Іспанії швидко та надійно? Найкращий спосіб – заздалегідь заручитися професійною юридичною підтримкою. Залишайте заявку на консультацію, якщо ви готові обговорити деталі.

Які види криптодіяльності дозволені

В Іспанії види криптобізнесу суворо поділені за правилами MiCA. Це усуває будь-яку невизначеність, адже кожна послуга має чіткий опис та свої межі відповідальності.

При подачі заявки важливо одразу точно вибрати функції вашої платформи. Від цього вибору залежатиме не лише сума капіталу, а й список звітів, які доведеться регулярно подавати до CNMV.

Така система дозволяє розвивати проєкт поступово. Можете почати з простих консультацій, а потім розширити ліцензію, додавши обмін активів або управління біржею в міру зростання бізнесу.

Головне пам’ятати: кожен новий напрямок вимагає оновлення системи безпеки. Регулятор повинен бути впевнений, що при розширенні функцій захист ключів та гаманців клієнтів залишиться на найвищому рівні.

Банківська інфраструктура та робота з фінансовими інститутами

Зараз найбільші банки Іспанії, такі як Santander і BBVA, почали ставитися до криптобізнесу набагато лояльніше. Вони самі розвивають блокчейн-проєкти, тож тепер розуміють, як перевіряти такі компанії та чого від них вимагати.

Але відкрити рахунок досі непросто. Потрібно довести банку, що ви працюєте легально, надавши:

• копію чинної ліцензії або офіційне підтвердження прийняття заявки регулятором;
• документальне підтвердження легальності джерел формування капіталу;
• дані про кінцевих бенефіціарних власників (UBO).

Без рахунку у місцевому банку ви не зможете приймати платежі у євро та повноцінно працювати зі звичайними клієнтами.

Як запустити криптобізнес в Іспанії, якщо великі банки здаються надто неповороткими? Тоді є сенс скористатися альтернативним варіантом – цифровими необанками та платіжними системами (EMI). Вони швидше перевіряють документи, простіше підключаються до сайтів через API, а тому досить популярні серед стартапів, що знаходяться на етапі запуску.

Податкові особливості криптобізнесу в Іспанії

Система оподаткування для технологічних компаній пропонує гнучкі умови, особливо на старті. Основний податок, який сплачує компанія, – це податок на прибуток організацій (Impuesto sobre Sociedades):

• Стандартна його ставка в Іспанії складає 25%.
• Для нових компаній діє пільга: протягом перших двох років, коли проєкт починає отримувати прибуток, ставка знижується до 15%. Таким чином бізнес швидше окупає інвестиції та реінвестує кошти у розвиток.

У питаннях ПДВ законодавство спирається на європейську практику. Самі операції з обміну криптовалюти на євро (і навпаки) не оподатковуються. Вони прирівнюються до звичайних валютообмінних операцій.

Проте за додаткові послуги доведеться платити:

• Комісії за надання аналітичного ПЗ або торгових сигналів оподатковуються ПДВ за ставкою 21%.
• Оренда серверних потужностей та технічна підтримка також підпадають під стандартну ставку.

Навіть якщо операцій на місяць небагато, компанія має фіксувати кожну транзакцію. Це необхідно, щоб податкова служба могла в будь-який момент перевірити та підтвердити базу податку на прибуток.

З плюсів – можна легально знизити витрати. Якщо ваш проєкт інвестує у наукові розробки (R&D) або впроваджує інноваційні IT-рішення, ви можете розраховувати на суттєві пільги та знижки від держави.

Строки реалізації проєкту та основні витрати

Період від початку реєстрації до здійснення першої легальної транзакції загалом займає від 6 до 10 місяців.

Вартість реалізації проєкту розраховується індивідуально для кожного клієнта. Все тому, що фінальна сума залежить від багатьох змінних:

• обраний клас ліцензії та відповідний статутний капітал;
• обсяг юридичної підготовки (розробка індивідуальних політик AML/KYC та технічної документації);
• складність корпоративної структури та кількість засновників;
• витрати на утримання місцевого офісу із кваліфікованим персоналом;
• проведення обов’язкового технічного аудиту ІТ-інфраструктури.

Хочете дізнатися, як запустити криптобізнес в Іспанії та скільки це буде коштувати? Запишіться на консультацію до наших фахівців для отримання розрахунку.

