Значна кількість українських бізнесменів, досягнувши успіху на батьківщині, прагне розширити свою діяльність на міжнародному рівні, створюючи компанії у Великій Британії та країнах Європейського Союзу. Звичайно, для ведення справ за кордоном необхідно мати там банківський рахунок. Без нього неможливі ані сплата податків, ані розрахунки з партнерами, ані інші фінансові операції.

 

Чи можна відкрити рахунок у європейському банку онлайн, чи власнику компанії обов’язково потрібно бути присутнім особисто? Відповіді на ці та інші важливі питання щодо обслуговування нерезидентів ви знайдете у цій статті.

 

Основні переваги відкриття рахунку в європейському банку онлайн

Відкрити корпоративний рахунок у європейському банку – означає отримати низку переваг для свого бізнесу:

 

  • Надійність валюти. Євро входить до п’ятірки найстабільніших за даними біржового рейтингу FXSSI. Британський фунт стерлінгів також відзначається стабільністю, займаючи дев’яту позицію. Ведення бізнесу у цих валютах забезпечує впевненість і захищає від різких коливань курсу, які можуть зашкодити компанії.
  • Зручність для міжнародної торгівлі. Рахунок у європейському банку відкриває вільний доступ до роботи з партнерами, клієнтами та постачальниками з двадцяти країн єврозони.
  • Гарантія збереження коштів. Вклади в ЄС застраховані: у разі банкрутства банку ви зможете повернути до €100 000. У Великій Британії діє аналогічна програма FSCS, де сума компенсації досягає £85 000.

 

Важливо: деякі британські банки відкривають рахунки для нерезидентів через свої офшорні підрозділи. У цьому випадку умови компенсації можуть відрізнятися. Наприклад, HSBC Expat відшкодує лише до £50 000.

 

  • Доступ до сучасних банківських сервісів. Окрім стандартних операцій, клієнти європейських банків можуть користуватися додатковими можливостями: інтеграцією з платіжними системами, мультивалютними рахунками, електронним виставленням рахунків та іншими корисними функціями.
  • Укріплення іміджу компанії. Рахунок у надійному європейському банку підвищує авторитет вашої фірми. Це може стати вирішальним фактором для партнерів, які цінують безпеку та стабільність фінансових операцій.
  • Відкриття рахунку без особистої присутності. Ви можете відкрити рахунок дистанційно, заощадивши час та гроші на поїздку за кордон.

 

Звичайно, є й недоліки: процедура може зайняти досить тривалий час, обслуговування коштує дорожче, а транзакції нерезидентів перевіряють ретельніше. Але ці невеликі незручності з лишком компенсуються тими перевагами, які дає європейський корпоративний рахунок.

 

Хто може стати власником банківського рахунку в ЄС

Банківський рахунок у Євросоюзі може мати як фізична особа, так і компанія. Чи може громадянин України відкрити рахунок у закордонному банку? Так. Громадянство чи країна реєстрації не є перешкодою, але впливають на умови. Для громадян і резидентів ЄС процедура, як правило, простіша. Іноземцям (нерезидентам) потрібно підготувати більше документів. Зазвичай банки запитують посвідчення особи, підтвердження легальності доходів, а також можуть вимагати реєстрацію або присутність у країні.

 

Основні умови для відкриття рахунку онлайн

Перед тим як відкрити банківський рахунок за кордоном, потрібно виконати ряд умов. Головне з них – наявність компанії, зареєстрованої в Євросоюзі або Великій Британії. Якщо фірма вже створена, щоб відкрити рахунок у європейському банку українцю онлайн, важливо врахувати такі вимоги:

 

Юридична адреса в країні відкриття рахунку

У деяких країнах для відкриття рахунку потрібна зареєстрована адреса в тій же юрисдикції.

 

Призначення директора-резидента

Можливо, вам знадобиться найняти директора або керівника, який є резидентом або громадянином країни, де ви відкриваєте рахунок. Це умова залежить від законодавства конкретної держави.

