Великі надходження на особистий криптовалютний акаунт можуть стати підставою для додаткової перевірки з боку біржі, особливо якщо характер операцій відрізняється від звичної активності користувача. У такій ситуації недостатньо обмежитись загальним поясненням. Важливо послідовно показати, звідки надійшли кошти, кому вони належать та яку економічну основу мають проведені транзакції.
З таким завданням до нас звернувся клієнт, який володіє компанією в Гонконгу. Він приймав великі платежі на особистий акаунт на криптобіржі WhiteBIT. Після аналізу операцій AML-відділ біржі направив офіційний запит із вимогою надати документальне підтвердження походження коштів та пояснення щодо проведених транзакцій.
Сам собою такий запит не означав припинення обслуговування, проте залишати його без детальної і підтвердженої відповіді було недоцільно. Тому нашим завданням стало побудувати зрозумілу для біржі доказову базу і пов’язати кошти, що надійшли, з діяльністю компанії клієнта.
Про те, як ми підготували відповідь та супроводжували перевірку до її завершення, розповідаємо далі.
Аналіз операцій та обставин надходження коштів
Роботу розпочали з детального розбору ситуації. Ми запросили в клієнта додаткові відомості, відновили послідовність операцій і провели аудит усіх сум і транзакцій, що надійшли на акаунт.
Важливо було не просто перерахувати рух коштів. Необхідно було встановити загальний контекст операцій та визначити, які обставини потребують окремого пояснення. Одночасно ми вивчили документи гонконгської фірми власника, аби зрозуміти, як їх можна використовувати для підтвердження джерела коштів.
Окрему увагу приділили зв’язку між особистим акаунтом та компанією. У цьому випадку потрібно було коректно пояснити фінансовий взаємозв’язок, не створюючи розбіжностей між фактичною ситуацією, корпоративними документами та інформацією, що надавалася біржі.
Підготовка доказової бази для AML-перевірки
Після аналізу всіх вихідних даних ми розробили юридичну концепцію підтвердження джерела коштів. Основою стали документи гонконгської фірми клієнта, які дозволяли обґрунтувати походження надходжень.
Під час підготовки відповіді важливо було не перевантажувати звернення незв’язаними матеріалами. Кожен документ повинен був доповнювати відповідне пояснення та допомагати спеціалістам AML зрозуміти логіку проведених операцій.
Основні етапи роботи:
- Аудит транзакцій. Перевірили суми, послідовність операцій та обставини їх проведення.
- Збір пояснень. Отримали від клієнта детальну інформацію про джерело коштів та зв’язок операцій з його компанією в Гонконгу.
- Формування документальної бази. Визначили, які офіційні папери фірми можуть підтвердити походження коштів, і вибудували їх у єдину систему.
- Підготовка відповіді. Склали вичерпні пояснення для AML-відділу WhiteBIT та долучили необхідні підтвердження.
- Супровід перевірки. Передали сформований комплект біржі та продовжували комунікувати до повного закриття запиту.
Такий підхід дозволив представити ситуацію послідовно: пояснення розкривали обставини операцій, а документи підтверджували викладену позицію. У результаті сторона, що перевіряє, отримала не набір окремих файлів, а цілісне обґрунтування походження коштів.
Запит WhiteBIT закритий без застережень
Надані пояснення та офіційні папери були прийняті WhiteBIT без застережень. Запит щодо походження коштів закритий, а замовник продовжив повноцінно використовувати свій особистий акаунт на біржі.
Для клієнта це означало завершення перевірки без необхідності повторно збирати матеріали або заново пояснювати обставини вже проведених операцій. Усі необхідні відомості було надано у межах одного комплексного звернення.
Цей кейс показує, як важливо правильно вибудувати відповідь на запит криптобіржі про походження коштів. Особливо це актуально, коли особистий обліковий запис використовується для операцій, пов’язаних із підприємницькою діяльністю. У таких ситуаціях значення має не лише наявність документів, а й те, наскільки послідовно вони пояснюють походження надходжень та їх зв’язок із діяльністю клієнта.
Отримали запит від криптобіржі про походження коштів? Фахівці Lawrange допоможуть проаналізувати ситуацію, підготувати документальні підтвердження та супроводжувати перевірку до її завершення.