Регуляторні ризики та обмеження

Як заснувати криптопроєкт в Іспанії з нуля розібралися, заявку на ліцензію подали, а що далі? Після запуску бізнес потрапляє під постійний контроль держави. Ось до чого потрібно бути готовим:

1. Позапланові аудити CNMV. Регулятор практикує «нагляд у реальному часі», запитуючи звітність без попередження. Якщо система зберігання активів дасть збій або дані будуть надані із затримкою, дію ліцензії можуть призупинити миттєво до з’ясування обставин.
2. Технічна складність Travel Rule. Кожна транзакція повинна супроводжуватися даними про відправника та одержувача. Головний ризик тут технічний: необхідно запровадити дорогі протоколи зв’язку, які будуть безперебійно взаємодіяти із системами інших бірж по всьому світу.
3. Санкції від SEPBLAC. Навіть якщо ви працюєте по всій Європі, відповідати за чистоту переказів доведеться перед іспанською владою. Помилки у перевірці клієнтів можуть призвести до штрафів, які часом можна порівняти з річним оборотом компанії.
4. Кібербезпека за стандартом DORA. Регламент зобов’язує бізнес підтримувати абсолютну кіберстійкість. Виявлення критичної вразливості в ІТ-контурі прирівнюється до порушення умов ліцензії, навіть якщо фактичного злому не сталося.

Щоб уникнути санкцій та мінімізувати інші ризики, на ручну перевірку точно покладатися не варто. Краще впровадити системи автоматизованого комплаєнсу. Вони блокують сумнівні операції ще на етапі їхнього створення, не дозволяючи «брудним» транзакціям потрапити до офіційних реєстрів.

Юридична допомога від Lawrange

Запуск криптобізнесу в Іспанії вимагає уважності та глибокої адаптації проєкту під вимоги CNMV. Команда Lawrange понад 10 років вибудовує фінтех-структури, що проходять перевірку регулятора з першого разу.

Співпрацюючи з нами, ви отримуєте:

• Гарантований комплаєнс: аналізуємо регламенти AML/KYC та політики безпеки на предмет відповідності стандартам MiCA та DORA.
• Пряме представництво: ведемо переговори та подаємо документи у CNMV до набуття статусу CASP.
• Підготовку кадрів: проводимо аудит бекграунду керівників та супровід тесту на професійну відповідність (Fit and Proper Test).
• Готовність до банкінгу: створюємо прозору корпоративну структуру, яку приймають європейські банки та інвестори.
• Технічний аудит: визначаємо, чи відповідає ваша ІТ-інфраструктура жорстким нормам кіберстійкості ЄС.

Не знаєте, як зареєструвати криптобізнес в Іспанії? Забронюйте консультацію з юристом Lawrange – обговоримо архітектуру, особливості, терміни та вартість запуску проєкту.

Висновки

Рішення отримати криптоліцензію в Іспанії – це робота на перспективу та вихід на весь ринок ЄС. Так, вимоги стали жорсткішими, але тепер і правила прозоріші. Чесний бізнес від цього лише виграє, адже він більш захищений від необґрунтованих перевірок та невиправданих ризиків.

З легальним статусом налагодити роботу з банками та розширити проєкт на інші країни у рази простіше. Отже, ліцензія перетворюється на інструмент для зростання та масштабування юрособи.

Для успішного старту важливо заздалегідь опрацювати документи та налаштувати систему безпеки. Потребуєте юридичного супроводу? Залиште заявку на консультацію менеджеру. Наш юрист зв’яжеться з вами та підкаже, як заснувати криптопроєкт в Іспанії.

FAQ

Чи обов’язково отримувати ліцензію для криптобізнесу в Іспанії?

Так, будь-яка діяльність, пов’язана з обміном, зберіганням або управлінням цифровими активами від третіх осіб, вимагає авторизації CASP. Ведення такої діяльності без ліцензії є грубим порушенням законодавства та тягне за собою адміністративну та кримінальну відповідальність.

Чи може нерезидент відкрити криптокомпанію?

Іноземні громадяни мають повне право виступати засновниками та власниками іспанських компаній. Однак для відповідності вимогам про фактичну присутність бізнесу у країні необхідно призначити директора, який є резидентом Іспанії, та орендувати реальне офісне приміщення.

Скільки часу займає запуск криптобізнесу?

Реалізація проєкту займає в середньому 6-10 місяців. Основна частина часу йде на перевірку ліцензійної справи державним регулятором та проведення процедур банківського комплаєнсу.

Замовити консультацію