 

Статутні документи компанії.

Онлайн-банки Європи для українців вимагають статутні документи, що залежать від організаційно-правової форми вашої компанії. Наприклад, для корпорації потрібні Статут та Свідоцтво про реєстрацію, а для товариства з обмеженою відповідальністю – Свідоцтво про створення.

 

Зверніть увагу, що вимоги до документів можуть відрізнятися: так, у Німеччині додатково запитують угоду акціонерів (Shareholder Agreement) та бізнес-план.

 

Статутний капітал підприємства

Вимоги до його розміру варіюються залежно від країни та виду діяльності.

 

Додаткова інформація про бізнес

Будьте готові довести банку, що вам дійсно потрібен рахунок саме в цій країні. Тому можуть знадобитися контракти з партнерами, кредитна історія або рекомендації.

 

Підтвердження легальності бізнесу

Ви повинні обґрунтувати, що ваша діяльність ведеться законно, і надати інформацію про джерела доходів. Важливо, щоб компанія та ви самі не перебували у санкційних списках.

 

Перед подачею заявки обов’язково уточніть усі умови у вибраному банку. Деякі фінансові установи можуть висувати додаткові вимоги, наприклад:

 

  • підтримувати певний залишок на балансі;
  • здійснювати мінімальну кількість операцій, щоб уникнути блокування;
  • регулярно сплачувати комісії за обслуговування.

 

Отже, відкрити корпоративний рахунок у європейському банку – завдання, що вимагає ретельної підготовки. Тому перед тим як відкрити рахунок у європейському банку онлайн, варто уважно вивчити всі правила вибраного банку, щоб уникнути несподіванок.

 

Що необхідно для відкриття рахунку в Європі онлайн

Вам знадобиться підготувати розширений пакет документів та надати детальну інформацію.

 

Назва та юридична адреса компанії

Необхідно вказати офіційну назву вашої фірми, а також її зареєстровану юридичну адресу. У деяких випадках банки можуть запросити підтвердження фізичної присутності компанії за вказаною адресою, наприклад, копію договору оренди офісу.

 

Статутні документи

Вам знадобиться повний комплект документів, що підтверджують створення та правову форму вашої компанії. До них належать:

 

  • статут;
  • свідоцтво про реєстрацію;
  • протокол про призначення директора;
  • інші офіційні документи, передбачені законодавством країни реєстрації.

 

Всі документи повинні бути актуальними та, за потреби, апостильованими.

 

Інформація про бенефіціарів та адреси проживання

Банк обов’язково запросить відомості про кінцевих власників компанії. Вам потрібно буде вказати:

 

  • їхні повні імена;
  • дати народження;
  • громадянство;
  • адреси фактичного проживання, які можуть відрізнятися від адрес, зазначених у паспорті.

 

Ця вимога обумовлена міжнародними стандартами з протидії відмиванню коштів.

 

Документи, що посвідчують особу власників

Для верифікації особи всіх власників та осіб, що керують рахунком, потрібні копії їхніх паспортів або інших документів, що засвідчують особу. Іноді може знадобитися нотаріально засвідчений переклад, якщо документи видані не англійською мовою.

Замовити консультацію

 

Частки власності засновників/акціонерів

Банк повинен розуміти структуру власності компанії. Ви надаєте інформацію про те, яка частка належить кожному засновнику або акціонеру. На цій основі банк визначає, хто має суттєвий вплив на управління.

 

Інші деталі бізнесу

Щоб довести банку необхідність відкриття рахунку та підтвердити законність діяльності, потрібно надати додаткову інформацію. Це можуть бути бізнес-план, контракти з постачальниками, рахунки-фактури, виписки з банків інших країн, а також відомості про очікуваний оборот коштів і країни, з якими ви плануєте здійснювати фінансові операції.

 

Чим повнішими та прозорішими будуть ці дані, тим вищий шанс на успішне відкриття рахунку.

 

Етапи відкриття рахунку для бізнесу в європейському банку онлайн

Процес відкриття банківського рахунку для бізнесу може значно відрізнятися залежно від країни. Краще обрати юрисдикцію, яка має такі переваги:

 

  • Конфіденційність.
  • Стабільна валюта. 
  • Швидкість. 
  • Лояльність до нерезидентів.

 

Далі розглянемо докладніше, як відкрити рахунок у європейському банку, не виїжджаючи з України.

 

Визначення підходящого банку або фінансової установи

Спершу переконайтеся, що обраний вами банк надає послугу дистанційного відкриття рахунку. Уточніть перелік доступних послуг (кредити, депозити, мультивалютні картки) та тарифи на обслуговування: комісії за відкриття рахунку, його ведення та проведення транзакцій.

 

Формування пакета необхідних документів

Список документів залежить від конкретного банку, але зазвичай потрібні:

 

  • посвідчення особи власника та керівника рахунку;
  • підтвердження адреси проживання (наприклад, квитанції за комунальні послуги);
  • статутні документи компанії;
  • детальна інформація про бізнес (оборот, партнери, країни операцій);
  • підтвердження джерела доходу;
  • виписка з вашого поточного банку, якщо є.

 

Збір документів для відкриття рахунку – ключовий етап. Їх ретельна підготовка – запорука швидкого проходження процедури.

 

Проходження перевірки KYC та відповідності AML

Усі банки ретельно перевіряють клієнтів. KYC (Know Your Customer) – це верифікація особи та місця проживання. AML (Anti-Money Laundering) – перевірка походження коштів для протидії незаконним фінансовим операціям.

 

Для цих перевірок можуть знадобитися такі документи та інформація:

 

  • підтвердження статусу нерезидента;
  • відомості про джерело доходу;
  • дані про партнерів, клієнтів і постачальників;
  • інформація про активи компанії;
  • юридична та фактична адреса;
  • дані про зв’язки з політичними діячами;
  • інформація про співпрацю з підсанкційними особами або компаніями;
  • відомості про ведення бізнесу у країнах підвищеного ризику.

 

Комплаєнс контроль у закордонному банку – важливий етап на шляху до успішного проходження процедури.

 

Надсилання заявки на відкриття рахунку

На цьому етапі ви заповнюєте заяву на відкриття рахунку, яку надає банк. У ній потрібно буде вказати інформацію про компанію, її власників, паспортні дані, а також відповісти на питання, необхідні для проходження перевірок KYC та AML.

 

Звернувшись до експертів АО Lawrange, ви отримаєте повний юридичний та інформаційний супровід на кожному етапі цього процесу.

 

Складнощі та ризики при дистанційному відкритті рахунку в європейському банку

Відкрити рахунок у європейському банку, не виїжджаючи з України, може бути непросто, оскільки багато банків ЄС і Великої Британії не надають таку послугу онлайн. Внаслідок цього виникає низка проблем:

 

  • Необхідність особистої присутності. Деякі установи вимагають, щоб клієнт прийшов до відділення для підписання документів або з іншої причини. Якщо це неможливо, скористайтеся послугами уповноваженого представника (наприклад, директора компанії або особи з нотаріально засвідченою довіреністю). Якщо потрібно лише надати оригінали документів, їх можна надіслати міжнародною поштою.
  • Відсутність місцевого номеру телефону. Для верифікації та використання онлайн-банкінгу вам знадобиться місцевий номер. У цьому випадку можна попросити довірену особу в країні банку допомогти з активацією, а потім налаштувати переадресацію на ваш український контакт.
  • Низька якість документів. При відправленні сканованих копій оригіналів електронною поштою важливо, щоб усе було чітко видно: печатки, підписи, дати тощо. Погана якість може стати причиною відмови.
  • Неспроможність документів відповідати вимогам. Проблеми часто виникають з додатковими документами, наприклад, з підтвердженням адреси проживання. Важливо заздалегідь дізнатися, які саме документи (квитанція за комунальні послуги, договір оренди тощо) приймає конкретний банк.
  • Помилки у заяві. Неточності в адресі, податковому номері у банківській формі можуть призвести до негайної відмови у відкритті рахунку.

 

Звернувшись до АО Lawrange, ви зможете уникнути цих труднощів. Наші фахівці знають, як відкрити рахунок у потрібному вам банку. Ми допоможемо підготувати всі необхідні документи, заповнити бланки та супроводжуватимемо вас на всіх етапах процесу. АО Lawrange надає повний комплекс послуг з відкриття рахунків у закордонних банках та платіжних системах.

 

Платіжні сервіси як альтернатива банківському обслуговуванню онлайн

Будьте готові до того, що процес може виявитися тривалим і складним, адже вимоги до компаній, країн реєстрації, власників і внесків стали суворішими. Вам знадобиться досвід спілкування з банківськими службами, уміння дотримуватися всіх формальностей і увага до кожної деталі.

 

Не всі європейські банки дозволяють відкрити рахунок дистанційно. Тому перед тим, як відкрити рахунок у банку фізичній особі, варто пошукати альтернативу класичному банківському обслуговуванню. Одним із таких рішень є міжнародні платіжні системи. Вони пропонують швидкі, безпечні та недорогі операції.

 

Нижче наведено список популярних сервісів, які можуть замінити традиційний банківський рахунок:

 

Revolut

Сучасний онлайн-банк, заснований у Великій Британії та Литві. Надає повний комплекс послуг, включаючи ощадні рахунки з відсотками, міжнародні перекази, торгівлю акціями та дорогоцінними металами, а також випуск дебетової картки.

 

Payoneer

Американська система з Нью-Йорка, ідеально підходить для міжнародного бізнесу. Дозволяє відправляти та отримувати платежі, конвертувати валюту, інтегруватися з великими маркетплейсами, виводити гроші на банківський рахунок і користуватися карткою MasterCard.

 

Wise

Британський сервіс, що спеціалізується на міжнародних грошових переказах. Його головні переваги – швидкість, безпека та прозорість: немає прихованих комісій, а обмінний курс завжди чесний.

 

Paysera

Литовська система, що пропонує широкий спектр послуг для бізнесу. Окрім грошових переказів, дозволяє продавати квитки, приймати платежі в інтернет-магазинах і навіть через мобільних операторів. Додаткові плюси – зручний додаток на телефон та можливість оформити картку Visa.

 

Основна перевага всіх цих систем – можливість працювати дистанційно, не виїжджаючи за кордон. Це дозволяє суттєво заощадити час і гроші.

Замовити консультацію

 

Юридична допомога від Lawrange

АО Lawrange спеціалізується на наданні професійних послуг та консультацій у сфері фінансового права та комплаєнсу.

 

Наші юристи володіють глибокими знаннями та багатим досвідом роботи з закордонними банками та їхніми системами контролю. Вони добре розбираються в правилах і стандартах, що регулюють процедури відповідності у різних країнах.

 

Звернувшись до АО Lawrange, ви можете отримати наступну допомогу:

 

  • Підготовка та аналіз документів. Фахівці правильно оформлять усі необхідні папери.
  • Заповнення анкет і форм. Юристи прослідкують, щоб ваші дані були внесені без помилок.
  • Консультації та поради. Вам нададуть повну інформацію з усіх цікавих питань.
  • Представлення інтересів. Адвокатське об’єднання виступить особистим представником у спілкуванні з банками.

 

Замовте консультацію та уточніть будь-які деталі залежно від вашої ситуації.

 

Висновки

Банківське обслуговування в Європі надає бізнесу численні переваги: від зручного взаємодії з партнерами по всьому світу та розрахунків у стабільній валюті до надійного захисту коштів і укріплення ділової репутації.

 

Ключовою складністю для нерезидентів при відкритті рахунку може стати вимога особистої присутності. Проте цю проблему можна вирішити, оскільки деякі банки пропонують послугу дистанційного відкриття рахунку. Для цього потрібно:

 

  • Вибрати надійний банк, що відповідає вашим потребам.
  • Зібрати повний пакет документів.
  • Подати заяву на відкриття рахунку дистанційно.
  • Пройти перевірку (KYC та AML).

 

Якщо банківське обслуговування вам не підходить, відмінною альтернативою стануть міжнародні платіжні системи, такі як Payoneer, Wise, Paysera або Revolut.

 

Який би варіант ви не обрали, важливо заручитися підтримкою надійних фахівців. Юристи АО Lawrange готові допомогти з будь-яких питань: вони нададуть детальну консультацію та супроводжуватимуть процес дистанційного відкриття рахунку як у європейському банку, так і в міжнародній платіжній системі.

 

FAQ

Скільки часу займає процес відкриття рахунку в Європі онлайн?

Час, необхідний для відкриття банківського рахунку в Європі, може значно варіюватися – від кількох хвилин до кількох тижнів. Це залежить від таких факторів:

 

  • Тип фінансової організації. Фінтех-сервіси, як правило, оформляють рахунки набагато швидше, іноді всього за 10–15 хвилин. Традиційним банкам потрібно більше часу на перевірку документів, схвалення заявки та відправку картки.
  • Країна. У кожній країні діють свої правила та процедури.
  • Статус клієнта. Процес для громадян і резидентів зазвичай займає менше часу, ніж для нерезидентів.

 

З нашою допомогою ви зможете значно заощадити час при відкритті рахунку в закордонному банку.

 

Чим відрізняються банківські рахунки в Європі від платіжних систем?

Банки та платіжні системи (необанки) – це різні типи фінансових установ, незважаючи на схожі функції. Їхні ключові відмінності:

 

  • Традиційний банк – це повноцінна фінансова установа з офісами та широким спектром послуг. Він має банківську ліцензію, що дозволяє не лише проводити платежі, але й займатися кредитуванням, приймати депозити під відсотки, працювати з цінними паперами і дорогоцінними металами. Часто для відкриття рахунку потрібна особиста присутність.
  • Платіжна система (необанк) – це компанія з ліцензією EMI (Electronic Money Institution), яка спеціалізується на проведенні електронних платежів та валютних операцій. Такі сервіси існують лише онлайн, без фізичних відділень. Їхні головні завдання – швидкі та зручні перекази, а також обмін валют. Вони не видають кредити і рідко пропонують ощадні рахунки. Відкрити рахунок у платіжній системі можна повністю онлайн, без візиту до офісу.

 

Таким чином, головна відмінність між традиційними банками та платіжними системами полягає у їхній функціональності та структурі.

 

Які складнощі найчастіше виникають у нерезидентів при відкритті рахунку?

Основні перешкоди включають:

 

  • Жорсткий комплаєнс. Банки проводять ретельну перевірку походження коштів та особи клієнта (процедура KYC), що може займати багато часу.
  • Вимога місцевого статусу. У ряді випадків необхідно мати вид на проживання або місцеву адресу.
  • Складнощі з документами. Підготовка та подання документів відповідно до строгих банківських вимог може бути непростим завданням.
  • Проблеми з верифікацією. Часто потрібен місцевий номер телефону для активації рахунку або використання онлайн-банкінгу.
  • Високі тарифи. Нерезиденти можуть зіткнутися з вищими комісіями за обслуговування, ніж громадяни країни.

 

Крім того, деякі банки можуть відмовляти у відкритті рахунку через санкції або внутрішню політику щодо певних категорій клієнтів.

 

Замовити консультацію

Популярні послуги